В каких магазинах можно платить по qr коду

Платежи по QR-коду

Платежи по QR-коду – безналичная оплата за товары или услуги с помощью сканирования кода приложением или камерой телефона через систему быстрых платежей.

Как происходит оплата по QR-коду

Для оплаты по QR-коду надо продавцу надо сгенерировать такой код через банк или кассу, а покупателю – отсканировать его смартфоном или айфоном. Оплату поступает в течение нескольких секунд.

В QR-коде может быть зашифрована информациях двух видов:

В статическом коде зашифрована стандартная информация о продавце: наименование, ИНН и КПП, реквизиты расчетного счета и дополнительная информация, в том числе юридический адрес или адрес места оказания услуг. Его надо получить только один раз. Исключение – при смене реквизитов продавца.

Покупателю надо будет самостоятельно ввести сумму платежа. Так как информация о стоимости услуг, работ или товаров в статический QR-код не внесена.

Динамический код получается отдельно на каждую покупку. В него внесена информация не только о продавце и реквизитах счета для поступления денег, но и перечень товаров, работ или услуг, а также назначение и сумма платежа. Чаще всего код в этом случае выводят на экране кассы или телефона.

Покупателю в этом случае не надо ничего вводить, так как вся информация внесена в QR-код. Ее надо только проверить, а потом подтвердить платеж.

Но такие коды имеют срок действия. Он может составлять от одного часа до одних суток, в зависимости от банка.

Как подключить оплату по QR-коду

Сначала продавцу надо уточнить подключен ли банк к системе быстрых платежей. Если да, то настроить прием оплаты по QR-коду можно. Список банков, подключенных к СБП, можно посмотреть на сайте системы быстрых платежей.

После этого надо уточнить, какой код может выдать банк. Так как не все финансово-кредитные учреждения генерируют динамические коды. Далее – узнать размер комиссии за платежи через СБП. Если все устраивает, то можно продолжать настраивать платежи по QR-коду.

Для подключения этого вида безналичной оплаты надо подать заявку в банк. После одобрения – генерируются коды. Статистический QR-код можно сгенерировать через интернет-банкинг или мобильное приложение, если оно есть.

Причем на некоторые онлайн-ККТ можно также установить приложение и выводить код прямо на экране кассы. И если у кассы есть функция генерации QR-кодов, то заходить каждый раз в банковское приложение не потребуется. Онлайн-ККТ будет использовать свой встроенный генератор.

Комиссии за оплату по QR-коду

За перевод денег через СБП у физлиц не берется комиссия, если сумма переводов в месяц не превысила 100 тысяч рублей. Свыше этой суммы – согласно условиям банка, но не более 0,5% и не больше 1,5 тысяч рублей за один перевод свыше лимита.

А вот продавцу придется заплатить комиссию. Размер комиссии устанавливает сам банк. В основном – не более 0,7% от суммы платежа. Деньги на счет поступят сразу за минусом комиссии.

Но для компаний, которые относятся к субъектам малого и среднего предпринимательства, с 1 июля по 31 декабря 2021 года будет возвращаться эта комиссия за счет бюджета.

Как вернуть деньги при оплате через QR-код

Если покупатель возвращает товар, продавец должен вернуть ему деньги. Причем тем же способом, как и поступала оплата.

При оплате по QR-коду деньги возвращаются тоже через СБП. В этом случае покупатель предъявляет чек с указанием номера телефона, который подключен к системе быстрых платежей. А также пишет заявление на возврат, если товар некачественный или сломался.

Продавцу надо сделать обратную операцию, то есть возврат платежа. Деньги поступают на счет покупателя мгновенно.

Плюсы и минусы оплаты по QR-коду

К плясам принятия оплату от покупателей через СБП можно отнести:

не надо покупать дополнительное оборудование;

оплату можно принимать и производить круглосуточно;

маленький размер комиссии по сравнению с эквайрингом.

К минусам можно отнести то, что не все банки подключены к системе быстрых платежей. Да и не у всех покупателей есть смартфоны или айфоны, некоторые используют кнопочные телефоны. Или просто не привыкли переводить деньги по кодам.

Использовать оплату по QR-коду как основной или единственный способ оплаты – не получится. Иначе можно потерять некоторый процент покупателей.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

FinTok: как оплатить покупку по QR-коду

Оплатить покупку без использования карты и наличных сегодня можно не только с помощью платежного приложения в телефоне или через биометрию, но и по QR-коду. Разбираемся, как это работает и в чем плюсы и минусы такой оплаты.

Где используют QR-коды

Оплата по QR-кодам активно используется за рубежом. Например, в Китае систему развивают AliPay и WeChat. В России у ряда компаний были попытки запуска подобных сервисов еще с 2014 года, но они не увенчались особым успехом.

Начиная с 2019 года оплату покупок через QR-коды развивает Система быстрых платежей (СБП), та самая, которая реализовала межбанковские переводы по номеру телефона. В этот же период СберБанк запустил собственный проект по оплате покупок через QR-коды.

Как происходит оплата

QR-коды могут быть статическими (многоразовыми) или динамическими (одноразовыми).

В статическом коде зашифрованы только реквизиты продавца. Его можно разместить в виде наклейки на кассе.

Динамический код помимо реквизитов содержит информацию о проводимой операции и генерируется в момент совершения покупки. Обычно его распечатывают на чеке или выводят на экран терминала.

Для совершения покупки клиенту необходимо открыть приложение своего банка, выбрать опцию оплаты по QR-коду и отсканировать код. Если QR-код динамический, он уже содержит сумму операции, если статический — сумму покупки придется вводить самостоятельно.

QR-код может генерироваться не только на стороне продавца, но и у покупателя. Такой способ реализован, например, у СберБанка. Покупатель в приложении своего банка создает QR-код, который содержит платежные реквизиты. Продавец сканирует QR-код с экрана смартфона, и таким образом происходит оплата без карты.

Участники

Чтобы совершить покупку по QR-коду, покупатель и продавец должны обслуживаться в одном из банков, подключенных к той или иной системе.

В мае у сервиса от СБП было около 50 партнеров, среди них — крупнейшие банки и НКО. Список участников можно найти на сайте СБП.

Подключить сервис СберБанка могут только организации, обслуживающиеся в банке, а воспользоваться сервисом помимо клиентов «Сбера» могут также клиенты Тинькофф Банка и держатели карты «Халва» от Совкомбанка. Исключение составляют держатели валютных и дополнительных карт, оформленных на третьих лиц.

Плюсы и минусы

Какие преимущества и недостатки есть у QR-платежей?

Начнем с хорошего

Для продавцов плюсы более ощутимые:

Теперь о недостатках

При оплате через СБП операция проходит как денежный перевод, соответственно, на покупку не начисляется кешбэк, не действует льготный период по кредитной карте, нет возможности осуществить чарджбэк. При использовании сервиса «Сбера» банк начисляет бонусы «Спасибо» своим клиентам, при этом держатели карт других банков остаются без кешбэка.

QR-платежи позиционируются как альтернатива оплате наличными или переводу на карту продавца. Такие способы расчетов используются в основном малыми предпринимателями и самозанятыми. Но чтобы принимать оплату по QR-коду, необходимо быть зарегистрированным в качестве ООО или ИП и иметь открытый расчетный счет в банке, так что самозанятым QR-платежи пока недоступны. Таким образом, часть целевой аудитории остается не охвачена.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Нужна ли касса при оплате по QR‑коду

В небольшом магазине висит наклейка с QR-кодом. При покупке клиенты сканируют код и переводят деньги без предъявления банковской карты. Нужна ли в этом случае еще и онлайн-касса? Отвечают эксперты Контур.ОФД.

Как использовать QR-код для оплаты

Оплата по QR-коду происходит через сервис быстрых платежей (СБП), который разработал Банк России. В таком коде зашифрованы банковские реквизиты продавца.

Заплатить по QR-коду может любой покупатель, у которого есть мобильное приложение банка — участника СБП. Как это происходит:

СБП обеспечивает моментальное зачисление денег на счет бизнеса и принимает оплату круглосуточно. А еще позволяет сэкономить на терминале эквайринга и комиссии.

Когда нужна касса

Оплата по QR-коду — это вариант безналичного платежа. По Закону № 54-ФЗ, прием денег от физлица в безналичном порядке относится к расчетам, которые проводят через контрольно-кассовую технику (ККТ). А для безналичных расчетов по QR-коду между ИП и юрлицами онлайн-касса не нужна. То есть:

Чтобы узнавать свежие новости о кассах и чеках даже в дороге, подпишитесь на канал Контур.ОФД в телеграме. В нем мы публикуем шпаргалки по использованию касс в картинках, видеоинструкции по замене ФН и комментарии экспертов.

Ирина, добрый день.
В ст. 2 закона 54-ФЗ есть несколько категорий, которые могут не применять ККТ при безналичных расчетах с населением, среди них:
1. физкультурно-спортивные организации
2. дома и дворцы культуры, дома народного творчества, клубы, центры культурного развития, этнокультурные центры, центры культуры и досуга, дома фольклора, дома ремесел, дома досуга, культурно-досуговые и культурно-спортивные центры.
Давайте разбираться:
Освобождение дано физкультурно-спортивным организациям, не предпринимателям. Делаю такой вывод, так как прямо слово «предприниматель» не написано в тексте этого пункта, тогда как в других пунктах статьи есть освобождения, которые относятся и к организациям, и к предпринимателям.
Если школа танца относится к одному из перечисленных во втором пункте виду учреждений культуры, то она подпадает под освобождение от ККТ, если нет, то кассу нужно применять. Думаю, вы свой статус знаете.

Анастасия Преснякова, добрый день.
Тут несколько вариантов:
1. Самостоятельно вручную, при получении выписки из банка, соотносить платеж и клиента и указывать в чеке адрес его эл.почты.
2. Автоматизировать этот процесс на своей ККТ (интеграция между ККТ, сайтом и банком), но это очень затратно и не все кассы такое могут, насколько я понимаю.
3. Воспользоваться услугой «касса-как-сервис», т.е. ККТ находится удаленно в Центре обработки данных у поставщика этой услуги. Настраивается интеграция между удаленной кассой, вашим сайтом и банком, чеки формируются автоматически от вашего имени при получении оплаты за конкретный заказ.

Добрый день! Есть интернет-магазин с эквайрингом от сбербанка и Облачная касса БизнесРу (онлайн чеки).Автоматическая фискализация при заказе на сайте, чек уходит на почту покупателя.

Алекс, добрый день.
Согласно требованиям п. 1 ст. 4.7 закона 54-ФЗ, в чеке указывается номер телефона либо адрес электронной почты покупателя в случае передачи ему кассового чека в электронной форме.
Задача продавца обеспечить возможность ввода этих данных (при авторизации на сайте, например). Если клиент данные не указал, и в связи с этим продавец их не смог указать их в чеке, то ответственность ложится на продавца, к сожалению. Возможно повезет ограничиться предупреждением, но можно и получить штраф за нарушение порядка применения ККТ:
— для ЮЛ: от 5000 до 10 000 рублей
— для ИП: 1500 до 3000 рублей.
Поэтому, в ваших интересах организовать сбор контактных данных покупателей.

Даже если нет контактов покупателя, чек сформировать нужно в любом случае, так как за неприменение ККТ штрафы более внушительные:
— для ЮЛ: от трех четвертых до одного размера суммы расчета, осуществленного без применения ККТ, но не менее 30 000 рублей.
— для ИП: от четверти до половины суммы расчета, осуществленного без применения кассы, но не менее 10 000 рублей.