бюро страховых историй по осаго
«Сэкономить не получится»: базам страховщиков придумали альтернативу
В Госдуме придумали единую информационную систему для оптимизации выдачи страховых полисов. Зачем она нужна, поможет ли она снизить стоимость страховки для автомобилистов и что думают про нее участники отрасли и эксперты, разбирались «Известия».
Создать автоматизированную информационную систему страхования предложили в Госдуме. Согласно пояснительной записке, главная цель законопроекта — повысить конкуренцию на страховом рынке. Одним из ее условий является информационная прозрачность и обеспечение ценовой доступности страхования. Проще говоря, страхователям должно быть абсолютно понятно, почему одним приходится платить одну сумму за определенную услугу, например полис ОСАГО, а у других водителей она может отличаться в ту или другую сторону.
Зачем нужна единая система
Сейчас на российском страховом рынке одновременно функционируют несколько систем хранения информации по отдельным видам страхования, в отношении каждой из которых действуют свои правила. К примеру, данные автомобилистов хранятся в АИС ОСАГО. Авторы законопроекта считают такой подход неэффективным.
«Ключевым требованием к созданию базы данных в сфере страхования, отвечающей заявленным целям, является полнота и достоверность собираемой информации по всем видам страхования. Присутствие на страховом рынке нескольких систем не отвечает указанным целям, а также связано с дополнительными издержками страховых организаций, которые в конечном счете несут страхователи. В этой связи законопроектом предлагается создание централизованной системы хранения информации на страховом рынке», — говорится в пояснительной записке.
Авторы идеи считают, что появление централизованной системы хранения информации на страховом рынке с прямым участием Банка России сделает такую систему более эффективной, а качество информации в ней будет выше за счет доступа к государственным информационным системам, включая системы Банка России. Законопроект предполагает, что после прекращения действия договора страхования информация будет храниться в системе еще 10 лет.
Один из авторов документа, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков также предложил создать комитет пользователей, состоящий из представителей страхового сообщества. В его компетенции будет рассмотрение правил деятельности оператора автоматизированной информационной системы страхования, тарифов на его услуги. Переход к централизованной системе хранения информации предлагается сделать постепенным.
Бюро страховых историй
По словам Аксакова, в настоящее время общество ожидает и от регулятора, и от участников страхового рынка принципиально другого качества информационного взаимодействия. То есть не автоматизации отдельных бизнес-процессов, а создания единой экосистемы, фактически полноценного Бюро страховых историй. Это позволит гражданину получать в цифровом формате услуги страхования, а страховым организациям и другим участникам рынка — использовать достоверную информацию для оценки рисков.
«К сожалению, действующая структура не позволяет этого достичь, в том числе из-за приоритета собственных коммерческих устремлений над общественными интересами. Учитывая изложенное выше, Банк России предлагает рассмотреть возможность передачи функций операционной поддержки процессов заключения договоров ОСАГО и предоставления сервисов Бюро страховых историй специальному юридическому лицу, с внесением необходимых изменений в действующее страховое законодательство», — рассказал «Известиям» Анатолий Аксаков.
По его словам, предложение может быть реализовано в рамках создания дочернего юридического лица со стопроцентным участием Банка России в уставном капитале.
Как сделать ОСАГО дешевле
Аксаков рассказал, что автоматизированная информационная система страхования поспособствует снижению стоимости страховых продуктов, в том числе полисов ОСАГО.
Снижение цен обеспечит сокращение издержек самих страховых компаний, а также даст пользователям возможность оперативно сравнивать на едином портале цену на услугу у всех участников рынка и выбирать наиболее доступную.
«Будет создан отдельный портал под патронажем Центробанка, на котором сосредоточат информацию по страховым продуктам всех российских страховых компаний, и эти продукты тут же можно приобрести. В конце концов внедрение системы позволит минимизировать издержки как потребителей, так и страховщиков. Потребитель, таким образом, сможет выбрать наиболее подходящие страховые инструменты по цене и качеству. А с другой стороны — страховщики будут иметь полную информацию о своих клиентах, видеть их историю. В итоге внедрение системы позволит минимизировать издержки как потребителей, так и страховщиков», — заявил Аксаков.
По его словам, скорее всего, в личный кабинет на портале системы можно будет зайти с использованием учетной записи на сайте госуслуг. Также, возможно, для удобства граждан появится мобильное приложение.
Что думают страховые компании
Оценить инициативу создания такой системы и ее возможное влияние на ценообразование отказались все страховые компании первого эшелона — на запрос «Известий» они не ответили. Между тем исполнительный директор Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев заявил о готовности развивать в первую очередь уже существующую систему АИС ОСАГО.
«Как показывает практика, в процессе заключения договора каждый страховщик делает около 20 запросов к АИС ОСАГО на каждый договор. Всего в день страховщиками делается несколько миллионов запросов. Кроме того, запросы к АИС ОСАГО исходят и от самих автовладельцев: при проверке своего полиса ОСАГО, если покупает его у агента, — на предмет того, не является ли он фальшивым, при проверке КБМ, при проверке полиса ОСАГО в случае ДТП и так далее. Мы отмечаем стабильную работу базы и готовы ее развивать и дальше», — заявили «Известиям» в РСА.
Подешевеют ли полисы
Президент Национального автомобильного союза Антон Шапарин считает, что новыми предложениями государство прорабатывает варианты повышения доверия к действующей системе страхования:
«На страховом рынке есть две фундаментальные проблемы. Первая — недоверие граждан к страховой системе, в том числе к ОСАГО. Потому что многие с ней сталкивались и многие имеют негативный опыт. И количество людей, которые добровольно отказывается от ОСАГО, составляет около 10%, эта цифра растет год от года. И она далеко не всегда связана с падением покупательной способности. Поэтому задача государства — вернуть доверие к системе. Вторая проблема отрасли — это отсутствие возможности у разных категорий граждан приобрести страховые полисы, ведь известны случаи, когда страховщики просто отказываются продавать полисы ОСАГО. В один период времени это были автобусные перевозчики, потом мотоциклисты, таксисты, отказы получали и обычные автомобилисты. В итоге они жалуются в Центробанк. И чтобы заставить страховые компании все-таки продавать полисы даже тем, кому они не хотят, и тем самым исполнять свои обязательства по обеспечению страховых продуктов, ЦБ и хочет создать такую систему», — поясняет эксперт.
«Страховое лобби не заинтересовано в такой системе»
По оценке Шапарина, появление такой системы не гарантирует серьезной экономии в продвижении своих продуктов для страховых компаний.
«Одна из идей системы — обеспечить возможность страховщикам сэкономить какие-то деньги. Но сейчас у них уже есть свои маркетплейсы, армии страховых агентов, и экономия в этом плане уже не так важна, потому что все издержки страховые компании по сути уже понесли. При этом вторжение государства в компетенции страховщиков, а именно в те вопросы, кому и какие страховые продукты продавать, повышение контроля государства за тарифами, возможность сравнивать тарифы сразу в разных компаниях нравится не всем страховщикам. Я уверен, что у многих при таком сравнении тарифы будут совпадать вплоть до рубля, а ведь так быть не должно при действующей либерализации тарифов и конкуренции. По этим причинам страховое лобби не заинтересовано в такой системе», — считает Шапарин.
Эксперт уверен: сэкономить у водителей и других страхователей при введении подобной системы не получится.
«Тарифы сейчас устанавливает Центробанк, а теперь, как я понимаю, предлагается создать некую организацию, которая будет влиять на тарифообразование, но костяк ее наверняка составят структуры, аффилированные со страховым сообществом, — рассуждает Шапарин. — Поэтому даже если такая организация появится, она с высокой степенью вероятности будут настаивать на повышении тарифов. Страховщики будут обосновывать это борьбой с мошенниками, ростом стоимости запчастей и другими причинами».
«Цифра будет уже другая»
В свою очередь, юрист Илья Афанасьев раскритиковал инициативу и заявил, что между запуском подобной системы и снижением тарифов нет никакой связи.
«Никакой здравой законодательной инициативы это предложение не несет, — заявил Афанасьев. — Единственное, что могло бы снизить тарифы на то же ОСАГО, — исключительно государственное регулирование. Сейчас государство тарифы отпустило, и страховка стала дороже, ОСАГО стало непрозрачным. Вот попробуйте точно рассчитать стоимость вашего полиса на калькуляторе какого-нибудь страховщика. Потом им можно позвонить, цифра будет уже другая. Можно приехать в офис, и снова стоимость может отличаться».
Как узнать свою страховую историю по ОСАГО?
Ни для одного водителя не является секретом тот факт, что стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности водителей (ОСАГО) в значительной степени зависит от коэффициента «бонус-малус». Этот коэффициент, напрямую зависящий от возраста, опыта вождения и аварийности водителя, хранится в единой базе РСА. Однако помимо этой базы существует еще одна автоматизированная система, называемая «Бюро Страховых Историй».
В данной статье мы рассмотрим, что такое Бюро страховых историй по ОСАГО; каковы были предпосылки к созданию такого сервиса; какую информацию можно получить в БСИ и что для этого нужно.
Что представляет собой «Бюро страховых историй»?
Бюро страховых историй (БСИ) – представляет собой автоматизированную базу данных, в которой хранятся сведения по договорам страхования наземного транспорта за исключением железнодорожного. БСИ была создана 01 августа 2015 года, и начиная с этого времени страховщики стали передавать сведения не только по договорам ОСАГО, но и по КАСКО и ДСАГО (в отличии от базы РСА).
БСИ – некоммерческая организация, главная цель которой заключается в получении достоверной информации по договорам страхования наземного транспорта. Создателем бюро является Российский союз автостраховщиков (РСА), который занимается поддержанием и финансированием проекта.
Главной целью создания БСИ является выявление мошенников, обманывающих страховые компании. Дело в том, что до введения единой базы многие клиенты скрывали наличие страховых случаев при оформлении договора страхования и получали таким образом скидку за безаварийный год.
РСА, являющийся основным оператором БСИ, не взимает плату за хранение и размещение информации в единой базе. В рамках существующего функционала страховые компании, Центральный банк и индивидуальные клиенты могут получить любую информацию из БСИ совершенно бесплатно.
Так, страховые компании, благодаря базе, могут самостоятельно проверить наличие и отсутствие страховых случаев и применить соответствующий коэффициент при расчете страховой премии. По договорам ОСАГО клиенты могут рассчитывать на скидку в размере 5% за каждый безаварийный год. По КАСКО скидка устанавливается индивидуально и находится в диапазоне от 5 до 20%.
Страхователи же и водители с введением базы получили возможность следить за страховой историей и не опасаться, что данные исчезнут при смене страховой компании. Так, в 2016 году многие страховые компании покинули рынок страховых услуг, но их клиенты не пострадали, в первую очередь благодаря хранению их данные в единой базе.
Преимущества и недостатки создания БСИ
Несомненным преимуществом создания электронной базы является возможность получения достоверных сведений о каждом клиенте, независимо от того, в какой компании он был застрахован. Согласно действующему закону страхователь может оформить только один полис ОСАГО на один автомобиль, а при наступлении страхового случая компенсация выплачивается единожды.
Однако ранее, до создания АИС БСИ, мошенники приобретали несколько договоров страхования от разных компаний на одно ТС и получали выплату сразу от всех компаний. В большинстве случаев аварии были подстроены намеренно с целью получения выплат. Однако с появлением единой базы страхования история ОСАГО стала общедоступной. Прежде чем оформить полис ОСАГО сотрудник страховой компании или независимый агент производит проверку на наличие действующих договоров по транспортному средству, которое подлежит обязательному страхованию, и при наличии уже оформленных полисов отказывает в оформлении нового документа, препятствуя тем самым мошенническим действиям.
Как и какую информацию можно узнать из БСИ?
С 2015 года каждый желающий может изучить страховую историю ОСАГО, сделав запрос в базу БСИ. С помощью этой базы можно получить следующие сведения:
Для получения сведений из базы БСИ страхователю необходимо зайти на официальный сайт компании http://www.autoins.ru/ru/bsi и скачать бланк заявления. Заполненный бланк заявления нужно заверить в страховой компании и отправить на электронный адрес уполномоченного сотрудника БСИ по электронному адресу eaisbsi@autoins.ru.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
История страхования автомобилей
Став владельцем авто, гражданин обязан оформить ОСАГО. При этом стоимость автостраховки зависит от целого ряда коэффициентов. Такой подход позволяет аккуратным и опытным автомобилистам получать скидки. И напротив, водитель-лихач, периодически попадающий в аварии, купит полис по завышенной цене.
Данные о каждом водителе содержатся в Бюро страховых историй. Именно к этой базе данных обращается страховщик, оформляя полис на нового клиента. Ниже мы поговорим о том, как автомобилисту узнать историю страхования своего авто.
Что такое страховая история по ОСАГО
В Бюро страховых историй содержится ранее закрытая информация, касающаяся страховых полисов автомобилистов. У каждого отечественного водителя есть страховая история. Она учитывается при формировании стоимости полиса ОСАГО. Эти данные используют все отечественные страховые компании.
Используя страховую историю, страховщики защищают свои имущественные интересы, ведь ни одна компания не заинтересована в выплате компенсаций. Поэтому при формировании цены полиса учитывается как водительский стаж гражданина, так и длительность безаварийного периода. Соответственно, опытный водитель получает скидку при оформлении страховки. Нарушителя же ждут повышенные коэффициенты. Таким образом страховщик пытается снизить собственные риски.
При формировании страховой истории учитываются только те случаи, когда водитель виновен в возникновении аварийной ситуации. Если же он является пострадавшим в ДТП, то подобный инцидент не может повлиять на стоимость страховки.
Бюро страховых историй в РФ
Начиная с 2015 года, история страховых случаев хранится в единой базе данных. Доступ к этой информации имеют только страховщики. В некоторых ситуациях узнать историю страхования своего авто может и сам автомобилист. Например, в случае утраты КБМ, гражданин может зарегистрироваться на сайте Бюро страховых историй и запросить информацию о предыдущих страховых договорах.
Самостоятельный поиск страховой истории по ОСАГО
Возможность узнать страховую историю появилась у автомобилистов в 2015 году. Чтобы получить доступ к данным, автомобилисту нужно сделать следующее:
Документ, присланный сотрудником Бюро страховых историй, будет содержать такие данные:
Другие способы поиска страховой истории
Для получения данных автомобилист может использовать базу АИС или же посетить официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков.
Чтобы узнать свой КБМ, водителю потребуются следующие данные:
Введя вышеперечисленные данные на сайте РСА, пользователь получит информацию о собственном КБМ.
Плюсы и минусы истории страхования
Создание единой базы данных позволило систематизировать информацию о страховых случаях. При этом у БСИ имеются и свои недостатки.
Среди преимуществ Бюро страховых историй выделяют:
Основной недостаток БСИ заключается в возможной потере данных. Также иногда случаются ошибки, что приводит к неверному расчету стоимости страховых полисов.
+7 (812) 507-64-25 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно!
Ошибочный КБМ: основные причины
По умолчанию КБМ равен 3. Именно такой коэффициент присваивается водителю-новичку. Если же гражданин в течение определенного времени не попадает в аварии, то его показатели меняются. На данный момент самый высокий коэффициент – 0,5. Он позволяет водителю получить существенную скидку при покупке ОСАГО.
В некоторых случаях у опытного водителя КБМ может быть хуже, чем у автомобилиста-новичка. Такие ошибки происходят по следующим причинам:
Обновить данные о водителе может только страховая компания. Сотрудники Союза автостраховщиков не имеют подобных полномочий. Однако они могут помочь водителю устранить проблему, направив официальный запрос в страховую компанию.
Что делать, если КБМ был указан неверно
Если гражданин обнаружил ошибки в своей истории страхования, он должен обратиться в РСА, Для этого нужно скачать бланк обращения с официального сайта организации. Заполнив его, заявитель может посетить отделение РСА лично, отправить документ по почте или же отсканировать его и выслать на электронный адрес.
Отправляя электронное письмо, к заявке следует приложить отсканированные документы, удостоверяющие личности заявителя, а именно:
Заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней после получения. Затем водитель получит уведомление о принятом решении. Если во внесении изменений в КБМ было отказано, и заявитель считает его неправомерным, он может обратиться в суд.
Перед обращением в РСА гражданин должен попытаться решить возникшую проблему со страховщиком. Если же договориться не удалось, только в этом случае следует подавать заявку в Российский союз автостраховщиков.
Если страховая компания была ликвидирована
При ликвидации страховщика страховая история по ОСАГО может быть утеряна. Обычно подобное происходит в случае, если компанию лишили лицензии или же она прекратила свое существование. При этом сотрудники могли не внести в базу данных обновленную информацию.
В подобных ситуациях следует предпринять такие меры:
Также водитель может сменить страховщика. Если компания является клиентоориентированной, то ее сотрудники могут восстановить страховую историю водителя.
Какая информация оказывает влияние на стоимость ОСАГО
Каждый страховщик рассчитывает стоимость страхового полиса в рамках, установленных Центробанком РФ. Конечная цена зависит от следующих критериев:
Каждый из вышеперечисленных критериев учитывается при формировании окончательной цены страхового полиса. Ответственные и опытные водители всегда будут иметь скидки на оформление ОСАГО. Таким образом законодатели стараются уменьшить число аварий на российских дорогах.
Как узнать свою страховую историю по ОСАГО?
Ни для одного водителя не является секретом тот факт, что стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности водителей (ОСАГО) в значительной степени зависит от коэффициента «бонус-малус». Этот коэффициент, напрямую зависящий от возраста, опыта вождения и аварийности водителя, хранится в единой базе РСА. Однако помимо этой базы существует еще одна автоматизированная система, называемая «Бюро Страховых Историй».
В данной статье мы рассмотрим, что такое Бюро страховых историй по ОСАГО; каковы были предпосылки к созданию такого сервиса; какую информацию можно получить в БСИ и что для этого нужно.
Что представляет собой «Бюро страховых историй»?
Бюро страховых историй (БСИ) – представляет собой автоматизированную базу данных, в которой хранятся сведения по договорам страхования наземного транспорта за исключением железнодорожного. БСИ была создана 01 августа 2015 года, и начиная с этого времени страховщики стали передавать сведения не только по договорам ОСАГО, но и по КАСКО и ДСАГО (в отличии от базы РСА).
БСИ – некоммерческая организация, главная цель которой заключается в получении достоверной информации по договорам страхования наземного транспорта. Создателем бюро является Российский союз автостраховщиков (РСА), который занимается поддержанием и финансированием проекта.
Главной целью создания БСИ является выявление мошенников, обманывающих страховые компании. Дело в том, что до введения единой базы многие клиенты скрывали наличие страховых случаев при оформлении договора страхования и получали таким образом скидку за безаварийный год.
РСА, являющийся основным оператором БСИ, не взимает плату за хранение и размещение информации в единой базе. В рамках существующего функционала страховые компании, Центральный банк и индивидуальные клиенты могут получить любую информацию из БСИ совершенно бесплатно.
Так, страховые компании, благодаря базе, могут самостоятельно проверить наличие и отсутствие страховых случаев и применить соответствующий коэффициент при расчете страховой премии. По договорам ОСАГО клиенты могут рассчитывать на скидку в размере 5% за каждый безаварийный год. По КАСКО скидка устанавливается индивидуально и находится в диапазоне от 5 до 20%.
Страхователи же и водители с введением базы получили возможность следить за страховой историей и не опасаться, что данные исчезнут при смене страховой компании. Так, в 2016 году многие страховые компании покинули рынок страховых услуг, но их клиенты не пострадали, в первую очередь благодаря хранению их данные в единой базе.
Преимущества и недостатки создания БСИ
Несомненным преимуществом создания электронной базы является возможность получения достоверных сведений о каждом клиенте, независимо от того, в какой компании он был застрахован. Согласно действующему закону страхователь может оформить только один полис ОСАГО на один автомобиль, а при наступлении страхового случая компенсация выплачивается единожды.
Однако ранее, до создания АИС БСИ, мошенники приобретали несколько договоров страхования от разных компаний на одно ТС и получали выплату сразу от всех компаний. В большинстве случаев аварии были подстроены намеренно с целью получения выплат. Однако с появлением единой базы страхования история ОСАГО стала общедоступной. Прежде чем оформить полис ОСАГО сотрудник страховой компании или независимый агент производит проверку на наличие действующих договоров по транспортному средству, которое подлежит обязательному страхованию, и при наличии уже оформленных полисов отказывает в оформлении нового документа, препятствуя тем самым мошенническим действиям.
Как и какую информацию можно узнать из БСИ?
С 2015 года каждый желающий может изучить страховую историю ОСАГО, сделав запрос в базу БСИ. С помощью этой базы можно получить следующие сведения:
Для получения сведений из базы БСИ страхователю необходимо зайти на официальный сайт компании http://www.autoins.ru/ru/bsi и скачать бланк заявления. Заполненный бланк заявления нужно заверить в страховой компании и отправить на электронный адрес уполномоченного сотрудника БСИ по электронному адресу eaisbsi@autoins.ru.
Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта
Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!