влияет ли замена паспорта на кредитную историю
Смена паспорта и кредитная история
Кредитная история (далее – также КИ) отображает сведения о взятых обязательствах конкретного человека. Стоит ли умалчивать о смене паспорта, что нужно делать при смене паспорта для сохранения своей КИ, как проверить актуальность персональных данных написано далее.
Можно ли не сообщать о смене паспорта
Люди с плохой кредитной историей часто думают, что смена паспорта поможет им с этой проблемой эффективно разобраться. Умолчать о смене паспорта действительно можно. Обновление кредитной истории осуществляется в соответствии с ФЗ о кредитных историях. Кредитные организации и БКИ актуализируют такую информации по мере ее поступления к ним.
Стоит ли скрывать смену паспорта при плохой кредитной истории
Есть ряд аргументов в пользу того, чтобы не пытаться улучшить кредитную историю просто через смену паспорта:
Как вносятся изменения данных паспорта
Процесс актуализации паспортных данных сотрудниками БКИ представлен на схеме:
Как стоит поступать при смене паспорта
Для того чтобы не иметь неприятных сюрпризов в будущем, а также сохранить свою хорошую кредитную историю, нужно своевременно уведомлять о смене паспорта БКИ. Можно обратиться непосредственно в свое бюро (как найти свое бюро, написано в отдельной статье) или отправить запрос через свою кредитную организацию. Для этого нужно сделать следующее:
Также можно лично прийти в БКИ с оригиналами документов и заверенными копиями.
Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные
Чтобы знать, что именно отображается в КИ, ее нужно периодически проверять. Сделать это наиболее оперативно и без негативных последствий для кредитной истории можно через заказ кредитного рейтинга. В случае обнаружения любых ошибок (неактуальных данных о паспорте, ФИО, адресах или неправильной информации о кредитах) нужно писать соответствующий запрос в БКИ и исправлять сведения в КИ. А в случае изменений таких данных важно в БКИ своевременно о них сообщать. Тогда кредитная история не преподнесет в самый неподходящий момент неприятных сюрпризов.
Смена фамилии и кредитная история
В кредитной истории (далее – также «КИ») как информации об основных обязательствах клиента фамилия играет важную роль. Она в обязательном порядке указывается в титульной части КИ и выполняет функцию одного из идентифицирующих признаков. Что нужно делать для актуализации информации о ФИО в КИ, каким образом вносятся изменения и можно ли с помощью новой фамилии создать новую КИ, читайте далее в статье.
Можно ли с помощью смены фамилии улучшить свою кредитную историю
Как меняются данные в кредитной истории при смене фамилии?
Актуализацией данных относительно смены фамилии занимаются БКИ. Выполняют бюро внесения изменений согласно закону РФ N 218-ФЗ о кредитных историях следующим образом:
Что делать при смене фамилии
В случае смены фамилии самый правильный вариант – уведомить БКИ об этом факте. Для этого нужно сделать следующее:
Кроме того, для изменения фамилии можно обратиться непосредственно в БКИ с оригиналами документов или заверенными согласно законодательству РФ копиями.
Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные
Чтобы быть уверенным в правильности отображения информации в кредитной истории, ее необходимо периодически проверять. В том числе нужно обращать внимание и на внесенные в нее персональные данные, чтобы избежать проблемных ситуаций.
Наиболее просто, быстро и без ущерба для финансовой репутации проверять информацию можно через заказ кредитного рейтинга. А при смене фамилии целесообразно максимально оперативно уведомлять БКИ об этом факте (равно как и о найденных в КИ ошибках).
Что происходит с кредитной историей при смене паспорта?
Ранее мы уже обсуждали тему — нужно ли сообщать в банк о смене паспортных данных. А как влияет смена паспорта на кредитную историю, где обновляются эти данные, и нужно ли уведомлять бюро кредитных историй о факте смены паспорта? Рассмотрим в статье!
Приятного чтения!
Состояние кредитной истории является важной характеристикой заемщика. Раньше заимствование денег в подавляющем большинстве случаев свидетельствовало о несоответствии запросов финансовым возможностям. Сейчас отношение к ссудам изменилось. Банки учитывают не только факт получения займов, но и исполнение клиентом обязательств.
Анализ кредитной истории позволяет оценить уровень финансовой грамотности и платежеспособности конкретного гражданина. Своевременно погашая задолженности, ответственные заемщики получают статус надежных клиентов.
Что такое кредитная история?
Процесс взаимодействия с финансовыми организациями отражается в кредитной истории. Сбором данных занимаются специальные бюро ( БКИ ), а источниками информации выступают банки, микрофинансовые компании, государственные учреждения, коммунальные службы и прочие организации.
Кредитная история формируется на основании актуальных данных. Постоянное обновление информации позволяет отслеживать выполнение финансовых обязательств в реальном времени. Внушающие доверие граждане могут рассчитывать на улучшенные условия кредитования.
Кредитная история состоит из:
Сведения об исполнении заемщиком обязательств по кредитам и займам собираются из различных источников, а затем систематизируются в хронологическом порядке. Информация хранится на протяжении 10 лет с момента последнего обновления.
При первом обращении с заявкой на пользование кредитным продуктом паспортные данные гражданина попадают в базу данных. В дальнейшем любое взаимодействие заемщика с кредитором фиксируется БКИ.
На состояние кредитной истории сказывается:
Благоприятно на кредитную историю влияет своевременное внесение платежей по займам, коммунальным услугам, штрафам и налогам. В противном случае репутация должника ухудшается.
Как смена паспорта повлияет на кредитную историю?
Исходя из структуры кредитной истории очевидно, что изменение паспортных данных имеет влияние только на титульную часть. Однако идентификация заемщика осуществляется на основании нескольких ключевых параметров. В итоге внесенные ранее сведения о поданных заявках, заключенных договорах, полноте и своевременности исполнении обязательств остаются неизменными после замены основного документа, удостоверяющего личность гражданина РФ.
Основные причины смены паспорта:
Получение нового паспорта не поможет исправить испорченную кредитную историю или утаить сведения о действующих кредитах. При выдаче нового документа данные предыдущего паспорта проставляются на последних страницах. Кроме того, идентификация субъектов проводится БКИ по номерам ИНН и СНИЛС, которые остаются прежними.
Летом 2021 года Правительство РФ приняло Постановление №1205, которое позволяет получать ссуды любого типа, несмотря на плохую кредитную историю. Как новые правила выдачи паспортов создали лазейку для недобросовестных заемщиков — узнайте в нашем информационном материале.
Нужно ли сообщать в БКИ о смене паспортных данных?
Замена паспорта, в том числе со сменой фамилии, не сказывается на кредитной истории. Полученные ранее сведения не будут аннулированы или пересмотрены. Исправить испорченную репутацию не удастся.
Вопрос оперативного обновления персональных данных зависит от текущего положения дел заемщика:
Сведения, касающиеся смены паспорта и сопутствующей персональной информации, проверяются сотрудниками кредитных учреждений через единую электронную базу. Анализ производится при обработке заявок на кредиты. Как только изменения будут зафиксированы, произойдет объединение информации.
Актуализация паспортных данных в кредитной истории имеет несколько нюансов:
Система сбора информации о кредитной истории имеет множество технических недоработок. Если после смены паспорта не произошло объединение новых и старых данных, следует напрямую обратиться в бюро, которое занимается обработкой сведений о кредитах столкнувшегося с трудностями субъекта.
Как обновить паспортные данные в кредитной истории?
Бюро анализирую новые данные по мере поступления. Это позволяет заемщику скрыть замену паспорта без нарушения закона. Тем не менее во избежание проблем с получением новых кредитов, рекомендуется своевременно обновлять персональные данные. Для этого можно обратиться к кредитору или напрямую в БКИ.
Процесс актуализации паспортных данных состоит из трех этапов:
Как проверить актуальность персональных данных?
Для проверки содержащихся в кредитной истории паспортных данных понадобится узнать, в каких бюро они хранятся. Сведения можно получить дистанционно на сайте Центробанка, портале «Госуслуги» или письменным запросом через Центральный каталог кредитных историй.
По закону каждый гражданин вправе дважды в год бесплатно получить сведения о своей кредитной истории. За собственные деньги проверку можно производить неограниченное количество раз. Отчет в числе прочей информации содержит находящиеся на дату его формирования сведения о паспортных данных. Запрос можно подать обратившись непосредственно в офис или оставив заявку на официальном сайте БКИ.
Заключение
Изменение паспортных данных не влияет на состояние кредитной истории, но сам процесс обновления информации порой сопровождается техническими сбоями. В итоге заемщик может стать владельцем сразу двух профилей в базах данных БКИ. Чтобы объединить сведения, придется самостоятельно обратиться в бюро или к любому кредитору. Впрочем, законом не запрещено держать в секрете данные нового паспорта.
Мне нужно сообщить в банк новые паспортные данные? Узнайте ответ нашего кредитного эксперта.
Вас также может заинтересовать:
Сейчас многие сталкиваются с отказом финансовых организаций в получении кредита, и очень часто эти отказы связаны с испорченной кредитной историей. Можно ли обнулить кредитную историю — ответим в нашем материале.
Наш кредитный эксперт отвечает на вопросы читателя о частоте обновления и сроках хранения кредитной истории, возможностях её обнуления и исправления данных.
Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.
Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.
Комментарии
Добрый день, Андрей.
Прежде чем ответить на Ваш вопрос, уточним, что статья опубликована в ноябре 2020 года. Таким образом, представленная в ней информация опирается на законодательство, которое действовало во время написания.
Спасибо за Ваш комментарий. Вы подняли важную и интересную тему, по поводу которой на протяжении нескольких месяцев ведутся громкие дебаты.
Сперва уточним по поводу ИНН и СНИЛС.
В тексте статьи нигде не сказано, что ИНН или СНИЛС требуется для подачи запроса на получение отчета из БКИ. Согласно статье 4 Федерального закона №218 «О кредитных историях», в состав титульной части КИ входит идентификационный номер налогоплательщика и страховой номер индивидуального лицевого счета. Эти документы используются в качестве дополнительного источника информации о субъекте КИ.
Теперь перейдем к вопросу об идентификации субъекта КИ после смены паспорта.
В статье нет ошибок, ведь она основана на нормах прошлогоднего законодательства. Вот только законам свойственно быстро меняться и порой не в лучшую сторону.
Постановление Правительства РФ от 15 июля 2021 года №1205 наделало много шума, создав лазейку для мошенников. Появление этой инициативы обеспечило оптимальные условия для обхода ограничений, связанных с отсеиванием ненадежных заемщиков на основании сведений об испорченной КИ.
11 мифов о кредитной истории, в которые не стоит верить
Вся правда о досрочном погашении, заявках в МФО и зачистке кредитной истории за деньги
Вокруг кредитных историй немало заблуждений.
Говорят, что за деньги можно стереть информацию о себе, что досрочное погашение кредита ухудшит историю, а если никогда не брал кредитов, то и кредитной истории нет.
Расскажем, как все на самом деле.
Считается, что если не брать кредиты, то кредитной истории нет — а значит, и в бюро кредитных историй никакую информацию запросить не получится. Иногда люди специально берут кредиты, даже когда могут оплатить покупку сразу, только для того, чтобы в будущем банки могли посмотреть на их кредитную историю.
Как на самом деле. Информация может быть в кредитном бюро, даже если вы никогда не подавали заявку на кредит. Например, так бывает, если при оформлении банковской карты вы дали согласие на проверку вашей кредитной истории.
Тогда банк сможет запрашивать информацию в БКИ: данные о кредитной нагрузке клиента помогают персонализировать предложения для него.
Специально взять кредит для формирования хорошей кредитной истории можно, но лучше, если это будет совсем небольшой кредит, который легко выплатить и по которому точно не будет просрочек.
Некоторые думают, что кредитная история помогает только банкам: с ее помощью кредитные организации оценивают надежность заемщика и на основании этого решают, одобрить заем или нет.
Как на самом деле. С вашего согласия кредитную историю может запрашивать любая организация. Вот кому может быть интересна эта информация:
Многие клиенты банков переживают из-за минимальных просрочек не только потому, что за них придется платить штраф: им кажется, что это ухудшит кредитную историю и банки больше не одобрят ни один заем. А если платят точно в срок, уверены, что новый кредит дадут без проблем.
Как на самом деле. Если кредитная история хорошая, а с доходом все в порядке, шанс получить кредит выше. Но банки обращают внимание не только на эти параметры, поэтому могут отказать в кредите заемщику с хорошей историей и выдать крупный заем бывшему должнику.
Если речь о крупном кредите, важную роль может сыграть созаемщик, а также его доход и кредитная история.
Как сделать ремонт и не сойти с ума
Есть мнение, что займы в МФО портят карму заемщика: банки относятся к таким заемщикам с подозрением и не дают кредиты.
Как на самом деле. Действительно, у некоторых банков есть предрассудки по поводу займов в МФО. Дело в том, что проценты в МФО выше, а требования к заемщикам ниже: сотрудникам банка может показаться, что клиент обратился в МФО из-за острых проблем с деньгами и потому, что не подходил под более строгие требования банков.
Однако все больше банков отказываются от такого подхода: неважно, где человек брал заем, если он аккуратно возвращал деньги. Поэтому информация в кредитной истории о микрозайме еще не значит, что банки больше не будут давать кредиты: главное, чтобы все долги были погашены вовремя.
Некоторые заемщики боятся досрочно гасить кредит, даже если есть такая возможность: дескать, банк недополучит свои проценты, а значит, в следующий раз не захочет терять прибыль и откажет в займе. Чтобы этого избежать, заемщики платят четко по графику и повышают риск просрочек: чем больше платежей нужно совершить, тем больше шансов просто забыть вовремя внести деньги.
Как на самом деле. Для любой кредитной организации главное, чтобы человек выплатил долг с учетом процентов. Но досрочное погашение если и влияет на кредитную историю, то незначительно.
Даже если взять кредит на год, а через три недели погасить его досрочно, банк успеет заработать на процентах, которые начислит за эти три недели. Прибыль банка будет меньше, но на кредитной истории заемщика это не скажется.
А вот просрочки — как частые мелкие, так и единичные крупные — кредитную историю точно подпортят.
Одни заемщики стараются подать как можно больше заявок в разные банки, чтобы получить самые выгодные условия по кредиту. Другие же всегда ограничиваются строго одной заявкой: иначе банк подумает, что у заемщика острая нужда в деньгах и давать кредит ему небезопасно.
Как на самом деле. Важно различать заявки на кредит и запросы кредитной истории.
Заявки исходят от самого заемщика: он просит банк выдать ему кредит. Информацию о заявках на кредиты и решениям по ним банк обязан передавать хотя бы в одно БКИ.
Если подать много заявок на кредиты в короткий срок, банк действительно может подумать, что у заемщика проблемы с деньгами.
Исключение — заявки на POS-кредит («кредит в магазине»), автокредит и ипотеку. Скоринг — автоматическая система, которая проверяет кредитоспособность потенциальных заемщиков, — понимает, что человек не собирается разом купить десять микроволновок, автомобилей или квартир, поэтому не учитывает такую информацию как негативную.
На рассрочку, кредит наличными и кредитные карты не стоит подавать несколько заявок одновременно. Если один банк отказал в заявке, подавать новую лучше не раньше чем через месяц, а лучше даже через два: из-за недавнего отказа новые заявки банки могут отклонять.
Запросы кредитной истории направляет в БКИ организация, которой заемщик дал на это разрешение: например, банк, работодатель или страховая. Без согласия проверять кредитную историю не могут: по умолчанию разрешение действует в течение всего срока кредитного договора или 6 месяцев, если такого договора нет.
Частые запросы кредитной истории могут незначительно влиять на кредитный рейтинг, который рассчитывает бюро. Для банка рейтинг БКИ не главное, поэтому бояться запросов не стоит.
Чтобы узнать свою кредитную историю, нужно обратиться в бюро кредитных историй: для этого некоторые клиенты ищут организацию, в которой хранятся все записи об их кредитах.
Как на самом деле. Единого бюро, которое собирает информацию обо всех кредитах, в России нет. Сейчас работают восемь БКИ — кредитная история конкретного заемщика может оказаться в любом из них, в части или во всех сразу: зависит от того, с какими бюро сотрудничают банки, которые выдавали займы.
Разговоры о том, чтобы создать единое кредитное бюро, ведутся уже давно, но пока идея не реализована.
Некоторые думают, что можно зарегистрироваться на портале госуслуг и получить свою кредитную историю в одном месте и сразу из всех бюро.
Как на самом деле. На портале госуслуг вы можете получить только список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
Саму кредитную историю нужно запрашивать либо в каждом из БКИ, либо узнавать через посредников. Запросить кредитную историю можно бесплатно два раза в год в каждом бюро, в котором она хранится.
При этом учетная запись на госуслугах поможет быстрее получить кредитную историю на сайтах самих бюро: она удостоверит личность клиента и позволит сразу запросить кредитный отчет в электронном виде.
На сайтах БКИ можно найти информацию о том, как исправить ошибки в кредитной истории. Из-за этого заемщики иногда думают, что можно договориться с бюро и удалить информацию, которая мешает брать кредиты.
Как на самом деле. БКИ действительно исправляют ошибки в кредитных историях, но только в тех случаях, когда это технические ошибки, а не те, что совершили клиенты.
Например, это касается ситуации, если клиент не брал кредит, а в кредитной истории он указан. Или в истории обнаружилась просрочка, хотя на самом деле все платежи поступали вовремя.
Такие ошибки исправить можно: для этого нужно подать запрос в БКИ, а дальше бюро свяжется с банком и проверит информацию. Если банк подтвердит ошибку и предоставит корректные сведения, кредитная история изменится.
Других способов изменить кредитную историю нет: если кто-то предлагает стереть из кредитной истории информацию о реальной просрочке или невыплаченном кредите, это мошенники.
Считается, что причиной плохой кредитной истории могут стать только просрочки. Если просрочек по кредитам нет, то с кредитной историей все в порядке.
Как на самом деле. Действительно, основная причина ухудшения кредитной истории — просрочки. Тонкость в том, что это касается не только долгов по кредитам, но еще и любых небанковских долгов, которые признаны судом.
Например, в кредитной истории может появиться информация о задолженностях по ЖКХ, если управляющая компания подавала в суд. Также там появляются сведения о банкротстве.
Если вы пользуетесь кредитами, лучше проверять кредитную историю не реже двух раз в год или перед заявкой на крупный кредит: это поможет вовремя заметить проблему и разобраться с ней перед тем, как обращаться в банк. Тем более что два раза в год историю можно запросить бесплатно в каждом бюро.
Говорят, что кредитная история обнуляется раз в 10 лет: если просрочки были очень давно, банк о них не узнает.
Как на самом деле. Все БКИ обязаны хранить информацию о заемщиках в течение 10 лет с момента ее последнего изменения. Досрочно кредитная история может быть аннулирована только по решению суда или если окажется, что кредиты на чужое имя брали мошенники.
То есть кредитная история обнулится, если в течение 10 лет в ней не будет никаких изменений: заявок на кредиты, платежей или просрочек.
С 1 января 2022 года ситуация изменится: бюро будут хранить информацию только 7 лет. При этом срок будет отсчитываться по каждому кредиту отдельно. Например, если выплатите кредит 1 августа 2022 года, то информация именно об этом кредите будет содержаться в кредитной истории до 1 августа 2029 года.
Максим, да, это отличный совет! Я вот так обнаружила у себя кредитку банка, которую не оформляла и не получала. Возмутительно. Пришлось ехать в банк, разбираться, писать заявление на закрытие счета.
Вот насчёт множества заявок — дикий маразм. Почему на ипотеку можно подать в несколько банков сразу и посмотреть где условия лучше дадут, а на потреб это, видите ли, подозрительно. А то банки горазды рекламировать «от 7%» а потом одобрять под 28% и тратишь на каждый по 2-3 дня
Артём, я одновременно подавала на кредит в разные банки. Перезвонили со всех банков, сообщив что готовы меня кредитовать. Это как рулетка, видимо. Выбрала в итоге один банк. После этого, в БКИ, пару банков изменили статус на «отказ банка».
Обращалась с расспросами в ОКБ по поводу кредитного рейтинга (скоринговый балл). Вот что вынесла из переписки.
-Миф 6 не миф, а факт- действительно частые запросы банков могут повлиять на кредитный рейтинг, даже если это целиком инициатива банка (например, предодобренное предложение).
-На кредитный рейтинг влияет не сколько сумма всех задолженностей, сколько их количество.
-Многими кредиторами кредитные карты рассматриваются как средства хоть и регулярного, но непродолжительного кредитования. Таким образом, наличие задолженности по кредитным картам рассматривается как негативный фактор. Желательно иметь не более двух кредитных карт.
От себя добавлю, что в июне случилась непредвиденная ситуация и Я не смогла внести вовремя платёж по кредиту. При этом Я заранее уведомила банк, Мне сказали, что ничего страшного не будет, т.к. такая ситуация впервые за 3 года, и информацию никуда не передадут. Ага, не передадут! Кредитный рейтинг тут же понизился.