ваша кредитная история не хранится в зао объединенное кредитное бюро

12.09.202215.09.2022 admin 0 Comments

Вопросы-ответы об Объединенном Кредитном Бюро

Частые вопросы

Это требование законодательства, поэтому любое БКИ обязано оказывать бесплатные услуги физическим лицам.

Это означает, что кредитор передает информацию в другое БКИ.

В этом случае следует связаться с ОКБ по любому из доступных контактов.

Если запись не ошибочная, то ее удаление возможно только через суд.

Да, для этого достаточно воспользоваться сервисом «Запрос в ЦККИ».

Подобное возможно в двух случаях: кредитной истории нет, либо кредиторы сотрудничают с другим БКИ.

Для того чтобы банк получил доступ к персональным данным клиента, достаточно получение согласия от физического лица. При этом сам кредит может быть не оформлен.

ОКБ сотрудничает со Сбербанком, Тинькофф Банком и многими другими крупными российскими кредитными организациями.

Да, для этого достаточно посетить один из офисов ОКБ, подать заявление, и дождаться формирование отчета.

Задать вопрос Отменить ответ

Частые вопросы

Как разобраться в кредитном отчете?

Если вы получили кредитный отчет, но не можете разобраться, что значит и откуда берется информация в нем, воспользуйтесь инструкцией по чтению кредитного отчета ОКБ.

Откуда берется информация в моей кредитной истории?

Основные источники формирования кредитной истории – банки, МФО и другие кредиторы, которые обязаны передавать информацию об обязательствах и платежной дисциплине своих заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй. Начиная с 1 июля 2014 г., согласие заемщика на передачу его данных в БКИ не требуется. Также финансовые управляющие могут передавать в бюро информацию о банкротстве физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать решения суда по взысканию задолженности и алиментов. Кредитная история хранится в бюро в течение 10 лет с момента ее последнего обновления.

Как часто обновляется кредитная история?

Источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро в течение пяти рабочих дней со дня совершения действия, информация о котором отражается в кредитной истории (внесение очередного платежа, частичное досрочное погашение, изменение условий договора и т.д.), либо со дня, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении этого действия.
Что делать, если в моей кредитной истории содержится некорректная информация?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Например, недостоверную информацию о ваших финансовых обязательствах: дважды передана информация об одном и том же кредите; имеются просрочки, которые вы точно не допускали; кредит вами давно закрыт, а в истории он отображен как открытый и т.д.

Как исправить ошибку в кредитной истории?

1. Сначала имеет смысл обратиться непосредственно к источнику, передавшему некорректную информацию для ее исправления. В некоторых случая это может ускорить сроки исправления, так как бюро не вносит самостоятельных изменений в кредитные истории. Все передаваемые источниками данные хранятся в бюро кредитных историй в неизменном виде, а процедура обновления производится источником без участия сотрудников бюро.

2. Если источник не отвечает в разумные сроки или отказывает в исправлении информации, можно обратиться в бюро кредитных историй и подать заявление на внесение изменений в кредитную историю. Заявление можно принести лично в офис бюро, либо направить по почте. В случае, если заявление на внесение изменений в кредитную историю было подано лично или письмом с нотариально заверенной подписью, Бюро также предоставит вам обновленный кредитный отчет с учетом изменений на дату предоставления ответа.

3. Бюро направит в адрес источника претензию, по результату рассмотрения которой, в кредитную историю будут внесены изменения или предоставлен мотивированный отказ. Об ответе кредитной организации или его отсутствии бюро проинформирует вас в течение 30 дней.

При полном погашении кредита, независимо от его типа, мы рекомендуем запросить у кредитора справку о погашении и отсутствии задолженности. Этот документ может быть полезен при возникновении спорных ситуаций, ошибках в кредитной истории и т.п. Спустя месяц-полтора после погашения кредита мы также рекомендуем проверить свою кредитную историю и убедиться, что в ней также отражено закрытие счета и отсутствие у вас задолженности по нему.

Почему в кредитном отчете ОКБ отражены не все мои кредиты?

Возможно, информация о кредитном обязательстве хранится в другом БКИ, так как источники формирования кредитной истории обязаны передавать данные в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в реестр БКИ. Прежде чем обращаться за кредитным отчетом узнайте в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Более подробная информация доступна в разделе: ГДЕ МОЯ ИСТОРИЯ?

Также, если кредитное обязательство, было оформлено до 1 июля 2014 г., то возможно вы не давали источнику своего согласия на передачу данных в бюро кредитных историй.

Кто может увидеть мою кредитную историю?

Сегодня вашу кредитную историю в бюро может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом такое лицо обязано получить от вас согласие.

Сроки действия согласия, его содержание и способ оформления строго регламентированы законом. В частности, в согласии должна быть указана цель запроса кредитной истории, только в соответствии с которой можно запрашивать и использовать информацию. Срок действия согласия составляет 6 месяцев со дня его оформления. В случае, если в течение указанного времени был заключен договор кредита/займа, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия договора.

Информация о том, кто и зачем запрашивал вашу историю, фиксируется в закрытой части кредитной истории. Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и если правомерность не подтвердится удалить эту запись из кредитной истории.

Без вашего согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить только Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, ФССП, а также суды и следственные органы.

Имеет ли кредитный отчет, полученный на портале ucbreport.ru юридическую силу?

Кредитный отчет, полученный через эти каналы, является информационным документом. Для получения кредитного отчета, заверенного подписью и печатью организации, необходимо обратиться с запросом напрямую в Бюро. Это можно сделать лично в офисе для физических лиц, а также направив письмо с нотариально заверенной подписью или заверенную телеграммой. Более подробная информация о способах получения кредитного отчета доступна в разделе: ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ.

Что такое Персональный кредитный скоринг, и кто его рассчитывает?

Персональный кредитный скоринг — инструмент оценки надежности заемщика кредитной организацией при принятии решения о выдаче кредита.

Результат скоринга выдается в виде балла, который рассчитывается системой автоматически на основании информации из кредитной истории. С точки зрения кредитора, чем выше скоринговый балл клиента, тем ниже уровень его кредитного риска. Персональный кредитный скоринг не является гарантией одобрения кредита, поскольку финальное решение о выдаче кредита и его условиях остается за кредитной организацией.
Факторы, негативно влияющие на значение Персонального кредитного скоринга
• наличие просрочек платежей свыше 30 дней
• высокая долговая нагрузка
• большое количество запросов на проверку кредитной истории за последние полгода
• небольшой «возраст» кредитной истории (менее 1 года)

Почему банки отказывают мне в выдаче кредита?

Кредитная история является одним из важнейших факторов при принятии решения о выдаче кредита, но не единственным. Нужно учитывать, что каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории, исходя из своей кредитной политики и рисковой стратегии. Кредиторы также используют собственные скоринговые системы и различные дополнительные источники информации для оценки профиля потенциального заемщика, которые могут влиять на финальное решение о выдаче кредита.

Тем не менее, перед получением кредита мы рекомендуем проверить кредитную историю и убедиться, что вся информация в ней отражена корректно.

Как я могу иcправить свою кредитную историю?

Удалить или исправить можно только информацию, которая не соответствует действительности. Если в истории зафиксирована достоверная информация о негативных событиях, например, длительных просрочках платежей, надо понимать, что необходимо скорректировать свое финансовое поведение. Об этом может свидетельствовать погашение текущих задолженностей, а также аккуратная платежная дисциплина в будущем.

Для улучшения кредитной истории часто рекомендуют взять небольшой кредит и аккуратно его выплатить. Свежая история своевременных платежей поможет вам улучшить репутацию в глазах потенциальных кредиторов.

Однако, стоит помнить, что это не гарантирует получение кредита, так как каждый кредитор воспринимает информацию из кредитной истории, исходя из своей кредитной политики.

Источник

В кредитной истории нет информации о моей кредитной карте

У меня есть кредитная карта в одном банке, я ей активно и добросовестно пользуюсь уже более 8 лет. Недавно узнал, что этот банк не передает информацию в бюро кредитных историй без личного заявления клиента.

У меня хорошая кредитная история: мой рейтинг — 964. В ближайшее время планирую брать ипотеку. Стоит ли писать заявление для передачи данных о кредитной карте в бюро ради повышения рейтинга?

Денис, любой банк по закону обязан передавать информацию в бюро кредитных историй — БКИ. Это не право, а обязанность.

Маловероятно, что ваш банк не соблюдает закон о кредитных историях. Думаю, что дело здесь в обычном недопонимании. Давайте разбираться.

Как банки передают информацию в кредитные бюро

В России не одно БКИ — прямо сейчас их 12. Завтра могут открыться новые или закрыться старые. Деятельность этих бюро контролирует Центральный банк РФ: он ведет специальный реестр, где перечислены все компании, которые могут собирать, хранить и обрабатывать кредитные истории.

Банки, МФО и кредитные кооперативы — это источники кредитной истории. Они обязаны предоставлять информацию о своих заемщиках и их платежной дисциплине как минимум в одно БКИ. То есть каждый кредитор вправе выбрать одно бюро какое захочет, подписать с ним договор и отправлять данные только туда.

В итоге кредитная история конкретного заемщика обычно размазана по нескольким БКИ. Я думаю, вы не видите информацию по карте, потому что ищете ее в одном бюро, а она находится в другом.

Банк обязан передавать информацию в бюро в срок не позднее 5 рабочих дней с момента каких-либо изменений.

Вот вы оформили кредитную карту. У банка есть 5 дней, чтобы проинформировать БКИ об этом. Сняли с нее деньги — банк в тот же срок должен передать данные в бюро.

Заявление или согласие клиента для этого не нужно. Даже если вы попросите кредитора хранить вашу историю в тайне, он не сможет этого сделать. Кредитор по закону обязан делиться информацией с БКИ.

Есть исключение: банки не могут передавать сведения по заемщикам, в отношении которых действуют санкции иностранных государств.

А вдруг банк не передал информацию о карте ни в одно БКИ

Скорее всего, информация по карте находится в одном из бюро. Это можно проверить. Сначала узнайте, в каких БКИ хранится ваша кредитная история. Сделать это можно через госуслуги. Вы получите список бюро, далее придется обращаться в каждое и запрашивать историю.

Ничего платить не нужно — каждое БКИ предоставляет два отчета за год бесплатно. Весь процесс поиска кредитной истории мы описывали в отдельной статье — почитайте на досуге.

Если нигде нет информации о кредитной карте, что маловероятно, ваш банк действительно нарушил закон и не передал данные в БКИ. Можете написать ему жалобу с требованием исполнить требования законодательства, а в случае отказа обратиться в ЦБ РФ.

А может быть, что банк ничего и не нарушал.

Дело в том, что требование об обязательной передаче кредитной истории хотя бы в одно БКИ без получения согласия заемщика появилось с 1 июля 2014 года. До этого банк мог передавать информацию в кредитное бюро только по тем людям, которые дали на это разрешение.

Денис, вы говорите, что пользуетесь кредитной картой уже более 8 лет. Значит, оформили ее до вступления в силу требования. Если при получении карты вы не давали согласие на передачу информации в БКИ, то кредитор вполне законно может никому не сообщать о ней.

Тогда действительно стоит написать в банк заявление с просьбой отправить сведения о кредитной карте в бюро кредитных историй.

В любом случае проверка кредитной истории по всем БКИ — вещь полезная. Я советую сделать такую проверку до подачи заявки на ипотеку. Люди часто находят кредиты и займы, которые висят открытыми, хотя давно оплачены. А еще бывает совсем неприятная штука — мошеннические займы, которые человек не брал, но они почему-то есть.

Надеюсь, эта подборка вам не пригодится, но на всякий случай оставлю ее тут:

Что за заявление просит банк

Думаю, вас просто неправильно поняли. Банк мог решить, что вы хотите, чтобы информация о карте была передана в какое-то определенное БКИ.

Например, банк направлял информацию в Столичное кредитное бюро, а заемщик проверяет по «Эквифаксу». Он приходит в банк и говорит: «Что за ерунда, я ваш самый верный клиент, 8 лет пользуюсь картой без единой просрочки. А информации об этом нет». Банк отвечает: «Давайте подумаем, может и получится передать все туда, куда вам нужно. Напишите заявление».

Направить заявление можно, но банк не обязан его удовлетворять. Если кредитор отправил информацию хотя бы в одно бюро, то обязательную программу он уже исполнил.

Но когда банк готов пойти навстречу, можно этим воспользоваться. Если запись о кредитной карте будет содержаться хотя бы в одном из крупнейших бюро — НБКИ, «Эквифакс» или ОКБ — этого достаточно. Большинство кредиторов используют именно эти бюро для проверки.

Как банки проверяют кредитную историю

Кредиторы не только передают кредитную историю, но и запрашивают ее, чтобы оценить платежеспособность клиента. Причем если для передачи данных согласие не требуется, то получать кредитную историю человека без его разрешения нельзя.

Кредиторы в курсе, что сведения о заемщике находятся в нескольких бюро. Поэтому информацию они могут передавать только в одно БКИ, а вот получают сразу из нескольких.

Вы говорите, что ваш рейтинг 964. Это оценка, которую выставило конкретное бюро на основании своих внутренних правил. В другом БКИ этот показатель может отличаться: быть выше или ниже.

Допустим, у человека кредиты в двух банках. Один кредит он платит, а другой нет. Эти банки передают информацию в разные бюро. Получится странная картина: по данным одного БКИ, этот заемщик — сама добросовестность, а по мнению другого — злостный неплательщик.

Рейтинг БКИ — вещь условная. Многие банки не обращают на него внимание — они сами получают информацию о потенциальном клиенте и самостоятельно оценивают ее. То, что важно для бюро, может оказаться совсем незначительным фактором для кредитора, который принимает решение: дать деньги или нет.

Например, человек проживает в регионе, где, по статистике БКИ, очень много должников. Только на основании этого бюро может снизить ему рейтинг. А банк считает этот же регион вполне перспективным и с удовольствием одобряет кредит.

Конечно, есть факторы, которые всеми трактуются примерно одинаково: например, просрочки, большое количество отказов по заявкам, высокая закредитованность.

Итоги

Бюро кредитных историй не одно, их много. И в каждом может храниться частичка вашей кредитной истории. Общей базы, где объединялись бы все сведения, пока не существует.

Каждый банк должен передавать информацию о своих заемщиках хотя бы в одно бюро на выбор. Это не право, а обязанность: никакие заявления и согласия для этого не требуются.

Если вы проверили все БКИ и убедились, что банк не направил информацию о кредитной карте ни в одно бюро, пишите жалобу.

Банки запрашивают кредитную историю сразу в нескольких БКИ, чтобы точно оценить платежеспособность потенциального заемщика.

Кредитный рейтинг БКИ — это то, как вас оценивает конкретное бюро. Внутренняя оценка банка может быть выше или ниже. Те факторы, которые важны для бюро, могут быть совершенно незначительны для банка, и наоборот.

НБКИ, «Эквифакс», ОКБ — вот крупнейшие бюро, которые большинство кредиторов используют для проверки заемщиков. Если данные о кредитной карте будут находиться в одном из этих БКИ, то банк, где вы планируете брать ипотеку, их точно увидит.

Если хотите подробнее разобраться с кредитной историей, БКИ и вот этим вот всем, то читайте:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

Объединённое кредитное бюро (ОКБ): инструкция как проверить свою кредитную историю

Проверять свою кредитную историю нужно регулярно по нескольким причинам. Во-первых – это отличный способ всегда держать руку на пульсе и понимать, одобрят ли очередной заем в случае необходимости или нет. Во-вторых – это позволит своевременно отслеживать состояние всех действующих кредитов. Последнее очень актуально на фоне того, что некоторые мошенники могут оформлять займы на людей, используя их паспортные данные. Чем быстрее человек об этом узнает, тем больше вероятность, что он сможет оперативно решить проблему с минимальными усилиями.

Особенности ЗАО «Объединённое кредитное бюро»

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) – это одна из самых крупных БКИ (Бюро кредитных историй), предлагающая полный пакет услуг всем своим клиентам. Тут можно не только посмотреть кредитную историю, но и получить помощь в оформлении займа. Такая универсальность, простая схема управления, доступный интерфейс и активное взаимодействие с крупными финансовыми организациями РФ делают данный сервис одним из самых востребованных в России.

Как проверить кредитную историю в ОКБ онлайн?

Проверить свою кредитную историю через ОКБ можно сравнительно просто. Для клиентов доступно несколько способов, каждый из которых имеет как свои преимущества, так и недостатки. Выбирать можно любой, на конечный результат это не повлияет.

Регистрация аккаунта

Самый простой и доступный всем вариант – это зарегистрироваться в Объединенном кредитном бюро (на официальном сайте) и получить доступ ко всей информации, касающейся клиента. Для этого, нужно:

Подтверждение личности

Для того, чтобы компания была уверена в том, что она выдает информацию именно владельцу кредитной истории, а не постороннему человеку, требуется подтвердить личность. Сделать это можно несколькими основными способами, описанными ниже.

Через Сбербанк

Если заявитель одновременно является и клиентом Сбербанка, он может подтвердить свою личность войдя в личный кабинет ОКБ через Сбербанк. Для этого, нужно:

Через Госуслуги

Второй популярный вариант онлайн подтверждения личности – зайти при помощи данных, используемых для входа на портал Госуслуг. Так как у большинства граждан РФ есть свой аккаунт на этом сервисе, такая схема доступна практически всем. Инструкция:

В офисе

Отправка запроса телеграммой

Следующий способ является достаточно нестандартным, но все равно актуальным. Можно отправить заявление на подтверждение личности посредством заверенной телеграммы. Отправлять ее необходимо по адресу: г.Москва, ул.Большая Татарская, дом 9. В телеграмме должна быть следующая информация:

Отправка запроса по почте

Следующий способ – подтверждение личности при помощи письма. Общий принцип тот же, что и в предыдущем случае, не меняется даже адрес. К нему можно добавить только индекс: 115184. Также следует учитывать тот факт, что подпись клиента на письме должна быть заверена нотариусом (это платная услуга). В письме указывается та же информация, которая используется и при отправке телеграммы, но немного в другой форме. Пример:

Подача запроса в БКИ ОКБ

После того как клиент активирует учетную запись (подтвердит личность), он может заказать и выписку из кредитной истории. Как и в случае с подтверждением личности, доступно несколько вариантов. Самый простой – на сайте компании:

Другие способы получения кредитного отчета в ОКБ

Помимо описанного выше, наиболее популярного и стандартного способа, существуют и другие, аналогичные методам подтверждения личности. Рассмотрим каждый из них подробнее.

В офисе бюро

Телеграммой

Как и в случае с подтверждением информации, заказать отчет можно и при помощи телеграммы. В этом документе должна быть представлена следующая информация:

Образец телеграммы

Образец телеграммы, при помощи которой можно получить кредитную историю, выглядит так:

Письмом

И последний способ – заказать кредитную историю при помощи письма. Отправляется оно все по тому же адресу, актуальному и для телеграмм. Форма заявления мало чем отличается от той, которая использовалась при подтверждении личности.

Другие услуги БКИ «Объединённое кредитное бюро»

Помимо кредитных историй, ОКБ предоставляет и другие услуги:

Можно ли получить бесплатно кредитную историю через сайт ОКБ?

По закону, любой гражданин РФ имеет право дважды в год бесплатно получить свою кредитную историю. Любой последующий запрос уже будет платным. Как следствие, к документам, помимо заявления и паспорта, нужно будет прикладывать еще и квитанцию об оплате услуг. На практике, большинству физических лиц более чем достаточно 2-х обращений в течение 1 года.

Стоимость услуг

Третья и последующие кредитные истории, запрошенные в компании, обойдутся клиенту в 600 рублей каждая. Сравнительно небольшая сумма, учитывая возможные проблемы от отсутствия истории. Стоимость остальных услуг варьируется в очень широких пределах в зависимости от того, что именно нужно заказчику. Например, одно дело, если нужно регулярно отслеживать кредитную историю 2-3 клиентов и совсем другое, если постоянно требуется обработка данных о десятках тысяч клиентов.

Плюсы и минусы

Основной плюс данного сервиса – очень удобная система управления и огромное количество вариантов как для подтверждения личности, так и для заказа кредитной истории. Из минусов можно отметить только сравнительно низкую скорость реакции на письма и телеграммы. Впрочем, учитывая тот факт, что такие варианты запросов не пользуются особой популярностью, задержка в 2-3 дня не играет особой роли. Если же данные требуются срочно, ничто не мешает заказать историю на сайте ОКБ.

Отзывы

Подавляющее большинство клиентов данного сервиса положительно отзывается о компании. Людям нравится, как сам интерфейс, так и обилие возможностей по регистрации или подтверждению личности. Система работает стабильно, данные проверенные и точные. Некоторым не нравятся несколько завышенные цены на заказ кредитной истории (в отдельных точках можно найти данную услугу дешевле), но на самом деле разница не глобальна и если уж не хватило двух бесплатный заказов КИ, то оплатить еще 1-2 не составит особого труда, если это действительно важно для клиента. Кроме того, нужно учитывать еще и тот факт, что ОКБ является одной из самых крупных БКИ на территории РФ. Как следствие, ее можно условно назвать монополистом, а это определенным образом влияет на стоимость услуг.

Контактная информация

В случае возникновения вопросов, можно обращаться по следующим контактным данным:

Источник

Стоимость от	0 Р
Узнать КИ	Можно
Улучшение КИ	Есть
Документы	Паспорт РФ
Отчет	Онлайн
Время	За 5 минут

Стоимость от	299 Р
Узнать КИ	Можно
Улучшение КИ	Есть
Документы	Паспорт РФ
Отчет	Онлайн
Время	За 5 минут

Познавательный информационно-развлекательный портал

ваша кредитная история не хранится в зао объединенное кредитное бюро

Вопросы-ответы об Объединенном Кредитном Бюро