С чего начать инвестировать в себя
Хочу вложить свободные деньги в себя, но как именно?
Мне 23 года. Я живу в Москве, работаю программистом. Семьи и детей нет, долгов и ипотеки тоже. Снимаю квартиру, периодически трачу деньги на развлечения. После всех обязательных трат в месяц у меня остается свободных около 100 000 рублей.
Сейчас я пришел к выводу, что лучший вариант вложения этих денег — в себя. Хотелось бы узнать, в какие обучающие курсы, по вашему мнению, стоит вкладывать деньги?
И куда еще стоит вкладывать деньги в моем случае?
Олег, инвестиции в себя — отличная идея. Что бы ни случилось, ваши знания и навыки останутся с вами и помогут зарабатывать. Однако стоит уделить внимание и финансовым инструментам.
Как вкладывать в себя
Профессиональные навыки. Можно пройти хорошие курсы по нужному вам языку программирования, купить и прочитать книги по специальности, изучить смежные темы. Появляются новые технологии, языки программирования, меняются стандарты. За всем этим надо следить. Можно даже задуматься о втором высшем образовании, если оно может быть вам полезным.
За свой труд начинающий программист, средний и тимлид получают разные суммы. Чтобы зарабатывать больше, программисту требуется развиваться: повышать качество своего кода, учиться командной работе, решать все более сложные задачи.
Если бы вы были, например, менеджером по продажам, стоило бы повышать навыки продаж: читать соответствующую литературу, проходить курсы, участвовать в семинарах. Больше продаж — больше заработок, больше шансов на карьерный рост или переход в более щедрую компанию.
Принцип прост: надо получать те знания, которые позволят лучше выполнять свои обязанности и сделают вас более ценным сотрудником.
Вещи. Возможно, что-то на вашем рабочем месте мешает вашей продуктивности: неудобное кресло, тормозящий ноутбук. Покупка мощного компьютера может быть удачной инвестицией, если это поможет вам продуктивней работать и больше зарабатывать.
Иностранный язык. Хорошие программисты востребованы в других странах, но без знания иностранного языка (обычно английского) переехать будет сложно.
Еще английский язык помогает эффективнее работать с иностранными заказчиками напрямую, если вы фрилансер. На английском выходит множество книг и курсов по программированию, которые будут вам полезны.
Стоимость курсов английского языка уровня Intermediate (средний) или Upper Intermediate (выше среднего) в Москве начинается с 20 000 рублей и зависит от учебного центра, размера групп, продолжительности курса. Индивидуальные занятия будут дороже — от 1000 в час.
Впечатления от жизни. Путешествуйте, пробуйте новое, занимайтесь необычными видами спорта. Впечатления останутся с вами на всю жизнь, и вы вряд ли пожалеете о том, что тратили на них деньги.
Здоровье. Правильно питайтесь, ведите активный образ жизни, не забывайте отдыхать в выходные и отпуска, периодически посещайте стоматолога, окулиста и других врачей. За платные медицинские услуги и рецептурные лекарства полагается налоговый вычет.
На вашем месте половину свободных денег (50 000 в месяц) я бы вложил в себя: направил на профессиональное развитие и освоение полезных навыков, изучение иностранных языков, новые впечатления и заботу о своем здоровье.
Куда еще можно инвестировать
Вторую половину свободных денег я бы вложил в финансовые инструменты. Вот направления, о которых стоить подумать.
Резерв денег на крайний случай. Его сумма должна равняться вашим расходам за 5—6 месяцев, он выручит вас при увольнении или иных проблемах. Хорошо подходят карты с процентом на остаток и расходно-пополняемые вклады.
Крупные покупки. Возможно, вы мечтаете о своем доме где-нибудь на юге, или о дорогостоящем путешествии, или хотите помочь родным. Запишите цели, укажите, сколько на них надо денег и как скоро вы хотели бы этого добиться. Затем начните откладывать деньги. Для краткосрочных целей (горизонт планирования до 2—3 лет) лучше подходят вклады, для долгосрочных (от 7—10 лет) можно подумать об инвестициях в ценные бумаги, в частности ETF на индексы акций.
Пассивный доход. Сейчас вы можете легко превращать свои знания и навыки в зарплату. В преклонном возрасте это будет сложнее из-за проблем со здоровьем, профессионального выгорания, конкуренции со стороны более молодых. Пенсия будет в разы меньше вашей зарплаты — то есть нужен дополнительный пассивный доход.
Это может быть брокерский счет с облигациями и дивидендными акциями, или несколько вкладов в банках, или недвижимость под сдачу, а в идеале комбинация этих вариантов.
Чтобы вкладываться в ценные бумаги правильно, изучите статьи в разделе «Инвестиции для начинающих».
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Урок № 1. Как спланировать инвестиции для себя
Количество зарегистрированных на Мосбирже частных инвесторов растет, и это лишь небольшая часть экономически активного населения страны. Почему россияне боятся выходить на биржу и что с этим делать?
2020-й стал годом частного инвестора: такого притока новых людей на рынок никогда еще не было ни в России, ни даже в развитых странах. Но тем не менее инвестируют все равно далеко не все. В России частных инвесторов вообще малая часть населения. Причина в невысокой финансовой грамотности, невысоком среднем доходе и в том, что люди привыкли жить сегодняшним днем, так как боятся все потерять, оттого и не сберегают капитал и уж тем более не инвестируют. И если с уровнем дохода мы одной статьей помочь не сможем, то с проблемой невысокой финансовой грамотности и предпочтения жить сегодняшним днем попробуем разобраться.
Может, можно вообще без инвестиций?
Наша жизнь с финансовой точки зрения выглядит так: регулярные повседневные расходы плюс разовые крупные траты на те или иные ключевые цели в жизни: покупка квартиры, машины, ремонт, обучение детей, собственная пенсия, это все как минимум. И если на повседневные расходы источником финансирования является ежемесячная зарплата или дивиденды из собственного бизнеса, то финансирование крупных целей за счет зарплаты не покрыть. Как с этим быть? Есть три возможных стратегии.
Все в кредит — эта стратегия предполагает, что все финансовые цели оплачиваются исключительно кредитными деньгами. Нужна машина? Автокредит. Нужна квартира? Ипотека. Нужен ремонт? Потребкредит. Нужно оплатить обучение? Образовательный кредит. Пенсия? Берем ипотеку, покупаем квартиру, сдаем ее в аренду в течение всего срока ипотеки, а потом имеем готовый актив, на аренду от которого можно спокойно жить. В общем-то, отличная стратегия, если бы не несколько тонкостей. Первое — вы должны быть уверены, что ваши доходы останутся как минимум на нынешнем уровне до последней выплаты по последнему кредиту. Иначе просрочка по кредитам тут же поставит крест на возможности взять последующие кредиты, да и вообще может привести к тому, что вы попрощаетесь с вашим имуществом, если дело дойдет до банкротства.
Само как-нибудь решится — отличная стратегия, подразумевающая следующее: если возникнет потребность в квартире — будете арендовать либо жить с родителями вместе с вашей семьей. Родится ребенок? Будем надеяться, что он поступит в вуз на бесплатное отделение. А про пенсию вы вообще будете думать, что не доживете до нее либо что вам после 60—65 лет вообще мало на что будут нужны деньги, так что госпенсии хватит. Стратегия позволяет наслаждаться жизнью здесь и сейчас, тратить все до копейки, но если «авось» не сработает, то придется влезать в долги и сильно урезать расходы, чтобы быть в состоянии оплачивать ежемесячный платеж.
Я — инвестор — стратегия предполагает, что вы откладываете хотя бы какую-то сумму для достижения целей в будущем. Не важно, 100 рублей или 100 тыс. рублей в месяц. Да, в этой стратегии вам необходимо освоить азы инвестиционной грамотности, чтобы правильно подбирать финансовые инструменты под свои цели, но зато вы понимаете, что ваша уверенность в светлом будущем будет расти вместе с капиталом. Вы не погрязнете в кредитах и сможете реализовать задуманное. Да, эта стратегия немного сложнее двух предыдущих, поскольку потребует от вас дисциплины, изучения инвестиционных инструментов, периодической (хотя бы раз в квартал) оценки результатов и пересмотра портфеля. Но, как ни странно, это наименее рискованная стратегия из трех. Она предполагает, что вы не будете зависеть только от вашего единственного дохода.
Разберемся с третьей стратегией подробнее.
С чего начать инвестирование?
Нельзя инвестировать просто так, «чтобы деньги прирастали», ведь непонятно, когда они вам понадобятся, допустим ли риск, будете ли вы пополнять ваш портфель и т. д. Поэтому до того, как вы начнете инвестировать, подумайте, какие финансовые цели вас ждут впереди, в идеале — до конца жизни, но хотя бы на ближайшие года 3—5. Для каждой цели ответьте на три ключевых вопроса:
1. В какой валюте вам нужны будут деньги на эту цель? В этой валюте и подбирайте инструменты для инвестиций. Если валюту определить не удается, тогда хотя бы 50% накоплений лучше размещать в долларовые инструменты, потому что рубль, как показывает статистика последних десятилетий, не самая стабильная валюта.
2. Какая сумма будет необходима и когда? Это влияет на первоначальную сумму вложений, срок подбираемых инструментов и их рискованность. Если ваша цель — собрать определенную сумму за один год, нельзя все размещать в акции. Всегда есть вероятность, что это будет тяжелый год и вы его в итоге закончите в минусе, не достигнув своей цели.
Подбираем инструменты под свои цели
Используем вводные от наших финансовых целей, чтобы подобрать подходящие вам инвестиционные инструменты.
Готовность к риску
Если вы не готовы к риску вообще либо в отношении какой-то конкретной цели, то есть вообще не допускаете потерь даже части капитала, то вам подойдут следующие инструменты:
Если вы морально созрели для риска, можете дополнять указанные выше консервативные варианты инвестиций более рискованными. Если готовы к большой вероятности падения стоимости портфеля на 20% и более, то можете инвестировать только в агрессивные инструменты, такие как:
Срок инвестиций
Если вы планируете инвестировать на срок до трех лет, то накопительное страхование жизни, программы НПФ, равно как и недвижимость, можно исключить из рекомендаций. Фонды недвижимости можно оставить, если правила позволяют выйти из них в любое время (например, управляющая компания обеспечивает вторичный рынок паев фонда, либо паи торгуются на бирже, и на них можно найти покупателя в любой момент по приемлемой цене).
Валюта инвестиций
Если вы инвестируете в рублях, подойдут все описанные инструменты. Если же вам нужна привязка к валюте, то для тех, кто не является квалифицированным инвестором, лучше всего подойдут валютные облигации на Мосбирже, акции иностранных компаний на Московской (за рубли) и Санкт-Петербургской (за валюту) биржах, а также фонды, инвестирующие в активы в иностранной валюте (например, фонды американских акций, европейских акций и т. д.). За рубли можно инвестировать в любые фонды, а за валюту — только в некоторые биржевые фонды на Мосбирже. В евро инструментов крайне мало. При желании можно найти инвестфонд на Мосбирже и облигации. Правда, облигации будут иметь почти нулевую доходность.
Если же вы квалифицированный инвестор, то можете инвестировать в облигации, акции, фонды на зарубежных рынках без ограничений. Новичкам стоит пока ограничиться инструментами в иностранной валюте, которые доступны на российском рынке.
Готовность самостоятельно управлять портфелем
Если вы не готовы сами отбирать конкретные облигации, акции, фьючерсы на сырье и проч., то формируйте портфель из готовых решений — инвестиционных фондов, структурных продуктов и т. п. Новичкам стоит вкладываться только в фонды. Структурный продукт — сложный инструмент, и, если не разобраться в нем толком, можно недооценить риски и сделать неверный выбор.
Если же вам хочется активного трейдинга, но сами в одиночку вы этим заниматься не хотите, то выбирайте следующие варианты:
Стартуем!
Для того чтобы начать инвестировать, вам нужен брокерский счет, значит, необходимо выбрать брокера. Тут все совсем просто — читаем инструкцию.
А если готовы инвестировать на три года или более, открывайте ИИС. Подробнее здесь.
Конечно, за портфелем нужно следить и пересматривать его хотя бы раз в год, чтобы оценить его доходность и максимальную просадку за год, сравнить доходность с вашими ожиданиями и с депозитом на год, чтобы понять, эффективны ли ваши инвестиции. Главное — начать.
Остальные уроки по инвестициям вы можете найти в нашем разделе Обучение.
Наталья СМИРНОВА, Banki.ru
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Расскажите о вашей лучшей инвестиции в себя
Когда одного из богатейших людей мира Уоррена Баффетта спрашивают, какая инвестиция лучшая, он всегда отвечает одинаково: инвестиция в себя.
Сегодня Баффетт продолжает агитировать молодежь работать над коммуникативными навыками, считая это простым способом в разы увеличить свой потенциал. При этом он признает, что инвестиции в себя могут быть и другими. Главное — учитывать свои слабые стороны и интересы. Это поможет не только зарабатывать больше, но и стать счастливее.
Вкладываю в себя разное хитрое крафтовое пиво. Дорого, по 400₽ за банку. Но очень вкусно.
Joy, правильно делаете, надо ещё вкладывать в себя завтрак, обед и ужин
Joy, Главное, потом горько не пожалеть. По опыту говорю. Начните инвестировать хотябы сдачу с пива.
Вася, с нашей инфляцией выгоднее складировать пустые банки, а когда потребуется, сдать эти две тонны алюминия
Maxim, и на все деньги начать лечить печень и прочее..
Всё нормально у нас с инфляцией, если конечно не расчитывать только на банковский депозит.
Моя градация:
— психотерапия🤟
— спорт/питание
— иностранные языки (один для работы/путешествий, второй как хобби для души).
И вот когда уже душу, тело и мозг привела в какой-то порядок, тогда уже могу подумать о счастье и уверенности 😆
Марина, подписываюсь под каждым словом:)
1. Таблетки (нормотимики) от биполярки. 2000 рублей в месяц дают стабильное настроение и работоспособное состояние, которые позволяют зарабатывать больше 2000 рублей в месяц :)) А так же не спускать деньги во время гипомании.
2. Электронная книга. 15000 рублей. Лучший девайс в моей жизни по соотношению цена/польза.
3. Английский. После ахового школьного занимался у гениального репетитора (платили родители). Помогает как в работе, так и в саморазвитии. Большую часть контента потребляю на инглише.
Виалетта, вот это умные слова о здоровье, мне нужно только здоровье, остальное заработаем и добьемся
антон, ко мне пришло это осознание после перенесённого Ковида.
Виалетта, грустная правда.
Пересадил волосы, лучшая трата 800 тысяч в жизни
Антон, можете сказать, что такая цепочка: стали лучше выглядеть, комфортнее себя ощущать в общении с людьми, появилось больше возможностей, которые дали больше профита? Или это просто про внешний вид, который радует в зеркале на все 800к?
Антон, а фамилия настоящая?
Антон, вы это сделали в РФ или в др стране?
Здоровье и быт: ДМС, лечение зубов, брекеты, ортопедические матрас и подушка, психотерапия, увлажнитель воздуха.
Качественная тёплая одежда и обувь, система ухода за лицом, телом.
Ещё люблю дарить подарки друзьям и семье, отправляю много открыток.
Ну и по работе курсы, семинары, главное, чтобы не копились без дела. Иностранные языки для хобби.
завязал с алкоголем
Фаяз, правильно сделал! Особенно, если вовремя, а не после того, как почти всё потерял.
Нина, 40 лет назад в Германию с ребенком? Смело! Могу себе представить насколько непросто, но смело! Респект.
Нина, очень крутая история!
Изучение слепого метода набора.
Кучу времени сэкономило и будет экономить в будущем.
Антишмурдяк, каким способом? тренажер? расскажите поподробнее. я только пока цветную клавиатуру купил, тип один цвет под каждый палец
Полина, всё достаточно банально, единственная возможная особенность в том, что разбито на «проекты», подсмотрела на одном из курсов. Я сейчас определяю счастье и удовольствие от жизни как сумму моментов радости и стараюсь фиксировать в личном дневнике эти моменты. Иногда это ерунда типа «впервые смогла запрыгивать 3 раунда на тумбу высотой 50 см” или «прочла легенду на польском и поняла». Иногда радости покрупнее, типа согласования рабочего контракта, который превосходит мои ожидания, после N-раундов технических и поведенческих собеседований, обсуждений условий и компенсаций на английском.
Как финансово затратные проекты выделяю:
1) Здоровье: психотерапия, ортопедический матрас, подушка, терапевтическое одеяло весом 9 кг, массаж, парочка курсов «лечебной физкультуры» (оффлайн и онлайн). Лечебная физра это о работе на уровне суставов и отслеживание перенапряжений. Короткие самостоятельные занятия после прохождения курсов стали ежедневной гимнастикой, нет мгновенного эффекта.
2) Хобби: оффлайн регулярный спорт, игра на музыкальном инструменте с репетитором, периодически возникают онлайн-репетиторы по ненужным в жизни иностранным языкам
3) Общее развитие: покупка и чтение не художественной литературы от селф-хелп учебников типа «Легко и просто. Как справляться с задачами, к которым страшно подступиться» до совсем не прикладного на первый взгляд типа “The Psychology of Money: Timeless lessons on wealth, greed, and happiness”. Курсы типа Soft Skills, Inspired Leadership на Coursera (покупала на год подписку чтобы проходить тесты, так у меня лучше усваивается материал). Ну и на шлифование нужных языков периодически возникают затраты (английский, немецкий).
4) Профессиональное кругозорное и прикладное развитие: периодические подтягивания базы Computer Science и смежного в разработке софта по книгам и/или курсам на Coursera + покупаю короткие курсы, в основном на Udemy, по конкретным рабочим инструментам, которые предстоит использовать (экономится время, быстро получаю необходимый концентрат знаний)
Есть ещё условно-бесплатные для меня активности в «проектах», за которые плачу опосредованно через страховку и/или своим временем (типа ежегодной диспансеризации с проверкой уровня витаминов). В принципе, многое из вышеописанного финансово затратного можно получить гораздо дешевле, что-то совсем бесплатно, если достаточно времени на самостоятельное чтение статей в Интернет и анализ по теме.
Плюс-минус 150’000р на операцию по септопластике — и я задышала носом впервые за тридцать лет.
Выпустила свою книгу: потратила относительно немного, выиграла по всем фронтам.
15 лет назад потратил один вечер на создание сайта в html-разметке (по простому учебнику с «постройки»). Нашёл себя в сети. Сначала где попало, потом в сео, потом в создании интерфейсов.
Там в начале статьи ещё была деревообработка, если помните. После того, как я «вырос и понял, кем хочу стать» (нет), появился стабильный доход, я начал воплощать мечты своего внутреннего такого канадского дровосека в жизнь. Купил сначала шлифмашину. Взял у папы лобзик и шуруповёрт и сделал деревянный пол и барную стойку на балконе в квартире. Фото могу прислать, если интересно. Это был первый такой масштабный проект. И за него прямо не стыдно до сих пор. Потом все, как в тумане. И вот у меня уже передвижная лаборатория столяра, с оборудованием не на одну сотню килорублей. И много других проектов и проектиков уже воплощено. Основная работа интеллектуальная. Но постоянно тянет что-то поделать руками. Видимо, мозг и психика так себя защищают от перегруза и выгорания. Пилим периодически с другом по выходным и коммерческие штуки, в том числе и для своего бизнеса. Часто это какие-то тиражные вещи, где нужно сделать много одинаковых деталей. Это очень хорошо разгружает мозг.
А английский до сих пор очень нужен каждый день, как в профессиональной сфере, так и для общения, и для фильмов и для всего остального из моего, пожалуй, банального списка 🙂
Такой вот рассказ столяра с британский дипломом 🙂
Написала длинный пост. Перечитала вопрос и увидела единственное число. Пост улетел в личный дневник. Лучшей выделю психотерапию и психологическое самообразование. С перерывами, с разными терапевтами занимаюсь почти 5 лет. Отсюда уже берут начало остальные удачные инвестиции в себя, которые увеличили количество моментов ощущения радости жизни. А так же сильно поправили объективные показатели, от соматического здоровья до финансового положения.
7 способов инвестировать в себя
Если вы хотите стать богатым, то финансовые эксперты обычно советуют вкладывать деньги в ценные бумаги или недвижимость. Однако многие забывают, что намного важнее инвестировать деньги в самого себя. Если всё правильно сделать, то заработать получится ещё больше, чем на классических инструментах. Вот на что можно потратить деньги.
1. Сходите на мастер-класс, тренинг или повышение квалификации
Развитие профессиональных навыков может повысить вашу конкурентоспособность. А это может означать продвижение по службе или предложение более высокой зарплаты в другой компании. Если вы владелец бизнеса, то приобретение нового навыка позволит расширить своё предложение и привлечь больше клиентов. Если вы устали от своей работы, курсы помогут вам освоить новую профессию.
2. Читайте, смотрите, слушайте
Для получения новых знаний подходит чтение книг, видеоуроки или подкасты по нужной вам теме. Это один из самых бюджетных способов инвестировать в себя. Тем более что этим можно заниматься по дороге на работу или в ожидании чего-либо. Можно остановиться на онлайн-курсах — есть как международные площадки вроде Coursera или edX, так и российские, скажем, «Открытое образование» — и либо заплатить за сертификат и проверку домашних заданий, либо вообще освоить материал бесплатно в самостоятельном режиме.
3. Сходите на профессиональные мероприятия
Многие вакансии не публикуются и не разглашаются публично, поэтому важно поддерживать связь с коллегами из других компаний. Познакомиться с ними можно на различных мероприятиях — конференциях, встречах, выставках. Не бойтесь покупать туда билеты. Новые знакомства могут пригодиться — как, в общем-то, и полученные там знания. Также полезными могут оказаться отраслевые форумы или группы в социальных сетях.
4. Наймите наставника
Найдите человека, который поможет вам в профессиональном росте или в развитии бизнеса, — того, кто сделает ваше резюме лучше, подготовит к собеседованиям, научит делать интересные презентации. Эти вложения быстро окупятся.
5. Вложите деньги в продвижение своих услуг
Помимо основной работы, займитесь делом, которое может приносить дополнительный доход, а в будущем перерасти в самостоятельный бизнес. На продвижение своих товаров или услуг потребуются деньги — например, на создание сайта или ведение в социальных сетях, на аренду помещения или оборудования. Развивайте своё начинание, получайте опыт.
6. Посвятите время себе
Иногда при интенсивной работе нужно сделать перерыв и посвятить время себе, чтобы повысить собственную продуктивность и определить будущие цели. Для этого отправьтесь в отпуск, проведите день в спа, помедитируйте, займитесь хобби. Во время отдыха подумайте о своей карьере и постарайтесь найти решение давних проблем, которые мешают вам развиваться. Это поможет вам достичь успеха.
7. Позаботьтесь о здоровье
Здоровое питание и регулярные спортивные тренировки могут принести пользу вашей карьере. Согласно исследованию Калифорнийского университета от 2017 года, сбалансированная диета и физические упражнения повышают производительность на 10%. Добиться этого можно с помощью ведения здорового образа жизни, покупки полезной еды и занятий спортом.