Рк асв пфр что это
Что такое Агентство по страхованию вкладов. Объясняем простыми словами
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — госкорпорация, призванная защищать интересы банковских вкладчиков.
Основная функция АСВ — страхование размещённых на территории России вкладов как в рублях, так и в любой другой валюте. Максимальная сумма, которую АСВ возмещает вкладчику обанкротившегося банка, составляет 1,4 млн рублей. В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенное страховое возмещение — до 10 млн рублей. Например, если деньги лежали на эскроу-счёте для покупки недвижимости.
В то же время АСВ не только выплачивает компенсации вкладчикам при наступлении страхового случая, но также:
АСВ создано в 2004 году и действует под контролем Правительства РФ и Центробанка, представители которых входят в его органы управления.
Пример употребления на «Секрете»
«Центробанк ввёл временную администрацию в самарском банке «Спутник» Теперь руководить «Спутником» будет Агентство по страхованию вкладов».
(Из новости об отзыве лицензии у кредитной организации, которая сотрудничала с Банком внешней торговли КНДР.)
«Суд в Москве признал бывшего кассира банка «Кредит экспресс» Наталью Ципинову виновной в растрате и приговорил к четырём годам колонии. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) взыскало с неё 172 млн рублей».
(Из новости о приговоре фигурантке дела бизнесмена Бойко-Великого.)
Нюансы
«Чтобы вкладчик получил страховое возмещение, ему необходимо держать вклад в банке, который входит в систему страхования вкладов (в реестре состоит около 660 организаций). Такие кредитные организации обязаны ежеквартально перечислять в ФОСВ из собственных средств определённую сумму (0,12–0,48% от всего объёма имеющихся в банке вкладов физлиц).
Для страхования вкладов клиенту не требуется заключать какой-либо специальный договор. В АСВ могут обращаться вкладчики, у которых были деньги на счетах на момент отзыва у банка лицензии. Вкладчик может обратиться в АСВ с требованием о выплате страхового возмещения до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка. Как правило, ликвидация банка продолжается не менее двух лет. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в течение трех рабочих дней с момента подачи заявления в размере 100% от суммы его вкладов в банке, но не более установленных лимитов.
Выступая конкурсным управляющим банка, у которого отозвали лицензию, АСВ прежде всего заинтересовано в полном расчёте с кредиторами. Большинство исков, подаваемых госкорпорацией, нацелены на возврат выведенного кредитной организацией имущества.
АСВ нередко выступает истцом и ответчиком по разным категориям дел. После утраты банком лицензии организация получает его права по кредитным договорам, в том числе по взысканию задолженности.
Цифры
Согласно собственной статистике АСВ, основные показатели агентства с 2005 по 2020 год оказались такими:
Федеральный закон о страховании вкладов позволяет АСВ не выплачивать страховое возмещение лицам, одновременно имеющим в банке кредит. Проценты по кредитам в ликвидированных кредитных организациях при этом продолжают взиматься.
Пенсионному фонду передают 17 новых видов выплат: как это будет работать
Социальная поддержка населения будет производиться по принципу одного окна
Правительство внесло в Государственную думу законопроект, который призван поменять в России существующую систему социальных выплат. Согласно документу в ведение Пенсионного фонда России (ПФР) передадут 17 видов социальных выплат, которые будут осуществляться по принципу «одного окна» с использованием системы так называемого социального казначейства. В настоящее время эти выплаты осуществляют региональные органы власти и Федеральная служба по труду и занятости. Что означают подобные перемены для граждан, получающих социальные пособия, «МК» выяснял с помощью экспертов.
Фото: Лилия Шарловская
Согласно новому законопроекту, ПФР будет отвечать еще за 17 видов выплат, включая пособия на детей, обязательные выплаты пострадавшим от радиационных аварий, выплаты жертвам репрессий. Речь также идет о пособиях неработающим женщинам и женам военнослужащих с детьми, выплатах компенсаций по ОСАГО инвалидам.
В пояснительной записке к документу говорится, что в результате удастся оптимизировать как получение господдержки, так и администрирование этих процессов. Дело в том, что в разных регионах подход к предоставлению такой поддержки различается. ПФР рассчитывает на упрощение и оптимизацию процесса предоставления выплат. Их планируется подвести под единый стандарт, а гражданам предоставить возможность получать пособия в беззаявительном порядке — без сбора документов. В настоящее время в упрощенном порядке выплачивается лишь небольшая часть пособий, среди которых пенсии, материнский капитал, а также федеральные выплаты семьям с детьми. Такое положение дел, по мнению авторов законопроекта, приводит к неэффективному расходованию бюджетных средств и финансовым нарушениям.
По данным Минтруда, указанные в документе меры поддержки в совокупности затрагивают более 2 млн россиян. В случае принятия новый закон вступит в силу уже с 1 января 2022 года, хотя, оговариваются разработчики документа, исполнение его отдельных положений будет зависеть от технической готовности ведомств.
Комментирует Андрей ЛОБОДА, экономист, эксперт в области финансовых коммуникаций:
Марк ГОЙХМАН, главный аналитик TeleTrade:
Анна БОДРОВА, старший аналитик ИАЦ «Альпари»:
Пенсионный фонд РФ
Список изменений в
ПК «Кабинет плательщика»
Для повышения комфортности процесса администрирования страховых взносов путем предоставления плательщикам страховых взносов электронных сервисов в сети Интернет для плательщиков страховых взносов и органов ПФР создан и введен программный комплекс «Личный кабинет плательщика». Личный кабинет позволяет плательщику страховых взносов экономить время на подготовку и сдачу отчетности в ПФР, осуществлять дистанционную сверку платежей, дистанционный контроль полноты платежей и сверку расчетов с ПФР в разрезе каждого месяца и осуществлять безошибочные платежи в ПФР.
— Возобновлена работа сервиса по данным РК АСВ. Справка, формируемая в кабинете плательщика, соответствует справке, формируемой в РК АСВ из вкладки «Карточка лицевого счета» карточки плательщика.
— Изменена таблица расчетов, в том числе в связи с наступлением в 2015 году срока уплаты страховых взносов в виде 1% от сумм превышения доходов свыше 300 тыс. руб. за 2014 год:
ü В строку 1 перенесена из исходных данных информация о сроке уплаты страховых взносов в фиксированном размере за текущий год;
ü Добавлена строка 2 «Начислен 1 % от превышения 300 тыс. руб. дохода за прошлый год» с информацией о сроке уплаты в текущем году;
ü Добавлена строка 2а «Сумма дохода за прошлый год, в руб.» с полем для самостоятельного ввода плательщиком суммы дохода за прошлый год. При наличии в
РК АСВ введенного расчета РСВ-2 с информацией о сумме дохода, данные отображаются в соответствии с данными расчета и корректировке плательщиком не подлежат;
ü Наименование «Уплаченные и учтенные за текущий год взносы» изменено на «Уплачено в текущем году». Номер данной строки изменен с 2 на 3;
ü Номер строки «Неучтенные в обязательствах платежи» изменен с 3 на 4. В данной строке отображаются страховые взносы, уплаченные в текущем году, которые не разнесены в РК АСВ в счет погашения обязательств плательщика, а также суммы по справкам ПФР с типом «уплата», созданные в ходе итоговой миграции данных из ПТК АСВ;
ü Исключена строка «Сумма сложившейся переплаты» в связи с тем, что суммы возможной переплаты учтены в справках ПФР с типом «уплата», созданные в ходе итоговой миграции данных из ПТК АСВ;
ü В строке 6 добавлена информация о сроке уплаты при прекращении плательщиком деятельности (в зависимости от даты прекращения деятельности);
ü Добавлена строка 6а «Сумма дохода за текущий год, в руб.» с полем для самостоятельного ввода плательщиком суммы дохода за текущий год (в случае прекращения деятельности). При наличии в РК АСВ введенного расчета РСВ-2 с информацией о сумме дохода, данные отображаются в соответствии с данными расчета и корректировке плательщиком не подлежат.
— В форму для печати и в двухмерный штрих-код добавлен обязательный реквизит «Статус», принимающий значения в зависимости от кода категории плательщика;
— Модернизирован механизм выбора КБК;
— Размещена ссылка на «Сбербанк онлайн».
— Модернизирован механизм выбора КБК.
— Добавлено отражение о задолженности за периоды до 01.01.2015 года по данным результатов миграции в РК АСВ;
— В таблице «Неучтенные в обязательствах платежи» добавлено отражение справок ПФР с типом «Уплата» по результатам миграции данных из ПТК АСВ в РК АСВ (отражение платежей по данным ПТК АСВ исключено).
АСВ — суть деятельности, гарантии для НПФ и перечень страховых случаев
Размещая свои пенсионные накопления в том или ином фонде, вкладчик или участник не в последнюю очередь беспокоится об их сохранности. Это вполне объяснимо, поскольку от этого зависит будущий доход человека при окончании трудовой деятельности, уровень его финансового благосостояния и благополучия. В статье рассмотрим инструменты гарантирования сохранности отчислений на будущую пенсию, механизмы их реализации, а также законодательное регулирование данного вопроса.
Какие системы обеспечивают госгарантию выплат по пенсионным накоплениям
Бесплатно по России
Одной из важных задач государственного регулирования деятельности фондов, управляющих пенсионными отчислениями российских граждан, является гарантирование получения положенных по закону выплат.
В целях реализации данного принципа законодатель предусмотрел различные механизмы, в числе которых:
Обязательства НПФ по страхованию вкладов
Инструменты защиты накоплений граждан, применяемые фондами в добровольном порядке, закреплены в законодательстве, регулирующих деятельность таких организаций. Но существует самостоятельный закон «О гарантировании прав застрахованных лиц…» от 28.12.2013 № 422-ФЗ предписывающий НПФ страховать свою имущественную ответственность перед участниками.
В этой связи обязанностью фонда является уплата соответствующих взносов, из которых по принципу накопления формируется фонд гарантирования страховых пенсионных накоплений. Их размер зависит от того сколько средств находится в управлении фонда в рамках обязательного пенсионного страхования, а также ряда других критериев, установленных ст. 15 закона 422-ФЗ.
Фактически фонд автоматически становится страхователем своей ответственности перед участниками с момента начала осуществления своей деятельности.
Процедура постановки на учет фонда в качестве страхователей выглядит следующим образом:
Что такое АСВ
Рассматриваемую аббревиатуру имеет Агентство по страхованию пенсионных накоплений, первоначально созданное в целях гарантии сохранности вкладов граждан на счетах в кредитных организациях.
Данное агентство создано в форме государственной корпорации и служит гарантом не только сохранения денежных средств граждан в той или иной сфере, но и стабильности на финансовом рынке в целом. Для выполнения этих задач Агентство и было включено в систему правоотношений между гражданами и НПФ в качестве участника.
По общему правилу, все полученные в рамках программы формирования гарантийного фонда средства АСВ вправе использовать только на 2 цели:
К деятельности АСВ в области пенсионного страхования, принципам его работы, используемых финансовых инструментах, процедуре возмещения гражданам их средств применяются нормы закона «О страховании вкладов…».
Какие гарантии получает НПФ при вступлении в АСВ
Прямой выгоды для негосударственного фонда от участия в системе страхования не прослеживается. Напротив, обязанность уплачивать взносы в АСВ создает дополнительную финансовую нагрузку на компанию и влечет дополнительные расходы.
Вместе с тем, законодательно закреплен случай, когда за счет фонда, формируемого АСВ, будут защищены финансовые интересы НПФ. Так, АСВ будет нести расходы вместо фонда в том случае, если на индивидуальном пенсионном счете гражданина недостаточно средств для выплаты ему полагающихся средств при наступлении определенного законом страхового случая.
Сумма, превышающая имеющиеся на индивидуальном счете средства, должна быть привлечена из гарантийного фонда, находящегося под управлением АСВ.
Кроме того, при такой системе граждане могут быть уверены в том, что они в любом случае не потеряют свои деньги, а получат все причитающиеся им выплаты. Таким образом, НПФ получают дополнительные средства в управление от тех граждан, которые при отсутствии системы страхования не решились бы передавать средства для управления в частные руки.
Страховые случаи для АСВ
Законом определен перечень случаев, когда Агентством по страхованию вкладов выплачиваются средства застрахованным гражданам. Лишь при их наступлении закон позволяет расходовать накопленные в гарантийном фонде денежные средства. Одним из таких является указанный выше случай при нормальном функционировании самого НПФ, другие же связаны с прекращением по той или иной причине деятельности фонда.
Поможет ли АСВ, если у НПФ отобрали лицензию и он ликвидирован
Агентство по страхованию вкладов не случайно на законодательном уровне определено в качестве ликвидатора негосударственного пенсионного фонда.
Связано это, в частности, с тем, что страховыми случаем возмещения агентством средств граждан являются:
Риски потери пенсионных накоплений при условии участия фонда в системе их страхования отсутствуют. Гражданин может спокойно вкладывать свои средства в тот или иной НПФ с уверенностью, что он при любом исходе получит свои средства назад в виде полагающихся ему по закону выплат.
Список аккредитованных НПФ
На официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в открытом доступе представлен реестр фондов-участников системы страхования, а также приведен перечень тех, кто кто прошел процедуру ликвидации.
В реестре участников можно найти все самые крупные и известные НПФ в нашей стране, что еще раз доказывает безопасность передачи накоплений под их управление.
К числу таких фондов, в частности, относятся:
При выборе управляющей компании стоит ознакомиться с перечнем участников системы страхования, чтобы быть уверенным в сохранности доверенных ей денежных средств.
Итак, значимым и обязательным, с точки зрения законодательства, инструментом гарантирования сохранности средств участников системы обязательного пенсионного страхования при формировании накопительной пенсии является ее страхование. Основным участником этой системы, помимо самих граждан и фондов выступает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
Полезное видео
Подробнее о принципах работы и том,что же страхует АСВ смотрите в видео:
Что такое Агентство по страхованию вкладов и как оно работает?
Изначально страховое возмещение ограничивалось суммой в 100 000 рублей и в Агентство по страхованию вкладов входили только банки федерального значения. С 2006 года сумма возмещения была увеличена почти в двое и составила 190 000 рублей, а уже в 2008 году 400 000 рублей выплачивалось пострадавшим вкладчикам.
Источниками средств фонд АСВ являются: Страховые взносы банков, которые составляют основной источник и занимают более 80% Прибыль от инвестирования средств фонда составляет около 14% Имущественный взнос РФ 5% На данный момент в АВС входит уже более 800 банков, а размер страховой выплаты составляет 700 000 рублей. АСВ осуществляет процедуры по контролю банков участников, контролирует, формирует поступление средств и управляет средствами фонда. С недавнего времени на АСВ возложены так же функции по финансовому оздоровлению банков, а также назначение конкурсных управляющих и проведение ликвидационных процедур в несостоятельных банках.
Как это работает АСВ
Основная функция АСВ это защита сбережений вкладчиков, размещающих вклады в российских банках в рублях и в любой другой валюте, но только на территории России.
Для любого банка имеющего лицензию на работу с вкладами физических лиц и действующего на территории РФ участие в системе государственного страхования вкладов обязательно. Гражданам делающих вклады в банки не нужно дополнительно подписывать договор страхования с АСВ, так как все банки включенные в реестр фонда обязательного страхования автоматически получают гарантию возмещения для своих вкладчиков в системе АСВ. Агентство страхования вкладов возвращает вкладчику сумму вклада при наступлении страхового случая, далее расчеты по возмещению выданной суммы вклада между банком и АСВ проводятся уже без участия вкладчика.
Как банки страхуют вклады?
Система страхования вкладов обязывает банк ежеквартально перечислять в фонд страховые взносы в размере 0,1% от суммы всех имеющихся депозитов физических лиц из собственных средств. Средства вкладчиков в отчислениях не участвуют. Так создается фонд страхования. Таким образом дополнительно страховать свой вклад клиенту банка не нужно, страхование уже выполнено. Таким образом все ваши вклады до границы максимально возмещения надежно защищены и вам не стоит беспокоиться о надежности банка и дополнительном страховании.
Как мне узнать, входит ли банк в систему страхования вкладов?
Как уже отмечалось выше все банки имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности и работающие со средствами физических лиц обязаны заключить договор страхования с АСВ, проверить находится ваш банк в перечне банков участников или нет будет не лишним на сайте Агентства по страхованию вкладов. Многие банки на своих буклетах и сайтах обязательно предоставляют информацию для вкладчиков о том, что банк находится в системе страхования. Застрахованы ли проценты? Государственный лимит на выплату страховой суммы ограничен. До 700 000 рублей получит вкладчик закрытого банка. Проценты по вкладу, будут так же возмещены если они являются частью вклада (капитализированы), но если и проценты и вклад в пределах максимальной суммы. Если граждане имеют вклады в иностранной валюте, то при возникновении страхового случая возмещение производится по курсу на момент наступления страхового случая. Если у вас сумма превышающая размер максимального возмещения, есть смысл разделить ее на вклады в разных банках.
Куда обращаться за выплатой страховой суммы?
Какие вклады подлежат возмещению, а какие нет?
Застрахованы и подлежат возмещению вклады физических лиц (включая дебетовые карты) и вклады ИП Исключение: Вклады на предъявителя. Вклады на доверительном управлении. Вклады предпринимателей отдельных видов деятельности (адвокаты, юристы, нотариусы).
Вклады в зарубежных филиалах. Депозиты в драгоценных металлах по закону драг. металлы не относятся к денежным средствам). Переводы без открытия счета, в том числе электронные переводы. Размер максимальной суммы которая подлежит возмещению 700 000 рублей. Государство гарантирует вкладчикам безусловный возврат вклада не позднее двух недель со дня подачи заявления. По закону все банки осуществляющие банковскую деятельность на территории России обязательно становятся участниками фонда страхования вкладов, то вклад до 700 000 рублей можно без опасений доверить любому банку, так как в случае банкротства или отзыва лицензии вы в течение 14 дней вернете свои сбережения.
При каких условиях наступает страховой случай?
Страховой случай наступает когда: У банка аннулирована или отозвана лицензия ЦБ. ЦБ вводит запрет на удовлетворение требований кредиторов (банкротство банка, серьезные финансовые трудности банка).
Не обращайте внимание на «умные» советы о том, что нужно выбирать надежный банк, пусть и с низкими процентными ставками по вкладам. Выбирайте вклады с максимальной доходностью и капитализацией, а система страхования вкладов АСВ гарантирует возврат ваших сбережений в любом случае.