Резервный счет для ип что это такое
Резервный счет для ип что это такое
Сбербанк предлагает юридическим лицам зарезервировать счет онлайн буквально за 5 минут. Опция доступна всем формам бизнеса, ею могут воспользоваться и компании, и индивидуальные предприниматели. Ничего сложного в процедуре нет, резервирование расчетного счета в Сбербанке происходит без посещения офиса, предварительный сбор пакета документов не требуется.
Цели резервирования расчетного счета
Услуга ориентирована на клиентов, которым срочно нужно провести финансовую операцию, а на стандартную процедуру открытия просто нет времени.
Обычно представители бизнеса прибегают к этой услуге в следующих случаях:
Важно! Резервирование реквизитов предполагает, что клиент в дальнейшем соберет все необходимые документы и заключит со Сбербанком договор на обслуживание.
Важные особенности опции резервирования
Сбербанк предоставляет услугу резервирования расчетного счета на следующих условиях:
Как забронировать реквизиты счета в Сбербанке
Чтобы зарезервировать счет в Сбербанке для юридического лица, клиенту нужен выход в интернет и несколько минут свободного времени. Операция проводится на сайте Сбербанка в разделе обслуживания представителей малого и среднего бизнеса.
Для бронирования нужно заполнить небольшую онлайн-форму, в которую вносятся следующие данные:
Этой информации достаточно, чтобы зарезервировать расчетный счет. Заявитель сразу получает письмо на электронный адрес, в котором будут находиться необходимые реквизиты.
Важно! Сервис бронирования расчетных счетов Сбербанка автоматический. Можете обратиться за реквизитами хоть ночью, они оперативно будут вам предоставлены.
Дальнейшие действия клиента
Получив реквизиты своего будущего банковского счета, можно сразу использовать их по назначению. Партнеры смогут без проблем переводить деньги, только воспользоваться ими можно будет после окончательного оформления договора на обслуживание в Сбербанке.
У клиента есть 30 дней, чтобы завершить процедуру. Если же на забронированный счет уже поступили средства, необходимо поторопиться: на завершение процесса есть только 5 дней, иначе деньги уйдут обратно тому, кто их прислал.
После подписания договора забронированный счет становится полностью действующим. Все отправленные на него ранее средства автоматически зачисляются в этот же день. Теперь клиент может совершать все возможные финансовые операции и пользоваться онлайн-банком для бизнеса.
Какие документы нужно предоставить для активации счета
Проведя в Сбербанке резервирование номера расчетного счета, клиент сразу может приступать к сбору пакета документов. Лучше с этим делом не затягивать: помните, что перечисленные на зарезервированный счет средства «висят» только 5 дней, а затем возвращаются адресату.
Если вы резервировали спецсчет в Сбербанке для выполнения государственного контракта, перечень документов немного расширяется. Необходим сам госконтракт или просто выписка из него, а также СНИЛС заявителя.
Может ли Сбербанк отказать в окончательной регистрации счета
Не исключается ситуация, что вы забронировали счет, а после предоставления документов Сбербанк отказал вам в обслуживании. Ситуация для предпринимателя будет непростой, особенно, если реквизиты уже занесены в договора с контрагентами и использованы для перечисления денежных средств.
Как зарезервировать расчетный счет в банке
Резервирование счета — это открытие счета до подписания договора. Например, в Модульбанке вы можете открыть счет онлайн за 5 минут и сразу получать деньги от контрагентов, но чтобы выводить средства, нужно заключить договор. Фактически вы как бы резервируете за собой реквизиты счета, но полноценно работать с банком пока не можете.
Преимущества открытия счета через сайт банка
Зарезервировать счет перед открытием можно в Модульбанке за 5 минут из любой точки планеты, если у вас под рукой интернет. Резервировать счет полезно, если нужно срочно принять оплату от контрагента или вы просто хотите открыть полноценный расчетный счет без лишних визитов в банк
Кто может зарезервировать счет онлайн
Услуга доступна для всех представителей малого, среднего и крупного бизнеса: юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Достаточно зайти на сайт банка и оставить заявку, затем дождаться звонка и подтвердить резервирование счета.
Счет резервируется на определенный срок, чаще всего на месяц. Если после истечения этого срока вы не заключили с банком договор, то банк закрывает счет и переводит ваши деньги на карту или другой банковский счет с вычетом комиссии.
Какие документы нужны для резервирования счета
ООО. Чтобы зарезервировать счет для юрлица, обычно достаточно оставить заявку на сайте банка и дождаться звонка менеджера. Счет будет готов через 5 минут, но пользоваться им нельзя — сначала нужно заключить договор. Потребуются такие документы:
Банки самостоятельно формируют список требуемых документов, поэтому лучше уточнять полный перечень у менеджера.
ИП. Как и в случае со счетом юрлица, предпринимателю достаточно оставить заявку на сайте банка и предоставить документы:
Список документов отличается. Некоторые банки предлагают открыть счет для ИП только по паспорту, а в других банках требуется бухгалтерская отчетность за прошлый период и рекомендации из предыдущего банка.
Если вы занимаетесь бизнесом, то вам нужен расчетный счет. Если работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.
С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.
Какой счет открыть для ИП
Что такое расчетный счет и можно ли принимать деньги на личную карту
Как только человек открывает ИП, тут же ему начинают звонить разные банки и предлагают открыть расчетный счет.
Разбираемся, зачем он нужен и как им выгодно пользоваться.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет — это обычный банковский счет, как у физлица, только для бизнеса. По расчетному счету проходят все операции предпринимателя. Он получает на него выручку, оплачивает с него материалы, аренду, услуги, курьера — все, что нужно для работы.
С помощью расчетного счета предприниматель разграничивает личные деньги и деньги бизнеса. А налоговая знает, сколько ИП зарабатывает и сколько должен заплатить налогов.
Как победить выгорание
Пример расчетного счета для ИП
Расчетный счет ИП состоит из 20 цифр. Номер счета формирует банк, который открывает счет. Каждая группа цифр в счете шифрует определенные сведения о нем. Поясню на примере.
Номер расчетного счета ИП 40802 810 4 6442 0129813 означает следующее.
40802 — номер балансового счета, на котором банк учитывает средства, поступившие на счета ИП. 40802 означает «счета ИП». Банк России постановил, что все расчетные счета ИП начинаются с этих цифр.
810 — код валюты по общероссийскому классификатору валют, сокращенно ОКВ. 810 — это код рубля. Если счет в иностранной валюте, код будет другим.
4 — контрольная цифра. Ее считает банк по специальным алгоритмам. Этот знак может принимать любые значения, от 0 до 9.
6442 — внутренний код филиала банка, в котором открыт счет.
0129813 — номер лицевого счета клиента в данном подразделении банка. Уникальными для каждого номера расчетного счета являются эти 7 цифр.
Чем отличается расчетный счет от лицевого
Расчетный счет иногда путают с лицевым, но это разные вещи. Лицевые счета используют не только в банках: их открывают при покупке симкарты, для оплаты коммунальных услуг, каждому ребенку в детском саду, страхователю.
Понятие «лицевой счет» используют для бюджетных организаций: у Федерального казначейства есть единый расчетный счет, к которому для каждой школы или больницы открывается лицевой счет — чтобы отслеживать, кто и куда отправляет платежи. Последние 7 цифр любого расчетного счета — номер лицевого счета клиента, который используется для внутреннего учета в банке.
Счет, который открывает ИП для бизнеса, называется расчетным счетом.
Обязателен ли расчетный счет для ИП
Закон не запрещает ИП работать без расчетного счета. Правда, такому бизнесу придется соблюдать ограничения.
Лимит расчетов наличными. Если предприниматель работает с юрлицами и другими ИП, то может совершать наличные платежи только до 100 000 Р по одному договору.
Нельзя использовать личную карту для бизнеса. Центробанк запрещает использовать счета физических лиц для расчетов в бизнесе. Поэтому предприниматель без расчетного счета не может принимать оплату с карты на карту. Если предприниматель часто получает переводы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании и заблокировать карту.
Клиент может даже ничего не писать в примечании перевода, но банк могут насторожить постоянно поступающие суммы на карту.
Покупатели не смогут платить картой. Многие покупатели привыкли рассчитываться банковскими картами — у них может не быть нужной суммы наличных. Чтобы принимать оплату картой, предприниматели пользуются эквайрингом: устанавливают в магазине терминал. С помощью терминала покупатели платят картой, а деньги уходят на счет ИП.
Для интернет-магазинов есть интернет-эквайринг : покупатели вводят на сайте данные банковской карты, предприниматель получает оплату на свой расчетный счет.
Контрагенты не хотят работать без расчетного счета. Юрлица обычно предпочитают работать по безналичному расчету и избегают наличных. Так они страхуют себя от проверок по 115-ФЗ об отмывании доходов и проверок налоговой. Тендеры и государственные закупки проводятся только по безналичному расчету: чтобы участвовать в закупках, нужен расчетный счет.
Трудно подтвердить расходы. Если предприниматель использует УСН «Доходы минус расходы» или общую систему налогообложения, ему нужно вести учет расходов, чтобы правильно рассчитать налог. С расчетным счетом предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговой будет проще отслеживать поступления и траты ИП, не путать их с личными деньгами, и к предпринимателю будет меньше вопросов.
Как выбрать расчетный счет для ИП
Чтобы выбрать расчетный счет, обратите внимание на несколько вещей.
Стоимость расчетного счета. Узнайте, сколько стоит открытие счета, его обслуживание, переводы на счет другой компании и на карту физлица. Выбирайте условия исходя из того, как именно будете пользоваться счетом.
Принцип можно сравнить с тарифами мобильных операторов. Например, банк предлагает бесплатное обслуживание счета, зато берет высокую комиссию за каждый перевод. Это выгодно, если у вас планируется одна-две операции по счету за месяц. Если вы будете отправлять много платежей, лучше взять другой тариф: с платным обслуживанием, но дешевыми переводами.
Поддержка клиентов. Как быстро банк отвечает на запросы, в какое время доступны менеджеры, какие вопросы помогут решить. Эту информацию можно узнать из отзывов — например, « Банки-ру » составляет рейтинг на основе оценок посетителей. Каждый отзыв добавляют только после его проверки администратором.
Страхование вкладов. Если вклады застрахованы, предприниматель получит деньги с расчетного счета, даже если банк обанкротится или лишился лицензии. В 2021 году счета ИП страхуют до 1,4 млн рублей.
Нужно ли ездить в отделения. Многие банки работают с клиентами через интернет. Не нужно посещать отделение: всё через личный кабинет. Чтобы открыть счет, представители банка сами приезжают в удобное место.
Необходимые опции. В некоторых банках можно подключить эквайринг, чтобы принимать платежи по картам; подключить овердрафт, чтобы проводить платежи, когда на счете недостаточно денег; получать проценты на остаток на счете; пользоваться онлайн-бухгалтерией для подачи деклараций и уплаты налогов и взносов.
Как открыть расчетный счет
Для открытия счета нужно представить в банк документы. Какие именно понадобятся, можно узнать на сайте выбранного банка или по телефону у менеджеров. Обычно список такой:
Может ли банк отказать в открытии счета
Право отказать в открытии у банка есть. Вот основные причины:
Поэтому при открытии счета банк может задать ИП дополнительные вопросы, чтобы убедиться в легальности бизнеса: чем он занимается, на чем зарабатывает и для чего открывает расчетный счет.
Частые вопросы
Нужно ли подавать уведомление об открытии счета в налоговую и фонды? Не нужно. Банк сам извещает налоговую об открытии расчетного счета. На это сотрудникам банка отводится 5 рабочих дней. То же для пенсионного фонда и ФСС.
На что можно тратить деньги с расчетного счета ИП? ИП может тратить деньги на что угодно: на оборудование, закупку материалов, на продукты и одежду для себя лично.
Как снимать наличные с расчетного счета? Есть несколько способов:
На практике пользоваться бизнес-картой проще всего. Ею можно рассчитываться без дополнительных команд банку и комиссий за покупки.
Если у предпринимателя в одном банке и личный счет, и расчетный счет ИП, то общий лимит будет тот же — 1,4 млн, оба счета принадлежат одному и тому же человеку.
Что такое валютный расчетный счет для ИП? Это счет для работы с иностранными компаниями. С ним немного сложнее.
Когда речь идет о валюте, подразумевают два счета: расчетный и транзитный. Если иностранный партнер перечисляет деньги, они сразу поступают на транзитный счет. Там они хранятся до 15 дней. За это время ИП проходит валютный контроль: представляет в банк документы по сделке. После этого банк перечисляет деньги на основной расчетный счет предпринимателя.
Нужен ли расчетный счет для ИП на ЕНВД? Единый налог на вмененный доход отменен с 1 января 2021 года, но даже до этой даты ИП на ЕНВД мог сам решать, нужен ему расчетный счет или нет.
Нужен ли расчетный счет для ИП на патенте? ИП на патенте может не открывать расчетный счет, как и любой другой ИП. Если счет нужен, чтобы платить поставщикам, принимать деньги от заказчиков и через терминал, перечислять работникам зарплату на карту — счет понадобится.
Сколько расчетных счетов можно открыть ИП? Законодательство никак не ограничивает число расчетных счетов ИП. Их можно иметь столько, сколько предприниматель сам считает нужным.
Несколько расчетных счетов позволяют комбинировать достоинства тарифов разных банков.
Минусы во множестве счетов тоже будут — контрагенты могут ошибаться и присылать деньги не на счет, который удобен предпринимателю. Если ИП получает деньги на разные счета, а налоги и взносы платит только с одного счета, банки, которые не видят налоговые платежи, могут посчитать его деятельность подозрительной и попросить предоставить объяснения и документы, подтверждающие уплату налогов.
Уведомлять кого-либо о закрытии счета ИП не обязан. Если на закрытый счет придут деньги, банк вернет их отправителю.
В некоторых случаях банк может расторгнуть договор и закрыть счет в одностороннем порядке:
Почему стоит открыть резервный счет?
На сегодняшний день иметь резервный банковский счёт для любого бизнеса – большое преимущество. Это относится не только к тем, кто недавно зарегистрировал юридическое лицо или ИП, но уже к действующим не первый год.
Расскажем более подробно, на что обратить внимание при принятии решения об открытии резервного счёта.
Оплата резервного счёта
Одним из приоритетных моментов в деятельности любого бизнесмена является минимизация расходов. Открывая резервный счёт, Вам не стоит беспокоиться о том, что за него необходимо платить. Пока Вы не начнете проводить по счёту какие-либо операции, оплата за ведение такого счета взиматься не будет. Однако стоит помнить о сроках действия резервного счёта, поскольку разные банки предлагают различные сроки.
Тарифы банковского обслуживания
При выборе банка и его продуктов каждый предприниматель задумается над перечнем банковских услуг, необходимых именно его бизнесу. Как показывает практика, найти банк, в котором можно получить все необходимые услуги, довольно проблематично, либо это будет стоить недешево! К таким банковским услугам можно отнести:
Открывая несколько резервных счетов, Вы всегда сможете выбрать именно те услуги, которые будут необходимы именно Вам.
Разделение на налоговые режимы, филиалы, подразделения
В случае, если бизнес применяет несколько налоговых режимов, или имеет филиалы или представительства, то использование нескольких расчетных счетов позволяет таких предпринимателям сократить время на проведение банковских операций и оптимизировать ведение бухгалтерского учета.
Блокировка расчётного счёта
Для любого предпринимателя такая ситуация означает «быть выбитым из колеи». При этом, при наличии резервного счёта Вы сможете оперативно перевести работу на запасной счет, тем самым не дожидаясь разблокировки основного.
Отзыв лицензии или банкротство банка
В данном случае замораживаются все денежные средства, находящиеся на расчетном счете, и ими нельзя воспользоваться. Конечно, резервный счет не поможет вам вернуть зависшие средства, однако позволит безболезненно продолжить ведение предпринимательской деятельности.
Таким образом, имея резервный счёт, Вы сможете всегда себя обезопасить от непредвиденных ситуаций, а также минимизировать свои расходы и оптимизировать деятельность.
Долгое время казалось, что банковская сфера неподвластна динамике. Чтобы получить ту или иную услугу, клиенту приходилось заранее планировать визит в банк, терять минуты и часы в очередях, с трудом прояснять возникающие вопросы. Но все изменили цифровые технологии. Сегодня даже ответственный шаг — оформление кредита или открытие аккаунта — можно инициировать дистанционно. В статье рассмотрим, как юрлицо или предприниматель может зарезервировать расчетный счет в режиме онлайн.
Что значит резервирование счета?
Переход на онлайн-бронирование счетов стал трендом для банковской сферы. Новая опция позволяет оперативно получить реквизиты р/с, подав заявку на интернет-сайте интересующего банка. В течение нескольких минут проводится проверка клиента — правовая форма лица, наличие и дата регистрации. После на электронную почту высылается номер счета, которым клиент вправе пользоваться.
Нюанс состоит в полноценности процедуры. Зарезервировав р/с, владелец пока не может проводить по нему исходные переводы и платежи. Однако приход средств допускается, поэтому реквизиты можно называть контрагентам сразу после брони.
Что стоит помнить о процедуре онлайн-резервирования:
Преимущества резервирования расчетного счета
То, с какой скоростью топовые финучреждения внедрили у себя онлайн-резервирование, говорит о плюсах опции:
С учетом преимуществ, дистанционное резервирование пригождается клиентам в ситуациях, ранее тупиковых:
Какие банки готовы зарезервировать расчетный счет онлайн или по телефону?
В большинстве банков счета резервируют схожим образом, но есть нюансы. Они отражены в таблице ниже:
Допускается простой вариант резервирования — клиент оставляет лишь номер телефона; и сложный — клиент заполняет анкету. После с ним связывается консультант
На сайте предлагается к заполнению короткая онлайн-форма из пяти пунктов. После отправки с клиентом связывается консультант
Для резервирования достаточно позвонить в банк — менеджер сам уточнит необходимые данные
Клиент заполняет заявку, а спустя несколько минут получает в распоряжение реквизиты нового счета
Сайт банка позволяет мгновенно зарезервировать счет, минуя процесс обработки данных
Отправив заявку, клиент получает номер р/с через десять минут. Для онлайн-брони необходима копия одного документа
Клиент заполняет подробную анкету на сайте, после чего с ним связывается менеджер. На открытие счета отводится 15 минут
Банк строго относится к предоставлению документов. У клиента есть 30 дней, чтобы доставить бумаги в отделение после онлайн-брони
После онлайн-резервирования через сайт клиенту нет нужды посещать банковское отделение
Указанные детали не слишком влияют на алгоритм открытия счета — он общий для большинства банков и включает несколько шагов:
Обращаем внимание, что полноценно открыть р/с через интернет нельзя. Речь идет именно о резервировании — возможности получить банковские реквизиты и ограниченно ими пользоваться. Например, получать на новый счет платежи от клиентов и партнеров. Чтобы полностью управлять р/с, необходимо подписать соглашение с представителем банка.
Условия резервирования счета — требования, документы
Обычно для онлайн-резервирования банки запрашивают минимум бумаг — так они добиваются высокой скорости обработки заявок. Точный перечень документов всегда стоит уточнить на сайте, но большинство финучреждений потребует:
В заявках современных банков — Тинькофф Банк, Модульбанк, Точка — последний пункт отсутствует. Это связано с режимом работы: данные организации обслуживают клиентов полностью дистанционно. Вместо встречи в отделении, курьер привозит бумаги по указанному адресу и отдает на подпись клиенту.