рейтинг закредитованности населения по регионам

Рейтинг регионов по закредитованности населения – 2020

По заказу РИА Новости агентство РИА Рейтинг на основе данных официальной статистики подготовило рейтинг регионов России по закредитованности населения.

Закредитованность населения в Республике Калмыкия в 8 раз выше чем в Республике Ингушетия. Об этом свидетельствуют результаты исследования РИА Новости.Регионы с минимальной закредитованностью (лидеры рейтинга) географически в основном сосредоточены на юге России. Первое место в рейтинге, как и прежде, занимает Республика Ингушетия, в которой отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 10,3%. Низкая закредитованность населения в этом регионе, по мнению аналитиков РИА Рейтинг, может быть связана с относительно слабой развитостью банковских сервисов, и как следствие, невысокой доступностью кредитов для населения. Также в первую пятерку вошли: Республика Крым, Чеченская Республика, Республика Дагестан и Севастополь. В этих четырех регионах уровень закредитованности экономически активного населения не превышает 20%, что заметно ниже, чем в среднем по России.

Первым не южным регионом с небольшой закредитованностью стал Чукотский автономный округ, в текущем рейтинге он занимает шестое место (28,3%), а на седьмой строчке расположилась Москва, где показатель закредитованности находится на уровне 29,6%. Еще у четырех других регионов уровень закредитованности не превышает 40%.

Наиболее значительный уровень закредитованности наблюдается у следующих субъектов РФ: Республика Калмыкия, Республика Тыва и Курганская область. Республика Калмыкия занимает последнее место с большим отрывом. Индикатор долговой нагрузки в этом регионе составляет 87%, а у второго региона с конца, Республики Тыва, – 76%. Замыкающая тройку аутсайдеров, Курганская область, характеризуется соотношением годовой зарплаты и среднего долга на уровне 73%.

РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. МИА «Россия сегодня» представляет линейку информационных ресурсов агентства: РИА Новости, РИА Новости Спорт, РИА Новости Недвижимость, Прайм, РИА Рейтинг, ИноСМИ, Социальный навигатор. За рубежом медиагруппа представлена международным новостным агентством и радио Sputnik. Следите за новостями МИА «Россия сегодня» в телеграм-канале пресс-службы – «Зубовский, 4»

© 2021 РИА РЕЙТИНГ, Все права защищены. Условия использования материалов РИА Рейтинг. Настоящий ресурс может содержать материалы 18+.

Источник

Самые закредитованные регионы России середины 2020 года

Потребность в заемных средствах в каждом субъекте РФ у граждан разная. В связи с чем объемы предоставленных в долг денег банками по стране разные. Поэтому сервис Brobank.ru решил определить самые закредитованные регионы России середины 2020 года. Для этого составлены рейтинги федеральных округов и субъектов РФ.

Закредитованность федеральных округов середины 2020 года

Строить рейтинг просто по объему долга жителей того или иного округа перед банками нет смысла. Он не будет объективен. Ведь население в каждом из них разное. Поэтому список опирается на среднюю сумму задолженности одного жителя федерального округа. В целом по России параметр находится на уровне 124 577,43 рублей.

Как видно из списка, закредитованность жителей страны отличается разительно. Так, граждане, проживающие в Северо-Западном округе, располагают в три раза большим объемом кредитов на одного человека, чем в Северо-Кавказском. Причем лидер рейтинга — далеко не самое густонаселенное территориальное объединение.

Важно отметить, что в расчет включены все долговые обязательства физлиц перед банками. То есть не только потребительские кредиты, но и займы с более существенным объемом. В частности, ипотека.

Федеральные округа с самым качественным кредитным портфелем середины 2020 года

Рейтинг опирается на долю просроченного объема долга граждан в целом относительно всей суммы взятых займов в банках гражданами. Независимо от численности населения. Можно отметить, что по всей стране этот параметр находится на уровне 4,43%.

Примечательно, что самый закредитованный округ лучше всех обслуживает свои долги. Северо-Кавказский, располагающий одной из наименьших сумм кредитов на одного жителя, чаще допускает просрочку.

Самые закредитованные регионы России середины 2020 года – ТОП-40 субъектов РФ

Рейтинг строится по тому же принципу, что и в случае со списком по округам. То есть по средней сумме долга одного жителя региона.

Остальные регионы России по закредитованности на середину 2020 года

Самые закредитованные регионы России середины 2020 года имеют колоссальную разницу с субъектами, замыкающими перечень. Так, у лидера рейтинга основной показатель в 19 раз больше, чем у последнего в списке.

Регионы России с самым качественным портфелем займов середины 2020 года – ТОП-40

Как и в случае с округами, качество обслуживания долгов определяется сопоставлением доли просрочки ко всем займам физлиц, проживающим в отдельно взятом регионе. Численность населения роли на параметр не играет.

Остальные регионы России по качеству портфеля займов середины 2020 года

Методология

Данные об объемах займов физлиц в банках – статистика ЦБ РФ в региональном разрезе на 1 июля 2020 года. Охватывает сведения только по гражданам – резидентам России.

Закредитованность – средний объем долга на одного жителя отдельно взятого субъекта РФ. Населения взято в целом. Без сегментации по возрасту, гендерному показателю, социальному статусу и т.д.

Источники:

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Задолженность населения перед банками – Рейтинг регионов России 2020

Закредитованность населения в Республике Калмыкия в 8 раз выше чем в Республике Ингушетия. Об этом свидетельствуют результаты исследования РИА Новости.

РИА Рейтинг – 20 окт. Коронавирус внес изменения практически во все сферы жизни по всему миру и российский рынок банковского кредитования населения не стал исключением. Во время карантинных мер мобильность граждан была ограничена, а экономические новости не способствовали оптимизму потребителей. Как итог, в апреле 2020 года задолженность населения перед банками снизилась впервые с января 2017 года. Однако после смягчения режима самоизоляции, снижения ставок по кредитам, и на фоне поддержки ряда секторов розничного кредитования, население с новой силой стало увеличивать свои долги перед банками. В августе был установлен исторический рекорд по абсолютному приросту ссудного портфеля физических лиц (+362 миллиарда рублей). Таким образом, рынок потребительского кредитования снова ожил. Стоит отметить, коронакризис сказался и на зарплатах людей, в частности в апреле прирост зарплаты оказался вторым худшим результатом в современной истории России (+2,7%), уступив лишь ноябрю 2015 года (+2,5%), для сравнения в среднем прирост зарплаты в последние 10 лет был на уровне 9,3%. Таким образом, на фоне продолжающегося роста задолженности перед банками, замедлением роста зарплат и снижения реальных доходов населения наблюдается дальнейший рост долговой нагрузки граждан.

Объем задолженности по кредитам населения на 1 сентября 2020 года равнялся 19,1 триллиона рублей и за последние 12 месяцев вырос на 13,4% или на 2,23 триллиона рублей. По оценкам РИА Рейтинг, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 31 тысячу рублей до 227 тысяч рублей. Таким образом, закредитованность населения, которую можно определить как отношение долга к годовой заработанной плате, растет достаточно быстро до 49,1% в текущем рейтинге, против 47,1% в прошлом году и 44,9% в 2018 году.

Для оценки ситуации в региональном разрезе по заказу РИА Новости агентство РИА Рейтинг составило рейтинг регионов РФ по уровню закредитованности населения. Результаты исследования РИА Новости свидетельствуют, что ситуация с долговой нагрузкой населения в регионах РФ характеризуется достаточно высокой степенью неоднородности. Отношение кредитов к годовой зарплате изменяется в диапазоне от 10,3% до 86,2%.

Как считался рейтинг

Расчет уровня закредитованности населения в регионах произведен РИА Рейтинг на основе данных Центробанка РФ и Росстата. Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга по банковским кредитам у экономически активного населения и годовой зарплаты. Объем кредитов населения брался из статистических данных Центробанка РФ, а зарплаты и количество экономически активного населения на основе статистики Росстата. Годовая зарплата и численность экономически активного населения рассчитывались как средние значения за 12 месяцев (с 1 августа 2019 по 1 августа 2019 годов), а задолженность по банковским кредитам на 1 сентября 2020 года. В расчётах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога.

Жители южных регионов, Крайнего Севера и Москвы характеризуются наименьшей закредитованностью

Регионы с минимальной закредитованностью (лидеры рейтинга) географически в основном сосредоточены на юге России. Первое место в рейтинге, как и прежде, занимает Республика Ингушетия, в которой отношение среднедушевой банковской задолженности к годовой зарплате равняется 10,3%. Низкая закредитованность населения в этом регионе, по мнению аналитиков РИА Рейтинг, может быть связана с относительно слабой развитостью банковских сервисов, и как следствие, невысокой доступностью кредитов для населения. Также в первую пятерку вошли: Республика Крым, Чеченская Республика, Республика Дагестан и Севастополь. В этих четырех регионах уровень закредитованности экономически активного населения не превышает 20%, что заметно ниже, чем в среднем по России. Низкий уровень закредитованности в этих регионах может объясняться причинами схожими с таковыми у лидера.

Отдельно обращает на себя внимание ситуация у двух крымских регионов, тут из-за отсутствия крупных банков местные банки пока не могут удовлетворить весь спрос на кредитные ресурсы. Однако, как и ожидали аналитики РИА Рейтинг, рост в Республике Крым и в Севастополе достаточно сильный, в частности Севастополь переместился за год с третьего на пятое место, а в следующем году Республика Крым, скорее всего, будет четвертой, уступив свое второе место.

Первым не южным регионом с небольшой закредитованностью стал Чукотский автономный округ, в текущем рейтинге он занимает шестое место (28,3%), а на седьмой строчке расположилась Москва, где показатель закредитованности находится на уровне 29,6%. Еще у четырех других регионов уровень закредитованности не превышает 40%.

Наиболее значительный уровень закредитованности наблюдается у следующих субъектов РФ: Республика Калмыкия, Республика Тыва и Курганская область. Республика Калмыкия занимает последнее место с большим отрывом. Индикатор долговой нагрузки в этом регионе составляет 87%, а у второго региона с конца, Республики Тыва, – 76%. Замыкающая тройку аутсайдеров, Курганская область, характеризуется соотношением годовой зарплаты и среднего долга на уровне 73%.

В денежном выражении самая большая задолженность в северных регионах

Как показали исследования, в среднестатистическом регионе России объем задолженности по кредитам на душу экономически активного населения составляет 230 тысяч рублей. Наиболее распространенным диапазоном объема средней задолженности является 200-300 тысяч рублей, которым характеризовались 47 регионов, и в 17 регионах долговая нагрузка находится в пределах от 100 до 200 тысяч рублей. В свою очередь задолженность свыше 300 тысяч рублей была у 16 регионов, а менее 100 тысяч – лишь у 5 регионов.

Лидирует по объему задолженности перед банками на одного экономически активного гражданина Ямало-Ненецкий автономный округ (537 тысяч рублей). На втором, третьем и четвертом местах находятся Ханты-Мансийский автономный округ – Югра, Республика Саха (Якутия) и Ненецкий автономный округ, у которых уровень задолженности в пересчете на одного человека составляет 487, 423 и 389 тысяч рублей соответственно. Замыкает пятерку субъектов по абсолютному объему кредитов Тюменская область, в которой ссудная задолженность в пересчете на одного человека составляет 369 тысяч рублей. Таким образом, лидерами по этому показателю являются северные регионы, что объясняется относительно высокими зарплатами в них.

В первую десятку по абсолютному объему кредитов на одного жителя также попали: Магаданская область, Московская область, Санкт-Петербург, Сахалинская область и Чукотка. В этих регионах объем среднедушевой кредитной задолженности варьировался в диапазоне от 368 до 335 тысяч рублей. Столица России – Москва занимает 15-е место по объему задолженности на одного человека, с объем задолженности в 302 тысячи рублей.

Самый низкий долг населения перед банками отмечается в Республике Ингушетия, где объем кредитной задолженности на одного экономически активного жителя составляет чуть менее 31 тысячи рублей, для сравнения, это в 17 раз меньше, чем в Ямало-Ненецком автономном округе. Второе и третье места у Чеченской Республики и Республики Дагестан, где в среднем кредитная задолженность составляет 55 и 57 тысяч рублей.

Как и годом ранее, задолженность выросла во всех регионах

Согласно оценкам РИА Рейтинг, медианный прирост задолженности среди всех 85 регионов России составил 29 тысяч рублей, а в 2019 году рост был 32 тысячи рублей. Таким образом, рост задолженности населения перед банками несколько замедлился, однако по-прежнему задолженность росла во всех регионах.

Наибольший прирост кредитной задолженности в среднем на одного жителя региона наблюдался в Ямало-Ненецкий автономном округе, где задолженность за год выросла сразу на 73 тысячи рублей. С достаточно ощутимым отставанием от лидера Сахалинская область стала второй по приросту ссудной задолженности на одного человека (+54 тысячи рублей). Также в десятке по абсолютному объему прироста кредитов: Чукотский автономный округ (+52,8 тысячи рублей), Ханты-Мансийский автономный округ — Югра (+49,1 тысячи рублей), Магаданская область (+47,6 тысячи рублей), Республика Саха (Якутия) (+44 тысячи рублей), Республика Тыва (+42,4 тысячи рублей), Санкт-Петербург (+42,3 тысячи рублей), Приморский край (+41,6 тысячи рублей) и Республика Северная Осетия — Алания (+41,3 тысячи рублей).

Обращаясь к цифрам роста кредитов и закредитованности необходимо отметить два момента. Во-первых, на фоне кризиса Центробанк снижал ставку рефинансирования, а правительство запустило несколько программ льготного кредитования. Это заметно снизило ставки на рынке, и сейчас население берет больше дешевых кредитов, что порой даже снижает нагрузку на семейный бюджет по их обслуживанию. Во-вторых, в последние месяцы сильно активизировался рынок ипотеки во многом из-за льготных программ, таким образом, если ранее в 2018-2019 года большие объемы кредитования были беззалоговыми и зачастую рискованными для заемщиков, то сейчас значительная доля новых кредитов выступает скорее в роли долгосрочного накопления в виде недвижимости, что таит в себе намного меньшие риски. Таким образом, рост закредитованности в масштабах России сейчас не вызывает сильных опасений, однако отдельные регионы могут в большей степени испытывать трудности из-за высокой закредитованности населения, особенно в части беззалоговых кредитов.

Эксперты РИА Рейтинг ожидают, что в 2021 году темпы ипотечного кредитования останутся высокими, а розничное кредитование в целом по-прежнему будет опережать динамику зарплат. По оценкам РИА Рейтинг, прирост кредитования физических лиц в будущем году будет на уровне 12-15%, а отношение задолженности и зарплаты по итогам 2021 года может увеличиться еще на 4-6 процентных пунктов.

РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран. Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события. МИА «Россия сегодня» представляет линейку информационных ресурсов агентства: РИА Новости, РИА Новости Спорт, РИА Новости Недвижимость, Прайм, РИА Рейтинг, ИноСМИ, Социальный навигатор. За рубежом медиагруппа представлена международным новостным агентством и радио Sputnik. Следите за новостями МИА «Россия сегодня» в телеграм-канале пресс-службы – «Зубовский, 4»

Источник