рейтинг украинских банков по надежности

Рейтинг надежности банков Украины

Перед тем, как мы собираемся заключить договор с банком, конечно же, мы интересуемся, какие у того или иного банка финансовые показатели. Это становится особенно важным, когда собираемся сделать вклад, положить деньги на депозит. Да и для того, чтобы взять кредит и не иметь потом проблем с его погашением, тоже желательно поинтересоваться, насколько прочно банк стоит на ногах, достаточно ли у него активов, кто обеспечивает его капитал. Предлагаю Вашему вниманию рейтинги украинских банков, составленные на основе разнообразных финансовых параметров.

В таблицах использованы данные Национального банка Украины за первое полугодие 2019 года, опубликованные в открытых ресурсах.

Рейтинг надежных украинских банков

Что такое надежность банка? Самым главным ее критерием является способность банка выполнять взятые на себя обязательства перед вкладчиками и кредиторами. При этом надежность характеризуется несколькими показателями, среди которых:

По данным Национального банка Украины по объему чистой прибыли банков в ІІ квартале 2019 года места среди ведущих банков Украины распределились следующим образом:

Рейтинг ненадежных украинских банков

Если взять за основу ненадежности украинских банков убытки, то список ненадежных финансовых организаций во ІІ квартале 2019 года будет выглядеть следующим образом:

Т. е. перед тем, как вкладывать свои деньги на депозит в один из таких банков, очень серьезно подумайте.

Рейтинг банков Украины согласно Форбс

В современном мире конкуренция в банковской сфере настолько высока, что ожидание клиентов высокого уровня сервиса вполне оправдано. Поэтому Forbes заключил договор с компанией Statista, занимающейся исследованиями рынка для создания рейтинга лучших банков мира 2019 года.

Раньше, при составлении такого рейтинга, учитывались цифры прибылей и убытков каждого из банков. В этом году Statista обратилась к более 40 000 клиентам по всему миру с вопросом об их отношении к банкам. Деятельность банков оценивалась по параметрам общей удовлетворенности клиентов работой, а также по степени доверия к банку, сборам, цифровым услугам и финансовым консультациям. Таким способом рейтинг составляется впервые. В исследование попали лучшие банки из 23 стран.

В результате опроса самую высокую позицию в рейтинге занял финансовый конгломерат ING Group (Нидерланды), Citibank (США), мобильный банк N26 (Германия).

К сожалению, Украина не была представлена в рейтинге. Хотя в нем можно найти знакомые нашим гражданам такие банки, как Raiffeisen Bank (Австрия) и Креди Агриколь Банк (Credit Agricole, Франция).

Рейтинг банков Украины по активам — топ-10

Показательным для определения надежности банка является общий размер активов банка. Это гарантия его платежеспособности. По данным НБУ активы украинских банков в ІІ квартале 2019 года выглядели следующим образом:

Рейтинг банков Украины по депозитам

Старшее поколение хорошо помнит то время, когда люди несли свои сбережения в банк, а потом в один прекрасный момент все сэкономленные средства пропали. После этого многие разуверились в банковской системе и перестали туда обращаться. Но время неумолимо бежит вперед, и международная практика обращения к депозитам набирает все больше оборотов в нашей стране. К тому же депозиты приносят доход своим владельцам.

Но перед тем, как отнести свои заработанные деньги в один из банков, конечно, хочется уменьшить возможные риски. Для этого необходимо анализировать информацию из официальных источников, таких как сайт МинФина Украины. Один из параметров, на который может обратить внимание будущий вкладчик – это уровень прироста депозитного портфеля банка. Это показатель, который показывает, насколько банк динамично развивается в этом направлении, насколько больше ему стали доверять или не доверять клиенты.

По данным первого полугодия 2019 года список самых растущих банков (среди банков со средним объемом капитала) распределилась так:

Рейтинг банков по депозитам и вкладам для физических лиц

Общий банковский рейтинг не всегда влияет на выбор банка для того, чтобы вложить депозит. Часто ключевым параметром является размер депозитной ставки, наличие специальных предложений, акций, приуроченных к различным событиям. Причем, сравнивая разные банковские предложения, Вы сможете заметить, что в мелких банках предлагают больший размер процентной ставки по депозиту, чем в крупных.

Но как бы там ни было, размер общего депозитного портфеля для физических лиц – тоже важный параметр для того, чтобы принять решение о судьбе своих заработанных денег.

Рейтинг банков по размеру депозитов физических лиц выглядит так:

Но для размещения депозита немаловажным будет показатель разницы между уставным и собственным капиталом. Если эта цифра отрицательная, специалист в банковской сфере может предположить, что при возникновении финансовых проблем банку нечем будет расплатиться со своими вкладчиками.

В таблице представлены только те банки, которые имеют отрицательную разницу. Если для государственных банков (Приватбанк, Ощадбанк, Укрэксимбанк) возврат вкладов на 100 % гарантирует государство, то для других (Проминвестбанк, Сбербанк) – это сигнал о вероятных проблемах.

Рейтинг банков по депозитам и вкладам для юридических лиц

Один из важных показателей доверия к тому или иному банку – размер доверенных депозитов от юридических лиц. Как известно, с наступлением кризисных времен объем депозитов резко снижается. Данные, показывающие, каков общий депозитный портфель от юридических лиц у банков Украины, представлены в таблице:

Но кроме общей суммы депозита, важным для принятия решения является то, кто является собственником банка, куда Вы собираетесь вложить средства. Кто выступит гарантом средств в случае возникновения каких-либо проблем? Конечно, все клиенты находятся под защитой Фонда гарантирования вкладов населения, но не лишним будет узнать, кто все-таки стоит за тем или иным банком.

Специалисты выделяют банки, которые являются государственными, и поэтому возврат вкладов при возникновении проблем гарантирует тоже государство. Самые крупные из них Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк и национализированный Приватбанк.

В Украине также успешно работают банки с иностранным капиталом. Материнские банки их достаточно сильно поддерживают, что в свою очередь является дополнительной гарантией финансовой безопасности. Это такие крупные банки:

Рейтинг украинских банков по кредитам

Для стабильной работы банка его руководству нужно тщательно следить за состоянием кредитного портфеля, т. е. за тем, чтобы в компании не было финансовых потерь. И клиенту не хочется иметь дело с организацией, стабильность которой под угрозой.

Давайте посмотрим, какие банки лидируют по размеру своего кредитно-инвестиционного портфеля (совокупности межбанковских, коммерческих кредитов и ценных бумаг).

Уменьшение суммы общего кредитного портфеля у некоторых банков связано с тем, что банки отдают предпочтение кредитованию физических лиц (а там, как известно меньшие суммы), а не предприятий или организаций.

Но для потребителя, конечно же, будут актуальными другие данные о кредитах: процентная ставка, льготный период, какие-либо ограничения. Сравним эти показатели у самых активных «игроков» финансового рынка.

от 5 000 до 300 000 грндо 48 месяцевежемесячная: от 0,00 до 4,45%+работающий официально меньше 6 мес.,

работающий официально больше 6 мес.,

работающий официально в фирме через СПД/ФЛП

Рейтинг банков Украины по отзывам

Народное мнение о банках Украины лучше всего показывает работу коммерческой организации. Поэтому мы изучили отзывы с разных ресурсов и составили по ним рейтинг десяти самых популярных украинских банков на начало 2020 года. Предлагаем ознакомиться с ним более подробно в сводной таблице.

Итак, степень доверия к банковской системе очень зависит от нас с Вами. Предложенные рейтинги помогут Вам вдумчиво и осознанно принять решение, с какими финансовыми организациями стоит сотрудничать, а от каких стоит держаться подальше. Перед выбором банка обязательно анализируйте информацию из официальных и открытых источников.

Источник

Рейтинг банков Украины НБУ

Рейтинг банков Украины содержит ежеквартальные показатели деятельности и финансовые результаты украинских банков за 2003-2021 года, предоставленные НБУ.

Показатели деятельности украинских банков подготовлены на основе официальной статистики Национального банка Украины, которые носят исключительно информационный характер. Если вас интересует независимый анализ отчетности банков, предлагаем Вам также посмотреть рейтинг самых надежных банков Украины по версии Фориншурера.

Платежеспособные банки Украины в 2020 году получили 2,22 млрд грн чистой прибыли, что в 1,6 раза меньше. С начала 2020 года активы работающих банков сократились на 1,8%. При этом общие активы банков составили 2 трлн грн.

Рейтинг НБУ: Крупнейшие банки Украины в 2020 году

Доходы банков выросли на 4% – до 209,25 млрд грн. В том числе результат от переоценки и от операций купли-продажи увеличился в 1,6 раза г/г (до 22,12 млрд грн), комиссионные доходы – на 10,1% (до 55,79 млрд грн), при этом процентные доходы сократились на 3,4% г/г (до 123,47 млрд грн).

Одновременно расходы банковской системы январь-октябрь 2020 года составили 169,42 млрд грн, что на 13,7% больше, чем за соответствующий период 209 года. Рост расходов был обусловлен увеличением отчислений в резервы (в 2,5 раза) – до 23,3 млрд грн. Помимо того комиссионные расходы банков выросли на 29,9% – до 19,26 млрд грн, а процентные снизились на 12,5% – до 53,92 млрд грн.

Депозиты домохозяйств в национальной валюте выросли на 18,3%, или 49,1 млрд грн, а в иностранной – уменьшились на 2,6%, или 6,1 млрд грн. Прирост депозитов составил 8,6% (+43 млрд грн,) до 544,7 млрд грн.

За 2020 год прирост депозитов корпоративного сектора увеличился на 22,8% (или 93,2 млрд грн), до 501,5 млрд гривен. Депозиты корпоративного сектора выросли как в национальной валюте (на 18,6%, или 50,5 млрд грн), так и в иностранной (на 31,3%, или 42,7 млрд грн).

Источник

Рейтинг надежности банков Украины 2020-2021 год

Какой банк выбрать в Украине — вопрос, который волнует как частных пользователей, так и компании, желающие вести финансовую деятельности при помощи финансового учреждения. Надежный, стабильный, с хорошей репутацией, удобный — именно такие критерии чаще всего выставляют банкам их потенциальные клиенты. Но за красивыми словами не всегда стоят реальные цифры. Поэтому мы предлагаем не только побольше узнать про лучшие банки Украины, но и ознакомиться с инфографикой, чтобы гости портала могли сделать для себя правильный выбор.

Рейтинг украинских банков: критерии оценки

Ни одному профессионалу из банковской сферы не удастся с точностью прогнозировать надежность банка, пока он не ознакомиться с основными отчетами и критериями. На что следует обращать внимание в первую очередь:

Не лишним будет собрать информацию про собственников банка, учредителей, опросить друзей, знакомых, изучить отзывы на специализированных сайтах и порталах.

Информацию про самые популярные банки Украины можно без труда получить на сайте НБУ, ассоциации украинских банков, Фонда гарантирования вкладов.

Как определить самые надежные банки Украины на сегодня?

Надежность формируется благодаря совокупности нескольких критериев. К ним относятся:

Таким образом, все рейтинги украинских банков формируются на основании стандартизированных критериев.

Топ 10 банков Украины 2020-2021 год

Анализируя данные прошлых месяцев, к началу 2021 года первая десятка банков выглядит следующем образом:

При этом рейтинг надежности банков для физических и юридических лиц немного отличается. На это оказывает влияние специфика сотрудничества. Так, для частных клиентом наиболее надежным стал ПриватБанк, который занял первое место. Следом за ним идет Ощадбанк, Райффайзен банк Аваль, Ukrsibbank, а замыкает пятерку — Кредобанк. В случае с компаниями рейтинг выглядит иначе — на первом месте Ощадбанк, следом за ним Райффайзен банк Аваль, Креди Агриколь, Ukrsibbank и Кредобанк.

Самый лучший банк Украины: ранжирование по критериям

На протяжении прошлого года в Украине функционировало 75 банков. У каждого из которых работает целая сеть отделений в городах страны. Однако сложный период смогли преодолеть в полном составе не все. Около 3,8% филиалов различных банков были закрыты. Сегодня лидером по количество точек обслуживания является Ощадбанк (2980 отделений), второе место за ПриватБанком (2108 отделений). За 12 месяцев первое учреждение вынуждено было остановить работу 225 отделений, а второе — 135. При этом Райффайзен банк Аваль и Ukrsibbank имеют по 504 и 315 отделений соответственно, которые располагаются в крупнейших городах Украины.

Топ украинских банков по прибыльности

Кризисные явления в экономике, политические реалии, карантинные ограничения — все это оказало прямое влияние на работу финансовых учреждений. Согласно статистическим данным, все работоспособные банки за 2020 год получили прибыль в размере 2,22 млрд грн, что почти в 1,6 раза меньше, чем те же компании в 2019 году.

Понять прибыльность и убыточность можно ознакомившись с нашими графиками.

Рейтинг банков Украины по депозитам

Последние годы банковскую систему характеризовали тенденции перехода депозитов из иностранной валюты в гривну. В начале прошлого года, как и каждый сезон, наблюдался сезонный отток депозитных средств, который к середине года стабилизировался. Снижение процентной ставки приостановилось только в III квартале, составив, в среднем, 8,7% годовых (для гривны) и 1,3% (для доллара).

Если сравнивать тенденции по депозитной деятельности, то к 2021 году ситуация улучшилась. Последние несколько лет наблюдалось активное снятие депозитов, нежелание вкладчиков хранить деньги в банке. То сегодня специалисты прогнозируют возобновление депозитной деятельности, увеличение доверия к финансовым учреждениям со стороны украинцев.

Кредитование: каким банком лучше пользоваться в Украине

Стресс-тестирование от НБУ показало, что банковским учреждениям необходимо увеличивать капитал. Поэтому важно вести комплексную работу, создавая баланс между кредитным и депозитным портфелем. Привлекать не только физических, но и юридических клиентов, страховые компании.

Интересно, что прирост кредитов наблюдается только в национальной валюте. В гривне этот показатель равен +24,1%, а в долларах наоборот происходит спад — минус 38,4%. Средний показатель процентной ставки установлен на уровне до 38,5% годовых.

Рейтинг банков Украины за 2017 год

Давайте вернемся немного назад и посмотрим, какие банки были в ТОПе в 2017 году, изменились ли их позиции?

На всемирном экономическом форуме в 2016 году, который по традиции ежегодно принимает швейцарский Давос, был опубликован Global Competitiveness Report — рейтинг самых конкурентоспособных стран мира. Общая оценка экономического состояния каждой из стран рассчитывалась при помощи показателей распределенных по 12 группам.

Одним из критериев оценки национальных экономик являлся показатель надежности банков. Самыми стабильными были признаны финансовые учреждения Канады и Финляндии. Тогда украинские банки заняли последнее 140-е место.

Такая плачевная оценка была обусловлена экономическими потрясениями на фоне нестабильной политической ситуации в стране, что безусловно сказалось на деятельности каждого отдельно взятого банка.

Рейтинг надежности банков 2017

Изданием Фориншурер был составлен рейтинг, с учетом способности банка возвратить, имеющиеся вклады в случае возникновения у него финансовых трудностей, или проблем связанных с погашением кредитов при росте задолженности клиентов. Также учтен был уровень поддержки государства и акционеров.

На рейтинг крупнейший банков 2017 г. существенное влияние оказал, так называемый, фактор владельца. Ведь стабильность и устойчивость под влиянием стрессовых условий во многом обеспечивает своевременно пополнение капитала и ликвидных ресурсов. И лишним тому подтверждением является отсутствие фактов признания неплатежеспособным ни одного банка, принадлежащего международным финансовым холдингам или государству.

В 1 полугодии 2017 года количество работающих банков сократилось до 88 финучреждений, в том числе 38 банков с иностранным капиталом. Доля иностранного капитала в уставном капитале банков составила 56%.

Рейтинг надежности банков Украины за август 2017:

Топ надежных банков в Украине за март 2017 г.:

Самые надежные укр. банки в 2016 году выглядели следующим образом:

Звездочкой отмечены системные банки (версия НБУ), которые отличаются общим размером активов, взятыми обязательствами, и объемом межбанковского кредитования.

Журналом Forbes, компетентность и авторитет которого ни у кого не вызывает сомнения, в рамках своего ежегодного проекта также были оценены банки Украины в 2016 году. Рейтинг надежности экспертами издания был проведён на основе традиционных финансовых показателей:

Помимо этих показателей на рейтинг банков Украины, повлияла введенная Национальным банком, новая классификация финансовых учреждений.

Согласно ей, было осуществлено распределение банков на отдельные группы:

Таким образом, в рейтинге представлены банки, входящие в группу номер один (новая классификация), а также банки с государственным иностранным капиталом, рыночная доля которых более 0,5%.

Forbes, путем опроса ведущих украинских экономистов, также был подготовлен пессимистичный сценарий, состоящий из ключевых угроз, возникновение которых оказало влияние на рейтинг надежности банков. Украина, в 2017 г. по их мнению, была наиболее подвержена 7 следующим рискам:

Кредитные риски — беспокоило большинство специалистов. Экономический спад стал причиной ухудшения качества кредитного портфеля всех банков и обусловил необходимость уменьшения капитала путем доформирования резервов. Со слов А. Кравца, руководителя департамента риск-менеджмента банка Хрещатик, наблюдалась стабильная тенденция роста проблемных активов, о чем неоднозначно свидетельствует отрицательный показатель процентной маржи.

Жесткая валютная политика и девальвация. Актуальность валютных рисков оставалась на прежнем уровне. Этому способствовало нестабильность курса национальной валюты и программы, направленные на реструктуризацию и конвертацию валютных кредитов, заявлял председатель правления Фидобанка Юрий Ромушка.

Острая нехватка капитала. Как отметил Роман Лепак, акционеры финансовых учреждений с украинским основным капиталом практически лишены были возможности вливания дополнительного капитала в свои банки.

И именно из-за отсутствия возможности увеличить капитал до уровня, согласованного с национальным банком, примеры вывода игроков из банкового сегмента рынка были неизбежны.

Трудности по восстановлению и реформированию банковской системы. Представители Альфа Банка акцентировали внимание на большой вероятности законодательно-регуляторного риска. По состоянию на 2016 год регуляторными органами не было найдено решений по проблеме кредитов в иностранной валюте выданных физическим лицам и не приняты нормативные акты, содействующие процессу реструктуризации задолженностей корпоративных заемщиков.

Паника и падение уровня доверия вкладчиков. Сотрудник аналитического отдела UniCredit BankАндрей Приходько считал, что снижение доверия системе банковских учреждений — самая первая и реальная угроза 2017 года.

Риски, обусловленные военным положением и политической обстановкой. Гипотетическая возможность активизации военных действий на востоке —крупнейший риск не только для банковского сегмента, но и для всех экономических отраслей страны.

Макроэкономические стрессы. По мнению группы экспертов государственного Ощадбанка макроэкономические факторы стали определяющими для показателей качества и дохода кредитно-инвестиционного портфеля украинских банков.

Стоит отметить, что оба рейтинга рассчитывались исходя из финансовой отчётности за 3 квартала 2016 года по достигнутым показателям капитала активов и вкладов.

Рейтинг банков по капиталу 2017

Исходя из показателей деятельности, предоставленных финансовыми учреждениями, ассоциацией украинских банков (АУБ) были обнародованы систематизированные данные банковских капиталов. Информация представлена в виде таблицы, которая отображает рейтинг банков по размеру капитала, по состоянию на 1 января 2017 года.

Для примера приведем данные за 2016 год:

Лидером группы B, по версии Форбс – УкрСиббанк, которым руководил Филипп Дюмель, который держал курс на существенное наращивание капитала. Это объяснялось принятым решением акционеров увеличить размер уставного капитала в три с половиной раза. Таким образом, запланирован был рост этого показателя на четыре с половиной миллиарда гривен, что в конечном итоге составит 6,2 млрд. грвн.

Кредобанку удалось увеличить собственный капитал в два раза, и теперь он превышает один миллиард гривен. Такой рост стал возможен благодаря объявленному в IV квартале дополнительному выпуску акций, на общую сумму 330 миллионов гривен.

А возглавлял рейтинг банков Украины по капиталу ПриватБанк. Демонстрируя достойные показатели рентабельности и своевременности выплат, единолично возглавить основной рейтинг банков Украины на 2017 год Приватбанку не позволило значительное превышение нормативов максимального кредитования (45% при установленных НБУ 10%).

Рейтинг банков по активам 2017

Рейтинг банков по активам возглавляел все тот же ПриватБанк. Об этом свидетельствует рейтинговая таблица, опубликованная изданием Фориншурер, сформированная специалистами на основе официальной отчетности банков, по состоянию на 1 января 2017 года.

А так выглядел этот же рейтинг в 2015 году:

Активы финансового учреждения группы Приват (241 809 360 млн грн.) на порядок превысили в 2015 году. аналогичные показатели идущего на втором месте Ощадбанка (156 596 306 млн). Однако, в 2017 году отрыв этих двух финучреждений стал намного меньше.

Государственный экспортно-импортный банк Украины— третий в рейтинге украинских банков по активам и в 2015 и в 2017 гг. Единственным держателем акций Укрэксимбанка являлось государство, которое представляет Кабмин Украины. Главные приоритеты банка направленность на обеспечение внешнеэкономической деятельности страны.

Рейтинг банков по чистым активам в 2017 году во многом был обусловлен стабильным сокращением чистых активов всей банковской системы страны. О чем свидетельствует аналитический обзор банковской системы Украины, опубликованный рейтинговым агентством Рюрик. Согласно обзору, этот показатель упал в 2015 г. на 8,2% и в итоге составил 1 208,88 млрд. грн.

Активы работающих банков в Украине, без учета неплатежеспособных банков, в 2016 году выросли на 1,9 млрд. грн. (на 0,2%) до 1,26 трлн. грн. На начало 2016 года активы украинских работающих банков были 1,25 трлн. грн.

Согласно статистике агентства, на рейтинг украинских банков по активам повлияла отрицательная динамика, которая была обусловлена фактами:

Став причиной относительного увеличения запасов иностранного капитала, девальвация гривны также повлияла на рейтинг банков.

В целом рейтинг банков по величине активов 2017 включил в себя 99 банка, хотя в прошлых годах банков было намного больше, чем сотня. На сокращение повлияли решения НБУ о неплатежеспособности финучредений и дальнейших выводов банков с украинского рынка. Далее приведем список неплатёжеспособных банков с временной администрацией или в стадии ликвидации 2016-2017 годов.

Рейтинг банков по вкладам 2017

Рейтинг банков по вкладам имеет структурную особенность, которая выражается в разделении рейтинга на две составляющие:

Так, по данным АУБ, рейтинг банков в 2017 году был следующий:

В 2015 г. рейтинг выглядел следующим образом:

На такую расстановку основное влияние оказал период, в течение которого банковский сектор отходил от последствий, вызванных паникой. Свидетельством тому являются осенние тенденции снижения ставок депозитов и увеличения объемов вкладов в гривне.

Как отмечал Юрий Ромушка, председатель правления Фидобанка, предпочтение вкладчиков на протяжении 2016 года отдавалось размещению средств на депозитах краткосрочного характера, сроком на 3 месяца. Также спросом пользовались вклады со свободным доступом. А уже по результатам октября — ноября наблюдалась положительная динамика прироста показателей более длительных вкладов, сроком превышающих 6 месяцев.

Такую тенденцию, направленную на увеличение срочности депозитов отмечал и его коллега, Елена Малинская — председатель правления банка Кредит Днепр.

Основными причинами, объясняющими восстановление притока депозитов, специалисты считали стабилизацию курса, снижение инфляции, а также снятие ограничительных рамок по валютным вкладам

При составлении рейтингов 2017 года, в качестве источников данных использовались публикации официальных сайтов Национального банка Украины, ассоциации украинских банков, экономического журнала Фориншурер, национального рейтингового агентства Рюрик.

Какой банк самый надежный в Украине

Выбирая банк для кредитования или хранения личных средств, многие клиенты переживаю, что учреждение попросту прекратит свою деятельность — обанкротится. Только за последние десятилетие крах потерпели более 50 банков, из-за чего было потеряно около 230 млрд. грн (это 9% ВВП Украины).

Не существует понятия самый плохой банк Украины, правильно употреблять выражение слабые банки Украины, либо говорить о неплатежеспособных учреждениях. Сегодня многие могут и не вспомнит о таких компаниях как Банк Хрещатик, Артем-банк, Банк Михайловский, Финансы и Кредит, Дельта Банк, или Надра, которые переживали как периоды подъема, так и болезненную ликвидацию, при которой пострадали сотни вкладчиков и клиентов.

Поэтому всегда следует помнить о каждом критерии, которые мы рассмотрели в статье, обязательно проверять компанию на членство в Фонде гарантирования вкладов, обращать внимание на отзывы реальных клиентов.

Источник