рейтинг национального рейтингового агентства
Что такое страховой рейтинг НРА
Национальное рейтинговое агентство: история, критерии оценки
Рейтинги крайне важны для участников рынка: они позволяют объективно оценить состояние дел в той или иной сфере экономики. Аналитики давно сошлись во мнении, что сбором и обработкой информации должны заниматься беспристрастные игроки. При всех минусах такой системы (рейтингуемые сами платят за анализ), другие альтернативы оказались нежизнеспособными. В статье мы уже писали про рейтинговое агентство Эксперт РА в статье “ Рейтинг страховых компаний от Эксперт РА: краткая инструкция к применению “, а сегодня на очереди Национальное Рейтинговое Агентство.
Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) – один из старейших субъектов рейтингования в России. Оценки организации признаны профессиональными участниками рынка и используются для анализа рисков в инвестиционной деятельности. После двухлетнего перерыва компания получила аккредитацию при Центробанке в 2019 году.
Несколько слов о деятельности НРА
Точкой отсчёта принято считать 2002 год, когда компания начала свою деятельность в рамках СРО как экспериментальный проект. В 2004 году сформировался бренд НРА, как хозяйственное общество, действующий поныне. Для включения в рейтинги организация должна заключить с агентством договор и представить пакет документов. На их основе проводится рейтинговый анализ и интервью.
Решение о присвоении уровня кредитоспособности (финансовой устойчивости) принимает комитет. До публикации пресс-релиза его текст согласовывается с рейтингуемым лицом в целях недопущения нарушения конфиденциальности.
Интересный факт! Решение рейтингового комитета НРА может быть обжаловано в апелляционном порядке.
Общие критерии рейтингования субъектов:
Как давно аккредитовано НРА?
Агентство одним из первых получило аккредитацию в 2010 году при Минфине РФ и успешно вело деятельность до 2017 года. В дальнейшем организация продолжала работу на более низком уровне, её выводы не признавались Центробанком России. В сентябре 2019 года НРА включили в Реестр кредитных рейтинговых агентств при ЦБ РФ.
Основные рейтинги НРА:
Отзыв аккредитации: продолжительность и причины
В 2017 году НРА не получило аккредитацию при Центробанке РФ, поэтому с 13.01.2017 не присваивало кредитные рейтинги организациям. Регулятор вернул право на занятие данной деятельностью лишь в сентябре 2019 года. Причина отзыва аккредитации – изменение национальных правил рейтингования, что связано с международным давлением, оказанным на Россию в 2014 году.
Закон «О деятельности кредитных рейтинговых агентств» передал контроль над отраслью Банку России. Впервые НРА обратилось к регулятору в конце 2016 года, однако в аккредитации было отказано. О конкретных причинах официально не сообщалось, но, возможно, камнем преткновения стали методики рейтингования и другие причины. После длительного сближения позиций противоречия были устранены.
Методика оценки и рейтингования страховщиков
НРА присваивает компании определенную степень финансовой устойчивости или кредитоспособности. Наивысшей оценкой является «ААА», а наименьшей – «D» (дефолт). Для страховых компаний существует собственная методология, редакция которой обновлена в июле 2020 года.
Для рейтингования используется следующая информация:
НРА применяет стандарты МСФО, GAAP и РСБУ в определении рейтинга страховщика. Запрашивается аудиторское и актуарное заключение за 3 последних года, методики управления рисками компании, официальная макроэкономическая статистика и иные данные. Дополнительная оценка даётся информации, полученной из публичных источников, касающаяся финансовой и нефинансовой сферы.
Если данных недостаточно, НРА отказывается от присвоения рейтинга. Подобная ситуация в теории возможна, но на практике встречается редко. Если же оценка была присвоена ранее, а для её поддержания недостаточно информации, происходит отзыв кредитного рейтинга.
Учитываются различные допущения:
В 2020 году рейтинги присвоены только трём страховщикам. Проанализировав их, можно сделать выводы, что внимание уделяется различным факторам:
Можно ли доверять оценкам НРА?
Агентство всесторонне изучает деятельность рейтингуемой организации: позиции на рынке, репутацию, методы контроля и управления. Столь широкая оценка разнообразных аспектов позволяет комплексно взглянуть на положение субъекта. НРА учитывает и допущения, то есть факторы, которые могут оказать влияние на финансовую стабильность. Богатая история агентства, зрелый и многогранный подход, адаптация к российским реалиям делают оценки организации весьма объективными и качественными.
Кому нужны рейтинги?
Финансовый кризис 2007-2009 гг. показал, что ранжирование компаний далеко не всегда объективно показывает их реальный уровень надёжности. Однако рейтинги необходимы в первую очередь инвесторам и контрагентам для оценки риски вложений и перспектив их возврата. Учитывая высокую сложность проводимых процедур, для понимания процессов требуется специальная подготовка.
Клиенту страховой организации в первую очередь важно, чтобы обязательства, принятые на себя субъектом, были исполнены вовремя в полном объёме. Кредитный рейтинг имеет второстепенное значение, поскольку граждане не владеют системой оценки.
Масштабных исследований на эту тему не проводилось, но можно предположить, что для простых пользователей первостепенна стоимость полиса и качество сервиса. А эти параметры с кредитным рейтингом напрямую не связаны.
Рейтинг по версии портала Calmins.com
Мы стараемся в наших обзорах подробно рассказать о всех возможных показателях, которые используются в страховой отрасли, и которые могут быть интересны и полезны потенциальному клиенту – страхователю.
В настоящее время наша команда разрабатывает рейтинг по версии информационно-аналитического портала calmins.com – Обдуманное страхование, который будет динамически обновляться и базироваться на взаимодействии нас и наших читателей с рынком страховщиков. Мы хотим дать оценку страховым компаниям и их продуктам, в первую очередь, с точки зрения понятности и доступности для потребителя, открытости – отвечать на вопросы от клиентов и информационных ресурсов (в том числе и нас), скоростью и качеством ответа на вопросы читателей и т.д.
Кроме того, мы дополнительно будем учитывать и другие рейтинги: планируется для оценки использовать народный рейтинг Банки.ру и Экспертного агентства “Эксперт РА”.
Будем рады услышать ваши предложения, которые можете оставить в комментариях к статье, либо написать нам на почту info@calmins.com.
Оставайтесь с нами! Актуальная и полезная информация о страховании на нашем портале!
Рейтинги
| Объект | Рейтинг | Прогноз | Обновлен |
|---|---|---|---|
| ЗАО ЛК «РОДЕЛЕН» ruBBB-, Стабильный, 20.10.2021 | ruBBB- | Стабильный | 20.10.2021 |
| ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» ruA, Стабильный, 20.10.2021 | ruA | Стабильный | 20.10.2021 |
| Облигации ЭР-Телеком Холдинг серии ПБО-02-01 ruBBB+(EXP), 20.10.2021 | ruBBB+(EXP) | — | 20.10.2021 |
| ICT Holding ltd ruA+, Стабильный, 20.10.2021 | ruA+ | Стабильный | 20.10.2021 |
| АО «НОВАЯ КОНЦЕССИОННАЯ КОМПАНИЯ» ruA-, Стабильный, 18.10.2021 | ruA- | Стабильный | 18.10.2021 |
| АО УК «АПРЕЛЬ КАПИТАЛ» A, Стабильный, 18.10.2021 | A | Стабильный | 18.10.2021 |
| ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «СИВ ЛАЙФ» ruAA, Развивающийся, 18.10.2021 | ruAA | Развивающийся | 18.10.2021 |
| ООО «СК «СОГЛАСИЕ» ruA+, Стабильный, 18.10.2021 | ruA+ | Стабильный | 18.10.2021 |
| ООО МФК «МАНИ МЕН» ruBBB-, Стабильный, 18.10.2021 | ruBBB- | Стабильный | 18.10.2021 |
| АО «БАНК ДОМ.РФ» ruAA-, Стабильный, 15.10.2021 | ruAA- | Стабильный | 15.10.2021 |
| ООО «АПХ «МИРАТОРГ» ruA-, Стабильный, 15.10.2021 | ruA- | Стабильный | 15.10.2021 |
| ООО «НОВЫЕ ТЕХНОЛОГИИ» ruBBB+, Стабильный, 15.10.2021 | ruBBB+ | Стабильный | 15.10.2021 |
| АО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «ПОЛИС-ГАРАНТ» отозван, 14.10.2021 | отозван | — | 14.10.2021 |
| АО «МКШВ» ruBB+, Стабильный, 14.10.2021 | ruBB+ | Стабильный | 14.10.2021 |
| АО «ДОМ.РФ» ruAAA, Стабильный, 13.10.2021 | ruAAA | Стабильный | 13.10.2021 |
| ПАО «РОССЕТИ СЕВЕРНЫЙ КАВКАЗ» A++.gq, 12.10.2021 | A++.gq | — | 12.10.2021 |
| ООО «УК «АГАНА» A, Стабильный, 12.10.2021 | A | Стабильный | 12.10.2021 |
| Облигации АО ТКХ серии БО-П03 отозван, 12.10.2021 | отозван | — | 12.10.2021 |
| Облигации АО ТКХ серии БО-П02 отозван, 12.10.2021 | отозван | — | 12.10.2021 |
| Облигации Концерн Калашников серии БО-П01 отозван, 12.10.2021 | отозван | — | 12.10.2021 |
Требования регуляторов
Рейтинговые методологии
Рейтинговые
шкалы
По вопросам получения рейтинга
+7 (495) 225-34-44 (доб. 1656)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1656)
sale@raexpert.ru
Аналитика
Москва, ул. Николоямская, дом 13, стр.2
Показать на карте
Служба внутреннего контроля
Высказать свое замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму
© 2021 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.
Рейтинговая шкала
Национальная (российская) рейтинговая шкала АО «Эксперт РА» по рейтингам кредитоспособности микрофинансовых организаций
| Категория | Уровень | Определение |
| AAA | ruAAA | Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства. |
| AA | ruAA+ | Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA. |
| ruAA | ||
| ruAA- | ||
| A | ruA+ | Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры. |
| ruA | ||
| ruA- | ||
| BBB | ruBBB+ | Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA. |
| ruBBB | ||
| ruBBB- | ||
| BB | ruBB+ | Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры. |
| ruBB | ||
| ruBB- | ||
| B | ruB+ | Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры. |
| ruB | ||
| ruB- | ||
| CCC | ruCCC | Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. |
| CC | ruCC | Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. |
| C | ruC | Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно. |
| RD | ruRD | Объект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован. |
| D | ruD | Объект рейтинга находится в состоянии дефолта. |
Прогнозы по рейтингам
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» по всем действующим рейтингам кредитоспособности МФО устанавливает прогнозы.
Прогноз означает мнение Агентства относительно возможного изменения уровня рейтинга в среднесрочной перспективе.
Прогноз может меняться в течение срока действия рейтинговой оценки. Прогноз не является гарантией соответствующих рейтинговых действий.
Национальная рейтинговая шкала
Национальная (российская) рейтинговая шкала АО «Эксперт РА» по рейтингам кредитоспособности региональных и муниципальных органов власти Российской Федерации
| Категория | Уровень | Определение |
| AAA | ruAAA | Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства. |
| AA | ruAA+ | Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории AAA. |
| ruAA | ||
| ruAA- | ||
| A | ruA+ | Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры. |
| ruA | ||
| ruA- | ||
| BBB | ruBBB+ | Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории A. |
| ruBBB | ||
| ruBBB- | ||
| BB | ruBB+ | Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры. |
| ruBB | ||
| ruBB- | ||
| B | ruB+ | Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры. |
| ruB | ||
| ruB- | ||
| CCC | ruCCC | Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. |
| CC | ruCC | Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. |
| C | ruC | Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно. |
| RD | ruRD | Объект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован. |
| D | ruD | Объект рейтинга находится в состоянии дефолта. |
«Рейтинговая категория RD и уровень ruRD не применимы к органам государственной власти субъектов Российской Федерации и органам местного самоуправления Российской Федерации»
Требования регуляторов
Рейтинговые методологии
Рейтинговые
шкалы
По вопросам получения рейтинга
+7 (495) 225-34-44 (доб. 1656)
+7 (495) 225-23-54 (доб. 1656)
sale@raexpert.ru
Аналитика
Москва, ул. Николоямская, дом 13, стр.2
Показать на карте
Служба внутреннего контроля
Высказать свое замечание или предложение Вы можете заполнив онлайн-форму
© 2021 АО «Эксперт РА». Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.
Рейтинговое агентство RusRating (Русрейтинг)
Независимое национальное рейтинговое агентство RusRating – российское РА, аккредитованное Минфином России, осуществляет свою деятельность с 2001 года. Создано бывшим сотрудником представительства Thomson Bank Watch в Москве Ричардом Хейнсвортом. Специализируется на кредитных рейтингах банков. Всего по состоянию на лето-2011 им оценено 46 кредитных организаций, 1 лизинговая компания и 1 промышленное предприятие.
RusRating использует следующую шкалу оценок.
«AAA(+-)» – очень высокая степень кредитоспособности, финансовое состояние оценивается как устойчивое и стабильное, низкая чувствительность к длительному периоду стресса, страновой риск низкий или отсутствует.
«AA(+-)» – высокая степень кредитоспособности, финансовое состояние оценивается как устойчивое и стабильное, низкая чувствительность к длительному периоду стресса, страновой риск низкий.
«A(+-)» – высокая степень кредитоспособности, финансовое состояние оценивается как устойчивое и стабильное, низкая чувствительность к длительному периоду стресса, высокий страновой риск.
«BBB(+-)» – сравнительно высокая степень кредитоспособности, финансовое состояние оценивается как устойчивое и стабильное, высокая устойчивость к среднесрочным стрессам при повышенной чувствительности к стрессам более длительного характера.
«BB(+-)» – средняя степень кредитоспособности, финансовое состояние оценивается как удовлетворительное и стабильное, высокая устойчивость к краткосрочным стрессам при повышенной чувствительности к стрессам более длительного характера.
«B(+-)» – степень кредитоспособности незначительно ниже средней, финансовое состояние оценивается как удовлетворительное и стабильное, умеренная устойчивость к краткосрочным стрессам при высокой чувствительности к стрессам более длительного характера.
«CCC(+-)» – степень кредитоспособности ниже средней, основные показатели финансового состояния оцениваются как удовлетворительные, но их стабильность сомнительна, низкая устойчивость к воздействию стрессов.
«CC(+-)» – низкая степень кредитоспособности, основные показатели финансового состояния оцениваются как близкие к удовлетворительным при их низкой стабильности.
«C» – недопустимо низкая степень кредитоспособности, финансовое состояние оценивается как неудовлетворительное и нестабильное, положительное сальдо вероятно после ликвидации.
«D» – стадия процедуры банкротства.
При этом под длительностью стресса понимается следующая градация:
Длительный период стресса – ухудшение внутренних и внешних условий деятельности банка в течение года и более.
RusRating специализируется прежде всего на оценке банков. И предлагает в том числе бесплатную экспресс-диагностику до заказа официального присвоения рейтинга.