рейтинг книг про финансовую грамотность
Топ-5 классических книг для улучшения финансовой грамотности и подготовки к первым шагам на бирже
Изображение: Unsplash
Карантин – отличное время для того, чтобы улучшить финансовую грамотность и разобраться в вопросах инвестирования. Мы подготовили список из пяти классических книг, переведенных на русский язык, прочтение которых позволит вам понять философию ведущих мировых инвесторов и изучить факторы, на которые они опираются при принятии решений.
Примечание: для совершения реальных акций на бирже вам понадобится брокерский счет, открыть его можно онлайн. На первых порах лучше тренироваться с помощью тестового счета с виртуальными деньгами.
«Богатый папа, бедный папа: Чему учат детей богатые родители — и не учат бедные», Роберт Кийосаки
Книга, которая отлично подходит для начинающих инвесторов. Книга американского писателя, предпринимателя и инвестора Роберта Кийосаки, рассказывает о разнице в подходах представителей бедных слоев населения, среднего класса и богатых членов общества. Одна из идей в том, что в то время, как представители первых двух групп работают для получения денег, последние тратят силы на получение знаний.
Автор указывает на важность финансовой грамотности, которая помогает достичь финансовой независимости и вырваться из замкнутого круга корпоративного мира. В частности, по Кийосаки важно понимать, что в реальности является, а что не является активом. Например, многие считают недвижимость активом, но она может сковывать свободные средства и требовать затрат, в то время как реальные «активы» приносят прибыль. Еще одна важная тема, которая обсуждается в книге – планирование налоговой нагрузки.
«Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями», Уоррен Баффет
Уоррен Баффет на протяжение многих лет считается одним из самых успешных мировых инвесторов. «Оракул из Омахи» входит в число богатейших людей мира, а его инвесткомпания Berkshire Hathaway поучаствовала во множестве сверхудачных сделок.
В книгу вошли письма Баффета акционерам компании, написанные на протяжение нескольких десятков лет. В них Баффет раскрывает свои подходы к инвестициям, бизнесу и управлении активами. Книга полезна не только тем, кто хочет разобраться в экономических тонкостях, но и руководителям компаний.
«Переиграть Уолл-стрит», Питер Линч
В своей книге Линч подробно описывает механику принятия инвестиционных решений, факторы, которые влияют на решение купить или продать акции. Автор убежден, что частный инвестор может находить и эксплуатировать рыночные неэффективности лучше, чем аналитики с Уолл-стрит, особенно, если вкладывается в области, в которых разбирается.
«Разумный инвестор», Бенжамин Грэм
Книга была написана в 1949 году, и именно ее Уоррен Баффет называл лучшей книгой по теме инвестиций из когда-либо написанных. Бенжамин Грэм считается отцом «стоимостного инвестирования». Этот подход подразумевает поиск и покупку акций, которые явно недооценены с точки зрения фундаментального анализа.
Грэм пишет об истории фондового рынка, рассказывает о принципах фундаментального анализа. Важная тема в книге – управление инвестиционным портфелем в разных ситуациях, автор рассматривает защитные и агрессивные стратегии поведения на рынке. Тезисы, высказываемые в книге, проиллюстрированы примерами из практики.
«Думай и богатей», Наполеон Хилл
Работа «Думай и богатей» была написана во время Великой Депрессии, с которой текущую экономическую обстановку уже сравнивают многие эксперты. Хилл описывает принципы успеха и профессионального развития. Среди них образование и получение специализированных знаний, построение правильного круга общения и т.п.
Книга дает неплохое понимание психологии успеха и поведения людей в стрессовых ситуациях – знания, особенно актуальные во времена масштабных кризисов, подобных текущему. Одна из главных мыслей книги – стать успешным инвестором в одночасье нельзя, лучшие из них тратят годы на развитие навыков, анализ и практику.
ТОП 10 — лучшие книги по финансовой грамотности (+обзор и рекомендации по выбору)
Финансовое благополучие – это один из «столпов» счастливой жизни любого человека. Пресловутая подушка безопасности помогает обрести уверенность в завтрашнем дне, не пользоваться кредитными карточками, а также накопить деньги на осуществление своей заветной мечты (например, на поездку в кругосветное путешествие, покупку отличной машины или обеспечения образования для детей в лучших ВУЗах мира). Лучшие книги по финансовой грамотности помогут каждому читателю выйти на качественно новый уровень дохода и разбираться в тонких аспектах руководства деньгами.
К слову, я все книги люблю читать именно в бумажном виде, т.к. в них удобно оставлять заметки, да и вообще бумажная продукция мне кажется более удобной. Поэтому для удобства буду давать ссылки именно на бумажные экземпляры в тот магаз, где я их покупаю.
Содержание статьи:
Почему нужно прочитать эти лучшие книги по финансовой грамотности
Согласно с официальными данными Банка России, более 54% работающих граждан страны имеют непогашенную задолженность. Этот процент продолжает расти из года в год, особенно сильными оказались изменения на волне пандемии и финансового кризиса. Благодаря литературе, на страницах которой собраны мысли профессиональных аналитиков и известных бизнесменов, реально стать независимым в денежном плане.
Американский предприниматель Джим Рон однажды сказал: «Вы – это среднее из 5 человек, с которыми проводите большую часть своего времени». При помощи книг человек может создать для себя идеальный круг общения. С бумажных страниц литературных произведений с читателями будут вести диалог известные личности, сумевшие построить огромные финансовые империи. Таким образом, печатные издания или электронные аналоги помогут ответить вам на вопрос о том, как повысить финансовую грамотность.
#1 Богатый папа, бедный папа. (Роберт Кийосаки).
Эта книга не просто так расположена первой в данном списке, ведь она стала настоящей «Библией» для многих финансистов. Всего было продано более 32 миллионов экземпляров этого литературного произведения. Актер Уилл Смит, телеведущая Опра Уинфри, предприниматель Деймонд Джон и многие другие высоко оценили бестселлер в своих интервью.
«Богатый папа, бедный папа» станет отличным выбором для каждого человека, мечтающего углубиться в данную сферу. Не стоит бояться заумных слов о «дебетах» и «кредитах»: она написана простым слогом, где отсутствуют сложные определения. Лейтмотивом труда является объяснения разницы между финансовой грамотностью бедных и богатых. Произведение вдохновило многих молодых людей уйти из нелюбимой работы в офисе и начать работать на себя.
Дополнительно:
Кстати, если вы хотите начать работать на себя, вы можете начать с фриланса и выполнения простых заданий. О том, какие варианты работы есть и с чего можно начать я подробно писал в этой статье — «Как работать удаленно без вложений. С чего начать?«
#2 Квадрант денежного потока. (Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер).
Вторая книга в этом списке также вышла из-под пера инвестора и бизнесмена Роберта Кийосаки, трудившегося в тандеме со своим партнером Шэроном Лектером. Работа предназначена для тех, кто мечтает начать путь к открытию своего бизнеса или к инвестированию.
Авторы выделяют четыре группы мужчин и женщин:
На страницах показана основная разница в мышлении представителей разных групп, а также руководство к началу действия. Достаточно просто слушать данное произведение в качестве аудиокниги по пути на нелюбимую работу или в другое свободное время, чтобы изменить свой подход к финансам.
Дополнительно:
Есть очень много разных удаленных профессий, которые хорошо подходят для создания первого капитала. Проблема в том, что для их освоения потребуется довольно много времени, но так или иначе, советую посмотреть какие профессии на удаленке есть и какую лучше выбрать для себя.
17 лучших книг по финансовой грамотности
Всем привет! Пишет Людмила Редькина. К сожалению, когда я училась в школе и университете, мне никто не говорил, как обращаться с деньгами, куда их лучше вкладывать или как экономить. Хорошо это или плохо, но я выросла жуткой экономкой. Никогда ничего лишнего себе не позволяла. Не скажу, что я жадина, экономила на всем для себя, но не на всех! Так вот, книги по финансовой грамотности – отличный инструмент для саморазвития, который восполняет пробелы в нашей системе образования.
В статье я подобрала для вас отличный материал про финансовую грамотность для новичков и более опытных людей в этой сфере. Садитесь поудобнее и вперед за чтение. А если одолевает лень читать, смотрите, как ее прогнать.
Топ-12 книг про финансовую грамотность для начинающих
О деньгах говорят все, мечтают многие, в достатке имеют единицы. Это, конечно, больше связано не с количеством, а с запросами, но почему одни преумножают свои доходы, а другие теряют и то, что имеют? К какой категории относите сегодня себя вы? Возможно, у вас есть на руках сумма, но вы понятия не имеете, как ее выгодно прокрутить.
Для вас я составила подборку книг, помогающих ответить практически на все ваши вопросы. Это популярные и классные труды успешных людей. Принципы, описанные там, работают и сегодня. Ведь на самом деле неважно, сколько вы имеете денег. Важно то, как вы ими распоряжаетесь. Ну что ж, приступим…
Джордж Клейсон “Самый богатый человек в Вавилоне”
Это лучший бестселлер для чайников, здесь на примере обычных людей автор показывает, как сформировать собственный капитал, как становиться богатым. Джордж говорит о сбережениях. Он утверждает, что минимум 10 % нужно откладывать, а затем все больше.
Кроме финансовых вопросов, автор дает советы, как поверить в себя и свой успех. Поэтому эту книгу я рекомендую как одну из первых для повышения финансовой грамотности.
Вики Робин и Джо Домингес “Кошелек или жизнь?”
Это следующая книга по финансовой грамотности, с которой следует начать изучать этот вопрос. Авторы заявляют, что возможен только один вариант: либо деньги управляют вами, либо вы ими. Вы узнаете, как можно поменять свое отношение к деньгам, как отучиться от займов, контролировать денежные потоки.
Авторы затрагивают вопрос ценностей: на что вы тратите свои сбережения, как научиться беречь средства от пустых растрат. Прочитав этот материал, вы поймете, где происходит утечка средств, и научитесь правильно ими распоряжаться.
Роберт Кийосаки “Богатый папа, бедный папа”
Здесь речь пойдет об основах инвестирования и финансовой грамотности. Это известный бестселлер, нашедший миллионы своих читателей. И он действительно этого стоит. Автор также говорит об управлении деньгами, о том, что нельзя тратить столько же, сколько зарабатываешь.
Здесь вы узнаете ценные советы о том, куда вкладывать сбережения так, чтобы они приносили доход, а не забирали его. И здесь опять-таки поднимается психологический вопрос о мышлении богатых и бедных. Интересно, чем они отличаются?
Роберт Аллен “Множественные источники дохода”
Обучение управлять своими финансами многого стоит. Эта книга также относится к основам финансовой грамотности, но здесь даются поистине бомбовские советы, как зарабатывать деньги разными способами.
❗ПРИГЛАШАЮ ВАС В СВОЙ TELEGRAM-КАНАЛ ПО ДЕНЬГАМ❗
Это канал о заработке денег и саморазвитии. В нем я публикую посты, аудио- и видеосообщения. Объясняю все простым языком и никакого спама.
Автор заявляет, что в распоряжении деньгами важны применяемые вами способы увеличения дохода и распределение своего времени. И то и другое определяет вашу материальную состоятельность.
Наполеон Хилл “Думай и богатей”
Этот бестселлер популярен во многих странах, и многие богатые люди выросли именно на нем. Книга действительно заслуживает вашего внимания и уважения. В ней описаны практические советы, как преодолевать все преграды, достигать успеха.
Здесь прописан план, как преуспевать в своей жизни. Главным выводом, к которому пришел автор, является идея о постоянном развитии, работе над собой, действии, собственно всего того, что вы можете почитать в нашем блоге. Поэтому подписывайтесь на обновления, чтобы не пропустить интересные новинки.
Бодо Шефер “Мани, или Азбука денег”
Это очень интересный труд о 12-летней девочке! К тому же написанный в порыве изучать финансовую грамотность со своей собакой! Но не спешите отметать ее из списка книг по финансам. Автор простыми словами, как для детей, объясняет такие вопросы: что такое деньги, что нужно делать, чтобы их заработать, как их умножать.
Я рекомендую конкретно эту книгу использовать для своих детей-школьников, которые только постигают основы учета финансов. Ведь во взрослой жизни это делать уже немного поздновато – уже действовать нужно, а не изучать азы.
Владимир Савенок “Как составить личный финансовый план и как его реализовать”
Среди отечественных материалов эта книга – отличное пособие для населения России в частности, так как она адаптирована под наш менталитет. Автор описывает принципы контроля над деньгами, управления ими.
Подробно и понятно описано, как ставить финансовые цели, чтобы даже немного денег работало на вас. Изюминка книги в том, что автор указывает на важность преумножения капитала не путем экономии, а путем грамотного планирования.
Юлия Сахаровская “Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом”
Еще один полезный труд, адаптированный под наши зарплаты, наши мечты и желания. Почему желания? Потому что многие семьи тратят на что угодно, только не на то, чего хотят. От этого возникают недовольства, ссоры и другие штормы в семье. Так вот автор, имея опыт консультирования по финансовой грамотности семьи, написала отличный труд, где рассказывает о правильном ведении семейного бюджета.
В книге раскрываются принципы построения правильного отношения к финансам в семье: понять, куда они уходят, составить “список счастья” для своей семьи, спланировать бюджет, научиться использовать инструменты для достижения своих целей. Книга написана просто, на основе жизненных ситуаций с их разбором и выводами.
Бейли Джерри, Ло Фелиция “Твои деньги”
Начать самостоятельно обучать детей финансовой грамотности с нуля можно с помощью этой замечательной книги. Ее можно читать начиная с 1–4 классов, объясняя на теории планирование денег. А вот уже в 5–7 классе подростки могут на практике применять все, что тут рекомендуется.
Уникальность книги в том, что любому подростку будет актуально и интересно все то, что здесь написано. А именно как перестать финансово зависеть от родителей и зарабатывать самому, как открыть собственный бизнес честно, как не брать долги, как избегать криминальных денег и азартных игр.
А еще родителей порадует эта книга для развития детей ликбезом – в ней простыми словами описаны основы налогообложения, трудовых взаимоотношений, пенсионного законодательства, важность благотворительности. Я считаю, что это произведение надо прочесть каждому подростку.
А для дошкольников можно брать отдельные главы из этой книги, объясняя, что такое деньги и почему важно ими уметь распоряжаться. К тому же авторы позаботились о красивом оформлении, так что детям будет интересна как информация, так и картинки.
Бодо Шефер “Путь к финансовой свободе”
В эпиграфе к этой книге автор использует слова из Притчей Соломоновых, где говорится, что главное – это приобретать мудрость, которая приведет к финансовому благополучию. Основной посыл немецкого миллионера: человек не становится счастлив в одиночку. Делая счастливыми других, он сам становится счастливее.
Автор утверждает, что деньги в хороших руках делают счастливым самого хозяина и окружающих людей. В этом материале можно научиться финансовой независимости, инвестициям и планированию средств.
Артем Богдашевский “Основы финансовой грамотности”
Книга адресована широкому кругу читателей. Здесь автор учит финансовой аналитике, независимости. Среди прочих тем тут рассматриваются вопросы о создании пассивного дохода, как и в каких банках открывать вклады, какие облигации приобретать.
Весь анализ работы фирм и важности приобретения акций автор рассматривает на примере российских компаний. Вы найдете несколько мощных советов по увеличению своих доходов.
Андрей Паранич “Личный финансовый план: инструкция по составлению”
И последней рекомендуемой к прочтению книгой является эта. Читая ее, вы определите, что такое финансовое благополучие, как добиться реализации грандиозных планов, как планировать средства, чтобы не жить от зарплаты к зарплате.
Ее рекомендуют читать уже с 12 лет, чтобы потом умело распоряжаться своими средствами.
Рейтинг книг по финансам для продвинутых
Здесь я расскажу о своем рейтинге самых лучших книг для людей, уже имеющих свой бизнес, которые хотят и дальше развиваться в планировании и накоплении финансов.
5-е место. Т. Харв Экер “Думай как миллионер”
Отличается от остальных оригинальностью способов заработка. Автор начинает обучение с определения, что такое финансовая программа и почему она так важна. Затем вы найдете 17 крутых уроков состоятельности.
В книге дано обоснование того, что богатство начинается с мышления. Автор дает рекомендации, как правильно мыслить, чтобы больше зарабатывать и богатеть. Полезный материал можно слушать онлайн, если у вас нет времени на чтение печатного варианта.
4-е место. Шелдон Натенберг “Опционы”
В топах книг по финансам эта всегда в десятке. В ней описаны научные данные, которые используют трейдеры чикагской биржи CBOT. Здесь подробно рассматриваются практические ситуации с анализом тактик торговли. Предназначена для узкого круга читателей, которые хотят из опционов извлечь максимум.
3-е место. Олег Иванов “Как найти деньги для вашего бизнеса”
Это пособие для малого и среднего бизнеса. Очень хорошо помогает тем, кто сейчас в поиске инвестиций. Автор и сам прошел 7 кругов ада, чтобы привлечь капитал. Из этого он сделал несколько практических выводов, которыми могут воспользоваться все, кто проходит этот период сейчас.
Здесь описаны все мелочи заключения сделки, жизнь после нее, а также 7 шагов, чтобы привлечь вложения в разного рода бизнес. Бонусом для читателей являются шаблоны, чек-листы, презентации и образцы разных документов, чтобы было понятнее усвоить прочитанное.
2-е место. Глен Арнольд “Великие инвесторы”
Почему бы вам не самим “мозги сушить” для большего заработка, а воспользоваться опытом известных личностей, которые в свое время распоряжались собственными огромными суммами? Среди них опытом инвестирования и умножения капитала обладают Уоррен Баффет, Джордж Сорос и другие.
В этой книге открываются секреты успешных инвесторов, которые всегда вкладывают свой капитал в выгодное дело. Здесь вы познакомитесь с тактиками накопления денег, приемами для их умножения.
1-е место. Роберт Кийосаки “Почему богатые становятся богаче”
Вот и первая ступень нашего рейтинга. Знакомый автор, не правда ли? В книге он учит зарабатывать много, при этом использует простые приемы. Это настоящий учебник по финансовому образованию. В нем вы найдете много идей, которые помогут весело смотреть в будущее. Отзывы об этой книге только хорошие.
А если хотите пройти настоящее обучение финансам, то можете пройти тренинг у специалиста. На нашем блоге мы собрали для вас самые лучшие курсы финансовой грамотности.
Заключение
Кто не желает больше зарабатывать? Все этого хотят! Подборка книг по финансовой грамотности – ваш первый инструмент для увеличения капитала. Чтобы стать материально независимым человеком, самостоятельно приумножить свое состояние, нужно хорошо потрудиться. Но как быть со временем? Держите советы, как научиться быстро читать и запоминать прочитанное. Также советую вам прочесть книги по саморазвитию и личностному росту. Не теряйте ни минуты!
Хотелось бы узнать ваше мнение, какая книга вас больше всех впечатлила, какая помогла, какая вызвала интерес. Делитесь с нами своими мыслями в комментариях.
До следующей статьи!
С Уважением, Людмила Редькина
Привет! Я профессиональный психолог и в каждую статью вкладываю душу и частичку своего опыта. Все советы, написанные мной для этого блога, помогут вам стать чуточку лучше. Очень рада делиться с вами своими идеями, верю, что вместе мы изменим этот мир в лучшую сторону! Подробнее обо мне вы можете прочитать в разделе «Об авторах».
Топ-5 лучших книг по финансовой грамотности и правильного отношения к деньгам
Если вы только начинаете свой путь к финансовой независимости,то эти книги просто обязан прочитать каждый!
Эта книга была написана в 1926 году, а описанные в ней события происходят в древнем Вавилоне. Прочитав «Самый богатый человек в Вавилоне», вы поймете, что за последние 8 тысяч лет в сфере финансовых отношений практически ничего не изменилось: долговые расписки, азартные игры, торговля, инвестирование, учредительство и т. д. Законы движения денег остаются прежними.
Проблема многих людей в том, что они тратят столько, сколько зарабатывают. Деньги управляют их жизнями. Так было и у меня. Когда я только начинал свою карьеру,ведя параллельно пару своих небольших проектов,приходилось во многом себя ограничивать. Я обходился недорогими вещами, покупал дешевые продукты. С годами рос мой профессиональный уровень, рос и заработок, но росли и расходы,в этом и была моя главная ошибка;)Единственное правило, которое надо усвоить из книги – это вкладывать деньги в активы, т. е. в то, что приносит деньги, а не в то, что их забирает. В силу финансовой безграмотности мы часто путаем эти понятия.
Известный бизнес-тренер, увлекательно рассказывающий о психологии успеха. По мнению автора, богатые и бедные отличаются не столько размером банковского счета, сколько образом мыслей. Прочитайте «Путь к финансовой свободе», чтобы определить, к какому психологическому типу вы относитесь и как научиться мыслить категориями человека, не испытывающего финансовых затруднений. Книга расскажет вам, как можно достичь благосостояния с помощью банковских депозитов, акционерных фондов, игры на акциях. Рекомендации дополнены примерами, историями и даже притчами.
Книга выпущена еще в начале XX века и переиздавалась более 40 раз. Считается бестселлером. В книге собран опыт автора по изучению психологии успешных людей. Главный вывод, который делает Наполеон Хилл и доносит до нас, что богатство – это труд, постоянная работа над собой, поиск идей и действие. В книге собраны истории известных людей-миллионеров, которые верили в себя, в свою идею и шли к ней, несмотря на насмешки и непонимание окружающих. Мотивация на этапе осознания того, что мы что-то упускаем в жизни и делаем неправильно, очень важна. Каждый должен пройти свой путь к пониманию необходимости управления собственными деньгами. Книга вдохновляет, учит думать и богатеть. Если нуждаетесь в волшебном пинке, добро пожаловать на страницы.
Авторы раскрывают нам секреты распределения мирового капитала. Кроме этого, вы сможете разобраться, чем владелец бизнеса отличается от наемного сотрудника, почему одни инвесторы разоряются, а другие без больших рисков приумножают свое состояние, что заставляет одних искать все новые наемные места, в то время как другие создают собственное дело. В книге вы найдете подсказки, которые помогут не заблудиться в постоянно изменяющейся финансовой среде.
P.S Друг,а если информации тебе мало,можешь подписаться на телеграм канал ❤️Бизнес-идеи современности❤️
На нем ты найдешь:Более 300 бизнес-идей и капиталовложений;Создание пассивного источника,путем формирования активов и минимизация пассивов;Правила финансовой грамотности;
О деньгах без боли: 6 толковых книг, которые помогут разобраться с личными финансами
Финансовую грамотность не преподают в школах, поэтому к тридцатилетнему рубежу многие подходят со стандартным набором денежных проблем: спонтанные покупки, кредитные карты, отсутствие подушки безопасности. Раньше это могло не сильно омрачать жизнь, зато сейчас, когда не всегда известно, будет ли следующая зарплата, самое время научиться экономить, откладывать и даже приумножать деньги. Мы попросили финансового консультанта и автора проекта «Девушка с деньгами» Анастасию Веселко посоветовать нам книги, которые помогут наладить отношения со своим кошельком.
«Самый богатый человек в Вавилоне»
Джордж Клейсон
Идеальная книга для старта. Во-первых, она маленькая — не отпугивает новичков своей толщиной. Во-вторых, простым языком объясняет три главные финансовые премудрости:
И всё это в форме притч о жителях древнего Вавилона.
Фрагмент из книги, описывающий принцип «сперва заплати себе»
«Знаю по отзывам, что книга очень нравится даже детям 10–12 лет, — говорит Анастасия Веселко. — После ее прочтения подростки начинают считать свои расходы и откладывать деньги». В этом как раз и есть главная прелесть книги: она заставляет подвергнуть сомнению и изменить свои финансовые привычки. Не зря «Самого богатого человека…» продолжают переиздавать аж с 1926 года.
Джордж Клейсон родился в 1874 году. Прошел испано-американскую войну, а после основал компанию по производству дорожных карт, справочников и атласов. В 1920-х годах он с группой археологов переводил клинописные таблички, обнаруженные при раскопках на территории Междуречья (современного Ирака). Считается, что записи вавилонских торговцев и ростовщиков легли в основу притч, которые Клейсон публиковал в банковских брошюрах, а потом собрал в книгу «Самый богатый человек в Вавилоне».
«Давай поговорим о твоих доходах и расходах»
Карл Ричардс
Ричардс считает, что даже самые образованные и преуспевающие люди боятся планировать и составлять личный бюджет. Кажется, что это сложно, вникать нет времени и сил, да и вообще, деньги — это стресс, так что проще оставить всё как есть.
Часто мы оправдываемся так:
— «У меня всё нормально, зачем напрягаться?»
В первой же главе Ричардс предлагает задать себе вопрос: «Зачем мне нужны деньги? Что я буду с ними делать?» Ответить на него не так просто, особенно если вы привыкли покупать только необходимое. Но с деньгами проще начать обращаться осознанно, если есть цель: накопить на жилье, свое дело или безбедную старость.
— «В мире всё непредсказуемо, планировать бюджет бессмысленно!»
Да, будущее неизвестно и ко всему подготовиться нельзя. Откроете кафе — случится карантин, устроитесь на новую работу — не дадут зарплату, запланируете ребенка — родится двойня. Это не должно вас останавливать, просто примите, что жизнь полна сюрпризов.
— «Финансовый план — это очень сложно!»
Правильный план — это три-пять пунктов, отвечающих вашим желаниям и ценностям (которые вы определили, ответив на вопрос «Зачем мне деньги?»). Записать их можно хоть в блокноте, хоть на салфетке. Такой план не невротизирует своей недостижимостью и легко обновляется, если изменились обстоятельства.
Пример финансового плана из книги: цель + три пункта, которые помогут ее добиться
Книга помогает построить здоровые отношения с деньгами: не сходить с ума, если их не хватает, и не сорить ими, если доход увеличился, спокойно откладывать и инвестировать.
«Суть этой книги еще и в том, что важно действительно уяснить для себя, чего вы хотите, чтобы вас не сбивала с толку новая машина соседей или реклама нового смартфона — все эти зовы „американской мечты“, которые могут не иметь ничего общего с тем, что важно для вас, — пишет Ричардс. — Я тоже позволял себе увлечься этими искушениями, поэтому знаю, как свои ценности иногда меняешь на те, которых ты должен придерживаться по мнению остальных. Но когда краска на автомобиле начинает трескаться и очередной гаджет отправляется в кладовку к себе подобным, остается только недоумевать, правильно ли были потрачены заработанные с таким трудом деньги».
Карл Ричардс — специалист по финансовому планированию. Выступает на конференциях, ведет колонку о финансах для New York Times, которую иллюстрирует своими фирменными скетчами.
«Богатый папа, бедный папа»
Роберт Кийосаки
Основная идея книги: работать только за зарплату — путь в никуда. Сколько бы вы ни получали, вы всегда будете зависеть от мнения боссов и положения дел в компании. В случае увольнения, кризиса или потери трудоспособности вы остаетесь без средств, хуже, если еще и с долгами.
Так случилось с «бедным папой» — родным отцом Кийосаки. В общепринятом смысле он делал всё правильно: получил хорошее образование, занял приличную должность, купил дом в кредит. Но семья всё равно испытывала финансовые трудности, а после смерти «бедный папа» оставил только долги.
Зато «богатый папа» — отец лучшего друга Кийосаки — сколотил состояние, главным образом благодаря тому, что вкладывал деньги в активы, а не в пассивы. Активы приносят деньги, пассивы требуют расходов.
Например, собственный дом или квартира — это пассив. Мы тратимся на кредит, ЖКХ, ремонт, новую мебель и т. д. Недвижимость для сдачи в аренду — актив. Вложившись раз, мы получаем деньги каждый месяц.
Книга легко читается и усваивается, потому что построена на примерах, антипримерах и выводах. Есть версии для детей и для подростков.
Отзыв о книге на Bookmate
Роберт Кийосаки организовал свой первый бизнес в девять лет — вместе с другом он открыл библиотеку комиксов. Окончив университет, он служил в морской пехоте, работал торговым агентом, выпускал рокерские футболки и играл на бирже. Разорившись, он решил открыть школу финансовой грамотности, чтобы поделиться своим опытом с предпринимателями. Так появились тренинги, аудиоуроки и настольная игра-тренажер «Денежный поток» (аналог «Монополии»). Кийосаки написал несколько книг о финансовой грамотности, две из них — «Почему мы хотим, чтобы вы были богаты» и «Дар Мидаса» — в соавторстве с Дональдом Трампом.
«Путь к финансовой свободе»
Бодо Шефер
Кратко и по существу о главном: как отдавать долги, экономить, откладывать, инвестировать. Если нужно выбрать всего одну книгу по финансам, берите эту.
Особенно ценный раздел — про отношение к деньгам.
Шефер рассказывает, что часто преуспеть нам мешают собственные установки. Например, «Я гуманитарий, и финансы — не мое», «Большие деньги — большие проблемы» и прочие.
Чтобы избавиться от такого убеждения, нужно представить, что это стол, который состоит из столешницы-мнения и ножек-опыта.
Нужно абстрагироваться от опыта и обдумать мнение само по себе, подвергнуть его сомнению:
Когда старое убеждение перестанет казаться таким уж незыблемым, замените его вместе с ножками. Например: в жизни вообще полно проблем, но деньги помогают их решать. Развод и алкоголизм друга с его карьерой связаны в последнюю очередь, а если я научусь обращаться с деньгами, помогу родителям-пенсионерам и накоплю столько, чтобы работать на себя.
Многие читатели отмечают, что в книге нет «воды», что она помогает изменить мышление и здорово вдохновляет.
Бодо Шефер — предприниматель, бизнес-тренер (в 2011 году собрал на семинар «Олимпийский»). Написал дюжину книг о финансах, в том числе для детей: «Пес по имени Мани» и «Кира и секрет бублика».
«Манифест инвестора»
Уильям Бернстайн
Никаких иллюзий и обещаний «успешного успеха»: с первых страниц Бернстайн говорит, что инвестиции — это сложно. Чтобы стать по-настоящему хорошим инвестором, надо интересоваться темой, ладить с математикой, помнить историю и обладать прокачанной силой воли. На это способны 10, в лучшем случае 30% людей.
С другой стороны, не все хотят быть волками с Уолл-стрит и зарабатывать миллиарды. Постичь базовые навыки инвестирования вполне реально и даже необходимо, чтобы обеспечить себе достойную старость.
Не надо быть экономистом, чтобы понимать: наличные под матрасом съест инфляция.
Бернстайн рассказывает о том, как устроены инвестиции, с чего начинать и каких ошибок избегать.
Например, кто-то скупает акции «Яндекса» и Amazon, потому что компании ему импонируют. Или берет бумаги только американских корпораций, потому что экономика США самая сильная в мире. Но высокая стоимость акций не всегда означает, что вы покупаете успешный и стабильный бизнес, а сильнейшая экономика — это не навсегда. В 1980-е лидером была Япония, сейчас — Штаты, а дальше — кто знает.
Многие новички прогорают на первых же сделках и разочаровываются в инвестировании. Чтобы выгодно купить и продать акции, нужно учитывать и анализировать массу информации: курсы валют, цены на нефть, данные из отчетов компаний, экономику и политику страны и т. д.
Непрофессионалам Бернстайн советует вкладывать в акции биржевых фондов (Exchange-Traded Funds, или ETF). Это когда в одном фонде собраны бумаги из разных стран и компаний и, покупая долю, вы получаете по чуть-чуть от каждой (об этом очень хорошо написали в «Т—Ж»). Так гораздо проще и спокойнее.
Экземпляр книги Анастасии Веселко: закладками отмечены тезисы для постов в инстаграме и мысли, которые важно запомнить и время от времени перечитывать
Бывает и так: кому-то лень разбираться самому, поэтому он идет к брокеру. Но потом внезапно узнает, что комиссия сожгла половину прибыли и деньги нельзя вывести досрочно без штрафа. Тому, что никому доверять нельзя, посвящена отдельная глава.
Перед тем как начать читать, освежите в памяти, что такое акция и облигация. В остальном всё понятно без специальной подготовки: Бернстайн пишет с юмором, примерами и историческими отсылками.
Уильям Бернстайн — доктор медицины, невролог, историк экономики. Инвестиции были его хобби, но Бернстайн так увлекся, что основал инвестиционную компанию и написал несколько бестселлеров. В России, правда, найти можно только «Манифест инвестора» и «Разумное распределение активов» (последний — у пиратов на «Авито»).
«Психология инвестиций»
Карл Ричардс
Главный враг инвестора — он сам. И новички, и профи совершают ошибки из-за эмоций: жадности, страха, замешательства, азарта. Книга Ричардса — о том, как контролировать вредные импульсы и инвестировать рационально.
«Когда цены идут вниз, люди продают бумаги, чтобы смягчить стресс: они просто не могут больше мучить себя, наблюдая, как теряют деньги, — пишет Ричардс. — Выпрыгивать из сковородки в открытый огонь — вот что такое выходить в деньги, пока всё не прояснится. Потом рынок возобновит свой рост, и вы решите снова купить акции, чтобы возместить убытки. Осознанно продавать по низкой цене (сейчас) и покупать по высокой цене (позже) — это плохой план».
Книга успокаивает и обнадеживает тех, кто набили шишки и думают, что инвестиции не для них. Ричардс на примерах показывает, что все делают одни и те же промахи — такова наша психология. С эмоциями легче совладать, если знать, как они работают.
Карл Ричардс — специалист по финансовому планированию, автор книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах», о которой мы писали выше.