Реструктуризация ипотеки в сбербанке что это
Реструктуризация кредита в Сбербанке
Банки не любят должников и применяют к ним штрафные санкции, что, по идее, должно мотивировать заемщиков не вделать в долги и соблюдать условия договора. Но в жизни может случиться что угодно (и под «что угодно» мы имеем в виду что-нибудь плохое), и иногда клиент попадает в ситуацию, в которой он ну вообще никак не может выплатить кредит в срок – денег просто нет. На этот случай у банка есть услуга под названием «реструктуризация» – пересмотр и изменение условий кредита таким образом, чтобы клиент смог его выплатить. О реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году мы и поговорим.
Особенности реструктуризации кредитов
Подать на реструктуризацию могут владельцы любых кредитов: потребительских, автомобильных, ипотечных и так далее. Когда заявка клиента попадает в руки кредитного менеджера, последний вызывает заемщика на разговор, в ходе которого выясняет, почему клиент не может погасить свою задолженность и какие варианты решения проблемы видит сам заемщик. После этого, на основании поданных документов, типа кредита и возможных решений, принимается решение.
Для заемщика важно понимать, что реструктуризация потребительских, целевых и автомобильных кредитов с огромной вероятностью выльется в увеличение переплаты, потому что основная процедура для уменьшения ежемесячной нагрузки на кошелек – увеличение срока кредитования. Если «размазать» оставшийся долг на более длительный срок, то каждый месяц нужно будет платить меньше, но! Проценты останутся теми же, и их нужно будет выплачивать дольше, следовательно – вырастет переплата.
С ипотеками все несколько иначе. Поскольку проблемы с ипотекой могут лишить человека или семью жилья (что социально опасно), за защиту ипотечных заемщиков взялось государство. Согласно закону «О кредитных каникулах», принятому 1 мая 2019 года, каждый владелец ипотеки может законно взять 1 отсрочку по платежам на 6 месяцев максимум, если у него более чем на 30% упали доходы. Эту особенность в банке нередко «замалчивают».
Основные типы реструктуризации в Сбербанке
Первый вариант, по идее, должен избавить заемщика от проблем с колебанием курса, по факту же он подходит только тем, кто получает доход в иностранной валюте (заемщикам с доходом в рублях он может даже навредить), поэтому им почти никто не пользуется. Второй вариант – довольно популярный, особенно в случае с ипотеками. Клиенту просто дают небольшую передышку (3-6 месяцев, в исключительных случаях – до года), за время которой он решает свои финансовые проблемы, после чего «возвращается в строй платежеспособных заемщиков». Третий вариант – самый частый. Если так получилось, что доходы упали надолго (рождение ребенка, болезнь), то срок кредитования увеличивают, что снижает ежемесячный платеж.
В исключительных случаях 2-й и 3-й вариант могут комбинировать: клиенту сначала дают отсрочку, после чего он каждый месяц платит меньше. Но для такой реструктуризации нужны очень и очень веские причины.
Кому выгодно реструктуризировать кредит?
«Выгодно» – не совсем правильное слово, выгоду можно искать в рефинансировании (расскажем о нем ниже). При реструктуризации речь идет о «выживании», когда от нее зависит качество жизни клиента. Если у вас сложилась ситуация, в которой вы не можете платить по счетам, реструктуризация будет выгодна в любом случае, потому что если ее не сделают, у вас испортится кредитная история и вырастет процент (из-за штрафа от просрочки), что никогда не выгодно.
Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?
Еще раз заостряем ваше внимание: реструктуризацию дают только тем, кто оказался в сложной жизненной/финансовой ситуации. Нельзя подать заявление на процедуру просто потому, что вам так захотелось.
Условия для реструктуризации кредита физическому лицу
В целом условия, при которых можно оформлять реструктуризацию, можно поделить на 2 категории: внезапные форс-мажоры и снижение ежемесячного дохода/увеличение расходов. В первую категорию входят внезапные болезни, сокращения, пожары, ограбления, ДТП, беременность, призыв в армию и все, что случилось неожиданно и требует от вас немедленного решения. Вторая категория – снижение заработной платы, рождение ребенка, затяжная болезнь, инвалидность, и все, что на постоянной основе снижает ваш доход. В первом случае стоит рассчитывать на отсрочку, во втором – на пересмотр графика.
Учтите, что что-то плохое может случиться не только у вас, но и у вашей семьи. Если причиной стали дети/муж/жена (ближайшие родственники), это будет расцениваться, как ваши проблемы. Если речь об отце/матери/бабушке/дедушке, придется доказать, почему эта проблема так сильно затронула именно вас (финансово).
Еще один момент – документы. Никто вам на слово не поверит. Какой бы ни была причина для подачи онлайн или офлайн заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке, вам нужны будут доказательства сложной жизненной ситуации. Подойдут счета, выписки, свидетельства, постановления – в общем, все, что документально фиксирует проблему.
Требования к заемщикам
Почти никаких конкретных требований нет – все индивидуально. Большим плюсом будет хорошая кредитная история. Единственный случай, в которого гарантированно откажут – если вы уже обращались за реструктуризацией.
Необходимые документы
Не считая документов, подтверждающих тяжелое материальное положение, вам понадобятся:
Банк может запросить дополнительные документы.
Как подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке?
Есть 2 пути: онлайн и в офисе. Реструктуризация какого-либо кредита в Сбербанк Онлайн:
Образец заявления на реструктуризацию кредита
Заявление выглядит так:
Отличия реструктуризации от рефинансирования
Реструктуризация – это когда у уже имеющегося кредита меняют условия. Рефинансирование – это когда клиент берет новый кредит на погашение старых. При реструктуризации условия практически никогда не меняются в пользу клиента (в глобальном смысле), но ее можно получить при внезапно возникших проблемах, ставящих под угрозу кредитную историю и комфортную жизнь в целом. При рефинансировании условия меняются в сторону клиента (если программа рефинансирования была подобрана правильно), но для его получения нужно быть «кредитоспособным» заемщиком – иметь чистую КИ и достаточно хороший доход.
Способы избежания реструктуризации кредита
Лучший способ избежать реструктуризации – иметь где-то на счету финансовую «подушку», которая позволит погашать кредит в случае форс-мажоров. Увы, в случае серьезных проблем эти «аварийные» накопления могут полностью уйти на решение проблем, связанных с тем самым форс-мажором. В этом заключается сложность: реструктуризация обычно нужна при неожиданно возникших трудностях, а они на то и неожиданные, что избежать их невозможно.
Плюсы и минусы
Плюсы: можно выйти из сложной жизненной ситуации. Минусы: Сбербанк.
К сожалению, со Сбербанком есть определенные проблемы. Отзывы указывают на то, что в конце лета политика банка в отношении реструктуризации стала меняться – все чаще и чаще получить пересмотр условий можно только в том случае, если у вас найдется поручитель (раньше его требовали редко). Кроме того, нередко у Сбербанка случаются проблемы с технической частью, из-за чего реструктуризация расценивается системой как длительная просрочка, что приводит к блокировке счетов и прочим неприятным последствиям. Поэтому нужно дважды подумать перед тем, как обращаться за услугой – возможно, стоит присмотреться к рефинансированию.
Отзывы о реструктуризации кредитов СберБанка
При рассмотрении заявки банк может запросить дополнительные документы.
Отмечу, что на сайте в разделе «рефинансирование»-«документы»-«документы о доходах и занятости» указано, что при оформлении кредита свыше 299 999,99р и при отсутствии зарплатной карты, необходимо предоставить документы, подтверждающие доход и занятость.
Извините за неудобства!
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
Нагло врут о процентах по кредиту и рефинансированию!
Заполняешь заявку на кредит, указываешь сумму и время, банк тебе дает ставку 10.9%, в целом, устраивает! Но не тут то было. Отправляешь на одобрение, пару минут ожидания, кредит одобрен! Заходишь в него для подтверждения и видишь абсолютно другие цифры! Процентная ставка составляет уже 16.9%, а вместо 3х лет, виднеется 4.5 года!
А на кой, спрашивается, мне такие условия? По. Читать далее
Нагло врут о процентах по кредиту и рефинансированию!
Заполняешь заявку на кредит, указываешь сумму и время, банк тебе дает ставку 10.9%, в целом, устраивает! Но не тут то было. Отправляешь на одобрение, пару минут ожидания, кредит одобрен! Заходишь в него для подтверждения и видишь абсолютно другие цифры! Процентная ставка составляет уже 16.9%, а вместо 3х лет, виднеется 4.5 года!
В СберБанке на данный момент у меня несколько кредитов и уже раз десять я писала заявление и через офис Банка и через Сбербанк онлайн на реструктуризацию трех кредитов,т.к попала в трудную жизненную ситуацию,осталась без работы и в октябре месяце не стало моего супруга.
Как понимаете общий доход семьи на много снизился.
В СберБанке на данный момент у меня несколько кредитов и уже раз десять я писала заявление и через офис Банка и через Сбербанк онлайн на реструктуризацию трех кредитов,т.к попала в трудную жизненную ситуацию,осталась без работы и в октябре месяце не стало моего супруга.
Как понимаете общий доход семьи на много снизился.
Не знаю как воспользоваться данной услугой? Рейтинг кредитный хороший. Плачу без просрочек. Несколько кредитов в Сбере. И один автокредит.
Хотел все рефинансировать в сбере, Чтоб платить в один банк. Но постоянно отказывают. Хотя кредиты брать не отказывают. Пишут большой платеж. Так я для этого и прошу рефинансировать, чтоб меньше был т.е. один. Сами же рекламу и смс спам шлете.
Ваши заявки рассмотрены корректно. Решение о выдаче кредита принимается индивидуально.
Банк в каждом случае проверяет все данные, оценивает возможные риски и имеет право отказать в выдаче кредита на любом этапе, не поясняя причину отказа.
Напомню, повторную заявку можно подать через 60 календарных дней с даты отказа.
С уважением,
Мария Александрова
Сбер
. ОБХОДИТЕ ЭТОТ БАНК СТОРОНОЙ. Люди почитайте мою катастрофу с этим БАНКОМ И НЕ БЕРИТЕ БОГА РАДИ В НЕМ ИПОТЕКУ. Меня зовут Валерий, История началась 8 апреля 2020. Мой ежемесячный платеж почти 40т.р. Несколько банков одобрили ипотеку, но я почему то выбрал Сбер, решил что он надежный во всех планах! Моя работа связана с общепитом, и когда началась пандемия из-за Ковид19 (первая волна) общепит стали закрывать! В ту первую волну я был соучредителем одного из баров Самары, и когда нас закрыли бар перестал существовать.
У меня жена и маленький ребенок (они тоже без работы). Когда образовалась задолженность. Их сотрудники звонили мне моей жене с угрозами, разговаривали как уличные гопники с такими предложениями как: Продайте золото если есть, продайте квартиру родителей, заложите бытовую технику итд. Я подал жалобу но никто не перезвонил даже и не принес извинения. Когда начали снимать ограничения с общепита я устроился управляющим в ночной бар города, занял денег отдал в сбер и выровнял платежи! Это не все друзья! В октябре 2021 началась новая волна ковида19, я заболел ковидом19 и заведения снова закрыли!
1 декабря 2021 Я снова подал заявки и снова отказы. Встал в центр занятости как просил банк, собрал снова все документы и свои и жены! жена работает мед сестрой и ее зп не позволяет платить по ипотеке! Друзья все бумажки которые они просили не работают. 10 заявок 10 отказов! Снова звонки! Говорю: я болею ковидом потерял работу. говорю общепит закрыт у сферы нет денег, так как все зависит от гостей которые приходят! Они: пусть жена пойдет денег займет она же со заёмщик! Все справки, трудовые, заполненные анкеты о снижение дохода НЕРАБОТАЮТ.
Я говорю мне же нужна отсрочка от платежа не навсегда а хотябы на 4-7 месяцев, пока не восстановится общепит! Я готов вносить по 7 тысяч рублей ежемесячно на время реструктаризации итд. Снова отказ: Я говорю а причина какая? Они говорят: Мы отказываем без объяснения причин и все! Не будете платить подадим в суд и продадим Вашу квартиру! Прям прямым текстом друзья! Я не понимаю зачем нужны программы для помощи клиентам-если они не работают!
И все направлено на то, чтобы люди которые попали в сложную ситуацию либо продали квартиру либо занимали! Друзья прошу Вас подумайте хорошо прежде чем связаться с этим банком. Сегодня 9.12.2021 снова пришел отказ без объяснения причин! Номер ипотечного договора 235266 на тот случай если этот комментарий попадет к вменяемому сотруднику банка. Помогите или подскажите как быть.
Вообщем подаю онлайн, а этот кредит завис в категории. Читать далее
Вообщем подаю онлайн, а этот кредит завис в категории недоступных. Пишу в чат, мне сначала отвечает один оператор, что я не попадаю под условия(по всем условиям я абсолютно прохожу) Потом подключился другой оператор, видимо первый не то «ляпнул» и уже пишет мне, что банк отказывает, без объяснения причин, так как учитывает всевозможные риски.
Собственно вопрос к СберБанку, какой риск вы учитываете, если уменьшите мне платёж, за кредит в вашем же банке, по моему мнению, это абсолютный бред какой-то.
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2019 – как способ избежать просрочки задолженности и штрафных санкций пользуется у клиентов неизменным спросом. Востребованность этой процедуры во многом обусловлена тем, что выплачивать займ приходится на фоне растущей инфляции и падения реальных доходов.
К сожалению, в условиях экономической нестабильности нередко может возникнуть ситуация, когда фактический доход заемщика падает и становится нечем погашать долг перед банком, возникает угроза просрочки. В этом случае не нужно отчаиваться. Клиенты ведущих финансовых учреждений России, таких как ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и, конечно же, Сбер, знают, как поступить в такой ситуации. На помощь придет специальная процедура, о которой мы и расскажем ниже.
Рассмотрим, какими особенностями отличается реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019, как ее получить, какие требования предъявляются к клиенту и какие документы предстоит собрать, чтобы сделать условия займа более приемлемыми в трудной финансовой ситуации.
Реструктуризация кредита в Сбербанке – ее виды и особенности
Рассмотрим, на каких условиях заемщики могут получить реструктурирования займа в Сбере. По сути, это стандартная процедура, которую используют многие финансовые учреждения.
Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу. В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки. В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.
Тем клиентам, которым потребовалась реструктуризация кредита, Сбербанк предлагает несколько вариантов выхода из сложной экономической ситуации:
Требования к заемщику
Реструктурировать займ до наступления просрочки имеют право только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям банка. В числе этих условий – и то, как добросовестно заемщик относится к своим долговым обязательствам, наличие постоянного дохода, а также наличие уважительной причины.
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступно в том случае, если клиент отвечает следующим требованиям:
Если заемщик сможет подтвердить наличие уважительной причины соответствующими документами.
Необходимые документы
Чтобы реструктурировать займ, следует предоставить банку определенный перечень документов. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019 предполагает, что клиент предоставит следующий пакет бумаг:
Это же касается всех справок, которые необходимо предоставить сотрудникам Сбера. Вы можете принести подлинники, а сотрудники банка откопируют их на месте.
Процедура оформления
Если вам выдал заемные средства Сбербанк, реструктуризация кредита (заявка-онлайн может быть оформлена прямо сейчас) будет удобна еще и тем, что вам не придется посещать офис финансовой организации.
Стандартная процедура обращения в банк предполагает следующие шаги:
Далее остается дождаться решения финансовой организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, необходимо будет согласовать адрес офиса, в который вы прибудете с документами, и время визита. В отделении Сбера необходимо будет подписать договор выработанного соглашения и действовать в рамках условий, которые в нем перечислены.
Важно! Если вы согласились с определенным вариантом реструктурирования, поменять его на другой в рамках действующего договора не получится. В связи с этим советуем крайне взвешенно подходить к выбору условий изменения договора. Пройти процедуру по текущему кредиту вы сможете только один раз. Если угроза просрочки возникнет второй раз, придется изыскивать другие способы, как ее избежать. Например, вы можете попробовать обратиться в другой банк, который согласится рефинансировать займ, взятый в Сбере.
Заключение
Изменение условий договора в пользу клиента может помочь избежать просрочки, сохранить положительной историю заемщика, избежать штрафных санкций. Следует учесть, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше будет шанс получить согласие. При этом важно, чтобы в новых условиях вы нашли возможность выплатить займ в полном объеме в установленный срок, в противном случае пройти процедуру повторно не удастся.
Тем не менее, следует правильно оценивать свои финансовые возможности, и если принятые меры не принесут результата, выбрать другой способ выплаты текущего долга. Одной из мер может стать рефинансирование в другом банке. Но выгодным такой шаг будет только в том случае, если процентная ставка и размер ежемесячных платежей по новому займу будут ниже, чем по действующему.
Ипотечная реструктуризация в Сбербанке
Постепенное снижение процентных ставок, происходящее в России с 2014-го года, привело к тому, что значительная часть ранее выданных кредитов стала невыгодной для заемщиков. Кроме того, снижение реальных доходов населения стало причиной возникновения трудностей с обслуживанием займов. В первую очередь, это касается ипотеки, как самого долгосрочного и крупного вида кредитов. Логичным следствием данных процессов стала разработка и активное продвижение Сбербанком программы реструктуризации ипотечных займов, которая продолжает действовать и сегодня.
Подробнее о реструктуризации ипотеки физического лица
Под реструктуризацией ипотеки подразумевается изменение условий заключенного кредитного договора с целью снижения финансовой нагрузки на клиента банка. В результате подобных действий обе стороны сделки получают определенную выгоду. Заемщик имеет возможность выполнить взятые на себя обязательства с минимально возможными затратами, а кредитная организация сохраняет клиента, зарабатывая на нем, пусть и несколько меньшую сумму, чем планировалась изначально.
Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа
Органы государственной власти также принимают участие в программе реструктуризации ипотеки, проводимой Сбербанком. Из средств федерального бюджета осуществляется поддержка определенных категорий заемщиков, к числу которых относятся:
Финансирование участия государства в реструктуризации ипотечных займов происходит при помощи специально созданного Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Оно выступает посредником между физическим лицом, которое является заемщиком, и банком, выдающим кредит. Сбербанк, будучи одним из лидеров финансового сектора страны, намного чаще других кредитных организаций принимает участие в подобных схемах.
Кто может претендовать на реструктуризацию?
Разработанная Сбербанком программа реструктуризации предназначена для тех клиентов кредитной организации, которые соответствуют следующим требованиям:
Также основанием для реструктуризации ипотечного кредита могут стать следующие обстоятельства в жизни заемщика:
Особенности реструктуризации ипотеки от государства в Сбербанке
В случае, если физическое лицо относится к одной из категорий заемщиков, подпадающих под действие государственной программы реструктуризации, клиент банка может рассчитывать на следующие дополнительные льготы:
Конкретный вариант получения льгот зависит от категории заемщика. Он определяется совместно клиентом банка и специалистами АИЖК, после чего доводится до Сбербанка.
Варианты реструктуризации
Подробные условия программы реструктуризации ипотеки приведены на официальном сайте Сбербанка по адресу sberbank.ru. Некоторые региональные подразделения кредитной организации проводят собственные мероприятия, направленные исключительно на реструктуризацию ипотеки. Пример подобной территориальной программы приведен на sberbank.ru
Именно поэтому при желании произвести реструктуризацию кредита целесообразно предварительно проконсультироваться со специалистами Сбербанка. Это позволит эффективнее использовать возможности, представляемые клиентам лидера финансовой отрасли страны. В общем случае при одобрении участия в программе реструктуризации заемщику предлагают воспользоваться одним из следующих вариантов снижения финансовой нагрузки:
Требования
При рассмотрении заявления клиента на реструктуризацию учитывает не только его отношений к указанным выше категориям заемщиков. Помимо этого, принимаются во внимание состояние и характеристики жилья, купленного в ипотеку, а также финансовая добросовестность должника.
К жилью
В число обязательных условий для участия в реструктуризации от Сбербанка входит соответствие объекта недвижимости, заложенного в ипотеку, ряду требований. К ним относятся:
Кроме того, в качестве дополнительных условий для участия в программе, которые не являются обязательными, обычно выдвигаются такие:
К заемщику
Главное требование, которое предъявляется к заемщику при реструктуризации ипотечного кредита – отсутствие просрочек по текущим регулярным выплатам. Кроме того, крайне важно грамотно обосновать необходимость снижения финансовой нагрузки, подтвердив ее наличием объективных факторов и фактическими документами.
Как оформить?
Процедура реструктуризации, предлагаемая Сбербанком, достаточно проста. Для ее запуска от клиента потребуется, прежде всего, обратиться в кредитную организацию с заявлением. Оно может быть оформлено как в офисе банка, так и на сайте учреждения по указанному выше адресу.
Что потребуется?
Помимо заявления, от заемщика потребуется предоставить следующий набор документов:
Конкретный перечень документов определяется индивидуально. Это вполне логично, так как он зависит от конкретных жизненных обстоятельств заемщика, которые стали причиной возникновения трудностей с выплатой ипотечного кредита.
Порядок действий
Для того, чтобы принять участие в программе реструктуризации, заемщику необходимо выполнить следующие действия:
Как рассматривают заявления на реструктуризацию?
Заявления клиентов на реструктуризацию ипотеки рассматриваются специалистами Сбербанка в индивидуальном порядке. Обычно подобная процедура занимает не более 7-10 дней. При необходимости и для обоснования собственной позиции приглашается заемщик.
Окончательное решение обязательно доводится до клиента в течение 1-2 дней после принятия.
Как повысить вероятность одобрения?
Существует несколько вариантов увеличит вероятность одобрения заявления на реструктуризацию ипотечного кредита. Во-первых, участие в государственной программе поддержки серьезно повышает шансы клиента. Во-вторых, количество и качество предоставленных в дополнение к заявлению документов также способно повлиять на принятое решение. В-третьих, крайне важно продемонстрировать работникам кредитной организации объективный характер возникших трудностей и желание заемщика рассчитаться с банком.
Что делать при отказе?
Банк имеет право не доводить до клиента причины отказа. В подобной ситуации заемщик может воспользоваться одним из двух возможных вариантов дальнейших действий. Первый из них предусматривает обращение в другой банк с целью осуществления рефинансирования ипотечного кредита на более выгодных условиях. Подобные услуги предоставляются сегодня практически всеми серьезными российскими кредитными организациями.
Второй вариант предполагает повторное обращение с заявлением на реструктуризацию в Сбербанк. Однако, это имеет смысл только в том случае, если будет проведена соответствующая работа с сотрудниками учреждения на предмет выяснения причин отказа с целью исправления ситуации.
Преимущества и недостатки реструктуризации в Сбербанке
Главными достоинствами участия в программе реструктуризации Сбербанка выступает сохранение жилья и возможность закрыть долги по ипотеке на более выгодных условиях. Это позволит клиенту оставаться с хорошей кредитной историей, что также крайне важно в современных условиях. Немаловажным плюсом является снижение финансовой нагрузки на заемщика, что положительно скажется на его материальном положении.
Единственным серьезным недостатком процедуры реструктуризации можно считать серьезные временные затраты на подготовку необходимых документов и ведение переговоров с сотрудниками банка. Важно понимать, что в случае отказа кредитной организации они окажутся попросту бесполезными.