Репатриация что это в страховании
Законодательное определение репатриации резидентами иностранной валюты и валюты РФ
О том, что такое репатриация иностранной валюты и валюты РФ для резидентов РФ, написано в ст. 19 закона «О валютном регулировании» от 10.12.2003 № 173-ФЗ. Упомянутая репатриация предусматривает два аспекта:
Требование о репатриации денежных средств — одна из основных возможностей госрегулирования валютного обращения, позволяющая ограничить отток денежных средств из страны. Поэтому в сфере репатриации валют действует комплекс ограничительных мер и контрольных процедур, установленный законодательством.
О правилах совершения валютных операций подробно рассказали эксперты «КонсультантПлюс». Получите бесплатный демодоступ к К+ и переходите в Готовое решение, чтобы узнать все подробности валютного обращения в РФ.
Обязанность по зачислению на счета резидентов валютной выручки
Помимо того, что такая обязанность предусмотрена в законах, регулирующих валютные правоотношения в РФ, существует методика контроля со стороны органов и агентов валютного контроля.
Подробнее о структуре системы валютного контроля в РФ читайте: «ФЗ о валютном регулировании и валютном контроле».
Основными «инструментами» контроля со стороны государства являются:
Обязанность по возврату не закрытых поставками платежей
Эта обязанность, налагаемая на резидентов-импортеров, закрывает второй возможный путь вывода валют из РФ. Смысл этой меры в том, чтобы лишить участников внешнеэкономической деятельности возможности заключать подложные договоры, по которым из РФ будут выводиться деньги на зарубежные счета без реальных поставок соответствующих товаров в РФ.
В данном случае в качестве контрольных моментов:
Тенденции законодательства в сфере контроля и регулирования репатриации валют
Как уже разъяснялось выше, обязательная репатриация валютной выручки — это способ защиты финансовой системы государства от утекания денег за рубеж. В 2021 году наблюдаются тенденции послабления в сфере валютного регулирования. В статью 19 закона «О валютном регулировании» от 10.12.2003 № 173-ФЗ внесены поправки, отражающие курс на поэтапную отмену репатриации. Изменения касаются величины доли средств, которую участники ВЭД вправе «оставить» за рубежом — теперь она выросла до 30%. Предыдущаяцифра составляла 10%. В будущем планируется еще большее увеличение этого лимита — до 100% к 2024 году. Правда, мера действует лишь при соблюдении следующих условий:
Также российским организациям теперь предоставляется право не получать от иностранных партнеров денежные средства, а вместо этого проводить зачет встречных обязательств. Взаимозачет не попадает под требование репатриации. Эта мера значительно снижает риск нарушения валютного контроля. Перечень товаров и услуг, в отношении которых действует поправка, определен законодательно.
Итоги
Один из основных способов ограничить отток капиталов из страны — это репатриация иностранной валюты. Судя по принимаемым законам и рассматриваемым законопроектам, существует приоритетная тенденция по дальнейшей либерализации валютного законодательства РФ в данном вопросе.
Страхование посмертной репатриации
Смерть близкого – всегда тяжело, но некоторые обстоятельств могут сделать ее еще тяжелее. Например, если человек умер, находясь за границей. В этом случае главное не паниковать, не спешить с немедленной организацией погребения или репатриации тела домой, а начать с выяснения самых важных моментов: каков был формальный статус умершего за рубежом (турист, командированный и т.п.) и какая у него была страховка в этом путешествии? В зависимости от ответов на эти вопросы действия его родственников могут различаться.
Случай первый: турист из России умер во время заграничного путешествия
В этом случае все зависит способа организации поездки: была она куплена через туристическое агентство или организована самостоятельно.
Если путешествовавший приобрел тур в турагентстве:
Если путешествие умершего было спланировано им самостоятельно:
ВАЖНО! Иногда страховой полис, приобретаемый путешественником, не содержит в перечне оплачиваемых услуг вывоз тела умершего путешественника на родину – как правило, это бывает в случае «бюджетных» полисов, которые путешественники берут исключительно ради получения визы в страну, которую собираются посетить. Если в страховой полис такая услуга не включена, это сильно увеличивает расходы родственников умершего и взваливает на них большие проблемы с самой организацией.
В связи с вышесказанным следует отметить, что приобретение страховки на случай смерти за границей – непременный шаг для всякого ответственного путешественника, который не хочет дополнительно осложнить жизнь родственников. Также разумным шагом является оставление копии страхового полиса кому-то из родственников.
Случай второй: гражданин России умер за границей, находясь в командировке
Если поездка, в которой умер путешествовавший, была организована отечественной компанией:
Если поездка умершего была связана с работой на зарубежную организацию:
Если умерший находился за границей «на заработках», но никак официально это не оформлял:
Если пребывание за границей, окончившееся смертью, было частью стажировки за границей или обучения в иностранном ВУЗе:
Случай третий: иностранный турист умер, путешествуя по России.
Непременное условие, без выполнения которого виза на въезд в Российскую Федерацию не может быть получена – оформление страховки. Федеральный Закон №114 гласит, что всякий въезжающий в Россию иностранец обязан приобрести страховой полис. При этом компенсацию расходов по транспортировке тела в случае смерти осуществляет страховая компания.
Гражданам стран, которым для въезда в РФ виза не требуется, следует решить вопрос страхования жизни и посмертной репатриации самостоятельно. Если такой страховки нет, и по любой причине её наличие не проверили на границе, то в случае серьёзной болезни или смерти на территории РФ, все расходы ложатся исключительно на родственников умершего.
Правила и рекомендации по выбору страховки остаются такими же, как и для путешественника из России: внимательный выбор страховой компании, чтение условий договора и проверка наличия в нём пункта про посмертную транспортировку тела на родину.
Случай четвертый: в России умер иностранец, который работал здесь.
Если иностранец находится в России по рабочему приглашению, то страхование жизни и репатриации является для него обязательным. Однако оформление такого полиса — ответственность российского работодателя (статья 327 ТК РФ). На работающего в России иностранца распространяются положения Трудового Кодекса (глава 50.1 ТК РФ), так что в случае его смерти, родственники покойного могут рассчитывать на те же выплаты и компенсации.
Трудовые мигранты обязаны иметь страховой полис для нахождения и работы на территории РФ. Оформить его они должны самостоятельно. Важно помнить, что с 2016 г. минимальная сумма покрытия страховых расходов для трудового мигранта — 100 000 рублей. Полисы, предлагающие меньшую сумму компенсации, являются недействительными вопреки возможным заверениям страховых компаний. С таким полисом нельзя получить действительное и законное разрешение на работу в России. Более того, отсутствие страховки с покрытием от 100 000 рублей может повлечь за собой административный штраф суммой до 7 тысяч рублей.
Иностранцы, проживающие в РФ длительное время и имеющие вид на жительство (ВНЖ) имеют право оформить себе полис Обязательного Медицинского Страхования (ОМС), дающий доступ к системе бесплатной медицины. Чтобы соответствовать требованиям законодательства РФ, страховой полис иностранца должен отвечать следующим требованиям:
Случай пятый: умер иностранец, бывший студентом российского учебного заведения:
Дополнительная информация, связанная с данным материалом:
Полис ВЗР – страхование выезжающих за рубеж
Страхование поездок за рубеж и по России
Статьи
В рассрочку и
без переплат
Программа лояльности
МикроКАСКО
Cкидка 30% на полис за рубеж
Любая зарубежная поездка сопряжена с рисками. На отдыхе или в командировке можно неожиданно попасть в больницу, потерять багаж или опоздать на самолёт. Подобные неприятности не только портят настроение, но и дорого обходятся. К счастью, эти расходы можно возместить, если заранее оформить туристическую страховку — полис ВЗР.
Что такое «полис ВЗР»?
Полис ВЗР — это страховой документ, который обеспечивает компенсацию определенных расходов лицам, выезжающим за рубеж. Он может включать в себя медицинскую помощь и различные дополнительные риски: утерю багажа, отмену поездки, гражданскую ответственность и прочее.
Полис ВЗР обязателен:
В 2020 году многие страны включили медстраховку в перечень необходимых для въезда документов. Актуальные ограничения и требования доступны на сайте Ростуризма.
Виды страхования в рамках полиса ВЗР
Базовая медицинская страховка
Это самый простой и доступный вариант с небольшой страховой суммой. В базовую медицинскую страховку обычно включены следующие расходы:
Важно иметь в виду, что серьёзные солнечные ожоги не считаются страховым случаем, так как вызваны невнимательностью самого путешественника. Кроме того, базовая медстраховка не включает в себя лечение хронических болезней ( или имеет существенные ограничения по суммам) или травм, полученных при занятиях спортом.
Расширенная медицинская страховка
За отдельную плату в полис ВЗР можно включить дополнительные опции с учётом состояния здоровья и планов на отпуск:
Риски, не связанные с медициной
Помимо всего вышеперечисленного полис ВЗР может покрывать расходы, которые не связаны со здоровьем и лечением. Наиболее востребованные из них:
Когда не действует страховка ВЗР
Полис ВЗР не действует, если застрахованный постоянно проживает в стране, где произошёл страховой случай (например, имеет гражданство или вид на жительство). Кроме того, страховка не распространяется на страны:
Как оформить полис ВЗР
Туристическую страховку можно приобрести у компании-туроператора, оформить в офисе страховой компании или удалённо. Также существуют сайты-агрегаторы страховок, где можно сравнить условия разных страховых компаний и заказать подходящий полис. При заключении договора страхования особое внимание нужно обратить на перечень страховых случаев и исключения из них, сроки и условия программы.
Пожалуй, самый быстрый и удобный способ приобрести страховку для выезжающих за границу — это форма онлайн-заказа на сайте страховой компании. Для оформления нужно ввести следующие данные:
Система рассчитает стоимость полиса ВЗР и предложит оплатить его онлайн. После оплаты полис отправляется на e-mail и его можно самостоятельно распечатать.
Стоимость страховки для выезда за рубеж зависит от целого ряда факторов, среди которых:
Какую страховую сумму выбрать?
Размер страховой суммы может определяться требованиями страны назначения. К примеру, для въезда в Шенгенскую зону необходима страховка минимум на 30 тыс. евро, а для Китая — 30 тыс. долларов. Но важно учитывать, что медицинские услуги за рубежом очень дорогие, поэтому при серьёзных проблемах со здоровьем все расходы сверх страховой суммы туристам придётся оплачивать самостоятельно.
Поэтому рекомендуется увеличить страховую сумму до 50 тыс. евро. Стоимость страховой премии при этом изменится незначительно: например, средняя стоимость полиса ВЗР для 10-дневной поездки в Турцию за спокойным отдыхом составит около 1000 рублей при страховой сумме в 30 тыс. евро и около 1300 рублей при страховой сумме в 50 тыс. евро.
Что делать при наступлении страхового случая?
При наступлении страхового случая нужно:
ВЗР и коронавирус
Как правило, базовая страховка покрывает диагностику и лечение коронавирусной инфекции в пределах страховой суммы, но не компенсирует проживание в отеле и покупку новых билетов в случае вынужденного 14-дневного карантина. Для этого необходима расширенная страховая программа, включающая в себя непредвиденные расходы в связи с COVID-19. Стоимость лечения и карантина будет возмещена только в том случае, если застрахованное лицо предоставит медицинские документы, которые подтверждают заболевание.
Девять сложных вопросов о туристической страховке
«Вестник АТОР» собрал распространенные вопросы, возникающие у туристов в этом году по поводу выбора и использования туристической страховки, и получил на них развернутые ответы от исполнительного директора страховой компании ERV Юлии Алчеевой.
–Юлия, давайте начнем со страховок от невыезда. На что туристы должны обратить здесь особое внимание?
– У компании ERV страховки от невыезда покупают 18% туристов, отправляющихся за рубеж, таким образом, это распространенная практика. Подчеркну – это добровольная страховка, помимо основной. В основном туристы пользуются такими страховками в случае заболевания, требующего госпитализации или амбулаторного лечения (в том числе, своих родственников и компаньонов по поездке) – на эти случаи приходится 60% выплат, а на случаи отказа в визе – только 23%.
Во-первых, советуем при покупке тура сразу спросить у агентства про страховку от невыезда, входит ли она в пакет (в некоторых случаях, например, такая страховка от ERV уже входит в пакет, а в некоторых ее надо приобретать отдельно).
Наконец, страхующимся от невыезда надо понимать, что страхуется весь тур. Например, едут двое взрослых туристов и двое их детей. Если застраховать от невыезда только одного человека, например, только ребенка, или только взрослого, на которого оформлен тур, то и сумма возмещения будет соответствующая – ¼ стоимости тура. Страховать надо обязательно всех участников поездки, и только тогда можно будет вернуть все деньги.
–Какие нюансы следует учитывать, если в турпоездку за рубеж едет беременная женщина?
– Беременность – особый риск, о котором человек, как правило, знает – уж после 12 недель точно. Поэтому страховщики вполне правомерно этот риск выделяют, и предлагают специальные программы для беременных, с повышенными коэффициентами – как и в случае занятий спортом (это ведь тоже осознанный риск). Таким образом, если вы не нашли в своем стандартном полисе рисков, сопутствующих беременности – необходимо приобрести полис, включающий его. Такие отдельные программы есть у всех крупных игроков на рынке.
Но все же мы рекомендуем туристам выбирать пакет OPTIMA, особенно если они едут за рубеж на сроке больше, чем 24 недели. В нем предусмотрено покрытие уже до 31 недели, но главное, что сюда включены и расходы на новорожденного – его пребывание и лечение вместе с матерью в клинике. Таким образом, если до 31 недели еще можно надеяться на страховку в определенных компаниях, то после этого срока – уже нет. Вы сможете рассчитывать только на свои деньги.
По нашей статистике, 9 из 10 женщин, которые обращаются по страховым полисам в зарубежные клиники в связи с осложнениями протекания беременности, теряют ребенка
Но в целом, исходя из нашей статистики, я бы не рекомендовала беременным женщинам отправляться в путешествия на любых сроках. Девять из десяти женщин, которые обращаются по страховым полисам в зарубежные клиники в связи с осложнениями протекания беременности, теряют ребенка. Только одной из десяти удается сохранить беременность. Подумайте, стоит ли рисковать. Особенно на поздних сроках – помимо трагедии, если вы едете на позднем сроке, вы рискуете получить огромный счет от клиники.
До 31 недели беременность в таком объеме страхует только компания ERV – и только у нас есть страхование новорожденных. Из недавних случаев наших выплат – успешные преждевременные роды двойни в Хорватии одной нашей клиентки. Выплат в 10 тысяч евро на каждого новорожденного хватило на выхаживание малышей в течение месяца в хорватской клинике.
–Много вопросов задают о том, покрывают ли туристические страховки обострения хронических заболеваний. Правда ли, что многие туристы вынуждены оплачивать лечение за рубежом, потому что их случаи страховыми не признаются?
– Да, к сожалению, это правда. Согласно нашей многолетней статистике, 70% всех страховых случаев, связанных обращениями наших туристов за границей за медицинской помощью – это как раз случаи обострения хронических заболеваний. Компании, которые исключают их из покрытия, с нашей точки зрения, нарушают ФЗ-155.
С нашей точки зрения, Ф3-155 четко говорит о том, что хронические заболевания должны покрываться в рамках добровольного страхования граждан, выезжающих за рубеж. Страховщик в рамках закона может применить повышающий коэффициент, назначить лимиты, но исключать из покрытия обострения хронических заболеваний полностью он не должен. Иначе он просто отметает 70% страховых случаев, признавая их «нестраховыми» – согласитесь, весьма удобно?
Всегда интересуйтесь, покрывает ли ваш полис случаи обострения хронических заболеваний. Иначе вы рискуете остаться без оплаты лечения (зачастую очень дорогостоящего) с вероятностью в 70%
Совет: покупая страховку для выезда за рубеж, всегда интересуйтесь, покрывает ли ваш полис случаи обострения хронических заболеваний. Иначе вы рискуете остаться без оплаты лечения (зачастую очень дорогостоящего) с вероятностью в 70%.
Увы, но на российском рынке больше половины страховых компаний исключают из покрытия стандартного полиса случаи обострение хронических заболеваний. Другие лимитируют выплаты или ставят повышающие коэффициенты на них (здесь плохо то, что в последнем случае турист, покупающий тур со стандартным полисом в пакете, вряд ли о них узнает и сможет оплатить нестандартный полис). Компаний, которые включают обострения хронических заболеваний в стандартный пакет – очень немного. Одна из них – ERV.
Кстати, сталкиваемся мы и со случаями, когда некоторые компании на рынке отказывают в выплатам по гинекологическим заболеваниям, и даже по внематочной беременности. На мой взгляд, это в корне неправильно, так как внематочная беременность ничего общего по физиология не имеет с обычной беременностью. Это угрожающее жизни состояние женщины, которое должно входить в покрытие, согласно ФЗ-155.
–Поступают вопросы и по солнечным ожогам. Туристы пишут, что часто и эти случаи, очень распространенные в странах пляжного отдыха, часто не покрываются страховками.
– Увы, это так. Мой совет, особенно если вы едете на пляжный отдых с детьми – изучить предлагаемый полис на предмет включения в покрытие солнечных ожогов. К сожалению, часто в выплатах действительно отказывают на том основании, что солнечные ожоги – это якобы не страховой случай, а «недосмотр самого туриста». Очевидно, что такое объяснение нелогично: и термический, и химический ожог, и ДТП – практически всегда следствие «ошибки» пострадавшего. Да и про все другие заболевания и травмы так можно сказать.
Совет, особенно если вы едете на пляжный отдых с детьми – изучить предлагаемый полис на предмет включения в покрытие солнечных ожогов.
К тому же исключение солнечных ожогов из покрытия, особенно когда полис с франшизой, выглядит экономически необоснованно. И, тем не менее, это очень распространенная практика на рынке. Что касается нас, то наши стандартные полисы покрывают солнечные ожоги. В этом мы видим наше конкурентное преимущество, но, несмотря на это, хотелось бы, чтобы и другие компании последовали нашей практике – чтобы турист не искал постоянных подвохов и исключений в своем полисе.
–Среди таких подвохов туристы часто указывают на то, что у них в полисах не покрываются любые травмы или заболевания, которые возникли в результате катания на водных горках, аттракционах, на бананах в море, на квадроциклах и пр.
– Действительно, для многих компаний это считается «спортом», и за это должен быть уплачен дополнительный коэффициент. В стандартных пакетах, как правило, все это считается исключениями у многих страховых компаний. Мы придерживаемся другого мнения.
Катание на водных горках в турецком отеле – это не спорт, а самая обычная повседневная активность туриста в отеле с аквапарком, почему она не должна покрываться полисом?
Катание на водных горках в турецком отеле – это самая обычная повседневная активность, почему она не должна покрываться полисом? Катание на квадроциклах предлагается в огромном количестве экскурсий, и это не спорт.
У нас все это включено в покрытие в обычных стандартных полисах. А «спорт» для нас – это дайвинг, альпинизм, рафтинг по горным рекам, катание на горных лыжах и сноуборде и пр. Эти риски у ERVидут так же с применением повышающих коэффициентов.
– Наркотическое опьянение, разумеется, не страхует никто, и это понятно – случайно человек не может принять наркотики, это его осознанное решение и за последствия отвечает только он сам. То же самое относится и к суициду. В мировой практике никто не признает страховым случаем самоубийства.
Что же касается алкоголя, то здесь есть исключения. Так, у ERV в пакете OPTIMA мы возмещаем расходы на лечение травм и других острых состояний, угрожающих жизни и здоровью – даже если очевидно, что человек принимал алкоголь. Но в данном случае мы ставим лимит выплаты в 5 тыс. евро на человека. Кроме того, мы всегда подходим индивидуально к случаям, когда у заболевшего или травмированного клиента обнаружен алкоголь в крови.
У ERV в пакете OPTIMA мы возмещаем расходы на лечение травм и других острых состояний, угрожающих жизни и здоровью – даже если очевидно, что человек принимал алкоголь. Но до 5 тыс. евро
Если человек выпил в баре у бассейна бокал пива и травмировался на водной горке – мы понимаем, что алкоголь вряд ли являлся причиной травмы. И такой случай мы признаем страховым.
Если же в крови у пострадавшего зашкаливает алкоголь, в номере обнаружено восемь бутылок из под виски и человек выпал с балкона – то нет. На наш взгляд, именно такой подход является справедливым. Но помните, покупая тур, что другие страховые компании, скорее всего, не признают вообще никакой случай страховым, если в крови пациента будет хоть малейшее количество алкоголя.
–Не хотелось бы о совсем грустном, но все же: если турист умер или погиб на отдыхе в другой стране – что делать родственникам?
Что надо понимать туристу? Надо понимать, что репатриация тела занимает не 3 дня. Что вывоз тела из зарубежного государства не осуществляется бесплатно консульством или другими госорганами. Это сложная и дорогая процедура, которая должна входить в страховое покрытие – согласно ФЗ-155.
Совет: посмотрите пункт про репатриацию в предлагаемом полисе страховщика – не стоит ли там лимит покрытия. К сожалению, и это еще часто встречается у нас на рынке – обычно такие лимиты выставляют до 10 тыс. евро. Надо понимать, что этой суммы может хватить на вывоз тела в Россию с таких направлений, как Тунис, Турция, Греция, Болгария. А иногда не хватает и здесь – бывает, что лимит, например, всего 3 тыс. евро.
Совет: посмотрите пункт про репатриацию в предлагаемом полисе страховщика – не стоит ли там лимит покрытия. Лимита до 10 тыс. евро.точно не хватит на репатриацию с дальнемагистральных направлений
Но даже лимита в 10 тыс. евро точно не хватит на репатриацию с «дальних» направлений – куда как раз устремляется большинство туристов в зимний сезон. Это все страны Восточной и Юго-Восточной Азии, острова Индийского океана, Карибы, обе Америки, Африка. Я знаю, что о таком даже и думать не хочется, но бывали случаи, когда родственники туристов были вынуждены доплачивать суммы в 5-10 тыс. евро, чтобы получить тело своего близкого человека.
Поэтому еще раз советую – спрашивайте страховки, где лимит на репатриацию отсутствует или больше, чем 10 тыс. евро. Особенно, если вы или ваши родственники, покупающие тур, входите в группу риска (возраст, болезни, планы заниматься экстремальными видами спорта и пр.). Особенно, если летите на дальнемагистральное направление.
Кроме того: обратите внимание, до какой точки осуществляется репатриация. Может случиться, что до ближайшего международного аэропорта. И тогда родственникам придется искать дополнительные средства на транспортировку в свой населенный пункт – а он может быть и за 400-500 км от аэропорта.
Что касается ERV, то мы ориентируемся на мировую практику. За рубежом никто не ставит лимитов на посмертную репатриацию. Мы не ставили и не ставим таких лимитов, транспортировку тела мы осуществляем до места жительства покойного. Более того, в случае смерти застрахованного мы оплачиваем прилет его близких родственников в зарубежную страну. Это особенно важно, когда застрахованный путешествует в одиночку, либо в поездке остаются его несовершеннолетние дети.
–У туристов есть стойкое убеждение, что выплат (или лечения) не будет, если они не сделают звонок в call-центр сервисной компании. Это так?
– Нет. Это не так. Зачем нужен звонок в сервисную компанию на самом деле, почему страховщики настаивают на этом? Первое – общение с русскоязычным специалистом. Второе – в сервисной компании вас направят в проверенную клинику, с которой у нас точно есть договор.
Но на самом деле, если ситуация экстренная, и времени и сил на звонки просто нет, никуда звонить туристу не надо. Мы настоятельно рекомендуем различать неотложные случаи от экстренных. Точно так же, как мы с вами понимаем, когда звонить в 112, а когда обращаться в поликлинику по месту жительства.
Далее в больнице вы уже расскажете о страховке, поверьте, это будет первым вопросом при обсуждении оплаты лечения. И далее, даже если с этой клиникой у нас нет договора, страховщик направит клинике гарантийное письмо и будет настаивать на его принятии.
Да, бывает так, что у клиники нет договора с вашим страховщиком, и она требует деньги вперед. Во-первых, все зависит от стоимости лечения, если случай сложный и дорогостоящий – это подтолкнет клинику к общению со страховой компанией. Во-вторых, если вы уже заплатили (обычно это амбулаторные расходы либо недорогое стационарное лечение/процедуры), надо взять все документы об оплате для последующего возмещения у страховщика в России.
Да, у ряда страховщиков встречается такое требование – если вы не обратились с сервисную компанию или не уведомили ее и пошли лечиться сами, то размер выплаты ограничен. Если вам не хочется потом лишиться выплаты полностью или частично, лучше внимательно поглядеть условия страхования у компании, которая выдала вам полис.
–Часто бывает так, что у туриста в турпакете включена страховка, которая не предусматривает многих вещей, о которых мы говорили выше, а «убрать» ее из турпакета сложно или невозможно. Какие плюсы и минусы в приобретении второй, более расширенной страховки? Не будет ли у одного из страховщиков в таком случае повода не платить – ведь есть другой?
– На самом деле в двух, трех, пяти страховках есть только одни плюсы. Пользуйтесь той страховкой, которой хотите – ограничений тут нет. Есть еще один нюанс. Если у вас 4 полиса и очень сложный и тяжелый случай, и одного вашего основного полиса не хватает на оплату лечения, то есть вероятность, что ваши страховщики «сложатся» на выплаты.
Но это дело добровольное – никто не может заставить страховщика участвовать в таком добровольном покрытии расходов. Часто мы договариваемся между собой – недавно все три страховые суммы трех компаний, включая нашу, ушли на выплаты туристу. Иногда – нет (поэтому всегда лучше иметь 1 полис на 100 тыс. евро, чем три полиса по 35 тыс.). Если же в ваших трех страховках есть страхование от несчастного случая – то выплаты страховых сумм делают все в обязательном порядке, и они складываются.
И еще один добрый совет: всегда перед поездкой сообщайте своим родственникам, где и как вы застрахованы, сколько у вас страховок и каких. Это очень облегчает процесс помощи и выплат. Если вы совсем не знаете этого, то человека по ФИО можно искать, в том числе через СРО страховщиков – Всероссийский Союз Страховщиков (ВСС) – он может разослать официальные запросы по страховым компаниям, и в 1-2 рабочих дня мы находим, в какой компании был застрахован человек.
Бесплатные онлайн-курсы, вебинары АТОР и электронные каталоги туроператоров вы найдете на портале «Академия АТОР»