Рекстуризация кредита в газпромбанке что это
Помощь по действующему кредиту
Другая помощь при финансовых проблемах
Способы погашения задолженности
Мы рады вам помочь
Способы погашения кредита
При возникновении финансовых проблем
Кредит и просроченная задолженность
Последствия образования просроченной задолженности
Обязательства по страхованию
Последствия в случае длительного непогашения кредита
Возможные последствия несвоевременного исполнения кредитных обязательств:
1. Увеличение задолженности по кредитному договору. В связи с тем, что не осуществляется погашение просроченной задолженности, ежедневно начисляются неустойки (пени) в размере, установленном договором.
2. В связи с образовавшейся у клиента задолженностью банк будет вынужден совершать действия, направленные на возврат просроченной задолженности, в том числе: осуществлять звонки в рабочие дни в период с 08:00 до 22:00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 09:00 до 20:00 по местному времени на номера телефонов, указанных при заключении кредитного договора. Способы взаимодействия с должником установлены Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Последствия введения процедуры банкротства
Информация о банкротстве заемщика передается и сохраняется в бюро кредитных историй.
Ведение процедуры банкротства осуществляется финансовым управляющим. Кредиторы сопровождают и контролируют ход процедуры банкротства.
Финансовый управляющий наделен полномочиями по получению информации об имуществе и денежных средствах на счетах гражданина, в отношении которого ведет процедуру банкротства.
В ходе процедуры банкротства гражданин может распоряжаться своими денежными средствами и имуществом только с согласия финансового управляющего.
В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства гражданин, признанный банкротом, не вправе получать кредит/заем без указания на факт своего банкротства.
В течение 5 лет после завершения процедуры банкротства, повторная процедура банкротства не может быть возбуждена по заявлению гражданина.
В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица
В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?
Вы часто пишете про рефинансирование и реструктуризацию. Я был уверен, что это одно и то же, но потом случайно узнал, что это разные вещи. Объясните, в чем разница, так, чтобы понятно было. Как они влияют на кредитную историю? Что лучше сделать, рефинансировать или реструктурировать кредиты, чтобы потом в истории все было хорошо?
Игорь, рефинансирование и реструктуризация — это очень разные банковские процедуры. Давайте разбираться.
Рефинансирование — это когда один кредит полностью погашается средствами из другого. Грубо говоря, старый кредитный договор закрыли — новый открыли. Можно рефинансировать кредит в текущем банке, а можно уйти в другой. Можно рефинансировать сразу несколько кредитов и объединить их в один.
Если рефинансировать кредит, то в кредитной истории об этом будет отметка: клиент закрыл один договор и открыл другой. На кредитный рейтинг это никак не влияет.
Всегда внимательно проверяйте условия рефинансирования: срок выплаты кредита, ежемесячный платеж и процентную ставку. Некоторые банки могут брать деньги за рефинансирование или временно повышать процентную ставку. Это зависит от условий банка и типа вашего кредита. Вообще всегда внимательно читайте условия.
Сначала читать, потом подписывать
Одобрят вам рефинансирование или нет, зависит и от кредитной истории. Ни одному банку не нужен новый клиент с плохим кредитным рейтингом.
Реструктуризация — это пересмотр условий по действующему кредиту. Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его и взяли, — перейти в другой нельзя.
Банк может реструктурировать кредит, если у клиента возникли финансовые трудности и нет денег платить за кредит в прежнем объеме. Условия реструктуризации могут быть разные. Например, банк может:
Условия у всех банков различаются.
Важно. Реструктуризация не всегда выгодна заемщику. Например, банк может предложить увеличить срок кредита, сохранив при этом процентную ставку. Если заемщик согласится, в будущем он переплатит.
В кредитной истории реструктуризация чаще всего отражается как просто закрытый кредит. Все зависит от этапа, на котором удалось договориться с кредитором. Но обычно реструктуризацию проводят в безвыходном положении, когда просрочка уже есть, а значит, кредитный рейтинг уже пошел вниз. Эта информация сохранится в кредитной истории.
Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница
| Рефинансирование — чтобы было выгоднее | Реструктуризация — чтобы спастись | |
|---|---|---|
| Суть | Способ экономии на выплатах банку через снижение процентной ставки | Крайняя мера мирного решения вопроса с выплатами во внесудебном порядке |
| Где | В своем или другом банке | Только в своем банке |
| Кому | Клиентам без просрочек | Клиентам с просрочками и штрафами |
| Влияние на КИ | Не влияет, отображается как обычный кредит | Не влияет, но если уже есть просрочки, то никак не исправит их |
| Расходы | Может быть платным, зависит от условий банка | Обычно бесплатно |
Рефинансирование: cпособ экономии на выплатах банку через снижение процентной ставки
Реструктуризация: Крайняя мера мирного решения вопроса с выплатами во внесудебном порядке
Рефинансирование: в своем или другом банке
Реструктуризация: только в своем банке
Рефинансирование: клиентам без просрочек
Реструктуризация: клиентам с просрочками и штрафами
Рефинансирование: не влияет, отображается как обычный кредит
Реструктуризация: не влияет, но если уже есть просрочки, то никак не исправит их
Рефинансирование: может быть платным, зависит от условий банка
Реструктуризация: обычно бесплатно
Рефинансирование: в своем или другом банке
Реструктуризация: только в своем банке
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Реструктуризация кредита в Газпромбанке физическому лицу
При несоблюдении графика платежей по кредиту вы столкнётесь с просроченной задолженностью.
Уклонение от исполнения договорных обязательств может привести к обращению кредитора в суд. Чтобы избежать проблем с законом и существенных финансовых затрат, следует заранее обратиться в банк за реструктуризацией.
Последствия просрочки по кредиту
После подписания кредитного договора менеджер Газпромбанка предоставляет заёмщику персональный график платежей.
Если сумму ежемесячного сбора внести с опозданием, возникает просрочка. Долг можно погасить в любой момент, например, через банкомат или переводом в «Телекард 2.0».
Просрочка может привести к следующим последствиям:
При наличии испорченной кредитной истории вам будет сложнее взять новый кредит или оформить кредитку в Газпромбанке либо любом другом банке. Сведения о порядке осуществления выплат по займу и сумме задолженности передаются в БКИ. При получении заявки на новый банковский продукт кредитор сможет запросить информацию о заёмщике в бюро.
Восстановление испорченной кредитной истории – длительный процесс. Если у вас имеется много просрочек, для исправления рейтинга в БКИ потребуется несколько месяцев. Процедура включает в себя оформление новых займов и/или кредиток и своевременную выплату регулярных платежей в течение определённого срока.
Если банк направит иск в суд для принудительного взыскания задолженности, вы можете потерять имеющееся у вас в собственности имущество. Судебная инстанция вправе конфисковать бытовую технику, транспорт, недвижимость и другие вещи заёмщика, чтобы реализовать их на торгах для погашения долга перед кредитором.
В некоторых случаях выносится решение об отчислении определённого процента от суммы зарплаты в пользу банка. Выплаты переводит бухгалтер организации, в которой трудоустроен должник.
Доступна ли физическим лицам реструктуризация кредита в Газпромбанке?
До момента обращения кредитора в суд с исковым заявлением вы можете урегулировать проблему мирным путём.
Если у вас имеются уважительные причины для просрочки оплаты долга по кредиту, сообщите об этом кредитному специалисту. В таком случае возможно изменить условий договора для снижения долговой нагрузки на заёмщика.
Реструктуризация кредита в Газпромбанке частным лицам доступна при наличии следующих оснований для неоплаты долга:
Банк готов пересмотреть условия выплаты задолженности по кредиту, если вы столкнулись с перечисленными выше проблемами и можете подтвердить их наличие документально. Например, если у вас родился ребёнок, что привело к повышению ежемесячных расходов, предоставьте в офис свидетельство о рождении.
Реструктуризация доступна клиентам с просроченной задолженностью или без неё. Как правило, услуга предоставляется до момента передачи дела о неоплате кредита в судебную инстанцию.
Каждая заявка рассматривается в персональном порядке. Ответ на обращение становится известен в течение 30 дней.
Варианты реструктуризации кредита Газпромбанка
Чтобы ваша заявка была успешно рассмотрена, необходимо передать в банковский офис документы, подтверждающие наличие проблем, перечисленных выше.
Специалист выносит решение по обращению в персональном порядке, учитывая основание для возникновения просрочки и фактический уровень платёжеспособности заёмщика.
Например, если вы лишились источника дохода, уволившись из компании по собственному желанию, и не искали новую работу в течение нескольких месяцев, вам будет недоступна реструктуризация кредита.
Специалист выбирает программу реструктуризации по собственному усмотрению.
Должникам доступны следующие варианты:
При выборе варианта реструктуризации кредита специалист ГПБ учитывает уровень платёжеспособности заявителя и имеющиеся у него проблемы.
Как подать заявку?
Вы можете зайти на официальный сайт Газпромбанка, выбрав раздел «Реструктуризация», нажать «Оставить заявку» и указать в появившейся форме все необходимые данные.
Речь идёт о номере кредитного договора, ФИО заёмщика, его контактном телефоне и городе, в котором был оформлен займ. Специалист свяжется с вами в кратчайшие сроки.
Например, если вас уволили с работы, вам потребуется передать специалисту:
После выбора варианта реструктуризации специалистом ГПБ с вами будет подписано соответствующее соглашение. После этого вам предоставят новый график платежей. Оплачивать задолженность можно через банкоматы, территориальное отделение, личный кабинет клиента, терминалы QIWI, систему «Элекснет» и сторонние банки.
Реструктуризация кредитов других банков в Газпромбанке
ГПБ не может изменить условия погашения кредитов, выданных сторонними кредиторами, но имеет программу рефинансирования.
С её помощью возможно объединить несколько долгов в один. Это снизит кредитную нагрузку на ваш бюджет. В отдельных случаях Газпромбанк выдаёт дополнительные заёмные средства на любые цели.
Объединив разные кредиты в один, вы будете выплачивать единый платёж, а не несколько взносов в различное время. Рефинансирование представляет собой выдачу нового займа для погашения старых. Кредитор предлагает более выгодные условия кредитования и удобство расчёта.
ГПБ оказывает услугу на следующих условиях:
Вы можете рефинансировать кредитки и рублёвые займы, выданные сторонними банками и/или Газпромбанком. Обязательно соблюдение следующих условий – заключение кредитного договора с прежним кредитором за полгода до обращения в ГПБ, отсутствие текущей просрочки, наличие не менее трёх месяцев до полного погашения долга.
Услуга недоступна, если ранее вы воспользовались реструктуризацией задолженности.
Если вы рефинансируете сторонние кредиты, сообщите менеджеру наименование кредитора, его платёжные реквизиты и сумму долга
Рекстуризация кредита в газпромбанке что это
Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего банковского договора, которое направлено на снижение текущей финансовой нагрузки клиента.
Существуют различные способы
реструктуризировать кредит:
Все они сводятся к тому, чтобы помочь заемщику выплачивать кредит.
Основное отличие реструктуризации от рефинансирования — она всегда происходит в том банке, в котором у клиента заключен кредитный договор. Это упрощает и ускоряет переговоры между банком и заемщиком, ведь у кредитной организации уже есть вся необходимая информация для оформления процедуры. Решение о реструктуризации принимается всегда в индивидуальном порядке, с учетом ситуации конкретного клиента.
Реструктуризация кредитов происходит по инициативе заемщиков, но по согласию обеих сторон, т.к. она выгодна и банку, и заемщику:
При этом решение принимается индивидуально по каждому клиенту и учитывает его текущую финансовую ситуацию.
Когда можно оформить реструктуризацию
Перечислим основные причины, по которым можно начать процедуру реструктуризации:
Когда лучше обращаться в банк
Сразу, как только поймете, что ситуация ухудшилась. При возникновении финансовых трудностей клиенту важно как можно раньше обратиться в банк и рассказать о сложившейся ситуации. Причем сделать это до первых просрочек по графику платежей. Это позволит проще найти обоюдовыгодное решение и реструктуризировать кредит.
При обращении в банк клиенту необходимо не просто уведомить кредитную организацию об ухудшении своего финансового положения и невозможности продолжать выплаты по ранее одобренному графику погашения, но и документально подтвердить эти изменения. В этом случае банк сможет рассмотреть заявление и, скорее всего, принять положительное для заемщика решение.
Реструктуризация ипотечных кредитов
Вдобавок был скорректирован список сельских территорий и сельских агломераций, на которые распространяется действие льготной ипотеки. Если ранее он определялся государственной программой «Комплексное развитие сельских территорий», то теперь его формирует сам субъект федерации.
С 2015 года в России действует специальная госпрограмма, оказывающая помощь заемщикам при оформлении реструктуризации ипотечных кредитов. Программа позволяет снизить ставку по кредиту и получить официальную отсрочку платежей на 1,5 года.
Кроме того, согласно Федеральному закону «О праве на ипотечные каникулы» N 76-ФЗ — заемщики, потерявшие работу или оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут воспользоваться ипотечными каникулами. А тем, кто не подходит под условия, банки могут предложить собственную программу реструктуризации.
Как подать в банк заявление
на реструктуризацию
Форма заявки на реструктуризацию проблемных кредитов в каждом банке индивидуальная. Заемщику необходимо получить бланк в офисе или онлайн на сайте кредитной организации.
В заявлении нужно подробно отразить причину возникновения финансовых трудностей, заполнить информацию о заемщике и приложить пакет документации:
Как правило, подать заявку на реструктуризацию можно онлайн. При этом если банк примет положительное решение, заемщику может потребоваться личная поездка в банк для согласования схемы реструктуризации и индивидуальных условий, а также для подписания документов.
После согласования всех условий банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору и иным документам, если есть такая необходимость.
Реструктуризация кредита (долга)
Для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации в связи с ухудшением обстановки, кредиторами (займодавцами) могут быть предложены различные меры по реструктуризации задолженности.
В настоящем разделе представлены возможные условия реструктуризации, которые могут быть предоставлены рядом кредиторов (займодавцев).
ПАО Сбербанк
Информация на сайте банка: перейти.
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
Порядок предоставления документов:
Необходимый комплект документов:
Подробная информация приведена на сайте.
Банк ВТБ (ПАО)
Информация на сайте банка: перейти.
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
Порядок предоставления документов:
Необходимый комплект документов:
8 800 100 2424 или 1000 (при наборе с мобильного телефона).
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
Порядок предоставления документов:
Необходимый комплект документов:
Банк ГПБ (АО)
Информация на сайте банка: перейти.
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
Порядок предоставления документов:
Необходимый комплект документов:
ПАО Банк ФК «Открытие»
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
Порядок предоставления документов:
Необходимый комплект документов:
АО ЮниКредит Банк
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
Порядок предоставления документов:
Необходимый комплект документов:
АО «Райффазенбанк»
Информация на сайте банка: перейти.
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
Порядок предоставления документов:
Необходимый комплект документов:
Филиал РОСБАНК ДОМ ПАО РОСБАНК
Информация на сайте банка: перейти.
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
Порядок предоставления документов:
Необходимый комплект документов:
АО «АБ «РОССИЯ»
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
Порядок предоставления документов:
Необходимый комплект документов:
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
Информация на сайте банка: перейти.
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
Окончательный срок предлагается клиенту в зависимости от его финансовых возможностей, кредитного продукта, срока СПЗ, платежной дисциплины
Порядок предоставления документов:
Документы предоставляются по запросу кредитора очно в отделении Банка либо дистанционно на сайте Банка.
Необходимый комплект документов:
АО «ДОМ.РФ»
Возможные меры поддержки:
Продолжительность периода помощи:
Порядок предоставления документов:
Необходимый комплект документов:
АО «Банк ДОМ.РФ»
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
Порядок предоставления документов:
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
Информация на сайте банка: перейти.
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
Порядок предоставления документов:
Необходимый комплект документов:
ПАО «Промсвязьбанк»
Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):
Срок реструктуризации (срок льготного периода):
Порядок предоставления документов:
Необходимый комплект документов:
1. Заявление Заемщика о предоставлении льготного периода.
2. Для заболевших коронавирусом один из подтверждающих документов:
3. В случае потери или снижения дохода предоставляется один из документов с места работы, подтверждающий снижение размера выплат, причитающихся заемщику по условиям заключенного им трудового договора более чем на 30%:
Посредством направления заявления и документов на электронную почту по адресу: