Регион присутствия банка что это

Оформить кредит в другом городе

Вопрос:

Добрый день. Хочу взять потребительский кредит. Я прописана в Ростовской области, но несколько лет официально работаю в крупной московской компании. Мой доход соответствует требованиям, однако есть сомнения относительно регистрации. Выдают ли банки потребительские кредиты иногородним клиентам?

Отвечает кредитный эксперт
Ирина Фролова

Краткая справка

Потребительский кредит — один из самых популярных финансовых продуктов, предоставляемых банковскими учреждениями. Для оформления такой ссуды достаточно заполнить заявку и подтвердить платежеспособность. В заявлении нужно указать достоверные персональные данные, включая актуальный адрес регистрации.

Зачем банку информация о месте проживания заемщика?

В заявлении на получение кредита нужно указать:

Номер телефона используется во время рассылки информационных и рекламных уведомлений, а адрес постоянной регистрации требуется при возникновении спорных вопросов в ходе погашения задолженности. По месту жительства злостного неплательщика, например, отправляются судебные запросы и повестки.

Почему банки опасаются работать с иногородними клиентами?

Вопрос кредитования иногородних клиентов рассматривается индивидуально каждым банком. Действующие законы не ограничивают возможность получения займов без подтверждения сведений касательно регистрации.

Опасения у кредиторов возникают по следующим причинам:

Проверить достоверность информации о том, где на самом деле проживает заемщик, чрезвычайно сложно. У банка нет гарантий того, что при кредитовании по месту постоянной регистрации со временем клиент не сменит место жительства, поэтому в большинстве случаев сделки заключаются без привязки к населенному пункту.

Выдают ли банки потребительские кредиты иногородним клиентам?

Для получения кредита, как правило, достаточно иметь постоянную регистрацию в регионе работы банка либо проживать на территории, которая обслуживается одним из отделений финансового учреждения. Крупные организации с представительствами по всей стране обслуживают заемщиков без строгой привязки к прописке. Обращаясь к таким кредиторам, достаточно иметь регистрацию в любом из субъектов РФ.

Наличие прописки в конкретном населенном пункте не является базовым основанием для выдачи кредита, но существуют исключения из правил. Некоторые продукты имеют исключительно региональную нацеленность и, соответственно, разрабатываются специально для местных жителей. В основном речь идет о программах ипотечного кредитования.

Для иногородних клиентов банки могут предлагать следующие варианты оформления кредитов:

1. По месту трудоустройства.

Официального трудоустройства в регионе присутствия банка, как правило, достаточно для получения кредита. Однако в заявке кроме адресов постоянной регистрации и фактического проживания, придется указать контактные данные работодателя.

2. По месту регистрации созаемщика.

Если у Вас есть родственник или друг, который прописан в регионе оформления кредита, банк может предложить привлечь его в качестве созаемщика. Обязательства по погашению задолженности при этом Вы можете взять на себя, предварительно согласовав все нюансы сделки.

3. По месту нахождения бизнеса.

Заемщики, занимающиеся предпринимательской деятельностью, имеют возможность брать кредиты в тех регионах, где зарегистрирован их бизнес. Для этого нужно предоставить на проверку в банк учредительные документы и сведения касательно фактического места проживания.

Подытожим

Если заемщик не живет по месту прописки, при подаче заявления обязательно нужно указать фактический адрес или иные контактные данные, которые принимаются кредитором. Банки выдают кредиты по месту работы, а в случае привлечения созаемщиков могут учитывать регистрацию одного из клиентов.

Предлагаем Вашему вниманию крупные и надежные банки, в которых можно получить кредит независимо от места постоянной регистрации:

Процентная ставка
от 5.9%

Срок
от 12 мес. до 7 лет

На любые цели.
Решение онлайн
от 2 минут

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 13 мес. до 7 лет

На весь срок
без залога
и поручителей

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 12 мес. до 5 лет

Возможность получения доп.средств

Процентная ставка
от 5.5%

Срок
от 24 мес. до 5 лет

Банк принимает решение по заявке за 3 минуты

Вас также может заинтересовать:

Получение кредита в банке требует от заемщика предоставления документов, идентифицирующих его личность, а также сбора справок о его трудоустройстве, размерах дохода. Можно ли обойтись без этих дополнительных справок?

Наконец-то, кредит одобрен, долгожданные деньги получены. Казалось бы, все проблемы позади. Но кредитные деньги нужно возвращать, точными суммами, и не позднее определенных промежутков времени. Как с этим справиться, и избежать ненужных переплат?

Как формируется кредитная история заемщика, где хранятся сведения о финансовой репутации граждан? Какие основные части содержит кредитная история? Что такое рейтинг кредитоспособности субъекта? Ответы — в статье.

Срок рассмотрения заявки на оформление кредита в банковском учреждении составляет от пяти минут до трех рабочих дней. Какие факторы влияют на время принятие решения кредитором? Почему банки затягивают процесс рассмотрение заявок? Как повысить скорость рассмотрения заявки?

Источник

Кредит без прописки

В России, в отличие от большинства западных стран, при одобрении кредита по-прежнему придается большое значение постоянной и временной регистрации заемщика. Сравни.ру выяснил, почему так происходит и как приезжему оформить займ в чужом городе.

В России, в отличие от большинства западных стран, при одобрении кредита по-прежнему придается большое значение постоянной и временной регистрации заемщика. Сравни.ру выяснил, почему так происходит и как приезжему оформить займ в чужом городе.

Удобство взыскания и только

«В России банки стараются выдавать кредиты клиентам по месту прописки для того, чтобы в случае необходимости разыскать их», – сообщила Сравни.ру директор департамента прямых продаж Восточного Экспресс Банка Алла Солдатова.

А разыскивать заемщика может понадобиться в случае возникновения проблем с обслуживанием долга. «Опять же территория РФ огромна, у многих банков нет представительств по всем регионам, что и вызывает требование об обязательном проживании в регионе нахождения банка», – добавляет начальник отдела продуктов управления потребительского кредитования ВТБ24 Артем Андреев.

Если же у банка достаточно широка филиальная сеть, которая позволяет взаимодействовать с клиентом практически в каждом субъекте страны, то прописка в регионе обращения, скорее всего, не понадобится. «В части потребительского кредитования ряд банков уже сейчас отказался от обязательного требования прописки в регионе оформления кредита, достаточно иметь постоянное место работы и прописку в одном из регионов присутствия банка. В их числе и Промсвязьбанк», – комментирует Сергей Ситин, начальник управления розничного кредитования Промсвязьбанка.

Однако не стоит забывать про необходимость временной регистрации в городе, в котором подается заявка на кредит. Ее в банке могут запросить. По словам заместителя начальника управления банковских продуктов Росгосстрах Банка Олега Галеева, она хоть и не гарантирует привязанность человека к определенному месту жительства, но предполагает это. Для банка она является косвенным подтверждением надежности заемщика.

«Альтернативой временной регистрации является наличие официального трудоустройства в городе обращения за кредитом. Прежде всего, требования к временной регистрации либо официальному трудоустройству предъявляются при оформлении экспресс-кредитов, выдаваемых по минимальному комплекту документов. Сделано это для минимизации уровня риска по таким видам займов, который благодаря своей специфике очень высок», – говорит он.

Временная регистрация в регионе обращения потребуется иногороднему клиенту во многих банках. Но на рынке все-таки есть предложения, не требующие этого. «От наших потенциальных заемщиков требуется только наличие постоянной регистрации в любом регионе присутствия банка. При этом так как ВТБ24 обладает одной из самых больших сетей территориальных подразделений во всех регионах страны, можно смело утверждать, что большинство клиентов будут удовлетворять данному требованию», – сообщает Артем Андреев.

«Мы готовы принять заявку в Новосибирске от клиента, зарегистрированного в Калининграде, не существует никаких запретов», – присоединяется к коллеге вице-президент ВТБ24 Иван Лебедев. При этом по его словам, ставки для всех будут одинаковы. То есть для кредитной организации абсолютно не важно: приезжий ли ты в городе, в котором подается заявка, или коренной житель.

Впрочем, такой политики придерживаются и в других банках. Как отмечает Сергей Ситин, на рынке потребительского кредитования практика применения разных ставок в зависимости от региона регистрации клиента отсутствует. С ним соглашается и Алла Солдатова: «В некоторых банках процентные ставки могут отличаться, но на сегодняшний день это скорее редкость, чем правило».

Напутственные слова

«Оптимальным решением для человека, живущего и работающего не в регионе прописки, является обращение в банк с широкой филиальной сетью», – считает Оксана Сивухина, директор департамента потребительского кредитования СКБ-банка.

Изначально потенциальному заемщику, работающему в чужом городе и решившему оформить кредит без прописки, по словам руководителя продукта «Нецелевое кредитование» ОТП Банка Юлия Мацияшко, следует позвонить в контакт-центр банка либо самостоятельно проверить на сайте кредитной организации совпадает ли регион его регистрации с регионом присутствия банка. «В случае если данное условие выполняется, клиент может обратиться в удобное кредитующее подразделение банка для подачи заявки на кредит», – говорит эксперт.

Как добавляет Оксана Сивухина, в целом добросовестный заемщик с хорошей кредитной историей имеет высокие шансы получить кредит в банке, вне зависимости от места регистрации. Кроме того, не стоит упускать из виду то, что финансовые учреждения постоянно модернизируют скоринговую модель оценки заемщиков, в будущем, уверена госпожа Сивухина, банки смогут если не снять вопрос прописки, то значительно либерализовать требования к заемщикам.

«С развитием общероссийских баз данных и альтернативных способов розыска заемщиков, в конце концов, требование по регистрации потеряет свое значение. Возможно, это произойдет в ближайшие 10 лет», – прогнозирует специально для Сравни.ру Артем Андреев.

Пока же этого не произошло потенциальным иногородним заемщикам остается только искать те банки, которые, по крайней мере, не отводят регистрации такого уж большого значения. Напомним, что при поиске самых выгодных продуктов банков с помощью кредитного калькулятора Сравни.ру у пользователей есть возможность не просто сравнить стоимость кредитов, но и изучить условия их оформления.

Источник

Где взять кредит без временной или постоянной регистрации? Как банки работают с клиентами без прописки

Место жительства в современной России уже не играет такой важной роли, как это было в СССР, но все равно без постоянной регистрации человек постоянно будет ограничен в правах. Это касается и банковского обслуживания – российские банки по-прежнему считают, что у человека в паспорте должен быть штамп с адресом, даже если он просто открывает счет. Что делать, если прописки нет или она не совпадает с адресом регистрации – расскажем в этой статье.

Регистрация регистрации рознь: какой она может быть

Вместо советского института прописки в современной России действует система регистрации по месту жительства или пребывания. С точки зрения государства у человека есть свобода передвижения по стране, а потому существует сразу три статуса:

Для оформления постоянной или временной регистрации гражданину нужно показать документ, дающий ему право проживать по этому адресу. Это может быть договор найма, свидетельство о праве собственности, договор социального найма, и т.д. Адрес фактического проживания подтверждать не нужно (но и услуги по нему можно получить далеко не всегда).

То есть, если человек живет по одному адресу и там же зарегистрирован, у него будет только один адрес регистрации. Если у него постоянная регистрация по одному адресу, а временная – по другому, у него будет два адреса, и (в теории) возможен вариант, что у человека в паспорте один адрес, в свидетельстве о регистрации по месту пребывания – другой, а по факту он живет по третьему адресу. Это не запрещено законом, главное – не допускать проживания более 90 дней без регистрации по этому адресу (за это полагается штраф).

Как банки относятся к заемщикам без регистрации?

Несмотря на то, что в теории проживание без постоянной или временной регистрации – вполне возможно (по данным МВД, в России таких граждан – до миллиона человек), банк, скорее всего, просто откажет такому клиенту даже в открытии счета.

Все дело в требованиях законодательства по предотвращению отмывания денег (закон 115-ФЗ) – оно требует, чтобы банк четко идентифицировал каждого своего клиента. И кроме ФИО, СНИЛС, ИНН и других данных, банк должен определить место проживания человека. Недавно это подтвердил Конституционный суд – клиент, принципиально не оформляющий регистрацию, долго судился со Сбербанком и в итоге проиграл. Хотя, как постановил КС РФ, банк (снова в теории) может идентифицировать клиента по другим документам, где указан адрес.

Но это касается простого банковского обслуживания, но с кредитами все чуть сложнее. Каждый банк самостоятельно определяет уровень рисков по клиентам, и наличие или отсутствие регистрации – очень серьезный фактор. Если расположить возможные ситуации по вероятности одобрения кредита, получится такой перечень:

Сейчас у всех банков настроены скоринговые системы по оценке заемщиков, которые определяют их кредитоспособность в баллах. Обращаясь за кредитом, не имея никакой регистрации или имея, но в другом регионе, заемщик недополучит значительное количество баллов, и тогда ему придется «добирать» их за счет других положительных сторон – высокого дохода, долгого стажа работы, положительной кредитной истории, низкой долговой нагрузки и других.

Если же у клиента и помимо проблем с регистрацией есть проблемы с банками, шансы получить одобрения снижаются практически до нуля.

Что требуют банки – примеры

У каждого банка свои требования к клиентам, которые хотят оформить кредит, и часть требований касается регистрации по месту жительства. Некоторые – отказываются работать с заемщиками из других регионов, другие же, наоборот, готовы им помочь.

Например, в ВТБ готовы выдавать ипотечный кредит в любом ипотечном центре вне зависимости от места регистрации клиента. Более того, если клиент работает в одном городе, а квартиру в ипотеку покупает в другом, он может подать документы в ближайший к месту работы офис банка.

В таблице приведен перечень банков и их условия к месту регистрации заемщика для разных видов кредитов:

Отсюда можно сделать несколько выводов:

Кстати, если с Крымом и Севастополем все и так понятно, то ЮниКредит Банк отказывается выдавать автокредиты в регионах Северного Кавказа – вероятно, учитывая более высокие риски угона, мошенничества и других неприятных событий.

Выдадут ли кредит только с временной регистрацией?

Если у клиента нет ни постоянной, ни временной регистрации по месту жительства, на кредит он может даже не рассчитывать – получить его будет слишком маловероятно (учитывая, что банки из-за 115-ФЗ с такими клиентами вообще не хотят иметь дела).

Что касается ситуаций, когда у заемщика нет штампа в паспорте, но есть временная регистрация, здесь все сложно – решение о выдаче кредита в любом случае принимает банк, и он с большой долей вероятности откажет. Большинство банков прямо указывают в своих правилах, что у клиента обязательно должна быть постоянная регистрация по месту жительства на территории России – соответственно, если ее нет, такой банк откажет автоматически.

Есть несколько вариантов, как решить эту проблему:

А если у человека есть постоянная регистрация, но он живет в другом регионе – это практически не повлияет на шансы получить кредит. Банки понимают, что в современных условиях люди более мобильны и не привязаны к одному месту, поэтому уже не считают это серьезным препятствием.

Источник

Урок географии: банки на карте

На 1 ноября 2020 года в России было зарегистрировано 412 кредитных организаций (КО): 372 банка и 40 небанковских кредитных организаций. За последние десять лет количество КО в стране сократилось почти на 60%. Значит ли это, что финансовые услуги стали менее доступны для населения? Конечно, нет. Технический прогресс все это время не стоял на месте, и сегодня все больше банковских услуг можно получить онлайн. Однако не все банки и клиенты готовы полностью отказаться от офлайн-общения, поэтому филиальная сеть и офисы обслуживания пока еще остаются неотъемлемой частью банковского бизнеса. В этом обзоре мы рассмотрели, насколько обеспечены банковскими офисами разные регионы России и какие банки можно найти даже в самых отдаленных уголках страны.

Закрытие офисов

В то время как банковский рынок потерял более половины игроков, количество внутренних структурных подразделений (ВСП*) за период с ноября 2010 по ноябрь 2020-го сократилось в среднем на 34,6%.

График 1. Распределение ВСП по федеральным округам

В абсолютном выражении больше всего офисов закрылось в Центральном ФО — 4 970 ВСП (40,1%), однако в относительном выражении наибольшие потери понес Северо-Кавказский ФО — 41% (548 ВСП).

В региональном разрезе по доле закрывшихся ВСП лидирует Республика Дагестан, где количество банковских отделений сократилось на 72,5%, а из 32 банков, зарегистрированных в регионе в 2010 году, лицензии остались только у двух. В топ-5 регионов с наибольшим сокращением ВСП также вошли:

Банки в регионах

Топ-10 регионов с наибольшим уровнем доступности ВСП

В списке регионов с наибольшей доступностью ВСП с большим отрывом лидируют Москва и Санкт-Петербург. Первые позиции в рейтинге в первую очередь обеспечены высокой концентрацией ВСП на небольшой относительно других регионов площади. Кроме того, в этих городах наибольшее разнообразие банков. Масштабнее всего здесь представлены СберБанк, ВТБ и Альфа-Банк.

В Московской области на третье место по количеству ВСП выходит Геобанк, который специализируется на розничном сегменте, реализуя продукты банков-партнеров на базе собственных офисов.

В Республике Татарстан помимо СберБанка (44,3% от всех ВСП в регионе) в тройку лидеров входят местные банки: «Ак Барс» (12,8%) и Татсоцбанк (4,6%).

В Севастополе и Крыму банковское обслуживание обеспечивают всего шесть банков. Самый крупный из них — РНКБ, на него приходится почти половина всех ВСП в регионе. На полуострове не встретить популярных российских банков, так как работа в Крыму чревата санкциями со стороны западных стран. Почти все кредитные организации, работающие в Севастополе и Крыму, зарегистрированы в этом же регионе и практически не осуществляют деятельность за его пределами (РНКБ и Генбанк имеют несколько допофисов в Москве и МО, Краснодарском крае). Исключения составляют два банка: банк «Россия», который и так находится под санкциями в связи с составом акционеров, и Индустриальный Сберегательный Банк — небольшой по размеру активов московский банк, занимающийся преимущественно кредитованием бизнеса.

Хуже всего дела с банковскими отделениями обстоят в регионах Северного Кавказа. Так, в Ингушетии работают всего три банка: СберБанк, Россельхозбанк и Почта Банк. На 417 тыс. населения приходится всего 12 банковских ВСП, 10 из которых принадлежат СберБанку.

Виды подразделений

График 2. Виды подразделений

Среди всех ВСП наибольшая доля подразделений приходится на дополнительные офисы — 68%. Еще 19% составляют операционные офисы. Для обычного населения разница между этими видами ВСП будет незаметна, в основном она заключается в регулировании. И дополнительный, и операционный офисы могут осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных банковской лицензией (или положением о филиале). Если операционный офис располагается за пределами территории учреждения Банка России, контролирующего деятельность кредитной организации (или филиала), его деятельность имеет ряд ограничений. Например, они не вправе осуществлять операции по купле и продаже иностранной валюты на межбанковском и биржевом валютных рынках, а также проводить ряд других операций на межбанковском рынке.

Еще 10% приходится на операционные кассы вне кассового узла, кредитно-кассовые офисы и передвижные пункты кассовых операций. Такие подразделения ведут узконаправленную деятельность, в основном — кассовое обслуживание населения. Кредитно-кассовые офисы также могут проводить операции по предоставлению финансирования предпринимателям и физическим лицам и погашению задолженности.

У кого шире сеть

Топ-10 банков по количеству ВСП

График 3. Присутствие банков в федеральных округах

По количеству ВСП первое место вполне ожидаемо занимает СберБанк, сеть обслуживания которого насчитывает почти 14 тыс. ВСП (48,5% от общего количества ВСП). Банк можно встретить в 83 из 85 регионов России. Исключения составляют Крым и Севастополь. Почти во всех регионах на СберБанк приходится наибольшая доля от всех ВСП (от 21,8% в Москве до 83,3% в Ингушетии). Единственный регион, где доля офисов СберБанка (32,7%) находится на втором месте, — Чечня: здесь лидирует Россельхозбанк с долей 44,9%. Наибольшее количество ВСП — в Краснодарском крае.

На втором месте по количеству ВСП находится ВТБ: более 1,5 тыс. филиалов, офисов и отделений в 78 регионах. Деятельность банка сосредоточена в Центральном ФО — на него приходится 32,8% ВСП.

Третью строчку занимает Россельхозбанк. Отметим, что региональный охват у банка больше, чем у ВТБ, который опережает его по количеству ВСП: отделения РСХБ можно встретить в 82 регионах. Больше всего ВСП находится в Приволжском и Центральном ФО: 26,0% и 24,4% соответственно.

На четвертной позиции находится Альфа-Банк. Из банков, попавших в топ-10, у него наименьший региональный охват: отделения банка можно встретить только в 55 регионах. Лучше всего сеть подразделений развита в Центральном ФО — 36,3% от всех ВСП.

Почта Банк, занимающий лишь седьмую строчку по количеству ВСП, находится на третьем месте по региональному охвату: его можно встретить в 79 регионах. Отметим, что банк активно использует инфраструктуру Почты России для оказания банковских услуг. Банковское обслуживание могут осуществлять как сотрудники банка, так и сотрудники почты. По информации пресс-службы банка, в России насчитывается более 19 тыс. точек, где клиенты могут воспользоваться услугами Почта Банка.

Резюме

Результаты исследования демонстрируют, что банковская сеть распределена по регионам довольно неравномерно. В 55 регионах (66%) индекс доступности банковских ВСП отличается от среднего значения (без учета выбросов) не более чем на 30% в ту или иную сторону. В 14 регионах индекс заметно выше, чем в среднем по стране, а в 16 регионах — существенно ниже. Лучше всего обеспечены банковскими офисами регионы Центрального, Приволжского и Уральского федеральных округов. Хуже всего сеть представлена в регионах Северного Кавказа.

Почти половину всех подразделений в стране обеспечивает СберБанк. В отдельных регионах восточной части России, Урала и Поволжья ярко выражено присутствие местных банков. В регионах с низким индексом сеть представлена, как правило, отделениями крупных кредитных организаций. На Крымском полуострове состав банков кардинально отличается от материковой части России: здесь работают преимущественно местные банки, а крупнейшие КО не развивают сеть из-за рисков применения санкций со стороны западных стран.

За последние десять лет количество структурных подразделений в России сократилось на 34,6%. На это повлияла не только зачистка банковского сектора, но и тренд на цифровизацию бизнеса и сокращения сети крупными игроками рынка. Например, сеть подразделений СберБанка за этот период сократилась на 27% (по данным МСФО), а количество закрытых ВСП составило треть от всех закрытых подразделений в стране за прошедшее десятилетие.

* ВСП включают: филиалы, представительства, дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, передвижные пункты кассовых операций.

** Методология расчета индекса: значение индекса = (баллы за количество ВСП на 1 млн населения + баллы за количество ВСП на 100 тыс. км 2 + баллы за количество КО, представленных в регионе) * 10. Величина баллов по каждому параметру рассчитана как относительная доля от общего.

В расчет берется количество населения на 1 января 2020 года, умноженное на долю жителей в возрасте от 15 лет включительно, по данным Росстата.

Источник данных: официальный сайт ЦБ РФ.

Отчетная дата — 17 ноября 2020 года.

Обзор подготовлен аналитическим центром Банки.ру

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник