Причина закрытия счета в банке в заявлении что писать
Закрытие расчётного счёта ИП и ООО
Любая российская компания или физическое лицо, обладающее статусом ИП, для удобства проведения расчетов с государственными органами и деловыми партнерами могут открывать неограниченное количество банковских счетов в разных финансовых организациях. Однако за каждый открытый счет его владелец должен вносить ежемесячную плату, даже если условия банковского обслуживания и финансовые условия стали невыгодными для клиента. Чтобы не тратить деньги впустую, целесообразно закрыть счета, которые перестали быть актуальными.
Когда возникает необходимость закрытия счета
В соответствии с нормами гражданского права расторжение соглашения о банковском обслуживании может наступить в любой момент, по требованию одной из сторон. Необходимое условие для закрытия счета – тщательное соблюдение регламента прохождения процедуры, которое поможет избежать конфликтов с контрагентами или фискальными органами.
Закрытие счета по заявлению владельца
Банковский счет может быть ликвидирован на основании собственноручного заявления клиента при наступлении следующих обстоятельств:
Ликвидация расчетного счета ИП или ООО по инициативе кредитной организации
Договор банковского обслуживания может быть прекращен по требованию финансовой организации в одностороннем порядке. Подобная ситуация предусматривает полную блокировку движения денежных ресурсов, размещенных на счете клиента, и происходит в следующих случаях:
Важно! Если банк решил закрыть счет клиента по основанию отсутствия неснижаемого остатка, он обязан письменно предупредить владельца счета о предстоящем разрыве договора банковского обслуживания за 60 дней до предполагаемого расторжения. В таком случае у владельца счета есть возможность внести недостающие средства и продолжать пользование услугами банка.
При выявлении «заброшенного» расчетного счета, по которому больше двух лет не совершаются приходно-расходные операции, финансовое учреждение может инициировать перед судебными властями вопрос о принудительном расторжении договора банковского счета. По решению суда такой недействующий счет закрывается и клиент получает соответствующее уведомление от банка.
Регламент действий по расторжению договора банковского счета
Процесс закрытия счета должен проходить по четко прописанному в законодательстве порядку, предусматривающему несколько важных этапов.
Подача заявления
Добровольное расторжение соглашения об открытии расчетного счета начинается с подачи соответствующего заявления в обслуживающую финансовую организацию. Как правило, в каждом банке разрабатывается собственная форма такого заявления, поэтому заполнить его придется непосредственно в офисе.
Заявителем по закрытию счета должен выступать руководитель ООО, чья подпись фигурирует в банковской карточке либо третье лицо, наделенное нотариально удостоверенными полномочиями. Подпись заявителя заверяется печатью компании.
ИП обязан лично подавать заявление на аннулирование счета, при этом банк требует обязательного наличия личных документов гражданина.
Надо помнить! В заявлении обязательно указание даты, с которой прекращается действие договора банковского счета и мотив закрытия счета.
При подаче заявления банк обязан проверить все регистрационные документы, на основании которых действует ООО или ИП, поэтому их наличие является обязательным условием для расторжения договора с банком. В дополнение к учредительным документам кредитное учреждение может потребовать «свежую» выписку ЕГРЮЛ, приказ о вступлении на должность руководителя.
Запрос актуальной информации о денежных остатках и вывод средств
При закрытии счета следует обнулить денежные остатки на нем. Для получения последних данных, подтверждающих наличие денег, нужно запросить выписку о состоянии счета на последнюю дату. Это можно сделать у банковского операциониста либо путем передачи электронного запроса через модуль Клиент-Банк.
Прежде чем распорядиться деньгами, размещенными на закрываемом счете, необходимо уточнить сумму, которую придется уплатить банку в виде комиссий и погасить долги по обязательным платежам.
Нужно знать! При закрытии счета по причине принудительной ликвидации ООО/банкротстве банк может прекратить действие расчетного счета лишь после уплаты всех долгов, заявленных кредиторами.
Если ООО или ИП располагает другими действующими счетами в кредитных учреждениях, то следует переправить денежный остаток на один из них посредством платежного поручения. При отсутствии иных расчетных счетов финансы можно обналичить.
Срок вывода денежного остатка ограничивается 7 днями после написания заявления. Если клиент не уложился в этот временной промежуток, то после закрытия счета все не выведенные в срок деньги поступят в распоряжение банка.
Имейте в виду! Банк имеет право взыскать с клиента комиссионный сбор за операцию закрытия счета. Если такой пункт имеется в договоре на банковское обслуживание, то следует предусмотреть наличие этих денег на закрываемом счете.
Сдача чековых книжек и закрытие корпоративных счетов
Для осуществления операций с наличностью владельцу расчетного счета выдаются чековые книжки или эмитируются корпоративные пластиковые карты. Эти финансовые инструменты предоставляются клиенту во временное пользование, оставаясь при этом собственностью банка.
При написании заявления на закрытие счета следует вернуть кредитной организации чековую книжку с незаполненными листами и выданные по списку корпоративные карты. Одновременно с ликвидацией расчетного счета аннулируются все другие счета, открытые в дополнение к основному.
Получение банковского уведомления
После того, как все формальности и требования регламента будут соблюдены, банк закрывает счет и выдает бывшему клиенту уведомление о прекращении обслуживания. Этот документ является подтверждением того, что расчетный счет прекратил свое существование.
Начиная с мая 2014 года, банковские клиенты не обязаны оповещать о закрытии счета государственные структуры. Но деловой этикет требует, чтобы информация о прекращении банковского обслуживания по закрытому счету была донесена до контрагентов ООО или ИП. Целесообразно сделать это заранее, путем электронной рассылки или почтовой доставки.
В случае, если на закрытый счет клиента будут поступать деньги от партнеров, банк обязан отправить их обратно по истечении 5 дней.
По общему правилу, счет закрывается тем днем, когда его владелец передает заявление в банковскую организацию. Если клиент намерен прекратить пользование счетом в более поздний срок, то он должен указать желаемую дату закрытия при написании заявления.
Причина закрытия счета в банке в заявлении что писать
Глава 8. Закрытие банковского счета
8.1. Основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета, в том числе в случае, установленном абзацем третьим пункта 5.2 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
8.2. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются, за исключением операций, предусмотренных пунктом 8.3 настоящей Инструкции. Денежные средства, поступившие клиенту после прекращения договора банковского счета, возвращаются отправителю.
8.3. После прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.
В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете в течение шестидесяти дней со дня направления в соответствии с абзацем первым пункта 3 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан в соответствии с абзацем первым пункта 6 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, открытый в соответствии с Указанием Банка России от 15 июля 2013 года N 3026-У «О специальном счете в Банке России», зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 16 августа 2013 года N 29423 («Вестник Банка России» от 28 августа 2013 года N 47).
(в ред. Указания Банка России от 24.12.2018 N 5035-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
8.4. В связи с прекращением договора банковского счета клиент обязан сдать в банк неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными денежными чеками и корешками в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
8.5. При отсутствии денежных средств на банковском счете запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем прекращения договора банковского счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное.
Наличие предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете при отсутствии на банковском счете денежных средств не препятствует внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
При наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.
В случае прекращения договора банковского счета при наличии предусмотренных законодательством Российской Федерации ограничений распоряжения денежными средствами на банковском счете и при наличии денежных средств на счете внесение записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов производится после отмены указанных ограничений не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.
Наличие неисполненных распоряжений о переводе денежных средств не препятствует прекращению договора банковского счета и внесению записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов.
8.6. Для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства, в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), конкурсный управляющий (финансовый управляющий) представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина), письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.
(в ред. Указания Банка России от 14.11.2016 N 4189-У)
(см. текст в предыдущей редакции)
Закрытие расчетного счета по инициативе банка
Закрыть счет юридического лица может как владелец счета, так и банк. По закону клиент имеет право в любой момент отказаться от своего счета в банке, объяснять причины такого решения не требуется. Для закрытия расчетного счета нужно написать заявление, которое банк обязан принять к исполнению. С закрытием банковских счетов по инициативе финансовой организации все немного сложнее. Разбираемся, по каким причинам банк может начать процедуру закрытия счетов юридического лица.
Основания для закрытия счета
Расчетный счет — это технический инструмент, вроде учетной записи, которая позволяет банку регистрировать совершенные клиентом финансовые операции. Он не имеет самостоятельной ценности, поскольку неотделим от договора банковского счета (ДБС), который заключается при первом обращении юрлица в банк. Для закрытия счета банку необходимо сначала в одностороннем порядке расторгнуть ДБС.
Одностороннее прекращение ДБС и закрытие счета клиента возможно лишь по нескольким причинам. Они изложены в статье 859 Гражданского кодекса РФ, которая так и называется — «Расторжение договора банковского счета», а также в нескольких связанных с ней Федеральных законах. В общих чертах эти причины можно разделить на две категории — длительная неактивность счета и нарушение клиентом законов РФ.
Длительное отсутствие операций по расчетному счету
Основная причина закрытия клиентских счетов по инициативе банка, описанная в п. 2 ст. 859 ГК РФ — это длительное отсутствие операций по счету. Финансовая организация инициирует закрытие ДБС, если одновременно соблюдаются следующие условия:
Длительная неактивность является прямым основанием для закрытия юрлица счета по инициативе банка. Однако финансовая организация не может одномоментно прекратить действие ДБС, не сообщая об этом клиенту — она обязана направить юридическому лицу специальное уведомление. Дело в том, что в подобных ситуациях преимущество с юридической точки зрения всегда отдается клиенту, поскольку он считается наименее защищенным участником отношений. Поэтому на всех этапах закрытия банковских счетов у него есть возможность остановить процесс.
Причины закрытия, установленные Федеральными законами
Закон №
Федеральный закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно п. 5.2 ст. 7 этого закона, финансовая организация может инициировать закрытие расчетных счетов компании, если в течение календарного года банк два или более раз отказал клиенту в проведении операции этих подозрений, а клиент не смог предоставить документы, подтверждающие легальность своих операций.
Закон №
Это Федеральный закон «Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами». Согласно п. 2 ст. 4 этого закона, банк обоснованно закроет счет юрлица, если:
В случае применения этого закона кредитная организация должна сообщить своему клиенту о закрытии счета за 30 дней до того, как решение вступит в силу.
Закрытие банковского счета через суд
В ситуациях, которые мы описали выше, банк просто закрывает договор в одностороннем порядке с уведомлением клиента. Однако в некоторых случаях одной инициативы финансовой организации недостаточно, и ей приходится обращаться в суд. Основаниями для такого шага могут быть следующие условия:
В этих случаях банк имеет право обратиться в суд с просьбой о закрытии расчетного счета. Если на остались деньги, их должны перевести на счет клиенту в другой выбранный им банк или же выдать их лично.
Что делать в случае закрытия расчетного счета
Если вдруг вы получаете уведомление о закрытии своего счета, следует разобраться, на каком основании банк закрыл счет. Если дело в длительном отсутствии расчетных операций, а вы еще планируете использовать счет и не хотите разрывать договор с банком, необходимо совершить любую операцию по счету — внесение денег, выплата зарплаты, оплата товаров или услуг, оплата налогов и сборов. Важно сделать это в течение двух месяцев с даты, когда вы получили уведомление от банка. Если этот больше не нужен — проигнорируйте уведомление, и кредитная организация закроет счет автоматически.
Рекомендуем
Открытие расчетного счета для малого бизнеса
Как закрыть счет в банке
Открытие банковского счета сопровождается заключением договора с кредитной организацией. Клиент имеет право на досрочное прекращение сотрудничества с банком в любой момент, независимо от оснований принятия подобного решения. Как правильно закрыть счет в банке — расскажет сервис Brobank.ru.
Основания закрытия банковского счета
Ключевое основание — прекращение договора банковского счета. Договор прекращается в случае окончания сроков действия, либо по инициативе одной из сторон — банка или клиента. Право на отказ клиента от обслуживания в банке закреплено в Инструкции Банка России 153-И (ст. 8 Инструкции).
После прекращения договора расходные и приходные операции по счету не совершаются. Если после закрытия счета на него поступают денежные средства, банк возвращает их отправителю. Комиссии за операцию при этом не взимаются. Банк вправе отказать в обслуживании или досрочно расторгнуть договор банковского счета по следующим основаниям:
Действующий банковский счет (вклад, депозит) — доход кредитной организации, от которого она отказывается в крайних случаях. По инициативе банков счета клиентов закрываются при условии обнаружения серьезных нарушений. Это правило установлено действующим законодательством по противодействию отмыванию доходов, полученных незаконным путем.
Как закрыть счет в банке по инициативе клиента
Досрочное прекращение договора предполагает заявительный порядок. Заявление подается клиентом в той форме, на которую указывает банк. Заявление составляется на специальном бланке, который выдается в отделении кредитной организации, обслуживающем клиента. Также банк заявления скачивается на официальном сайте банка. Крупные кредитные организации размещают на своих сайтах ссылки на скачивание бланка. К примеру, в Сбербанке России заполненное заявление направляется следующими способами:
В электронной версии бланка, как правило, указываются правила его заполнения. Это документ официального характера, поэтому свободная форма заполнения — не допускается. Причины, побудившие клиента закрыть счет в банке, в заявлении не указываются.
Сроки рассмотрения заявления на закрытие счета
В Инструкции Банка России 153-И указано, что кредитная организация обязана рассмотреть поступившее в ее адрес заявление в течение семи банковских дней. То есть, счет закрывается не сразу, но операции и получения по нему прекращаются в день поступления заявления от клиента.
Если на счете имеется остаток денежных средств, банк информирует об этом клиента. Остаток выдается клиенту в наличном виде, либо переводится на указанный счет, открытый в другой кредитной организации. О закрытии счета банк клиенту направляет уведомление.
Клиент обязан в течение 60 дней после получения уведомления явиться в офис за получением остатка денежных средств, либо указать счет, на которые этот остаток следует перевести. Если ни того, ни другого не произойдет, банк направляет деньги на специальный счет, открытый в Банке России. Дальнейшие вопросы по возврату денежных средств клиент решает непосредственно с главным регулятором.
Также после прекращения обслуживания, клиент обязан сдать в банк все неиспользованные денежные чековые книжки с чистыми чеками и корешками. Сдавать документы целесообразно одновременно с подачей заявления на закрытие банковского счета. Наличие не исполненных поручений не влияет на срок закрытия счета в банке.
Как закрыть счет кредитной карты
Помимо номера, у каждой банковской карты есть счет. Его принято называть карточным. Отказ от пользования кредитной картой оформляется официально. Просроченные и заблокированные карты перестают действовать, а карточный счет — продолжает работать. Закрытие счета производится в заявительном порядке. Клиенту необходимо:
После получения заявления от клиента, счет закрывается в течение 30 рабочих (банковских) дней. Исключение — если срок действия вышел более 30 дней, и после этого карта не перевыпускалась банком. В этом случае счет закрывается в течение 1-2 рабочих дней. Если клиент выбирает вывод остатка средств наличными, то получение денег станет доступным после закрытия счета. Клиенту необходимо явиться в отделение банка спустя 30 дней после подачи заявления.
Можно ли не закрывать неиспользуемый счет по карте
При принятии решения о прекращении сотрудничества с банком, рекомендуется придерживаться правил полного закрытия счета. Карту можно заблокировать, но после этого счет будет продолжать действовать. Условие касается дебетовых и кредитных карт.
Если клиенту придется подавать отчетность в налоговые органы, то в декларации должен указываться и счет заблокированной карты. При наличии на счете денежных средств, по ним необходимо отчитываться. Поэтому счет следует закрывать полностью.
При закрытии счета по карте одновременно блокируются все дополнительные карты, выпущенные в рамках банковского обслуживания. После закрытия счета восстановить или разблокировать все привязанные к нему карты не получится.
Почему счета закрываются не сразу
30 рабочих (банковских) дней — срок, отраженный в законе. Таким образом, не закрывая счета сразу, банки не нарушают действующее законодательство. Этот срок необходим для того, чтобы платежная система проверила и завершила все расчеты с торгово-сервисными точками.
В течение этого срока банк проверяет клиента на наличие задолженности по оплате тех или иных услуг. Счета дебетовых и кредитных карт закрываются одинаковым образом — путем подачи заявления со стороны клиента.
Отказ в прекращении договора поступает в том случае, если по счету клиента обнаруживается задолженность: отрицательный баланс, не восстановленный кредитный лимит, не оплаченные дополнительные услуги. Также счет не закрывается, если на него наложены аресты и ограничения.
Источники информации:
Как закрыть расчётный счёт
Любое юридическое лицо должно вести деятельность через расчётный счёт в банке. Но в некоторых случаях приходится расторгать договор. У этой процедуры есть свои тонкости и нюансы. Кроме того, нужно обязательно соблюдать требования, которые установил закон. Инициатором закрытия счёта может быть как организация, так и банк.
Как закрыть расчётный счёт в банке
Расчётный счёт может быть закрыт по инициативе любой из сторон договора. Юридическое лицо может требовать этого в таких случаях:
Банк может потребовать расторжения договора банковского счета, если:
В случае, когда расчётный счёт закрывается по причине его неиспользования, кредитная организация должна за два месяца до предполагаемой даты расторжения договора выслать в адрес предприятия соответствующее уведомление. При этом не важно, было оно получено организацией или нет. Главное – отправить документ по адресу, указанному в договоре, и иметь в наличии квитанцию об отправке. Кроме того, банк может потребовать расторжения договора в судебном порядке по той же причине. Отличие состоит в том, что так процедура будет более продолжительной.
Отдельно следует упомянуть о такой ситуации, когда юридическое лицо пытается закрыть арестованный расчётный счёт. Это противозаконно.
Арест налагается в том случае, когда имеются неисполненные обязательства, а суд постановил выплатить долги. Поэтому потребуется сначала закрыть задолженности и только после этого уже можно будет начинать процедуру закрытия счёта.
Юридическое лицо может быть инициатором закрытия расчётного счёта в кредитной организации, если она признана банкротом. Такие случаи встречаются нередко. Здесь лучше заручиться с помощью квалифицированного юриста. Но в любом случае обращаться нужно к ликвидатору либо к конкурсному управляющему, который был назначен. Важно понимать, что в такой ситуации можно и не получить остатки денежных средств со счёта. Ведь сначала кредитная организация должна покрыть долги перед контрагентами, налоговыми органами, внебюджетными фондами, сотрудниками. Поэтому получить деньги реально только в том случае, когда после закрытия у банка остаются активы.
Как закрыть расчётный счёт ООО в банке
Для закрытия расчётного счёта юридического лица необходимо выполнить ряд действий в определённой последовательности.
Если счёт закрыт, а организация продолжает деятельность, необходимо уведомить об этом контрагентов. Это делается путём рассылки уведомлений о смене банковских реквизитов. Письмо пишется в произвольной форме, желательно на фирменном бланке организации. Если в шапке указываются данные расчётного счёта, нужно проверить, чтобы там были указаны новые реквизиты.
Документы для закрытия расчетного счета
По сути, все необходимые документы уже есть в банке. Они предоставляются при заключении договора. Более того, если во время пользования счётом у юридического лица происходили какие-либо изменения, оно было обязано оповещать об этом кредитную организацию. Тем не менее, ряд бумаг дополнительно всё-таки нужно будет предоставить:
Если договор расторгается по причине банкротства предприятия или по решению суда, назначается управляющий, который будет заниматься в том числе и этой процедурой. Он обязан предоставить в кредитную организацию документы, которые подтверждают его личность и полномочия.
Заключение
Закрыть расчётный счёт юридическое лицо может по различным причинам. Оно может инициировать процесс само либо это решение принимает кредитная организация. В любом случае процедура проводится по определённому алгоритму, с соблюдением норм законодательства. Обязательным условием является отсутствие долгов перед банком, а в случае закрытия предприятия – перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами. После того, как договор банковского счёта расторгнут, в адрес юрлица направляется соответствующее уведомление. В нём указывается, с какого числа операции по счёту прекращены.