код для резервирования счета втб что это такое
Функционал официального сайта, который потворствует мошенникам
Меня пытались развести на деньги мошенники, но это мне удалось предотвратить, но многие люди могли и теоретически могут попасться.
Но что мы видим когда спускаемся к низу этой же страницы:
«Для клиентов в Северо-Западном федеральном округе и Кировской области реализована форма онлайн-заявления».
Чем это клиенты СЗФО и Кировской области отличаются от остальных, что можно прям тут на сайте написать заявление в обход личного кабинета?
Дальше там же есть ссылка для онлайн-заявления через официальный сайт. Переходим по ссылке и видим форму, где достаточно выбрать юр. лицо или физ. лицо, выбрать населенный пункт, вписать ФИО и телефон и всё! После этого высылается код подтверждения на указанный телефон.
Какая же уязвимость у этого функционала?
Мошенник находит открытые ФИО и телефон человека в интернете. Им это не так трудно, или спросить у самой жертвы в ходе какого-нибудь сценария «развода на деньги». Дальше мошенник вручную вписывает данные в эту форму и отправляет банку. Функционал работает в обход личного кабинета. Жертве приходит убедительное официальное СМС-уведомление от имени ВТБ, чем и пользуется мошенник.
Формат сообщения такой:
Nikomu ne govorite etot kod, dazhe sotrudniku banka! Kod, XXXXXX dlya rezervirovaniya scheta.
Вполне себе верный. Да, слово «резервирование» может смущать, но кто ж его заметит сразу даже в спокойной обстановке, когда сказали, что код для валидации и страхования счёта.
Как это исправить?
Уберите этот бэкдор и улучшите безопасность! Спасибо!
Мошенники стали присылать коды для регистрации счета ИП
В кол-центре «Сбера» сообщили, что на сайте банка есть раздел, где ИП или юрлицо может подать заявку на открытие расчетного счета. Без кода, указанного в СМС, завершить регистрацию невозможно. После этого на сайте необходимо заполнить информацию об организации (в том числе ИНН), выбрать офис для обслуживания, подтвердить заявку, и на последнем этапе фирма получит реквизиты счета, пояснили в банке. Лицу, желающему открыть расчетный счет, в любом случае придется лично встретиться с представителем банка, предоставить документы и подтвердить личность.
В «Лаборатории Касперского» фиксировали схему обмана с направлением кода «регистрации в гостевой зоне для юрлиц». Обычно его присылают, чтобы вызвать доверие жертвы и доказать, что звонит действительно сотрудник банка — уведомления могут приходить, если любой пользователь Интернета попробует зарегистрировать на сайте банка любой номер телефона. Возможно, дальше злоумышленники воспользовались бы стандартной тактикой и попытались выманить другие одноразовые коды, перевести средства на якобы безопасные счета или убедить установить на свой телефон какое-либо ПО, предположили в компании.
СМС отправляется, чтобы произвести на жертву впечатление: в ее глазах мошенник легитимизируется, сообщили в «СерчИнформ». Судя по встречающимся в открытом доступе жалобам, мошенники уже воспользовались лазейкой, чтобы оформить на человека кредит. На номер человека хотели бы открыть расчетный счет для ИП или самозанятого, предположили в Infosecurity a Softline company. В дальнейшем мошенники могли бы убедить человека в необходимости перевести на него деньги. Также счет может быть открыт с целью дальнейшего обналичивания средств или получения кредита, добавили эксперты. Возможно, направление СМС о регистрации в «гостевой зоне для юрлиц» — это первый шаг двухступенчатой схемы обмана, сделал предположение эксперт из крупной компании, которая занимается кибербезопасностью. По его словам, через какое-то время злоумышленники могут позвонить снова и убедить клиента в том, что аккаунт взломан и деньги в опасности. Для защиты средств гражданину потребуется назвать либо данные карты, либо сведения для входа в настоящий личный кабинет.
Банки пока не фиксировали подобных попыток атак на клиентов. Для комплексной антифрод-системы не составит труда выявить и предотвратить такие попытки, пояснили в кредитных организациях. Также оформить расчетный счет юрлица полностью дистанционно невозможно вне зависимости от того, обслуживался ли ранее клиент в банке. Подтвердить личность гражданин может как непосредственно в офисе банка, так и на встрече с курьером.
Резервирование расчетного счета в 2021 году
Банковская сфера стремительно развивается, и в условиях здоровой конкуренции банки активно разрабатывают новые продукты и услуги, внедряя их в существующую систему. Одной из таких услуг является резервирование расчетного счета ИП и ООО — относительно новый, но уже популярный среди бизнесменов инструмент на российском банковском рынке.
По частоте использования эту услугу нельзя, конечно, сравнить с открытием расчетного счета, однако часто бизнесменам нужно срочно получить его реквизиты, а времени на оформление, сбор необходимых документов не хватает. Забронировать счет могут индивидуальные предприниматели и юридические лица. При подаче заявки ИП и ООО предоставляют о себе запрашиваемые финансовой организацией сведения.
Резервирование — что это?
Закрепление за клиентом банка номера счета без его полноценного оформления называют резервированием. Иными словами, вы получаете в конкретном финансовом учреждении номер счета, его банковские реквизиты, а уже после визита в отделение банка или встречи с его представителем, передав все нужные бумаги и подписав договор, вы сможете его полноценно использовать.
Услуга предоставляется дистанционно. В некоторых случаях достаточно одного звонка в банк или онлайн заявки. Выбрав финансовую организацию, нужно зайти на ее официальный сайт и заполнить заявку по установленной форме. Сведения о вашем бизнесе будут проверены в автоматическом режиме. Они сопоставляются с данными, которые указаны в ЕГРИП или ЕГРЮЛ. Спустя несколько минут после проверки вам выдадут номер счета.
ТОП банков для онлайн-резервирования
Как зарезервировать счет онлайн в 2021 году
Сделать это просто. Нужно лишь выполнить несколько действий:
Каждый банк устанавливает свой срок, в течение которого вам нужно оформить все документы после бронирования. Если вы пропустите этот период, последует аннулирование выданных реквизитов. Бывают ситуации (пусть изредка, но все же), когда финансовая организация отказывает в открытии счета после его резервирования. Если это происходит, все средства, которые ранее контрагенты перечисляли на него, возвращаются им.
Какие данные должен указывать клиент в онлайн-заявке
Сведения, которые ИП и ООО должны указывать в онлайн-заявке при резервировании, могут немного разниться — это зависит от кредитно-финансового учреждения. Однако в большинстве случаев нужно предоставить следующую информацию:
Преимущества бронирования расчетного счета
Прямой выгоды для банков при резервировании счета нет, однако лица, пользующиеся этой услугой, позволяют им привлекать тем самым большее количество клиентов и на время получать в распоряжение деньги, которые контрагенты перечисляют на счета клиентов. Для бизнесменов резервирование выгодно в силу следующих причин:
Дополнительная информация
Финансово-кредитные организации в случае бронирования счета работают по разному. Можно выделить 3 основных метода:
Дистанционное резервирование понадобится в следующих случаях:
Бронирование счета — бесплатная услуга для любого кредитно-финансового учреждения. Банк резервирует счет на определенный срок. Как правило, он не превышает 30 дней со дня подачи онлайн-заявки.
Банковские мошенники. ВТБ, возможно другие банки
Сегодня меня удивили мошенники. Я прям даже напрягся немного разговаривая с ними. По порядку:
— Пришла заявка на смену номера телефона личного кабинета. Вы её подавали или нет?
— Тогда заявку отменяю и создаем заявку на подключение моего номера обратно.
Nikomu ne govorite etot kod, dazhe sotrudniku banka! Kod
000000dlya rezervirovaniya scheta
(Код я на всякий случай стер) Собственно я хотел спросить про этот подозрительный момент, но мошенник не особо давал времени на вопросы. Далее он уже рассказывает про то, какие устройства с которых заходили в личный кабинет и видит там Айфон и Андроид (именно так без конкретных марок/моделей/названий). А я уже логинюсь в личный кабинет ВТБ с компа и смотрю когда были в него последнии заходы. А заходы все были давно и никакой информации про модели телефонов в ЛК нет. Уже особо не парюсь отвечать на его вопросы. В итого он вешает трубку. А я перезваниваю в ВТБ по их настоящему номеру. И там кстати тоже робот задает вопросы. Прошу «СОЕДИНИТЬ С ОПЕРАТОРОМ» по теме «БЕЗОПАСТНОСТЬ ЛИЧНОГО КАБИНЕТА». Опять быстро меня соединили. Девушка уверила меня, что это были мошенники. Про резервирование счета ничего толкового не сказала. Потвердила только мою догадку, что номер в смс подменен. И выслала мне смс со ссылками на сервисы ВТБ через которые можно передать номер телефона мошенников:
Хз что там с роботами, опасно ли им отвечать «ДА». Но в любом случае, не говорить ничего важного хрен знает кому позвонившему, даже если это робот.
Смски от банка могут прийти настоящие даже когда вам звонит мошенник.
Ну и наверное, если есть подозрение, что вам звонит мошенник, стоит перезвонить самому на горячую линую банка.
P.S. да, мне нехер было делать.
Альфа вроде бы затихла, теперь ВТБ чудят?)
Люди тупые, и это не лечится
Пять минут назад звонит жена.
— Ты представляешь, сижу я в поликлинике в очередь на кардиограмму. Успокаиваюсь перед измерением. И рядом со мной мужик сидит, лет под пятьдесят, тоже успокаивается. И люди вокруг в очереди, успокаиваются.
И вот мы все успокоились, и тут у мужика звонит телефон. И он начинает, прямо как в историях из жизни банковских мошенников, сдавать по телефону свои данные.
Сдал все карты, продиктовал им все цифры с обеих сторон. Начинает сдавать коды смс.
Ему вся очередь орёт, что это мошенники, что его обувают, чтобы он прекратил разговор. А он отмахивается от всех, и продолжает разговор по телефону. Раскраснелся, разволновался.
В общем уйдёт мужик с инфарктом и с кредитом. А я про зомби почитала, успокоилась и пошла к приборам подключаться.
ВТБ запрещает защищаться от мошенников
Недавно обнаружил в мобильном приложении ВТБ возможность получить кредит на миллион, с мгновенным подтверждением.
Добавить больше нечего.
Все деньги из ВТБ вывел, обслуживание закрываю.
Кто заработал состояние на обмане покупателей в автосалонах по всей России
В России действует огромная сеть автосалонов, обманывающих покупателей по одной схеме. Мы выяснили, что все они связаны между собой и, вероятно, созданы одними и теми же людьми. Сегодня мы впервые расскажем, кто стоит за этой схемой и как эти люди обогатились на продаже машин доверчивым гражданам.
Покупателей заманивают в автосалон выгодными ценами и большим ассортиментом, обещая, что каждый найдёт именно ту машину, которую ищет, и в любой комплектации. Затем клиентов изматывают долгим ожиданием, большим количеством документации и психологическими уловками. Уставший покупатель не глядя подписывает всё, что ему подсовывают менеджеры. После этого оказывается, что и цена за автомобиль другая, и условия кредита совсем не такие выгодные, и сама машина может быть не той. Мы на протяжении нескольких лет регулярно рассказывали о таких историях. Жертвами этой схемы становились и пенсионеры, и молодые девушки, и вполне опытные автовладельцы.
В Новосибирске такие автосалоны под разными названиями работают на Бердском Шоссе, 63/1 («Автономия»), на улицах Никитина, 175 («Локо-Авто»), Дунаевского, 25к1 («Топ-Авто»), Красных Зорь, 1/1 («Автогород 54», «Суприм Авто»), Кирова, 274 («Галакси Моторс»). Полный список автосалонов в других городах смотрите в нашей предыдущей публикации.
Как правило, борьба с такими салонами ни к чему не приводит, однако в некоторых городах настырные покупатели добивались возбуждения уголовных дел о мошенничестве — например, в Челябинске, Перми, Ростове-на-Дону и Уфе. В этих городах обманули больше 500 человек на общую сумму около 100 миллионов рублей, и это только по данным полиции. Ближе всего к успеху обманутые клиенты сейчас в Перми. Как сообщил нашим коллегам из 59.RU глава краевой полиции Александр Щеглов, расследование уголовного дела планируется завершить в первом квартале 2022 года.
В большинстве же городов уголовные дела находятся в подвешенном состоянии. Устанавливаются пострадавшие, определяется сумма ущерба, обвинения никому не предъявлены, а авторы схемы не раскрыты. Значит, их попробуем найти мы.
Мы изучили сотни историй пострадавших по всей России, прочитали сотни судебных решений и договоров, накопившихся за почти десять лет работы автосалонов. Проверили почти тысячу доменов сайтов, которые принадлежат автосалонам, и, кажется, нашли тех, кто может стоять за этой схемой. Судя по всему, отцами этой империи обмана стали три человека.
От одного салона до 30 миллиардов рублей
На одном из сайтов по поиску работы есть описание этой сети автосалонов. Там утверждается, что по состоянию на февраль 2019 года компания насчитывает 18 автосалонов в разных городах России, там трудоустроено более 400 человек. В ближайшее время там обещают открытие ещё пары дилерских центров.
2017 год — 2,372 млрд рублей;
2018-й — 2,603 млрд рублей;
2019-й — 16,796 млрд рублей;
2020-й — 8,104 млрд рублей.
За период с 2017 по 2020 год эти автосалоны по всей России продали автомобили примерно на 29,8 млрд рублей. Отметим, что мы наверняка нашли не все компании, входящие в эту сеть, так что реальный объем заработка может быть больше.
Всё началось с Москвы. В 2013 году там на улице Верхние Поля открылся новый автосалон Real Motors. Посмотрите репортаж канала РЕН ТВ о том, как недовольные клиенты штурмуют помещение и требуют вернуть деньги.
На видео даже есть комментарий прокурора, который говорит, что знает о проблеме и передал заявления в полицию. Он выразил надежду на то, что вскоре будет возбуждено уголовное дело. Теперь, спустя восемь лет, мы можем с уверенностью сказать: наказание руководство Real Motors не понесло.
От «Соляриса» до оранжевой Lamborghini
На видео представлен директор автосалона, который обещает вернуть деньги клиентам. Это Даниил Полещук — наш первый герой. Ему 36 лет, он родился в депрессивном Орехово-Зуевском районе Подмосковья.
В 2013 году Даниил Полещук ездил на простом Hyundai Solaris, но затем его жизнь резко изменилась. Когда он вместе с партнёрами сделал сеть автосалонов, его автопарк стал совсем другим.
Конечно, сам Полещук не смог бы создать огромную империю по всей стране. Ему помогли два брата — Камран и Камил Исмаиловы. Они родились в грузинском селе Джандари, но давно живут в Москве. У этих молодых людей интересная семья. По данным нашего источника в правоохранительных органах, один из братьев проходит по уголовному делу в отношении автосалона в Уфе (там полиция нашла 285 пострадавших, общая сумма ущерба составила около 40 миллионов рублей).
В 2014 году их отец Видади Исмаилов был осуждён на десять с половиной лет за покушение на убийство. Это история о кровной мести, о ней сообщала прокуратура Москвы.
По данным ведомства, Видади Исмаилов заказал убийство сына своего бизнес-партнера из-за крупного долга. Когда полицейские приехали в его дом, один из сыновей Исмаилова открыл по ним стрельбу. Всё это происходило в частном особняке, расположенном в посёлке Ям Домодедовского района. Сейчас там соседними домами владеют и Камил, и Камран, и их сестра Конул Исмаилова. И у них, конечно, тоже очень солидная коллекция автомобилей.
Сестра у Камрана и Камила тоже человек непростой. Компания, принадлежащая Конул Исмаиловой, владеет участком в соседнем коттеджном посёлке. Очень элитном. Например, там есть вертолётная площадка. До лета 2020 года участок принадлежал жильцам посёлка, но вскоре Конул выкупила его, а через некоторое время приобрела там и дом.
Теперь о самом коттеджном посёлке: живут в нем только уважаемые люди. Например, один из самых богатых чиновников России — сенатор от ХМАО-Югры Виктор Пичугов. Рядом с ним — ещё один выходец из этого региона Виктор Кравцов. Он недолго работал в Минприроды, а в 2020 году был заочно арестован по обвинению в мошенничестве.
Ещё один сосед, Тамаз Сомхишвили, связан с экспортом нефти. Ранее работал в «Лукойле», в том числе в должности генерального директора. Российские СМИ называют его «британским инвестором».
Дальше: Нелли Алекперова, жена олигарха Вагита Алекперова, основного акционера «Лукойла». В последнем рейтинге богатейших бизнесменов России по версии Forbes он занял 4-е место. Правда, домом Нелли Юсуфовна владела до 2002 года, а затем продала его топ-менеджеру «Лукойла» Николаю Лаптеву.
И вот, летом 2021 года в элитный посёлок приезжает и Конул Исмаилова. Дом она купила у Геннадия Богомолова, которого СМИ называют криминальным авторитетом и связывают с «Лукойлом».
Автосалон Real Motors был, по сути, пробой пера. Когда наши герои поняли, что перед ними непаханое поле возможностей, а рисков никаких, они стали развивать сеть по всей России. Одним из первых городов для фундамента империи стала Самара, а уже к 2018 году они работают во многих городах через компании, которые записаны лично на них или близких им людей:
ООО «АВТОЦЕНТР НА ГАГАРИНА».
К 2018 году ситуация меняется. Возможно, бизнес Исмаиловых и Полещука стал слишком заметен, поэтому они начали генерировать другие компании и регистрировать их в многоэтажном паркинге в московском спальном районе Жулебино, на улице Привольной. Это популярный адрес для фирм-однодневок, их в этом здании зарегистрировано несколько тысяч.
Там зарегистрированы компании:
Мы приводим список компаний для того, чтобы вы знали, о чем идёт речь, если вдруг наткнётесь на выгодное предложение от одного из автосалонов с этими юридическими лицами. Как мы поняли, речь идёт именно о салонах, принадлежащих нашим героям:
Они продолжают работать именно в тех автосалонах, где раньше работали «Кредит-Инвест», «ИКВ-холдинг» и другие компании.
Одну из компаний — ООО «АвтоФинанс» — возглавляет некая Дарья Шахова, которая раньше была директором в компании Полещука — «Кредит-Инвест». Больше ни в каких компаниях она не участвует.
К большей части этих компаний подал иск один из братьев Исмаиловых. Они якобы задолжали ему за аренду. О какой именно аренде идёт речь, неизвестно.
Автосалоны — не единственный бизнес наших предпринимателей. Например, Камран и Камил владеют рестораном «Гранатовый сад № 1» в московском районе Марьино.
Также Исмаиловы вместе с Полещуком владеют хостелом. Кстати, на фоне этого хостела сделаны фотографии одной из машин Ирины Полещук, которую она продавала через интернет.
Переезд на Сейшельские острова
Конечно, такая история не могла обойтись без офшора. В 2019 году братья Исмаиловы и Полещук снова меняют схему и регистрируют свои компании по адресам массовой регистрации (тем, где зарегистрированы сотни и тысячи других фирм). Вскоре ими начинают владеть сейшельские офшоры. Мы насчитали 15 российских компаний, которые продавали автомобили в тех же самых региональных автосалонах, а теперь принадлежат 5–6 офшорам с райских островов.
Схема проста: автосалон спокойно работает, пока не накапливается несколько настырных клиентов, не пожелавших мириться с обманом. Они доводят дело до суда и выигрывают. В этот момент компания, которой этот салон принадлежит, уходит в сейшельский офшор и ликвидируется. Денег люди в итоге не получают.
Когда вы в очередной раз услышите историю о том, как кто-то влез в жуткий кредит за машину, которую он даже не хотел, вспомните о райских Сейшельских островах. Возможно, вам станет легче.
В 2019 году в Челябинске произошла странная история. Там одна из компаний Даниила Полещука подверглась обыску по уголовному делу о мошенничестве — по адресу, где располагалось печально известное в городе «Феррум Авто». Когда полиция задержала всех сотрудников автосалона, вытаскивать их приехал некий Иван Савельев. На переговоры он прибыл из Екатеринбурга. Савельев стал выкупать задержанных, но вскоре был задержан и осуждён за взятку.
Суд выяснил, что Савельев работает в компании «А плюс А» (она тоже принадлежит одному из известных нам сейшельских офшоров). Кроме того, на него зарегистрировано много компаний, которые занимались таким же бизнесом в 2015–2016 годах. В основном — в Москве и Санкт-Петербурге.
Когда Ивана Савельева осудили на пять лет, он каким-то образом быстро стал банкротом. Это логичное решение, потому что его также приговорили к штрафу в 3 миллиона рублей. И вот интересное совпадение: банкротство начал Игорь Провкин, который якобы раньше занимал ему деньги. Тот же Провкин стал банкротить компанию «Север-авто», также принадлежавшую Савельеву.
— Иван Савельев брал в долг у господина Провкина, вовремя деньги не вернул, было судебное разбирательство. Деньги занимал по договору займа. Цель займа неизвестна. Игорь Юрьевич не знаком с братьями Исмаиловыми и Даниилом Полещуком, — уточнил представитель Игоря Провкина.
Игорь Провкин — российский банкир и политик, экс-сенатор от Ульяновской области и от Калмыкии. Он связан с компаниями по выдаче микрозаймов «Быстроденьги», «Турбозайм» и еще несколькими другими такими же фирмами. Политическая карьера Провкина оборвалась после того, как его осудили за изнасилование студентки. Он получил четыре года условно, а свои действия объяснил стрессом из-за рождения ребёнка.
Летом 2020 года Иван Савельев за дачу взятки был приговорён к пяти годам лишения свободы и штрафу в 3 миллиона рублей. «Решение суда Савельев не оспаривал и сразу после приговора полностью выплатил штраф», — рассказали Е1.RU в суде.
Интересный факт: Исмаиловы и Полещук всегда прекращают работать в городах, где полиция возбуждает уголовные дела в отношении их автосалонов. То есть защитить кошельки горожан можно достаточно простой процедурой, но дело наших героев продолжает процветать.
Пока мы работали над этим расследованием, выяснилось, что Исмаиловы и Полещук открыли новую сеть автосалонов, причём в тех же помещениях, где работали раньше.
Исмаиловы и Полещук не собираются останавливаться на достигнутом. Они уже организовали новую компанию, также связанную с продажей машин. Она получила название «Автодромиум».
Теперь они продают подержанные машины, привлекая клиентов в автосалоны через сайты бесплатных объявлений. Там размещаются объявления и от автосалона, и от имени обычных людей. Но в итоге клиентов всё равно вынуждают приехать в автосалон, а дальше всё происходит по старой схеме.
Кстати, в интернете можно найти объявления о покупке положительных отзывов об «Автодромиуме». За один хороший комментарий платят 50 рублей.
Официально «Автодромиум» уже представлен в трёх городах — Самаре, Екатеринбурге и Нижнем Новгороде. Для этого братья Исмаиловы в 2020 году купили несколько региональных автосалонов у обанкротившегося автодилера. В Екатеринбурге они работают в переулке Базовом, 38. Интересно, что раньше наши герои только арендовали помещения под автосалоны, а сейчас стали их выкупать. При таком раскладе сложнее было бы скрываться от полиции, но, видимо, этого бизнесмены и не боятся.
Кроме того, Камран Исмаилов уже стал владельцем 67-процентной доли в нижегородском ООО «Фирма «Орион»», которое владеет зданием автосалона на проспекте Гагарина, 65б. Также он купил 100% краснодарского ООО «Темп Авто Кубань», которое владеет автосалоном на Ростовском шоссе в Краснодаре.
А Конул Исмаилова купила у депутата Волгоградской городской думы Дмитрия Дильмана компанию «ЦУСНД», которая владеет автосалоном в Волгограде, на шоссе Авиаторов (в 2017–2019 годах Исмаиловы и Полещук работали там как автосалон «Лазурит»).
Торговая марка «Автодромиум» зарегистрирована на московское ООО «Дрессвип», учредителями которого являются Исмаилов и Полещук. Также на это юрлицо зарегистрирован хостел на окраине Москвы.