автокредит для ип с плохой кредитной историей
Автокредиты с плохой кредитной историей
Банки, которые дают автокредит с плохой кредитной историей без отказа с 100% вероятностью одобрения, ставки от 6.9%. Сравните 19 программ автокредитов с плохой КИ или без кредитной истории, оформите онлайн-заявку и получите решение быстро.
Поиск автокредитов с плохой кредитной историей в России
Сравнительная таблица кредитов на автомобиль с плохой КИ
Не нашли подходящий кредит?
Заполните одну анкету, которую сможете отправить в несколько банков и узнать решение
Отзывы об автокредитах с плохой кредитной историей
Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?
Автомобиль давно перестал быть роскошью. Без машины сложно добираться до работы, а в некоторых профессиях от нее зависит заработок, и нужно купить авто. Но что делать, если средств на покупку нет, а КИ не очень хорошая? Оказывается, некоторые банки готовы выдать кредит даже тем, у кого плохая кредитная история. Условия могут оказаться не такими хорошими, как у клиентов с отличной КИ, но вероятность получить кредит есть даже с испорченной кредитной историей.
Подавая заявку, заемщику стоит помнить, что:
Транспортное средство придется оформлять как залог. В некоторых случаях стоит предложить недвижимость в качестве залога.
Автомобиль с пробегом
Автокредит (с безопасной доставкой карты)
Кредит на автомобиль
Кредит на новый авто
Как увеличить шансы на одобрение?
Возможно ли взять кредит — да, это реально. Можно попытаться самому или подать заявку через профессионального брокера.
Есть несколько способов улучшить свои условия, которые помогут взять кредит с любой кредитной историей:
Стоит отметить, что 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей или любой другой невозможно. Кроме того, не стоит доверять сайтам и компаниям, которые предлагают за отдельную плату улучшить кредитную историю — это мошенники. Единственный способ улучшить КИ — взять кредит и платить его.
Некоторые банки предлагают подобные предложения — они дают кредит на маленькую сумму, которую надо постепенно возвращать.
Что еще можно сделать, чтобы получить машину в кредит с плохой кредитной историей:
Можно изучить условия сразу всех банков и выбрать удобные для себя. А после — составить онлайн-заявку сразу в несколько подходящих банков и отправить ее. Если они будут одобрены, придет оповещение, а из части крупных банков звонят менеджеры, чтобы обсудить условия и дальнейшие действия.
Как взять заем для бизнеса предпринимателю с плохой кредитной историей
Банк вряд ли одобрит кредит ИП с плохой кредитной историей, но предприниматель может попытаться ее исправить
Николай Максименко
Маркетолог направления кредитования в Тинькофф Бизнесе
Кредитная история ИП напрямую влияет на то, какое решение примет банк по заявке на кредит. Даже если предприниматель брал кредит давно и у него была одна или две просрочки, это может стать причиной невыдачи нового кредита. Чтобы банк одобрил кредит на бизнес ИП с плохой кредитной историей, предприниматель может работать над ошибками. Разбираем в статье, что такое кредитная история, можно ли ее исправить и какие еще факторы влияют на решение банка.
Что такое кредитная история и как она формируется у ИП
Кредитная история — это документ, в котором хранится информация о кредитах, которые брал человек или компания. Там видно, где и какие суммы брали, выступали ли в качестве поручителя и созаемщика, были ли просрочки и отказы банков.
Перед тем как принять решение о выдаче кредита, банк проверяет кредитную историю. Если в прошлом у предпринимателя были просрочки или есть незакрытые долги, то бизнес-кредит ему вряд ли одобрят.
Важно понимать, что ИП — это не юридическое лицо, а статус человека. Поэтому кредитная история предпринимателя и физлица — одна и та же. Если человек брал потребительские кредиты, а потом зарегистрировал ИП, его кредитная история остается единой.
Например, человек взял кредит в банке и платил его не вовремя. Через год он стал предпринимателем и решил взять бизнес-кредит как ИП. Его кредитная история никуда не делась — банк проверит ее и увидит всю информацию о потребительском кредите.
Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых
Как проверить кредитную историю
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй — БКИ. На конец августа 2021 года в России зарегистрировано восемь бюро кредитных историй. В них все российские банки направляют сведения о заемщиках.
Бюро обязаны хранить кредитную историю 10 лет с момента последнего изменения.
Чтобы проверить кредитную историю, нужно выполнить несколько действий.
Узнать, в каких бюро хранится кредитная история. Каждый банк сам решает, в какое БКИ ему отправить информацию. Поэтому, чтобы проверить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каких бюро она хранится.
Для этого нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй — ЦККИ. Проще всего это сделать через портал госуслуг: перейти в каталог услуг, выбрать раздел «Налоги и финансы» → «Сведения о бюро кредитных историй».
Зарегистрироваться в личном кабинете БКИ. Если ваша кредитная история хранится в разных БКИ, придется регистрироваться в личном кабинете каждого из них.
Заказать кредитные отчеты. В отчетах есть информация о действующих и закрытых кредитах, данные о сроках погашения и просрочках, сведения о заявках на кредит и решениях банка.
Заказать отчеты в каждом кредитном бюро можно бесплатно два раза в год. Если отчеты нужны чаще, за них придется заплатить.
Посмотреть персональный кредитный рейтинг. На официальных сайтах БКИ можно посмотреть, как бюро оценивает шансы человека на получение нового кредита. Этот показатель называется персональным кредитным рейтингом.
На рейтинг влияет аккуратность погашения прошлых и действующих кредитов, продолжительность кредитного стажа, размер текущих долговых обязательств. Каждое бюро формирует кредитный рейтинг по своим алгоритмам, но смысл один: чем выше балл, тем с большей вероятностью банки одобрят новый кредит.
Проверить, нет ли ошибок в кредитной истории. Бывает, что у предпринимателя нет долгов и просрочек по предыдущим кредитам, но кредитная история говорит об обратном. В таком случае нужно направить заявление в бюро и приложить доказательства — например, квитанции о выплате кредита, выписки из личного кабинета или заявление на закрытие счета.
Может ли банк одобрить кредит, если у ИП плохая кредитная история
Банк может одобрить кредит предпринимателю с плохой историей, если увидит, что у него надежный бизнес. Для этого банк смотрит на обороты по расчетному счету и на то, как давно зарегистрирован ИП.
Если бизнес работает уже несколько лет и у него стабильные обороты, банк может выдать ему кредит. А вот если ИП зарегистрировался неделю назад и не провел по счету ни одной операции, кредит вряд ли одобрят.
Нужно учесть, что, даже если банк одобрит кредит ИП с плохой кредитной историей, он вряд ли сможет предложить выгодные условия. Скорее всего, процент по кредиту будет выше, а сумма и срок — меньше.
Например, ИП с плохой кредитной историей хочет получить 1 000 000 ₽ на полгода под небольшой процент. Предприниматель подает заявку на оборотный кредит, но банк одобряет всего 50 000 ₽ на три месяца под 3,5% в месяц.
У другого предпринимателя хорошая кредитная история — по его заявке на оборотный кредит банк одобряет 1 000 000 ₽ на полгода под 1% в месяц.
Как улучшить кредитную историю
Удалить данные из БКИ нельзя, но можно попытаться их обновить. Смысл в том, что для банка большее значение имеет свежая информация, чем сведения пятилетней давности. Поэтому нужно показать, что сейчас вы надежный заемщик и вам можно доверять. Собрали несколько способов, которые могут улучшить кредитную историю.
Взять кредитную карту. Многие банки отказывают в кредите на бизнес предпринимателям с плохой кредитной историей, но готовы выдавать кредитные карты на небольшие суммы.
Если вы возьмете кредитную карту, будете активно пользоваться ей и своевременно вносить платежи, через 2—3 месяца кредитная история обновится и кредитный рейтинг увеличится.
Чтобы повысить шансы на одобрение кредита в будущем, лучше брать карту в банке, в котором собираетесь оформлять заявку. Скорее всего, банк лояльнее отнесется к заемщикам, которые уже пользуются его продуктом.
Оформить микрозаем. Микрофинанансовые организации предлагают не самые выгодные условия: обычно это небольшие суммы под высокий процент и на короткий срок.
Зато они лояльнее относятся к заемщикам с плохой кредитной историей, поэтому, если взять несколько займов и быстро их погасить, можно улучшить свою репутацию в глазах банков.
Попробовать взять кредит с залогом. Суть залога в том, что банк накладывает обременение на имущество, например квартиру. Пока заемщик не погасит долг, он не сможет ее продать или подарить.
Для банка это как гарантия, что клиент настроен серьезно и планирует аккуратно вносить платежи. Поэтому, даже если у предпринимателя плохая кредитная история, банк охотнее пойдет навстречу. Если банк одобрил кредит под залог недвижимости, вы можете взять его, аккуратно выплатить, а потом подать еще одну заявку, чтобы получить более выгодные условия.
Привлечь поручителей. Главное, чтобы у поручителя была хорошая кредитная история и он мог подтвердить свою платежеспособность.
Большую сумму банк вряд ли одобрит, но даже если взять небольшой заем с поручителем и вовремя закрыть его, это поможет исправить кредитную историю.
Покупать товары в рассрочку. При таком способе вы прямо в магазине оформляете кредитный договор, и банк оплачивает товар за вас.
У предпринимателя с плохой кредитной историей вряд ли получится купить в рассрочку телевизор за 100 000 ₽, но 10 000 ₽ на пылесос банк может одобрить. Если в течение года купить несколько недорогих товаров в рассрочку и вовремя возвращать долги, кредитная история обновится и банки увидят, что теперь клиенту можно доверять.
Как еще повысить шансы на получение кредита
Кроме кредитной истории, банк оценивает работу бизнеса: как давно зарегистрирован ИП и какие обороты по счету. Если банк поймет, что ИП работает стабильно и у него есть деньги, шансов получить кредит больше. У предпринимателя есть несколько способов убедить банк в надежности бизнеса.
Загрузить операции со счетов в других банках. Так ИП покажет свои действительные обороты, и банк увидит, что у предпринимателя есть деньги.
Перевести счета в банк, где ИП собирается брать кредит. Обычно банки больше доверяют своим клиентам и готовы предложить им более выгодные условия.
Подать заявку на кредит через несколько месяцев. Если ИП зарегистрирован недавно, банку сложно оценить, как работает бизнес. В таком случае можно подождать несколько месяцев: чем больше оборотов по счету будет за это время, тем выше шанс на одобрение.
У меня плохая кредитная история. Дадут ли мне кредит как ИП?
Читательница Мария И. спрашивает:
Кутила в юности на кредитные деньги и испортила кредитную историю. Недавно открыла ИП и подумываю со временем открыть ООО. Дадут ли мне кредиты на бизнес?
У физлица и ИП одна кредитная история
Кредитная история — это документ, в котором собрана информация о кредитах, сроках погашения, отказах банков. Такая история есть у каждого, кто хоть однажды взял или пытался взять кредит. Истории хранятся в специальных бюро, их несколько, и все входят в государственный реестр.
Если человек оформил ИП, в его кредитной истории ничего не изменилось: она не началась заново, не стала особенной. У физлица и предпринимателя одна кредитная история, поэтому кредиты оформляют по схожей схеме.
Единственное — могут отличаться документы, которые необходимо предоставить. У физлиц обычно просят справку о доходах, у предпринимателей — бухгалтерскую отчетность, выписку со счета или информацию о закупках. Документы могут не спрашивать, но кредитную историю будут проверять в любом случае.
С плохой историей кредит не дадут
Банки проверяют кредитную историю автоматически — вносят данные предпринимателя в компьютерную программу и запускают. Это называется скоринг.
Если кредитная история плохая, скорее всего, банк кредит не даст. По опыту, если человек раньше не платил в срок, не будет платить и сейчас — финансовая дисциплина редко меняется. Банки это знают и скорее отдадут деньги другому предпринимателю.
Иногда банки делают исключение. Если кредитная история плохая, но у ИП неплохой оборот, расчетный счет в этом банке, есть залог или поручители, он готов открыть страховой депозит, кредит могут дать.
На кредиты для ООО влияют гендиректор и учредитель
Если компания захочет взять кредит на бизнес, банк полностью проверит кредитную историю гендиректора. Если он когда-то не выплатил кредит за машину, вероятно, ООО деньги не получит. Проверяют и краткую историю учредителей — узнают, есть ли негативные моменты, просрочки и долги.
В Модульбанке правило такое: если хоть у кого-нибудь плохая кредитная история, банк откажет. В других банках может быть по-другому. С плохой кредитной историей, но с залогом и под большие проценты, возможно, банк даст кредит.
Кредитную историю можно поправить
Если у предпринимателя плохая история, есть два пути:
Микрофинансовые организации дают деньги под очень большие проценты — могут и до 800% годовых. Зато дают почти всем, поэтому можно взять небольшой заем и отдавать его каждый месяц в положенный день, чтобы показать финансовую дисциплину.
После микрозаймов можно оформить кредитную карту в банке. Если банк увидит, что клиент вносит платежи в срок и в нужном размере, он может повысить лимит. А это хорошо влияет на кредитную историю.
Если этот способ не подходит, остается ждать десять лет — через это время из истории удаляют запись о кредите. Если их было несколько, информацию о каждом удалят через десять лет. Получается, новые записи будут появляться, а старые — исчезать.
Защита от блокировок в Модульбанке
Оценим риски, следим за показателями и проверяем контрагентов
Как взять автокредит с плохой кредитной историей?
Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.
Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.
Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?
Варианты автокредитования поражают своим многообразием. Банки предлагают различные варианты оформления такого займа. Однако при желании оформить автокредит с плохой кредитной историей в банке чаще всего возникают вопросы. Наличие фактов прекращения выплат по взятому ранее кредиту для банка является основанием считать клиента неплатежеспособным, что автоматически снижают шансы на положительный ответ. Тем не менее, даже при такой ситуации есть возможность рассмотреть различные программы кредитования.
Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.
Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:
Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.
Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.
Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.
Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?
Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.
Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.
Как взять автокредит с плохой историей?
Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:
Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.
Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.
Поиск автокредитов
Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей
Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.
Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.
В Кредит Европа Банке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 11,2 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.
Чтобы повысить свои шансы можно предпринять следующие действия:
Подобные меры могут помочь перекрыть имеющийся низкий кредитный рейтинг клиента. Однако не стоит забывать, что предложенные банком процентные ставки в любом случае вряд ли получится назвать выгодными.
Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.
Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.
Автокредит с плохой кредитной историей в Москве
На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 02.11.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 100000 рублей и процентной ставкой от 6.9 % в городе Москве.
Найдено 6 предложений
Автокредит на подержанные автомобили
Кредит «Авто возможность»
Кредит Европа Банк
Автоэкспресс кредит на новый автомобиль
Оформление автокредита с плохой кредитной историей в Москве
Количество проблемных заемщиков увеличивается в течение последних нескольких лет. Причины этого очевидны и состоят в уменьшении реальных доходов населения в сочетании с финансовым кризисом, вызванным пандемией коронавируса.
Высокий уровень конкуренции на рынке вынуждает банки работать даже с этой категорией потенциальных заемщиков. В числе услуг – автокредитование при плохой кредитной истории. Обязательные условия сотрудничества с проблемными заемщиками – предоставление обеспечения по кредиту в виде поручительства и/или залога.
Требования к заемщику
Качество кредитной истории влияет на перечень требований, которые предъявляются к заемщику при оформлении ссуды. Он содержит как стандартные условия, так и ряд дополнительных. К первым относятся такие:
определенный возраст, границы которого зависят от правил конкретного банка;
официальное трудоустройство в течение 4-6 месяцев;
регистрация в регионе работы банковской организации;
уровень дохода, достаточный для погашения и обслуживания автокредита.
Выдавая заемщику с плохой кредитной историей автокредит, организация дополнительно потребует обязательное обеспечение. В таком качестве используется либо поручительство по кредиту, либо оформление залога на приобретаемую машину или ликвидную недвижимость.
Необходимые документы
Перечень документов, которые предоставляет заемщик с плохой кредитной историей при оформлении автокредита, не отличается от стандартного. Он предусматривает подачу такого набора документации:
анкету клиента, совмещенную с заявкой на выдачу автокредита;
справки, подтверждающие официальное трудоустройство и определенный размер дохода;
договор купли-продажи транспортного средства;
ПТС и другие документы, необходимые для оформления залога;
договоры поручительства, выступающие в качестве дополнительного обеспечения.
Особенности оформления автокредита клиентом с плохой кредитной историей
Главной отличительной особенностью рассматриваемого банковского продукта выступает повышенный риск для банка. Он компенсируется дополнительным обеспечением по сделке, в качестве которого выступает залог приобретаемой машины или оформления договоров поручительства.
Еще одним механизмом страховки становится увеличение процентной ставки по кредиту. Заемщик вынужден соглашаться на такие условия, так как в противном случае вероятность одобрения сделки со стороны банка резко уменьшается.
Способы погашения
В отношении способов погашения, автокредит с плохой кредитной историей не отличается от обычного. Как правило, банки предлагают несколько вариантов закрыть задолженность без процентов.
К ним относятся такие: внесение наличных в кассу или банкомат финансовой организации, а также использование дистанционных сервисов, например, Интернет-банка или мобильного приложения. Альтернативный способы, предусматривающие обращение к сторонним банкам, сопровождаются взиманием комиссии.