альфа банк история создания и развития

История банка Альфа-Банк

Альфа-банк учреждён 20 декабря 1990 года как товарищество с ограниченной ответственностью.

1991
— получена лицензия Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций;
— начато обслуживание первого корпоративного клиента.

1992
— открыто первое отделение банка;
— получены внутренняя и расширенная валютные лицензии, после чего компания открыла первые счета ностро в шести иностранных банках.

1993
— получена генеральная лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций;
— банк стал членом ММВБ;
— получен статус официального дилера Банка России по операциям с ГКО и ОФЗ Министерства финансов РФ;
— завершено присоединение к платёжной системе Union Card.

1994
— завершено присоединение к системе SWIFT и карточной системе MasterCard/Europay;
— открыто дочернее предприятие в Казахстане;
— генеральная лицензия ЦБ РФ дополнена разрешением на проведение операций с драгоценными металлами.

1995
Открыто представительство в Лондоне.

1996
— получен статус полноправного участника Visa International;
— аккредитовано участие в FIDP — программе развития финансовых учреждений, проводимой Мировым банком и Европейским банком реконструкции и развития и курируемой Министерством финансов и Центральным банком Российской Федерации;
— от ЦБ РФ получено право вести счета типа «С», открываемые для иностранных инвесторов и позволяющие участвовать в работе на рынке государственных обязательств России.

1997
— Альфа-банком выпущены еврооблигации, впервые — частным российским банком;
— получены лицензия от ЦБ РФ на брокерскую и дилерскую деятельность, лицензии на проведение операций по доверительному управлению ценными бумагами, депозитарную деятельность;
— открыты офисы в Санкт-Петербурге и Самаре.

1998
— проведена смена юридической формы с общества с ограниченной ответственностью на открытое акционерное общество;
— осуществлено слияние Альфа-банка и группы компаний «Альфа-Капитал»;
— исправно погашены купоны по еврооблигациям, несмотря на экономический кризис в стране.

2001
— запущен кол-центр для поддержки владельцев пластиковых карт;
— открыта дочерняя компания Alfa Capital Markets (USA) Inc. для обслуживания корпоративных клиентов и инвесторов в США, Канаде и Латинской Америке со специализацией на портфельных инвестициях и консультировании по вопросам прямых инвестиций в Россию.

2005
— банк аккредитован Агентством по страхованию вкладов;
— логотипом стали красная буква «А» с красной полоской под ней и название «Альфа-Банк» красными буквами и жирным шрифтом с большими буквами «А» и «Б». Логотип разработан в Студии Артемия Лебедева. До этого логотип представлял собой голубой круг из полосок и белой буквы «А», внизу название «Альфа-Банк» было написано большими бордовыми буквами.

2008
— Альфа-банк выступил организатором первого в России размещения биржевых облигаций.

2010
— выпущено банковское приложение для смартфонов и коммуникаторов на операционной системе Android.

2013
— создана «Альфа-Лаборатория» — самостоятельная структура, специализирующаяся на разработке высокотехнологичных продуктов для финансового рынка. В 2017 году структура была расформирована, и на ее базе создано направление по развитию и поиску новых бизнес-идей.

2014
— выигран тендер ЦБ на санацию Балтийского банка, вследствие чего ПАО «Балтийский банк» вошло в состав Альфа-банка.

2015
— количество отделений выросло до 50, клиентов — до 14 млн.

2017
— количество корпоративных клиентов достигло 300 тысяч.

2018
— получен статус официального европейского банка чемпионата мира FIFA 2018.

2019
— в июне Альфа-банк начал продавать одежду под собственным брендом;

— в сентябре Альфа-банк первым в России запустил сервис BaaS (banking as a service).

Источник

Подробный обзор Альфа-банка

Один из крупнейших коммерческих банков России — Альфа-Банк. Согласно рейтингам Forbes, «Коммерсантъ» и РБК, он входит в топ-5 банков страны по объему активов. Финансовая организация имеет 30-летнюю историю развития и сегодня внедряет новейшие технологии, помогая совершенствовать бизнес.

Альфа Банк относиться к группе крупнейших банков России.

История основания и развития финансовой организации

Финансовая организация учреждена 20.12.1990 г. Михаилом Фридманом и его партнерами. В 1991 г. получена лицензия ЦБ РФ.

В 1995 г. банк вошел в тройку лучших в России, открыл представительство в Лондоне.

В 2000 г. открывается дочерняя компания Alfa Securities с лицензией SFA, через год — представительство банка в Нидерландах.

В 2005 г. финансовое учреждение внесено в реестр системы обязательного страхования вкладов, получив аккредитацию. В 2006 г. запускает онлайн-банкинг «Альфа-клик».

В 2014 г. в группу Альфа-Банка вошел ПАО «Балтийский Банк».

В 2016 г. финансовая организация выпускает бессрочные еврооблигации.

В 2019-2020 гг. активно развиваются инновации, в т.ч. концепция «Фиджитал».

Общая характеристика банка

В организации на 2020 г. работает более 26 000 сотрудников. Аудитором по РСБУ выступает БДО Юникон, в части МСФО — Pricewaterhouse Coopers. Главный офис расположен в Москве.

Собственники

Мажоритарным акционером финансово-кредитного учреждения выступает Акционерное Общество «АБ Холдинг»; миноритарным — компания ABH Financial Ltd., зарегистрированная на Кипре.

АБ Холдингу принадлежит 99% акций. Данным пакетом владеют 3 собственника: Михаил Фридман, Герман Хан, Алексей Кузьмичев. Остальная часть распределена между клиентами и руководителями финансово-кредитной организации.

Руководство

Руководители финансово-кредитного учреждения: Петр Авен (президент), Владимир Верхошинский (главный управляющий директор), Михаил Фридман (член совета директоров).

Деятельность и показатели

Финучреждение — универсальный банк, предоставляющий все виды финансовых услуг, включая инвестиции, накопительные счета, депозиты, управление активами, кредитование, партнерские программы и др.

В 2020 г. количество обслуживаемых частных клиентов банка превысило 18,7 млн, корпоративных и юридических лиц — 850 тысяч.

В 2020 г., согласно аудиту МСФО, финансово-кредитная организация имела следующие показатели:

Чистая процентная маржа финансово-кредитного учреждения составила 4,4%.

Альфа Банк оказывает своим клиентам все виды финансовых услуг.

Финансовый и кредитный рейтинги

В 2018 г. рейтинговое агентство S&P Global Ratings присвоило банку долгосрочный рейтинг «ВВ». В этом же году финансовое учреждение получило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента «ВВ+» от Fitch Ratings.

В 2019 г. агентством Moody’s Investors Service был присвоен долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте «Ba2» и долгосрочный рейтинг риска контрагента «Ba1».

В 2018 г. кредитный рейтинг AA (RU) подтвердило Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство. Эксперт РА присвоило ruAA.

Перечень услуг Альфа-Банка

Финансово-кредитное учреждение предоставляет услуги физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, финансовым институтам, организациям малого и среднего бизнеса, крупным корпорациям.

Карты

Финансово-кредитная организация предлагает несколько программ по дебетовым картам «Мир», «Комфорт», «Ультра», AlfaTravel и др., в т.ч. с оптимальной ставкой на остаток до 6%.

Банк выпускает более 15 разновидностей кредитных карт и карт рассрочки, включая условия увеличенного льготного периода: VISA, MasterCard, Alfa Travel Premium, «Кредитную карту для студента Platinum», «Все просто», «ЕКО-Максимум» и др.

Финансовое учреждение реализует дебетовые и кредитные карты с накоплением бонусов, баллов, миль, скидками, cashback, железнодорожные и авиационные карты.

Кредиты

Финансово-кредитная организация предлагает ряд программ потребительского кредитования с процентными ставками начиная от 6,5%: «Наличными», «Рефинансирование» и др.

Ипотечное кредитование представлено 30 программами, включая «Ипотеку от застройщика с господдержкой и минимальной ставкой 2,99%». Финансовое учреждение предлагает программу автокредитования по ставке 6,5%.

Вклады

Среди финансовых продуктов разработано несколько программ по срочным вкладам с максимальной ставкой 6%: Альфа-Вклад с пополнением и снятием, Альфа-Счет с пакетом услуг Премиум и др.

Финансовое учреждение предлагает накопительные депозиты с увеличением процента, услуги по депозитам с капитализацией вклада, автоматическое продление, накопительные счета на мили авиакомпаний, программу «Активити» (перевод суммы в зависимости от спортивной активности), специальные сервисы для накопления (тариф «Накопилка»).

Инвестиции

Подразделение «Альфа-страхование» разрабатывает программы инвестиционного и накопительного страхования жизни.

Для возможностей инвестирования финансовое учреждение представляет более 20 Паевых инвестиционных фондов. Управляющая компания — Альфа-Капитал. Банк предлагает обезличенные металлические счета, брокерские услуги («Альфа-Директ»), открытие Индивидуального инвестиционного счета, программы инвестирования в малый бизнес.

Услуги для малого и среднего бизнеса

Для малого и среднего бизнеса разработаны следующие продукты и услуги:

Финансово-кредитная организация предлагает различные тарифные планы на РКО, услуги открытия счета, сервис «Альфа-Касса», партнерские программы.

За регистрацию ИП или ООО в ряде случаев предоставляются бонусы, скидки и подарки.

Что предлагает банк для корпоративного бизнеса

Для корпоративного бизнеса финансовое учреждение предлагает также услуги по открытию счета, карты, зарплатный проект, размещение и управление денежными средствами, инвестиционное кредитование, депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, инкассацию, эквайринг.

Для осуществления валютного контроля разработана услуга «Транзитный счет». С помощью сервисов клиенты смогут проверить контрагентов для заключения сделок. Услуга факторинга, предлагаемая финансовой организацией, помогает компании-клиенту финансировать поставки в обмен на уступку требований оплаты.

Клиенты могут заказать бизнес-карты и международные корпоративные карты, предназначенные для оплаты хозяйственных, представительских расходов, осуществления расчетов по основной деятельности, в т.ч. в валюте и др. На карты идет cashback и бонусы.

Онлайн-сервисы

К разновидностям онлайн-услуг относятся «Доходный сейф», кредиты онлайн, перевод денег с помощью телефона, мобильное приложение «Альфа-Мобайл», онлайн-банкинг «Альфа-Клик», «Альбо» (ALBO).

Для физических лиц

Финансово-кредитное учреждение разработало онлайн-банкинг «Альфа-Клик». Благодаря этой программе клиенты могут удаленно получать услуги: открывать счета, управлять ими, заказывать карты, оплачивать товары и услуги без необходимости посещать офис.

В персональном кабинете отображается информация по взятым кредитам, расходам. Есть возможность переводить денежные средства в другие банки, работать с системами электронных платежей «Яндекс.Деньги», Webmoney и др. Предусмотрена услуга автоплатежей.

Мобильное приложение предлагает услугу cashback.

Для физических лиц банк предлагает программу онлайн-банкинг.

Для юридических

Сервис «Альфа-бизнес онлайн» — ALBO разработан для корпоративных клиентов банка.

С помощью данной программы можно управлять счетами, считать и оплачивать налоги, формировать накладные, осуществлять переводы в валюте, вести взаиморасчеты с контрагентами. Пользователь формирует выписки и платежные поручения благодаря настроенным шаблонам. ALBO интегрирован с облачными бухгалтериями, системами для сдачи налоговой отчетности («Контур»), 1С.

Технологическое развитие

В 2000 г. впервые в России появились виртуальные карты Eurocard-MasterCard для онлайн-расчетов, разработанные Альфа-Банком.

В 2010 г. создано мобильное приложение для Android.

В 2015 г. банк запустил программу оснащения офисов бесконтактными банкоматами в целях предотвращения мошенничества.

В 2018 г. запущен блокчейн-сервис для авиакомпаний, помогающий оперативно оплачивать топливо без предоплаты и гарантий. В этом же году для доступа к банковской ячейке появилась технология идентификации по отпечатку ладоней.

С 2019 г. развивается технология BaaS — banking as a service.

В сотрудничестве с MasterCard финансово-кредитное учреждение разрабатывает smart-часы AlfaPay с встроенной картой, с помощью которой можно оплачивать интернет-покупки. Услуга по бесконтактной оплате PayPass разработана также для людей с ограниченными возможностями: дебетовая карта встроена в протезы от производителя «Моторика».

Фиджитал

Фиджитал (Phygital) — это концепция, соединяющая взаимодействие цифровых каналов и непосредственно живого физического общения.

В отделениях и офисах банк внедряет биометрию — сервис распознавания лица клиента, функцию планирования визита через мобильное приложение, отсутствие бумажных носителей (все документы в электронном виде), геолокацию и другие технологии. Цель — сочетать высокие технологии и предоставление услуг с возможностью непосредственного человеческого общения.
Первый фиджитал-офис открыт в 2020 г. на улице Маросейка в Москве.

Общественное взаимодействие

Банк — социально-ориентированная организация и поддерживает ряд общественных программ. Создавая рекламные материалы продуктов и услуг, финансово-кредитная организация приглашает публичных и популярных личностей в качестве героев и амбассадоров бренда: Юрия Дудя, Владимира Познера, Ивана Урганта и др.

Благотворительность

Финансово-кредитное учреждение — участник благотворительной программы «Линия жизни», направленной на помощь тяжелобольным детям, инициатор сбора пожертвований. Клиенты банка имеют возможность перечислять денежные средства в фонд с помощью интернет-банкинга или перевода без комиссии.

Банк поддерживает WWF как член Корпоративного клуба, развивает сообщество волонтеров «Дарим добро» по предоставлению гуманитарной помощи, организовывает ежегодные благотворительные акции для детей и пожилых.

Поддержка образования

Развивая программу «Альфа-Шанс», в которой участвует 17 вузов, банк поддерживает стипендиями выпускников школ из регионов России в получении образования. Финансовое учреждение сотрудничает с НИУ ВШЭ и предоставляет именные стипендии первокурсникам, выигравшим во Всероссийских олимпиадах.

Разработанная банком программа Alfa Fellowship направлена на то, чтобы молодые специалисты из стран Европы и США имели возможность стажироваться в России.

Программа «Альфа-Шанс», при участии 17 вузов, помогает выпускникам школ из регионов России в получении образования.

Культуры

Финансово-кредитная организация поддерживает национальное искусство, культуру и спорт. Банк сотрудничает с Министерством культуры РФ с 2000 г., спонсирует организацию выставок, концертов в России и за рубежом. В содружестве с Московским Литфондом банк мотивирует и поддерживает талантливых писателей в рамках стипендиальной программы, а также выступает соучредителем «Большой книги» — Национальной премии в области литературы.

В 2014 г. функционирует проект «Городские экскурсии с «Альфой» с целью поддержки музеев и экскурсоводов.

Финансово-кредитное учреждение выступает главным организатором музыкального фестиваля Alfa Future People, сотрудничая с международными артистами и исполнителями.

В 2018 г. финансовая организация признана официальным партнером чемпионата мира FIFA 2018.

Награды и премии

Альфа-Банк участвует в конкурсах, выигрывает награды с 1995 года. Основные премии за последние 15 лет:

Некоторые из завоеванных банком наград:

В 2020 г. финансово-кредитная организация выиграла в 6 номинациях (премия «Золотое приложение»), получила награду Visa Global Service Quality Award как лучшая по качеству проведения карточных платежей.

Регионы присутствия и контакты

У Альфа-Банка 525 офисов в России, 27 900 банкоматов (включая партнерские), 110 офисов в других странах. Адрес центрального офиса в Москве — улица Каланчевская, 27.

Финансово-кредитная организация располагает представительствами в Казахстане, Украине, Белоруссии, Великобритании, Нидерландах, на Кипре, в США.

Связаться с банком можно следующими способами:

Реквизиты финансовой организации: ИНН 7728168971; БИК 044525593; КПП 770801001 (по месту нахождения).

Отрицательные стороны Альфа-Банка

В качестве недостатков финансово-кредитной организации клиенты называют высокие ставки по кредитам, необходимость оплаты выдачи справок, выписок. Акции и бонусы предоставляются только после соблюдения ряда дополнительных условий.

Банк представлен узкой сетью банкоматов и терминалов в регионах РФ. Во многих отделениях замечены длительные очереди.

У Альфа-Банка отсутствует государственное участие.

Отзывы клиентов

Виталий, 45 лет, Москва

Работаю с данным финансово-кредитным учреждением как юридическое лицо. Счета физического лица там не имею, но в части юрлица нет претензий, все нормально работает. Уважаю этот банк за надежность и устойчивость.

Татьяна, 35 лет, Воронеж

Довольна качеством предоставляемых услуг. Получаю зарплату на карту Альфа-Банка, а на остаток идет процент. Сотрудники вежливы, хорошо консультируют. Вопросы на горячей линии решаются быстро.

Инга, 38 лет, Москва

Пользуюсь дебетовыми картами, имею зарплатный проект в Альфа-Банке. Обращалась в контактный центр, на мои вопросы всегда отвечали. Если было что-то непонятно по начислению кэшбэка на мою карту, мне присылали распечатку с подробным расчетом. За что могу поругать — за невыгодные ставки по кредитам по сравнению с другими банками. Но зато нет скрытых комиссий.

Дмитрий, 59 лет, Москва

Открыл счет в этой финансовой организации как ИП. За все время сотрудничества с моей стороны нареканий не возникало. Операции проходят быстро. Не было сбоев в системе. Соблюдаются условия по РКО, о которых мы договаривались изначально. Из недостатков: сотрудники навязчиво предлагают оформить карту, даже после того как я отказался несколько раз. Но я готов рекомендовать этот банк.

Ярослав, 31 год, Москва

Пользуюсь услугами Альфа-Банка в качестве ИП уже 5 лет. У меня сформировалось полное доверие, не страшно за мои деньги. Вежливые сотрудники, всегда подсказывают по любым вопросам.

Банковский эксперт и консультант по работе с банковскими услугами. Раньше сам работал начальником кредитного отдела в нескольких крупных банках.

Источник

Альфа-Банк – история от создания до сегодняшнего дня

Входящий в топ-5 крупных банков России и крупнейший с частной формой собственности, Альфа-Банк с каждым годом расширяет список клиентских программ, предлагая исчерпывающий спектр банковских услуг. Более 800 офисов с логотипом Альфа-Банка расположены по всей территории страны, успешно конкурирующих с крупнейшими государственными банками. Исходя из рейтинга «Коммерсантъ», среди частных финансовых учреждений по объемам активов Альфа-Банк занимает первое место.

Логотип

Структура Альфа-Банка объединена фирменным логотипом, выполненным шрифтом Styrene A. Новый логотип из подчеркнутой литеры А был введен в использование с 2019 года, сменив предыдущий вариант, действовавший с 2006 года. Помимо основного логотипа банк использует дополнительный, когда фирменную литеру совмещают с названием банка.

Внимание. Главные изменения, внесенные в 2019 году, коснулись придания знаку устойчивости, с отказом от скругления углов фундамента и ножек литеры. Это позволило корректно растрировать логотип в среде digital, сохранив узнаваемость архитектуры бренда.

Дополнительный вариант лого бренда избавился от избыточности в конструкции – вместо «А Альфа-Банк» теперь литеру «А» интегрируют в полное название.

Скачать фото логотипа Альфа-Банка в хорошем качестве (красный на белом фоне) — https://alfabank.ru/f/3/about/logo/alfa-main-logo_red.pdf.

Больше вариантов логотипа можно скачать с официальной страницы банка https://alfabank.ru/about/logo/.

Рейтинг надежности

Зарубежные и рейтинговые агентства регулярно подтверждают высокий рейтинг финансовой надежности Альфа-Банка. В конце апреля 2020 года в агентстве S&P Global Ratings банку присвоили долгосрочный и краткосрочный кредитный рейтинг «BB+/B» с прогнозом в категории «Стабильный», что в очередной раз подтверждает, что банк надежен.

Деятельность и стабильность Альфа-Банка подлежит регулярному анализу со стороны международных и локальных РА:

Финансовое состояние Альфа-Банка на сегодня

Согласно опубликованной за 2019 год отчетности о финансовом положении, Альфа-Банк вместе с ABH Financial и дочерними структурами получил следующие итоги:

Внимание. По данным ЦБ РФ, уставной капитал АО «АЛЬФА-БАНК» на 30.10.2009 — 59 587 623 000,00 руб.

История создания Альфа-Банка

Банк был учрежден 20.12.1990 года. Лицензия ЦБ на осуществление банковских операций получена в 1991 году. Годом позже было открыто первое отделение и получены валютные лицензии.

Владельцами Альфа-Банка стали:

Благодаря грамотной политике развития и управления финансовыми потоками, к 2015 году число отделений увеличилось до 50, а клиентская база насчитывала 14 млн человек. В 2014 году банк выиграл тендер, объявленный Центробанком на проведение санации Балтийского банка с присоединением структуры в состав Альфа-Банка.

Внимание. К 2020 году компания уверенно удерживает статус лидера среди частных российских банков, обслуживая около 17 млн человек и более полумиллиона корпоративных клиентов в РФ и за рубежом.

Лицензия

Альфа-Банк осуществляет банковскую деятельность на основании полученной в 2015 году генеральной лицензии ЦБ №1326.

Помимо основной лицензии банку выданы лицензии участника рынка ценных бумаг и на деятельность специализированного депозитария инвестфондов, ПИФов, ПФ.

Источник

Альфа банк история создания и развития

Днём рождения Альфа-Банка стало 20 декабря 1990

Именно в этот день банк был учреждён Альфа-Банк в формате товарищества с ограниченной ответственностью (была такая форма осуществления деятельности, существовала до 1994 года).

Две недели спустя, 3 января 1991 года, банк получил лицензию ЦБ на осуществление банковской деятельности. В августе того же года в банк приходит первый корпоративный клиент.

Открывается первое отделение в Москве

К команде Альфа-Банка присоединился легендарный космонавт Алексей Архипович Леонов, первый в мире вышедший в открытый космос.

Алексей Архипович внёс огромный вклад в создание региональной сети Банка, открывал филиалы по всей стране, работал над реализацией сделок с крупнейшими предприятиями.

Традиция поддержки банком концертов мировых звёзд

Совместно с Госконцертом «Альфа» проводит выступление Рэя Чарльза — так начинается традиция поддержки Банком концертов мировых звёзд.

В последующие годы Альфа-Банк поддержит первые в России выступления Элтона Джона, Стинга, Тины Тёрнер, Брайана Адамса, Пола Маккартни, Aerosmith, U2.

Банк начал обслуживать физических лиц, оформляя зарплатные счета, депозиты, карты, переводы и платежи

Надёжный банк в период экономического кризиса

Августовский дефолт, острейший экономический кризис в России. Несмотря ни на что, Альфа-Банк выполнял все свои обязательства перед вкладчиками и даже обслуживал клиентов других банков, которые прекратили производить расчеты и выдавать деньги. Уже в сентябре 1998-го Альфа-Банк нарастил число корпоративных клиентов: за неделю число открытых счетов возрастало в четыре раза.

Новый стандарт работы с частными клиентами и компаниями малого бизнеса

Начал внедряться новый стандарт работы с частными клиентами и компаниями малого бизнеса — «Альфа-Банк Экспресс». Он включает в себя технологичные процессы и продукты, светлые уютные офисы и невиданный ранее уровень сервиса.

Банк начинает ребрендинг, и окончательно приобретает черты современного банка

Альфа-Банк начал ребрендинг, объединив современный бренд молодого и динамичного «Альфа-Банк Экспресс» с традициями и надежностью Альфа-Банка.

«Альфа» окончательно приобретает черты современного банка: централизация процессов и технологий, клиентоориентированный сервис, разнообразие продуктов и услуг, развитие каналов удаленного обслуживания.

Новый логотип и корпоративный стиль закрепили образ новой «Альфы».

Источник