в каких банках на сегодняшний день есть сельская ипотека

Сельская ипотека

Чтобы быстро получить и оформить сельскую ипотеку со ставкой от 2.7%, воспользуйтесь услугами одной из 2 компаний. Вы можете выбрать любое из 2 предложений. По состоянию на 17.11.2021 в каталоге представлено 2 банка.

Предложения месяца

Компетентность

Спасибо за супер консультацию сотруднику по адресу Кутузовский проспект. Я пришёл открывать текущий счёт, менеджер сказал заранее внести на него средства, чтоб сделка по. Читать полностью

Отличное отделение и его управляющая

Отличное сопровождение сделки.

Благодарность Сытенко Марии и Филиппову Игорю

Хочу сказать большое спасибо сотрудникам «Росбанк Дом», офис в Пресненском районе Москвы, Сытенко Марии и Филиппову Игорю! Удивительный профессионализм, компетентность. Читать полностью

Эксперт на ДомКлик, отличная и отзывчивая работа

Хочу сказать спасибо Гамагину Валерию Юрьевичу, который уделил много времени и подробно сориентировал по всем вариантам программы покупки земли и строительство дома, уточнил. Читать полностью

Пояснения и выдача справок

Обратился для дистанционного оформления справки для пфр, дали контакты специалиста Коваль Виктории. Виктория профессионально предложила варианты решения вопроса. И решила его. Читать полностью

Хороший банк

Обращался в банк проконсультироваться по ипотеке. Отличный персонал, очень отзывчивый. В очереди практически не стоял, сразу подошёл сотрудник, расчетная ставка оказалась ниже чем. Читать полностью

Сельская ипотека

Ипотека в сельской местности стала очень популярным финансовым продуктом. Она позволяет купить жилье в короткий срок и с пониженной процентной ставкой. Минсельхоз выделил определенную сумму на поддержку программы, чтобы увеличить спрос на недвижимое имущество в селах.

Особенности и условия сельской ипотеки

В последнее десятилетие численность жителей в селах стала значительно снижаться. Одной из государственных мер для исправления ситуации является ипотечное кредитование под низкий процент в селах, деревнях и поселках.

Ипотека на дом в деревне выдается в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Она включает в себя не только ипотечное кредитование, но и возможность взять ссуду под небольшой процент на благоустройство жилья в сельской местности. Целью госпрограммы является не только привлечение людей в села и поселки, но и улучшение качества их жизни.

Оформление такого кредита не может быть быстрым. Банку нужно проверить заявку, согласовать каждого заемщика с министерством, а объект — с местными властями, подать отчет.

Условия сельской ипотеки могут варьироваться в зависимости от финучреждения:

Молодые семьи могут использовать материнский капитал в качестве первого взноса или же для погашения задолженности.

Низкая ставка связана с субсидированием программы. Государство выделяет деньги, которые идут на восполнение разницы в ставках для банков. Если человек, живущий в сельской местности, уже взял ипотечный кредит на обычных условиях, он может подать заявку на рефинансирование. Но это выгодно только в том случае, если выплачено не более половины долга. Рефинансировать таким образом можно кредиты, полученные не ранее 1 января 2020 года. Просрочки тоже учитываются, но, если вы опоздали с платежом не более чем на 30 дней, банк может закрыть на это глаза.

Особенность подобного кредитования в том, что банк сам устанавливать процентную ставку для каждого клиента, но в итоге она не может быть выше 3 %. Некоторые финорганизации поддерживают оформление ипотеки через интернет. Поэтому при подаче документов онлайн ставка может снижаться. Например, «Сбербанк» готов снизить процент с 3 до 2,7 %, если заемщик оформит процедуру через интернет.

Требования банка к заемщикам не высокие, но кредитор будет тщательно проверять недвижимость на юридическую чистоту, ликвидность, безопасность. Для организации залоговое имущество — гарантия от неуплаты долга. Если заемщик не может оплачивать ипотеку, жилье продается, а остаток долга гасится. Поэтому ликвидность играет не последнюю роль при одобрении. Финучреждение откажет в кредитовании, если дом слишком старый, находится районе, где нет дорог, так как такое жилье будет очень трудно продать.

Чтобы оформить сельскую ипотеку онлайн, необходимо сделать несколько шагов:

Если вы берете ипотеку на строительство, страховой договор с компанией заключается после окончания строительных работ.

Перед тем как отправить заявку на сельскую ипотеку, нужно собрать документы. Заемщика будут проверять на платежеспособность, поэтому нужно предоставить копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ. Если доход низкий, финучреждение отклонит заявку или же предложит вариант с покупкой более дешевого жилья.

Получить кредит может любой гражданин РФ вне зависимости от места жительства, семейного положения. Однако наличие официального заработка и кредитная история проверяются. На Дальнем Востоке учитывается также прописка заемщика. Возрастные рамки довольно широкие, но они есть. Например, «Россельхозбанк» рассматривает заявки только от граждан в возрасте от 21 года до 75 лет.

Обязательно учитывается кредитная история каждого клиента. Если у него было много просрочек, имелись суды с другими банками, есть невыплаченные кредиты, вероятность одобрения значительно снижается.

Какое жилье можно рассматривать как залоговое

Ипотека на сельский дом выдается в любом населенном пункте, не являющемся частью городского округа, где количество жителей не превышает 30 000 человек. Исключением является муниципальное образование столицы и Санкт-Петербурга.

Заемщики могут приобрести частный дом или квартиру в деревне, поселке, селе или даже частном секторе города (при условии, что он входит в указанную программу). Уточнить этот вопрос можно как в выбранной кредитной организации, так и в администрации.

Банки с большой вероятностью одобрят ипотеку в следующих случаях:

Основное условие — недвижимость должна находиться в сельской местности и быть полностью пригодной для проживания. Если это частный дом, в нем должно быть электричество, газ, водоснабжение, канализация, отдельный санузел, отопление. Также постройка не должна быть деревянной. Учитывается только то жилье, в котором можно жить круглый год, то есть это не может быть дача или летний домик.

До полного погашения задолженности недвижимость нельзя продать или переписать на другого человека. Все манипуляции (кроме ремонта и облагораживания территории) нужно обговаривать с кредитором.

Если у заемщика уже есть земля, он может взять кредит на строительство дома. Иметь документ о праве собственности на землю не обязательно, достаточно договора аренды. Также можно взять ссуду на завершение уже начатого строительства. Но в этом случае строительные работы должны быть закончены не позднее чем через 2 года после оформления кредита.

Подобрать подходящий вариант кредитования и отправить заявку онлайн можно с помощью надежного портала. На сайте Banki.ru собраны актуальные предложения от ведущих финорганизаций.

Когда возобновят программу

Официально программа по льготному ипотечному кредитованию действует с 2020 до 2025 год. Но многие крупные банки исчерпали лимит субсидий, выделенных государством. Планируется увеличение объема субсидий в 2021 году и продление программы из-за высокого спроса на сельскую ипотеку.

Мнение нашего эксперта: бывают случаи, когда ждать возобновления ипотечной программы невыгодно, потому что жилье дорожает и приходится платить за аренду съемной квартиры. Можно не тратить время и подать заявку на другую ипотечную программу. Через 6 месяцев после заключения договора ее можно будет рефинансировать и перейти на условия льготной сельской ипотеки.

Некоторые банки (например, «Россельхозбанк») продолжают принимать заявки на ипотечное кредитование в сельской местности, ожидая скорейшего финансирования.

Источник

Сельская ипотека: условия получения в 2021 году и перечень банков, кредитующих покупку жилья в селах

Программа «Сельская ипотека» начала действовать весной 2021 года. Масштабный социальный проект, инициированный министерством сельского хозяйства, проводится на всей территории страны. Программа нацелена на оживление сельских территорий, куда планируется привлекать молодых специалистов доступным жильем.

В чем особенности программы? В каких областях действует сельская ипотека? Кто может ею воспользоваться? И есть ли у нее «подводные камни»? Эти вопросы ФАН задал заместителю руководителя ипотечного департамента федеральной риэлторской компании «Этажи» Татьяне Решетниковой.

Что такое сельская ипотека?

В 2021 году в России стартовала государственная программа комплексного развития сельских территорий. К ее реализации правительство подтолкнула печальная тенденция последних десятилетий. Люди массово перебираются в крупные города в поисках работы и лучшей жизни. Небольшие населенные пункты и села остаются без квалифицированных кадров, да и просто без молодежи. Села пустеют и «вымирают», тогда как именно сельская местность была и остается житницей страны.

Развитие аграрного сектора невозможно без профессионалов. Как привлечь их в села и подтолкнуть развитие загородных территорий? Предполагается, что госпрограмма в течение пяти лет сдвинет этот вопрос с мертвой точки развитием сферы здравоохранения в поселках, улучшением качества дорог, благоустройством, повышением доходов жителей. А для обеспечения людей комфортным жильем была предложена сельская ипотека.

Программа предполагает выдачу населению кредитов на покупку жилья или его строительство в сельской местности под минимальный процент. Он составляет от 0,1% до 3% в разных регионах. Интересы банков компенсирует государство. С начала года предполагалось выделить на эти цели 1 млрд рублей, но уже летом Министерство сельского хозяйства РФ заявило об исчерпании этой суммы и выделении дополнительных 500 млн рублей. Программа сельской ипотеки оказалась популярной среди населения.

«Воспользоваться такой субсидированной ипотекой могут не только жители села, а потому интерес к этой программе во всех регионах России достаточно высок, — комментирует Татьяна Решетникова. — При этом многие люди покупают дома не только в регионе проживания. Например, активным спросом пользуется недвижимость в Краснодарском крае, расположенная на сельских территориях. Тем более, что есть достаточно обширный перечень таких территорий, граничащих с крупными городами. Спрос на данную программу начался еще задолго до ее официального запуска. Уже в начале года мы консультировали и принимали предварительные заявки».

Условия сельской ипотеки с 2021 года

Получить кредит на жилье и жилое строительство на льготных условиях может практически любой человек. При этом важно, чтобы соблюдались требования к заемщику и приобретаемому объекту недвижимости.

Район расположения недвижимости. Он должен быть включен в перечень сельских территорий, утвержденных в конкретном регионе. Приоритет отдают селам и небольшим городам с населением до 30 тысяч человек.

Сумма. В большинстве регионов она начинается от 100 тысяч рублей и ограничивается тремя миллионами. Исключение сделано для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа: здесь можно запросить льготный кредит на сумму до пяти миллионов рублей.

Первоначальный взнос. Он составляет 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Заплатить его придется из собственных средств. Деньги материнского капитала в качестве первого взноса в рамках этой программы банки не принимают.

Возраст заемщика. Он должен составлять от 21 года до 75 лет, но на практике максимальный возрастной порог оказывается ниже и обычно не превышает 65 лет. Банки учитывают, на какой срок запрашивают кредит. И если заемщик выбирает максимальный период в 25 лет, после определенного возраста в выдаче кредита откажут.

«Для большинства регионов России процент сельской ипотеки составляет 2,7 годовых при страховании жизни заемщиков, — уточняет Татьяна Решетникова. — Если ипотеку оформляют без страховки — тогда 3%. Но, к примеру, в некоторых локациях ставка может составлять и вовсе 0,1% годовых, как это сделано, например, на части территорий Башкирии и Мордовии».

На что можно получить ипотеку под 3% в сельской местности

Запросить кредит можно на покупку дома или квартиры. Причем это может быть как вторичное жилье, так и первичка в строящемся доме. При этом важно понимать, что приобретаемый объект или права требования на квартиру в строящемся доме становятся обеспечением кредита. А потому внимание банковской организации к объекту покупки будет предельно высоким.

Жилье не должно быть ветхим. Деньги дадут только на приобретение пригодного к проживанию дома или квартиры, которые обеспечены всеми коммуникациями. Если населенный пункт газифицирован, должен быть проведен и газ. Площадь жилья не должна быть меньше положенной на каждого члена семьи. По закону — это 18 квадратных метров, то есть для семьи из трех человек нужно выбирать квартиру или дом площадью не менее 54 квадратов.

При кредитовании покупки жилья в новостройке банк оценит и репутацию застройщика. Фирмам-однодневкам или имеющим «дурной шлейф» из долгостроев уже давно не доверяют. Но и авторитетных застройщиков, которые предлагают доступные квадратные меры в ближайших пригородах и небольших населенных пунктах, немало. Об этом говорит хотя бы тот факт, что именно квартиры в многоквартирных домах в рамках этой программы и покупают чаще всего.

«По программе ипотеки в сельской местности в 2020 году можно приобрести дом с земельным участком, — комментирует Татьяна Решетникова. — Важно, чтобы участок был отнесен к категории земель ИЖС или ЛПХ. На участки садовых обществ программа не распространяется. Можно приобрести только участок, на котором планируется построить дом. Или взять сельскую ипотеку на строительство дома, в том числе и на завершение строительства, начатого ранее».

Районы, подходящие под сельскую ипотеку

Изначально программа была ориентирована на несколько районов страны. Среди них — Северный Кавказ, Крым и Севастополь, а также Калининградская область. Но ограничений по выбору региона для покупки недвижимости вводить не стали.

Теоретически можно купить дом или квартиру в любом регионе, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Важно лишь, чтобы территория, на которой планируется покупка, была отнесена местными властями к сельской, участвующей в программе. Такие списки регионы формировали самостоятельно.

Особой популярностью, по информации министерства сельского хозяйства, программа пользуется в Томской, Липецкой, Белогорской, Новосибирской областях, Республиках Коми и Татарстан, Красноярском крае.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

«В данный момент в программе сельской ипотеки участвуют Россельхозбанк, «Левобережный», РНКБ и Сбер», — уточняет Татьяна Решетникова.

РНКБ предлагает кредитование под 3% годовых с минимальной суммой кредита от 600 тысяч рублей. Деньги выдают на срок от трех до 25 лет, а решение по заявке принимают в течение четырех месяцев. Процентная ставка может быть увеличена до 10%, если у заемщика сформируется задолженность по платежам на более чем 90 дней. При оформлении требуется обязательное страхование объекта недвижимости, а погасить кредит досрочно можно без комиссии.

Условия Сбера отличаются повышенным первоначальным взносом. Он составляет 15%, но оформлять ипотеку можно на период от одного года. Процентная ставка ниже — 2,7%. Оформлять залог или поручительство до выдачи кредита не нужно.

Россельхозбанк тоже предлагает низкую процентную ставку по этой программе — от 2,7% годовых. Размер первоначального взноса составляет 10%. Заявку на кредит рассматривают в течение пяти дней.

Банк «Левобережный» предлагает ставку от 3% годовых. Если заемщик является участником зарплатного проекта банка, готов выплатить 10% от суммы в качестве первого взноса и оформить несколько страховок: недвижимости, жизни и трудоспособности, риска утраты права собственности на жилье.

Рекомендации по оформлению

По словам Татьяны Решетниковой, для подачи заявки требуется пакет документов, стандартный для ипотеки. При этом в разных банках требования к заемщикам могут отличаться, уточнять их стоит «на месте».

Общие правила таковы.

«Как показывает практика, процент одобряемости по данной программе меньше, чем при стандартной ипотечной программе, — уточняет Татьяна Решетникова. — Поэтому важно правильно сформировать заявку и заполнить анкету. Все четко, ничего лишнего. У своих клиентов мы перед подачей заявки проверяем кредитную историю, задолженности по штрафам, налогам, алиментам и так далее. Все это лучше оплатить до подачи заявки в банк. Ну, и самое главное — оценить реальную выгоду и посмотреть другие программы ипотечного кредитования. Не исключено, что под какой-то конкретный объект или строительство выгоднее и проще взять и вовсе нецелевой кредит».

Пошаговое руководство

Чтобы воспользоваться программой сельской ипотеки, необходимо выяснить, какие банки предоставляют ее в вашем городе. Даже среди банков-партнеров не все могут выдавать кредит в настоящее время. Например, Сбер заявил об исчерпании собственных лимитов по сельской ипотеке и временно приостановил программу.

При выборе недвижимости следует предупредить продавца о том, что покупка будет совершена за ипотечные средства. Как правило, в этом случае деньги перечисляют безналичным платежом. И продавец может получить их только после государственной регистрации сделки.

Источник

Сельская ипотека

Если вы планируете оформление кредита на покупку недвижимости в сельской местности, обязательно рассмотрите сельскую ипотеку. Это возможность заключить договор всего под 2,7-3% вместо стандартных 8-9% и выше. Программа субсидируется государством, для городов не действует.

Статьи об ипотеке

Сельская ипотека создана государством, чтобы поддержать села, сохранить в них население. Более того, она способствует проявлению интереса к сельской местности у застройщиков. Уже тысячи россиян воспользовались программой, переехали в пригород или начали строительство. Подать заявку на эту ипотеку вы можете с Бробанк.ру

Условия и требования сельской ипотеки в 2021 году

Всего за 1 год действия программы 40000 россиян воспользовались ею и заключили ипотечные договора на предельно выгодных условиях. Никаких особых требований к заемщику, его составу семьи, месту работы нет. Критерии касаются только объекта, который будет куплен в кредит.

Сельская ипотека предполагает покупку любого вида жилья или его строительства в населенных пунктах с численностью населения не более 30000 человек. Населенный пункт не должен носить статус города, то есть частный сектор в черте города не подходит.

Основные условия получения:

Суть сельской ипотеки заключается в том, что банк получит компенсацию от государства за недополученную прибыль. И у каждого банка свой установленный лимит компенсации.

Программа оказалась очень востребованной. В итоге сельская ипотека в 2021 году доступна далеко не во всех банках, что выдавали ее в 2020. Некоторые исчерпали лимит на субсидию от государства. Например, это Сбербанк и Россельхозбанк.

Но в любом случае эти банки стоит рассматривать. Не исключено, что правительство примет решение сделать дополнительные вливания средств, и Сбер и Россельхозбанк возобновят прием заявок.

В Минсельхозе подтвердили намерение возобновить субсидирование. В планах на 2021 год заключение 30000 кредитных договоров в рамках сельской ипотеки. Сроки окончания программы пока что ограничены 31 декабря 2021 года. Будет ли она действовать дальше — пока не известно.

Кто может оформить ипотеку в сельской местности

Никаких законодательных ограничений по требованиям к заемщику нет. Клиент должен соответствовать критериям банка, который он выбрал. Например, если рассмотреть Сбербанк, он указывает на следующие обязательные моменты:

Предполагается, что заемщик должен иметь достаточный уровень платежеспособности для гашения ипотеки, регулярного внесения ежемесячных платежей. Чтобы оценить долговую нагрузку, можете воспользоваться кредитным калькулятором с Бробанк.ру

Если предварительно рассчитать сельскую ипотеку на калькуляторе, можно объективно оценить свои возможности. Например, если в кредит уйдет сумма в 2,5 млн. рублей, то при ставке в 3% и разных сроках расклад будет таким:

Расчеты примерные, не являются публичной офертой.

Требования к недвижимости

Программа указывает на местоположение объекта. Все остальные требования диктует банк. Ему важно, чтобы жилье было пригодным для проживания, находилось в нормальном состоянии. Если речь о земельном участке, он должен иметь соответствующий статус, на нем можно строить жилой дом.

Если это квартира, то по условиям программы она располагается в доме не более 5 этажей. Остальные требования указывает банк. Например, если выбрать для оформления ВТБ, критерии именно к квартире такие:

В рамках сельской ипотеке часто приобретают дома, и к ним также устанавливаются требования. В том же ВТБ они такие:

В процессе оформления всегда проводится экспертная оценка и юридическая проверка объекта. Если будут выявлены нарекания, выдача сельской ипотеки не будет одобрена. Нужно искать другой дом или квартиру.

Если планируется оформление сельской ипотеки на строительство дома, то тут у каждого банка свой сценарий действий и требования. И главное, чтобы участок подходил для возведения жилого дома. Точные критерии уточняйте в выбранном банке.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

Самое главное — в каком банке можно оформить получение сельской ипотеки. Правительство в рамках этой программы сотрудничает не со всеми финансовыми организациями, выдающими ипотечные кредиты.

Сельская ипотека выдается в следующих банках:

Но нужно смотреть ситуацию по банкам в текущий момент. Как уже говорилось, по состоянию на второй квартал 2021 года Сбербанк и Россельхозбанк исчерпали лимит субсидирования от государства и пока что приостановили прием заявок. Но возможно, вскоре ситуация изменится.

Как оформить сельскую ипотеку

Процесс оформления сельской ипотеки ничем не отличается от получения обычного жилищного кредита. Главное изначально выбрать подходящий под условия программы район покупки недвижимости. Особенно если речь о Москве и Санкт-Петербурге с огромной застраиваемой территорией вокруг.

Напомним, по условиям программы численность поселка — не более 30000 человек. Границы территорий можно посмотреть на сайте местной администрации.

Как оформить ссуду:

Если рассмотреть отзывы заемщиков, одобрение заявки Минсельхозом может затянуться. И это время также входит в 60 дней, следующих после одобрения банка.

Договор заключается всего под 2,7-3% годовых, дополнительные затраты заемщика — страхование и оплата услуг оценщика. По итогу на объект накладывается обременение, которое будет снято после полной оплаты ссуды.

Источник