Триггер в банке что это

ЦБ снизил уровень триггера для списания субординированных займов из капитала

ЦБ принял решение внести поправки в положение 395-П, в соответствии с которыми понижается уровень триггера для списания субординированных займов, входящих в структуру добавочного капитала по «Базелю III», с 6,4% до 5,5%. Об этом сообщил в кулуарах Финансового форума России директор департамента банковского регулирования ЦБ Василий Поздышев, передает корреспондент портала Банки.ру.

«Числовое значение триггера, то есть уровня достаточности базового капитала, при котором кредитная организация обязана принять решение о списании субординированных инструментов добавочного капитала, снижено с 6,4% до 5,5%», — сказал Поздышев, уточняя внесенные поправки в 395-П.

Положение 395-П «О методике определения величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций» сменит другой документ — 215-П — «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций» с 1 января следующего года.

Так, с нового года банки будут рассчитывать три норматива достаточности капитала: базового, установленного на уровне 5%, основного — 5,5% (с 2015 года — 6%) и совокупного — 10%.

В новом положении ЦБ подчеркивает, что понятие «конвертация» будет применяется только в отношении субординированных облигаций, которые могут быть конвертированы в обыкновенные акции.

«В 2014 году банкам легче будет размещаться, потому что требования немного изменились. Когда мы дорабатывали 395-П, мы проводили совещания как с банками, так и с инвесторами. Естественно, нужно было понять, что инвесторов беспокоит в нашем регулировании», — пояснил представитель ЦБ, отметив, что поправки уже регистрируются в Минюсте и последняя редакция 395-П больше существенно меняться не будет.

Кроме того, как рассказал Василий Поздышев, поправки в 395-П допускают портфельный подход к амортизации субординированных кредитов. «Если в мартовской редакции банки должны были амортизировать списание по 10% в год по каждому кредиту, то мы решили разрешить портфельный подход — объединить их в общий пул, зафиксировать планку и дальше от этой планки идти по 10%», — сообщил Поздышев, отметив, что это дает «некую экономию в 10—15%».

Источник

Словарь банковских терминов: триггер

Падение покупательной способности рубля негативно отразится на объеме украинского экспорта в Россию. последствия очевидны: снижение валютной выручки наших экспортеров ведет к дальнейшему падению курса слабой гривны.

По мнению главного аналитика Concorde Capital Александра Паращий слухи о скором долговом крахе Украины ощутимо преувеличены. Или раздуваются специально.

В условиях нестабильности экономики страны, обусловленной, в том числе, общей негативной ситуацией в мировой финансовой системе, наиболее важным критерием для выбора банка, особенно при принятии решения о размещении в таком банке временно свободных.

Источник

Запускающие события могут изменить условия контракта

Опубликовано 10.06.2020 · Обновлено 14.06.2021

Что такое Запускающие события могут изменить условия контракта?

Ключевые моменты

Запускающие события в страховании

Страховые компании будут включать триггеры, называемые триггерами покрытия, в полисы, которые они подписывают. В случае страхования имущества или несчастных случаев в нем будет указан тип события, которое должно произойти для применения защиты ответственности. Страховщики используют триггерное событие для ограничения своей подверженности риску.

В некоторых полисах универсального страхования жизни в рамках контракта может быть разрешено снятие средств без отрыва от производства наличной части полиса. Эти выплаты позволяют распределять средства без налогов и штрафов до наступления возрастного триггерного события.

Компенсация работникам – это еще одно страхование, для вступления которого в силу необходимо, чтобы произошло инициирующее событие. Например, если человек попал в аварию во время работы, это событие вызовет выплату страховых выплат по инвалидности.

Пример из реального мира

Банки обычно выпускают долговые обязательства под определенную процентную ставку на определенных условиях. Например, при оформлении ссуды одно из требований банка может заключаться в том, что заемщик не несет никакой дополнительной задолженности в течение срока ссуды. Если заемщик должен взять на себя больше долга, сработает инициирующее событие или пункт контракта. Затем банк может предпринять необходимые действия для защиты, которые могут включать в себя обращение взыскания на имущество, обеспеченное с помощью ссуды, или повышение первоначальной процентной ставки.

Источник

Триггер в банке что это

СРО Союз «МИКРОФИНАНСОВЫЙ АЛЬЯНС»

«Институты развития малого и среднего бизнеса»

8 800 333 68 67

8(499)322-46-77

Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра.

Перечень технических триггеров для анализа отчетности МФО

Для осуществления надзорного анализа деятельности МФО, Центробанк начал применять триггеры

При проведении проверки может использоваться до 90 триггеров. Надзорный триггер – это контрольное соотношение показателей отчетности, которое при определенных значениях может свидетельствовать о нарушениях или признаках нарушений законодательства РФ. Выявленные триггеры могут являться основанием для исключения МФо из государственного реестра. Основные нарушения это:

Триггеры не всегда может являться нарушением, но микрофинансовая компания должна обратить внимание, устранить нарушение и сообщить в аналитический центр по микрофинансовым организациям.

Банк России распространил СРО МФО перечень технических триггеров для анализа отчетности МФО.

Ознакомиться с триггерами можно здесь.

Последние вебинары

30 ноября 2021, Вебинар «ПОВЫШЕНИЯ КВАЛИ…

30 ноября 2021, с 11:30 до 14:30 по Московскому времени (продолжительность 4 акад. часа), ПОВЫШЕНИЯ КВАЛИФИКАЦИИ (планового инструктажа) в части ПОД/ФТ/ФРОМУ «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

30 ноября 2021, Вебинар: ЦЕЛЕВОЙ ИНСТРУК…

30 ноября 2021, 09.00 по Московскому времени, Вебинар: ЦЕЛЕВОЙ ИНСТРУКТАЖ в области ПОД/ФТ/ФРОМУ «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в организациях, осуществляющих операции с денежными средствами.

26 ноября 2021, Вебинар: «Бухгалтерский …

26 ноября 2021, с 10:00 до 14.00 (Московское время), Вебинар: «Бухгалтерский учет — переход на ЕПС и ОСБУ (для ломбардов и МФО)»: бухгалтерский учет расчетов и финансовых результатов»

25 ноября 2021, Вебинар: «ЦЕЛЕВОЙ ИНСТРУ…

18 ноября 2021, Вебинар: «ЦЕЛЕВОЙ ИНСТРУ…

17 ноября 2021, Вебинар: «Новые требован…

17 ноября 2021, 10.00-12.00 по Московскому времени, Вебинар: «Новые требования к учету имущества в МФО в 2022 году (Как применять 492-П: сходства и отличия с 612-П)» К участию в вебинаре приглашаются.

12 ноября 2021, «Подводим итоги 2021 год…

11 ноября 2021, Вебинар: «ПОВЫШЕНИЕ УРОВ…

10 ноября 2021, Вебинар: «Все об ответст…

10 ноября 2021, 10.00-12.00 по Московскому времени, Вебинар: «Все об ответственном лице по ПОД/ФТ и ФРОМУ (для МФО, КПК, СКПК, ломбардов)». В рамках вебинара будут подробно рассмотрены: нормативные и распорядительные документы.

29 октября 2021, Вебинар: ПОВЫШЕНИЯ КВАЛИФИКАЦИИ (планового инструктажа) в части ПОД/ФТ/ФРОМУ «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию…

29 октября 2021, с 11:30 до 14:30 по Московскому времени (продолжительность 4 акад. часа), ПОВЫШЕНИЯ КВАЛИФИКАЦИИ (планового инструктажа) в части ПОД/ФТ/ФРОМУ «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма…

29 октября 2021, Вебинар: ЦЕЛЕВОЙ ИНСТРУКТАЖ в области ПОД/ФТ/ФРОМУ «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ)…

29 октября 2021, 09.00 по Московскому времени, Вебинар: ЦЕЛЕВОЙ ИНСТРУКТАЖ в области ПОД/ФТ/ФРОМУ «Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ) в организациях, осуществляющих операции с денежными…

28 октября 2021, Вебинар: «ЦЕЛЕВОЙ ИНСТРУКТАЖ/ПОВЫШЕНИЕ УРОВНЯ ЗНАНИЙ / ПОВЫШЕНИЕ КВАЛИФИКАЦИИ В СФЕРЕ ПОД/ФТ/ФРОМУ»

22 октября 2021, Вебинар: «Цикл вебинаров «Бухгалтерский учет — переход на ЕПС и ОСБУ (для ломбардов и МФО): бухгалтерский учет…

22 октября 2021, в 10:00-14.00 (Московское время), Вебинар: «Цикл вебинаров «Бухгалтерский учет — переход на ЕПС и ОСБУ (для ломбардов и МФО): бухгалтерский учет имущества и аренды «»

19 октября 2021, Вебинар: «Порядок направления сведений в Банк России в связи со сменой руководителя, учредителей (для МФО)».

19 октября 2021, 10.00-12.00 по Московскому времени, Вебинар: «Порядок направления сведений в Банк России в связи со сменой руководителя, учредителей (для МФО)». В рамках вебинара будут подробно рассмотрены требования, установленные для…

14 октября 2021, Вебинар: «ЦЕЛЕВОЙ ИНСТРУКТАЖ/ПОВЫШЕНИЕ УРОВНЯ ЗНАНИЙ / ПОВЫШЕНИЕ КВАЛИФИКАЦИИ В СФЕРЕ ПОД/ФТ/ФРОМУ».

13 октября 2021, Вебинар: «Анализ ошибок при составлении Отчета о деятельности МФО»

13 октября 2021, в 10:00 (Московское время), Вебинар: «Анализ ошибок при составлении Отчета о деятельности МФО» На вебинаре рассмотрим Указание Банка России от 3 августа 2020 г. № 5523-У с учетом…

12 октября 2021, Вебинар: «Анализ отчета МФД по итогам сдачи за полугодие с учетом рекомендаций ЦБ РФ. Обзор и устранение…

12 октября 2021, 10:00-13:00 (Московское время), Вебинар: «Анализ отчета МФД по итогам сдачи за полугодие с учетом рекомендаций ЦБ РФ. Обзор и устранение типичных ошибок»

08 октября 2021, Вебинар: «Анализ платежеспособности заемщиков (юридических лиц, ИП и физических лиц (в т. ч. самозанятых))»

08 октября 2021, в 10:00 (Московское время), Вебинар: «Анализ платежеспособности заемщиков (юридических лиц, ИП и физических лиц (в т. ч. самозанятых))»

Источник

Работа с триггерами для управления качеством кредитного портфеля

«Банковский ритейл», 2014, N 4

В широком смысле триггерами (что в буквальном переводе означает «спусковой крючок») называют такие события, которые вызывают цепь последующих событий. Как использование триггеров может позволить банку повысить операционную эффективность? Как определить, какие триггеры являются значимыми в различных бизнес-процессах? В чем специфика сервисов информирования о событиях, предоставляемых бюро кредитных историй, и как выбрать то бюро, к сервису которого стоит подключиться?

Какие же события, происходящие в жизни клиента, могут являться основой для срабатывания триггеров? Чтобы точнее ответить на этот вопрос, определим круг основных действий банка, которые могут применяться по отношению к клиентам:

Разумеется, это не полный перечень, но для нашего обзора его более чем достаточно.

Афиша триггеров на неделю. Что смотреть?

Рассмотрим теперь основные события, которые могут быть потенциально интересны для этих банковских активностей. Список этот будет еще в меньшей степени, чем предыдущий, претендовать на полноту: он предназначен скорее для того, чтобы дать общий обзор часто использующихся в реальности событий и запустить творческую активность для поиска новых событий.

Банки могут стараться выжать максимум из той информации, которой обладают они сами, но полнота этой информации не может сравниться с полнотой тех данных, которые имеются у кредитных бюро. Поэтому нет ничего удивительного, что все три крупнейших бюро кредитных историй России на текущий момент разработали и предоставляют на рынке свои сервисы для событийно ориентированного управления портфелем. Работа таких сервисов осуществляется в рамках Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях». Поэтому согласно Закону банки имеют право наблюдать в рамках данных сервисов только собственных клиентов. Сервисы имеют довольно много общего между собой, хотя есть и ряд отличий. Попробуем разобраться, насколько значимы эти отличия для того, чтобы предпочесть решения одного бюро решениям остальных.

С технической точки зрения процедуры подключения и использования сервисов от разных бюро практически идентичны. Банку достаточно иметь настроенные каналы связи с соответствующим БКИ. После того как банк согласует с бюро условия использования сервиса, ему нужно будет сформировать определенного вида файл со списком клиентов для мониторинга и передать его в бюро. После этого бюро на регулярной основе будет формировать файлы с перечнем сработавших триггеров и сопутствующей информацией и выкладывать их на свой ресурс для файлового обмена с банком. Нужно отметить, что все три бюро в текущей версии своих сервисов идут по пути увеличения количества предоставляемой банкам информации и включают в пакет результирующих данных помимо идентификатора сработавшего триггера еще и релевантную для данного триггера информацию. Например, если произошла выдача наблюдаемому клиенту нового кредита, то в информации, передаваемой в банк-заказчик, будут также указаны величина этого кредита и новое значение совокупной суммы обязательств клиента перед всеми банками согласно имеющимся в этом бюро данным. Состав этой дополнительной информации может различаться для разных триггеров и неодинаков у разных бюро.

При этом если обратиться к сформулированному нами ранее списку из четырех групп наиболее важных событий, которые нужно отслеживать банкам, то списки триггеров от всех трех поставщиков (в случае с ОКБ будем говорить только о публичной части списка триггеров) практически полностью покрывают эти группы событий. Небольшое «западание» происходит с группой триггеров, относящихся к изменению утилизации кредитного лимита: здесь, пожалуй, решение от ОКБ может предложить большие, чем у конкурентов, возможности для гибкой настройки мониторинга. Хотя и в этой части разница не так велика, чтобы присудить победу за явным преимуществом.

Другое дело, если банк обладает достаточно большой статистической базой и сильными аналитическими возможностями, чтобы исследовать и использовать с выгодой для себя менее очевидные для интерпретации события. Тогда есть смысл более внимательно присмотреться к решению от ОКБ. При этом анализ таких событий заслуживает отдельного небольшого обсуждения.

Неочевидные зависимости

При подключении большого количества платных источников информации не стоит забывать, что реальная ценность информации меняется со временем. Регулярный аудит реальной стоимости информации является одной из основ современной операционной эффективности.
Принцип редукционизма, известный как «бритва Оккама». Одна из его формулировок: «То, что можно объяснить посредством меньшего, не следует выражать посредством большего».

Источник