С чего начать изучать финансы

Как научиться финансовой грамотности самостоятельно с нуля?

В последнее время тема финансовой грамотности стала настолько популярной, что не интересуется ей разве что ленивый. Так или иначе почти каждый сталкивается с инвестициями, управлением личными финансами, методами заработка. К сожалению в большинстве случаев это заканчивается потерями и разочарованием. Я работаю финансовым консультантом с 2018 года и вижу как мои клиенты, обойдя все пирамиды, боятся любых упоминаний о деньгах.

Например недавно написала женщина, что ей попался мой блог о финансовой грамотности в интернете, она почитала, но никак не может понять, жулик я очередной или стоит таки со мной познакомиться. Совсем недавно она посетила курсы какого-то гуру и сразу после этого вляпалась в Финико. Потеряла там пару сотен тысяч рублей и теперь находится в состоянии шока. Но деньги есть и выгодно разместить их хочется.

Таких историй пруд пруди и я решил понять какими путями ходят все эти люди. У меня есть и личный опыт на этот счет, я много лет назад умудрился стать клиентом MMCIS group, а потом ещё и в телетрейде поиграл. К счастью умные люди во время поставили меня на правильную дорогу, а потом я начал учиться и в результате стал частным инвестором в ценные бумаги и финансовым консультантом крупнейшего российского брокера.

Финансовая грамотность это знания, а не навыки

Большая ошибка всех тех, кто в результате становится жертвой мошенников, заключается в том, что они думают, будто финансовой грамотности можно научить так же как кататься на велосипеде. Поэтому они и попадают на курсы, где им обещают передать именно навыки. Расскажут куда вложить и на какую кнопку нажать после чего жизнь заиграет яркими красками.

Комиссия у лицензированного брокера ничтожно мала, она резко возрастает когда клиент спекулянт, да ещё пользуется кредитными плечами. Но я от этого отговариваю, потому что знаю, они всё потеряют, если будут играть.

Первое, чему вы должны научиться, отличать пирамиды от брокеров и спекуляцию от инвестирования. Люди ходят из крайности в крайность. Держат деньги на вкладе под 6% годовых, потом понимают что их деньги горят под влиянием реальной инфляции, ищут способ разместить капитал выгоднее. Приходят ко мне и таким как я, мы предлагаем им способы вложения с рисками не превышающими банковский вклад и доходностью 15-20 процентов годовых. И знаете что? Шлют нас лесом, вот что=))

Затем попадают на рекламу гуру, которые обещают заработать 100% годовых и выше. Онлайн курсы, набор в команду, секретные знания за пару десятков тысяч. В итоге мы имеем дело с людьми, которые вляпались в очередную пирамиду. Запомните — вся информация по финансовой грамотности в открытом доступе. С 2016 года веду блог, заходите и читайте, это халява. Разве что реклама от яндекса на сайте стоит, но это потому что я хочу кушать. Иногда часто.

Кроме блогов есть книги

Когда я понял, что ничего не понимаю в финансах, управлении капиталом и инвестициях, я стал сначала спрашивать знающих людей, а потом по их рекомендации закупил пачку книг. Роберт Кийосаки не всем нравится, многие мои знакомые так и н дочитали до конца, но советы там полезные. Не все, большинство никуда не годятся для жителей России, но умные мысли есть.

Книги стоят дешевле курсов, да и в результате вы получите реальные знания, а не дорогу в лохотрон. Я прочитал около 20 книг на эту тему, потом собрал лучшие советы в кучу, добавил личные знания и написал свою книгу. Называется «Финансист комнатный», стоит копейки. Да, можете считать это рекламой. Стыдиться мне нечего, я вас хоть в пирамиду не затаскиваю.

Финансовая грамотность это не только инвестиции

Не понимаю с каких пор финансовая грамотность и инвестиции стали синонимами. Вообще-то знания нацелены на грамотное управление личными финансами. О том как глупо покупать в кредит смартфон, о том что кредит бывает хороший и плохой, о том что такое активы и пассивы. Кстати, тут есть загвоздка, о которой я ещё в книге своей писал.

Часто курсы по финграмотности ведут люди с экономическим образованием, бухгалтера. Это большая беда, ребята!=) Потому что эти грамотеи убеждены — квартира это актив. Её же можно продать. Вот и ходят потом их ученики дебрями. Накопят деньги, расширяют жилплощадь, потом ещё и ещё. Думают, что становятся богаче.

Но значение имеет только денежный поток. Чтобы выходя из майбаха по пути в свою 11 комнатную квартиру не ломать голову на что купить хлеб, нужно быть немного грамотным человеком. А таких историй у меня тоже навалом. Человек живёт в общежитии и утром стоит в очереди, чтоб сходит в общий твалет, зато у дома его ждёт новенькая иномарка в кредит. А всё почему? Потому что зарплату повысили и ему этот кредит одобрили.

Скоро он поймёт, что в жизни что-то пошло не так и запишется на курсы по инвестициям, где благополучно оставит несколько сотен тысяч. Я не злорадствую, но очень мне хочется передать вам весь абсурд ситуации. Можно зарабатывать 30 000 и жить лучше, чем те, кто зарабатывает 100 000. Об этом парадоксе и рассказывает финансовая грамотность. А о том куда деньги вложить это уже вопрос второстепенный. Когда сменятся убеждения и будет достаточно знаний, ответ найдётся сам собой.

Если позволите, я ещё рекламу вставлю. дело в том, что недавно я опубликовал в плей маркете своё приложение и теперь мои статьи можно читать там совершенно бесплатно. На ап стор денег не накопил, поэтому приложение доступно только счастливым обладателям андроид. Скачивайте вот здесь, читайте и не попадайте в пирамиды, это не лучшее решение.

Источник

Лучшие уроки по финансовой грамотности

Подборка для взрослых и детей.

В свое время Советская Россия приняла государственную программу по ликвидации безграмотности у населения. Сегодня не менее масштабная задача стоит по ликвидации финансовой безграмотности. Вызов приняли некоторые финансовые организации, университеты, профильные министерства, многочисленные блогеры, консультанты и коучи. В статье подготовила для вас подборку бесплатных видеоуроков по финансовой грамотности для взрослых и детей. Смотрите и учитесь управлять своими деньгами, чтобы деньги перестали управлять вами.

Для взрослых

Видеоуроки по финансовой грамотности – отличная альтернатива для тех, у кого нет возможности проходить онлайн-курсы и выполнять домашние задания, нет времени читать книги. Как правило, авторы таких видео прекрасно понимают, что смотреть двухчасовые фильмы про финансы и инвестиции никто не будет. Они стараются сделать их не более 10–20 минут, иногда в формате мультиков и анимации.

Видеолекции по финансовой грамотности – Высшая школа экономики

Видеолекции разработаны в рамках глобального проекта повышения финансовой грамотности российского населения, одним из руководителей которого является профессор Н. Берзон – заслуженный экономист РФ. Всего в цикле 175 уроков продолжительностью от 3 до 30 минут. Они относятся к разным курсам:

Урок финансовой грамотности – Р. Кийосаки

Урок продолжительностью 1 час проводит знаменитый на весь мир и очень популярный в последние годы в России Роберт Кийосаки. Его книги “Богатый папа, бедный папа”, “Квадрант денежного потока” и другие стали для многих сегодняшних успешных инвесторов настольными учебными пособиями, с которых они начали свой путь к богатству.

Роберт убежден, что тому, о чем он говорит на своих лекциях, обязаны учить в школе. Много внимания уделяет мышлению богатого человека. Полностью согласна с его фразой: “Если вы хотите когда-нибудь выйти на отдых, вы обязаны стать инвестором”.

Стратегии финансовой успешности – Бодо Шефер

Это лекция от еще одного гуру финансового ликбеза Бодо Шефера. Обязательно прочитайте его книгу “Мани, или Азбука денег” и дайте ее своему ребенку. Мечта Б. Шефера – как можно большему количеству людей из бедных превратиться в богатых. В лекции он дает советы финансовой успешности:

Финансовая грамотность – Путь Победителя

Это плейлист из 10 видео от проекта “Путь Победителя”. Много внимания уделено Р. Кийосаки. В 4 роликах он рассказывает притчу о водопроводе, о сетевом маркетинге, об избавлении от долгов и о трех копилках.

Видео “Уроки финансовой грамотности” выполнено в формате мультфильма. В нем автор рассказывает, как размножаются деньги. Помогает усвоить очень хорошее правило: “Либо деньги работают на нас, либо мы на них. Третьего не дано”. В других роликах речь идет о финансовых кризисах, пирамидах и инвестициях в акции.

Финансовая грамотность – Павел Багрянцев

Здесь автор на личном опыте рассказывает о создании капитала и пассивного дохода. Всего в подборку входит 39 видео. Среди них темы “Куда инвестировать деньги?”, “Стоит ли брать кредит?”, “Ошибки личных финансов” и др.

Финансовая грамотность. Секреты миллионеров. Как стать богатым? – Николай Мрочковский

Личные финансы. Финансовая грамотность – Rich Invest Group

Это плейлист из 62 видео от инвестиционного фонда Rich Invest Group. Авторы рассказывают о том, как заработать, сохранить и приумножить свои денежные средства. Важно, что подборка постоянно обновляется, а под видео руководитель фонда отвечает на вопросы пользователей. Это интересный контент от инвесторов-практиков, не без рекламы собственной управляющей компании, конечно.

Школа практического инвестирования Федора Сидорова

На канале Федора Сидорова я советую 2 плейлиста: “Личные финансы и цели” (9 видео) и “Инвестирование в акции, облигации и ETF-фонды” (14 видео).

Автор – хороший лектор. Объясняет сложные вещи простыми словами, четко по делу, без воды. Очень советую посмотреть эту подборку начинающим инвесторам. Я сама начинала свой путь в инвестициях с 2-недельного бесплатного курса Ф. Сидорова, поэтому смело его рекомендую.

Финансовая Грамотность | Как Работают Деньги – High Benefits

Эта небольшая подборка от канала High Benefits состоит из 6 видео продолжительностью всего 3–5 минут. Анимация помогает легко воспринимать материал. В роликах дают основы управления финансами. Отлично подойдет для школьников – посмотреть можно за 1 раз всю подборку.

Для детей

В редких школах детям преподают финансовую грамотность, хотя давно разработаны качественные методические материалы. Далеко не все учителя и родители могут правильно донести информацию до ребенка. Ему точно будет не интересно смотреть видеолекцию с непонятными терминами и нудным лектором. Подача материала для детей должна быть не такая, как для взрослых.

В мою подборку попали мультфильмы для младших школьников и два канала для старшеклассников. Советую не просто кинуть своим детям ссылку для самостоятельного просмотра, а посмотреть вместе с ними, чтобы потом обсудить непонятные моменты.

Смешарики 2D. Азбука финансовой грамотности – TVSmeshariki

Авторы популярного мультсериала “Смешарики” выпустили 26 мультфильмов для повышения финансовой грамотности. Перед написанием своей статьи я просмотрела серии. Они длятся всего 3 минуты, поэтому удалось за один раз охватить все.

Однозначно рекомендую к просмотру. Но без взрослых ваш ребенок не все сможет понять. Некоторые мультфильмы мне не зашли совсем, даже я с трудом разобралась в их подтексте. Но большая часть окажется очень познавательной. Особенно про кредиты, правила безопасности при использовании банковских карт, накопления и др.

Мультсериал “Богатый бобренок”

Мультсериал “Богатый бобренок” выполнен в рамках проекта по повышению финансовой грамотности населения РФ по заказу Минфина. Состоит из 12 серий, в каждой рассматривается одна ключевая тема. Например, «Слова “хочу” и “надо”», “Путешествие рубля” и пр.

Ребенок не просто будет смотреть короткие мультики, но и отвечать на вопросы в процессе просмотра. Очень интересная задумка проекта. Посмотрите вместе с детьми. Думаю, что мультсериал подойдет для самых маленьких школьников.

Мультсериал “Азбука денег тетушки Совы”

Это украинский проект, но мультфильмы из этой серии на русском языке. Рассматриваются вопросы цены, ценности вещи, денег, семейного бюджета, умения экономить, работы и зарплаты, кредитов и депозитов. Все мультфильмы продолжительностью чуть более 5 минут. Можно посмотреть подборку за 1 раз.

Финансовая грамотность для школьников – Школа обществознания

Курс поможет подготовиться к ОГЭ и постичь основы финансовой грамотности. Видео новые, 2020 года. На сентябрь 2020 г. вышло 4 урока по 10–14 минут. Рассмотрены темы денег, финансовых мошенников, семейного бюджета, активов и пассивов семьи.

Ошибетесь, если предположите, что видео представляют собой традиционные уроки с учителем, доской и прочими школьными атрибутами. Они выполнены в формате анимационных роликов, что точно должно понравиться школьникам.

Финансовая грамотность для детей – Светлана Толкачева

Заключение

Подборка видеоуроков по финансовой грамотности не сделает из вас профессионального инвестора, но поможет в голове заложить основы. Если вы думающий и ищущий человек, то это поможет вам двигаться дальше по пути изучения мира финансов и инвестиций. В дополнение к видео очень рекомендую выделить время на книги. Я делала подборку в одной из своих статей. Есть замечательные книги, которые будут полезны не только взрослым, но и детям.

Не отмахивайтесь от вопросов повышения финансовой грамотности как от второстепенных. Они приобрели особую значимость в мире, где ускоренными темпами развивается банковская и инвестиционная деятельности, один финансовый кризис сменяется другим, мошенники осваивают информационные технологии быстрее, чем на это реагируют наши государственные структуры. Быть финансово грамотным сейчас так же важно, как уметь читать, считать, пользоваться смартфоном и компьютером.

Не думаю, что стоит ждать, когда за наше финансовое образование возьмутся на государственном уровне. Да, разработаны программы и курсы, но пока они не получили статус обязательных к изучению в школах и вузах. Возьмите инициативу в свои руки, подготовьте себя и своих детей к новой реальности. Что думаете по этому поводу?

Источник

Финансовая грамотность для начинающих — азы и принципы

В этом уроке вы узнаете, что такое финансовая грамотность и для чего она нужна.

В статье не будет скучного перечисления азов.

Этот материал содержит только самую необходимую выжимку из разных книг. Поэтому он вам сэкономит уйму времени на изучение.

В школе об этом могут не рассказать. Тут есть рекомендации, которые помогут вам быстро избавиться от долгов. Также они помогут сформировать хороший капитал за короткое время.

Поэтому данный материал рекомендуется как детям, так и взрослым, которые хотят стать финансово независимыми и осуществить свои мечты.

Что такое финансовая грамотность и зачем она нужна

Основная цель — добиться чтобы ваши доходы превышали расходы.

Зачем нужна финансовая грамотность населения? Ведь люди и так как-то прекрасно живут без нее.

Деньги — это постоянная и неотъемлемая часть нашей жизни. Наш мир и жизнь материальны. Поэтому деньги сопровождают нас всегда.

К сожалению, у большинства граждан просто не хватает денег. У них очень большая закредитованность.

Причины потери финансов:

Почему так происходит? Потому что у людей нет элементарных знаний о деньгах.

Нас учили в школе многому, только не тому, как стать счастливыми, красивыми и богатыми. Полезных практических знаний для взрослой жизни нам почти не дали.

А ведь хочется стабильности, лучшего уровня жизни и пассивного дохода.

Каждый мечтает о чем-то своём. Например, уйти с работы, путешествовать по миру и построить дом. Или же купить квартиру в центре, жить на Бали и так далее.

Как раз для этого нужно изучать финансовую грамотность с нуля. Начните повышать её уровень сегодня, и завтра вы сможете исполнить свою мечту!

Имея основные элементарные знания в данной области, вы сможете сохранить и приумножить свои деньги.

Даже с небольшим доходом вы сможете создать капитал, пассивный доход и исполнить все свои мечты.

Для этого вам даже не обязательно тяжело трудиться. Ниже, мы расскажем, как этого всего добиться.

Основы финансовой грамотности для чайников и школьников

Сейчас перечислю те основные правила финансовой грамотности, о которых должен знать каждый. Особенно это касается новичков, родителей и школьников. Потому что в школах и в некоторых книгах этому могут не научить.

Это простая пошаговая инструкция на пути к гарантированному созданию вашего капитала и пассивного дохода.

Личный финансовый план:

Только после этого вы точно придете к созданию капитала своей мечты. А теперь давайте ниже подробно это все рассмотрим.

С чего начинается финансовая грамотность

Финансовая грамотность в первую очередь начинается с фиксации текущей ситуации. А также с мотивации себя на дальнейшие действия.

Возьмите ручку и тетрадку. А теперь запишите (зафиксируйте) ту ситуацию, в которой вы сейчас находитесь.

Вы можете находиться в долгах или на нуле. У вас может быть хороший доход с большими тратами до нуля. Или же у вас просто лежат деньги в депозитах, и вы боитесь куда-либо дернуться.

В общем, какой бы ни была ситуация, вам нужно понять, что вообще, происходит. Это то, с чего нужно начать.

Запишите все свои активы!

Это может быть бизнес или недвижимость, которая генерирует доход. Также сюда может относиться свободные деньги и ценные бумаги.

Рядом запишите обязательства. У многих наверняка есть ипотека. Также сюда относятся кредиты, кредитные карты и любые долги.

И потом нужно посмотреть, каков ваш капитал.

Капитал будет отправной фиксирующей точкой в текущей ситуации.

Мотивация

Теперь поговорим про мотивацию. Это тоже очень важный момент. Потому что некоторые люди несмотря ни на что, не начинают ничего делать.

У некоторых зона дискомфорта уже приравнялась где-то к зоне комфорта. То есть они уже просто привыкли к данной ситуации.

А еще не многие осмеливаются сказать себе элементарную правду. Заглянуть и зафиксировать ту самую отправную точку, о которой выше говорили.

Есть разные виды мотивации.

Мотивация от…

Сейчас я создам не комфортную ситуацию. Устрою волшебный пендель, который заставит вас начать двигаться. А именно, получать знания, делать первые шаги к финансовой грамотности, гасить долги и формировать капитал.

Ниже я задам вам простые, но очень важные вопросы:

А теперь давайте представим себе, что прошло 5 лет и вы пришли в некую точку. Вы забыли про эти пошаговые действия и думаете, что вам не нужны эти вопросы.

Что будет, если ничего не изменится, и вы забудете о финансовой грамотности через 5 лет? А через 10 лет?

Подумайте о том, какова будет ваша жизнь. Где и на что вы живете? На какие деньги? Где работаете и как отдыхаете?

В общем, попробуйте все это представить себе в деталях.

Пенсия

По данным Росстата статистика довольно печальная. Средняя пенсия в России составляет около 14 000 рублей в месяц. И это с учетом «богатых» регионов. Как правило, это Москва и Санкт-Петербург.

А теперь остается только догадываться, насколько печальна ситуация в регионах. Думаю, никто из нас не хочет рассчитывать на такую пенсию.

А теперь подумайте о следующем. Если ничего не изменится, то как и на что вы будете жить в пенсионном возрасте.

Мотивация к…

Теперь давайте перейдем к приятной мотивации. То есть после того, как обсудили неудобный до боли простые вопросы. Но их никто себе не задает каждый день.

Иногда нам в этой суматохе и крысиных бегах комфортно прятаться от таких неудобных вопросов. Потому что возникает гораздо больший дискомфорт ответить на них и начать что-то делать.

А кто в долгах сейчас?

Подумайте о том, что сейчас у вас больше нет долгов. Представьте себе ситуацию, что вы сняли этот груз со своей души.

Как вы себя чувствуете:

Формируем финансовые цели

Далее необходимо написать финансовые цели, о которых мы говорим. Например, тот самый дом или автомобиль.

А чтобы мечты стали целями их нужно оцифровать:

Цели могут быть разные. Например, 20 млн. к пенсии. Или 30 000 рублей пассивного дохода через определенный срок.

Однако помимо этих глобальных целей, нам также до осуществления основной задачи понадобятся и приятные плюшки. Это уже более достижимые цели.

Например, мы захотим новый смартфон или еще что-то. Поэтому пишите не только на горизонт в 10 — 30 лет, но и на ближайший месяц или неделю.

И ставьте галочки, когда такие цели будут исполняться.

Контролируем расход финансового бюджета — способы

Вообще, сама суть и цель финансовой грамотности очень проста. Заключается она в том, чтобы ваши расходы были гораздо меньше доходов.

У тех людей, кто живет в минус или ноль, этого не происходит.

Есть еще отдельная подкатегория людей, кто может копить. Однако что-то пошло не так и человек опять на нуле.

Для того, чтобы расходы были меньше доходов, их необходимо контролировать.

Именно контроль расходов поможет вам прийти к этому. И это в независимости от того, сколько вы сегодня зарабатываете. Даже если зарабатываете 1 млн., то вы тоже можете быть в долгах или на нуле.

Таким образом, вам не удастся сформировать капитал. А особенно учитывая, что всегда существует риск потери дохода.

Каким образом, нужно контролировать расходы?

Приложения и заметки для фиксации расходов

Для этого есть самые разные приложения по контролю расходов. Вы можете установить их прямо сейчас на свой компьютер или смартфон. Например, CoinKeeper, Дзен-мани или Money Lover. Выберите то, которое для вас будет комфортным.

Фиксация расходов в смартфоне

Но можно также использовать и старый способ. Это листок бумаги или тетрадь. Кому-то будет удобен Excel или обычные заметки.

Выбирайте то, что удобно. А тем, кому тяжело контролировать расходы, желательно использовать либо приложения, либо заметки.

Потому что те, кто фиксирует, наверняка уже делают это сейчас. А тем, кто этим еще не занимался, тем будет сложно. Поэтому для таких людей данный процесс должен быть максимально простым.

И желательно фиксировать все в момент совершения покупки. Потому что потом вы можете забыть или устать.

Перед покупкой вы постоянно будете думать о том, нужно ли мне это на самом деле или я все-таки потерплю. Что ценнее на чаше весов — мой дом, финансовой цели или вот эта одежда.

Кто управляет вами сейчас?

Талантливые маркетологи, которые хорошо упаковали свой продукт или ваше будущее. То есть, тот пассивный доход, на который вы будете жить.

Какой шоппинг вы хотите? Стать инвестором и покупать ценные бумаги или же иметь 100500 туфель в своем шкафу?

Хорошенько подумайте над этим!

В общем, такая фиксация в момент покупки поможет вам тратить деньги осознанно. Ведь любая фиксация результата автоматически его улучшает.

Это работает даже с похудением!

Поэтому начните каждый день взвешиваться на весах. Даже в отсутствии каких-либо ограничений и диет вы начнете осознанно питаться. В итоге, ваш вес будет улучшаться если он сегодня вас не устраивает.

Разумная трата денег

Есть еще полезные советы на этот счет. Кому-то помогает совершать покупки наличными. Потому что в карте возникают мифические траты. Поэтому такие покупки не сильно заметны.

Не тратьте в первые дни вашу зарплату. Не нужно чтобы оказалось, что вы шиканули несколько дней. Поэтому в первые дни оплачивайте только самые необходимые платежи. А потом уже с холодной головой разумно потратьте свой доход.

Также покупайте более доступные аналоги. Как правило, многие люди покупают один и тот же товар. Например, стиральный порошок, чай, одежду или кофе.

Однако есть вполне неплохие по качеству аналоги. Например, тот же чай другой фирмы может быть дешевле. Но при этом он будет не хуже по качеству.

Благодаря таким аналогам вы сможете сэкономить приличную сумму денег. Если все это фиксировать и посчитать, то результаты вас могут шокировать.

Поэтому покупайте по возможности аналоги. Но опять же, нужно об этом задуматься и поставить себе цель контролировать расходы.

Не ведитесь на красные ценники и скидки!

Очень часто бывает так, что пошли за хлебушком, а притащили домой десять сумок. Кому знакома такая ситуация?

Увидели красный ценник и купили десять йогуртов. Потом 5 из них выкинули. Как вы думаете, это хорошая экономия?

Еще рекомендую собирать бонусы и баллы при оплате товаров и услуг. Однако это должно быть действительно, необходимым для вас. Если товар вам не нужен, то лучше его не покупать ради бонусов.

Процесс планирования семейного бюджета — разные методы

Конечно же, планирование бюджета поможет вам твердо стоять на ногах. Но для этого нужно понимать, что, куда и сколько вы тратите. Нужно проанализировать свои расходы. А также на постоянной основе фиксировать доходы в отдельной колонке.

Попробуйте для начала делать это в периоде календарного месяца. Запишите обязательные расходы по категориям. Основное, это продукты, налоги, лекарства, проезд и так далее.

Из оставшейся части будет хорошо если хотя бы 10% у вас ушло в накопления. Если очень тяжело, то хотя бы 1 % с последующим увеличением.

И уже только после всего этого, оставшуюся часть распределяем на различные развлечения и приятности.

Таблица доходов и расходов бюджета

Не бойтесь, что вы сможете написать и потом что-то не сойдется. Лучше пусть будет криво и косо, но сделать и потом в процессе корректировать.

Метод 50-20-30

Еще есть хороший готовый инструмент от известного финансиста Алексы фон Тобель:

Как хороший и простой вариант, этот инструмент вы тоже можете использовать.

Планирование бюджета на год

Конечно же, будет здорово, если вы будете планировать свой бюджет на год.

Но если сейчас вы этого не делаете, то потом будет тяжело распределить бюджет. Вы можете только примерно это сделать.

Поэтому рекомендую начать планировать хотя бы на месяц. Возможно, вы уже знаете предстоящие крупные покупки на год. Попробуйте хотя бы примерно их распланировать и расписать.

К примеру, вы точно знаете, что к 1 сентября будете подготавливать ребенка в школу. Также вы можете знать, когда у вас отпуск. Поэтому тут можно запланировать эти расходы и примерно расписать свой бюджет на год.

Понятно, что он тоже будет в процессе корректироваться.

Хорошие способы увеличения реального денежного дохода

Теперь опять возвращаемся к важности вопроса. Основа, фундамент или цель финансовой грамотности заключается в том, чтобы ваши доходы превышали расходы.

Каждый из вас сейчас находится в своей какой-то деятельности. Кто-то на государственной службе подрабатывает фрилансером. У кого-то своя компания. Кто-то просто думает, чем бы ему заняться и так далее.

Поэтому в данный момент вашей жизни, какой существует способ этот доход увеличить?

Увеличение оклада на работе

Может быть вы сейчас работаете на наемной работе и где-то подрабатываете. Сделайте что-то чтобы вам увеличили оклад.

Может быть вы давно боялись это сделать. А сегодня решившись на этот шаг, можете попросить повышение.

Также вы можете что-то сделать, чтобы получить бонус. Вы можете попросить новую должность. И пусть это не сейчас произойдет, а через неделю или месяц.

Подумайте и напишите, что именно вы сможете сделать, чтобы увеличить доход.

Может быть кому-то уже давно пора вообще, сменить работу. Подумайте, где и как еще можно подработать.

Как делать деньги из воздуха — секретный лайфхак

Элементарный и простой лайфхак, как делать деньги из воздуха.

К примеру, вы получаете сейчас какую-то зарплату. Допустим, 100 000 рублей. Вы можете завести кредитную карту и накопительный счет.

Получив свой доход, можно положить его на накопительный счет под проценты. А кредитку катать в течении льготного периода. Это тогда, когда банк кредитует вас без процентов.

И потом, когда наступит момент чтобы не попасть на проценты, берете эти деньги с накопительного счета, гасите вашу кредитку. А проценты-то вам банк заплатил!

А еще кредитные карты бывают с кэшбэком. Тут тоже заплатят процент за то, что постоянно используете их карту. Также могут быть какие-то бонусы или мили.

В общем, тут получаете деньги ни за что!

Это как вариант. Поэтому подумайте, что больше всего подходит именно вам.

Продажа лишних вещей

Может быть у кого-то стоит 5 пар новых туфель. Их вы не одевали и возможно, уже не оденете. Поэтому зайдите на avito или другой портал и продайте эти вещи.

А за полученные деньги рекомендую сделать свои первые инвестиции. К примеру, купить какие-то ценные бумаги. Или же можно быстро погасить долги.

Так что расшурудите свои балконы, гаражи, подвалы и сараи. Возможно, там найдется много ненужных вещей, которые можно потом продать.

Некоторые люди имеют в собственности гараж, который лежит мертвым грузом. Его не сдают и им не пользуются.

Сдайте в аренду или просто продайте. У вас появится дополнительные деньги. Так вы быстрее решите более важные вопросы.

Формирование инвестиционного финансового портфеля

Чтобы гарантированно прийти к капиталу, пассивному доходу и жизни вашей мечты, нужно понимать следующее. Все ваши деньги в хорошем варианте составляют правильный финансовый портфель.

Сначала идут средства для текущих расходов. Затем идет защитная часть портфеля. Далее самая интересная часть — это финансовые инструменты (инвестиции). Они помогут вам прийти к целям и будут генерировать пассивный доход.

Ну и затем идет высокодоходная и высокорискованная часть портфеля. Тут вы можете позволить себе больше рисковать и зарабатывать.

Это универсальный вариант портфеля.

Если вы здоровы и молоды, то можете позволить себе больше рисковать. А если мало осталось до пенсии, то будут преобладать более надежные инструменты в портфеле. Например, депозиты, облигации или накопительные счета.

Наращиваем денежные средства для текущих расходов

Наиболее важная часть финансового портфеля, это средства для текущих расходов. Сюда входят:

Где хранить такие деньги?

Можно хранить в депозитах, в банковских вкладах. Это когда, вы несете туда деньги и за это вам выплачивают проценты.

Или же можно хранить в накопительных счетах. Это очень похоже на депозит, но только тут проценты могут меняться. Есть плюс в том, что вы можете в любой момент забрать деньги без потери процента.

Но есть и минус. Банк может в любой момент пересмотреть эти проценты. Он может изменять их как в большую, так и в меньшую сторону.

В последнее время центральный банк часто снижает ключевую ставку. Ту самую, под которую кредитуются у ЦБ другие коммерческие банки.

Соответственно, в такой ситуации снижаются ставки и по кредитам, и по ипотекам. Это хорошо. Но одновременно снижается и доходность.

Можно также средства хранить в коротких и надежных облигациях. Но рекомендую это делать только тем людям, которые хорошо понимают принцип их работы.

Если вы новичок в этом, то рекомендуется использовать банковские инструменты (депозиты и накопительные счета).

Защитная часть финансового портфеля — страхование жизни

Защитная часть портфеля — это рисковое или накопительное страхование жизни. Давайте вернемся к изображению портфеля.

Если сейчас у вас нет накоплений или имеются долги, то при непредвиденных обстоятельствах это будет куда страшнее пережить.

Поэтому данный инструмент портфеля позволит вам защититься финансово именно на такой случай.

Допустим, вы уже сформировали себе капитал. К примеру, в депозитах у вас есть несколько миллионов. Но что происходит в такой сложной ситуации?

Тогда человеку приходится расторгать все эти свои инструменты для того чтобы решить острые задачи. Вместо того, чтобы жить на пассивный доход от накопленных денег, эти средства просто улетучиваться.

Поэтому защитная часть портфеля вам позволит финансово в любой ситуации защитить себя и свою семью.

Рисковое страхование

Есть два варианта. Это рисковое и накопительное страхование жизни.

Рисковое страхование — это тоже самое, что и автомобильная каска. Только последняя в данном случае не для машины, а для вас. То есть вы купили страховой полис. И если что-то произойдет, то вы получите страховую защиту.

Накопительное страхование

Накопительное страхование жизни — это, когда вы заключаете договор на большой срок (5 — 30 лет) и регулярно вносите платежи.

Тут вы выбираете ту программу, которая подходит именно вам. Рисковое страхование жизни подходит тем, кто обладает хорошей дисциплиной. Это те, кто принял решение сейчас застраховаться.

Такие люди должны постоянно следить за своим здоровьем чтобы страховаться. А у вас каждый год будет меняться здоровье. Вы будете в новых условиях страхования.

Особенно это подходит тем, кто привык мыслить долговым мышлением и ему очень тяжело копить. В таком случае, накопительное страхование жизни таким людям хорошо подойдет.

Тут страхование будет без потерь. Вы не теряете своей суммы взносов, а просто копите на долгосрочном периоде. Например, на 10 — 30 лет. То есть, столько, сколько себе запланировали.

В общем, накопительное страхование — это ваши накопления и страхование без потерь. Также это финансовая защита вас и ваших близких.

Еще вы можете 13% вернуть себе ранее уплаченного НДФЛ. Это также, как по лечению, недвижимости или обучению. Может быть кто-то за институт возвращал недавно вычет.

Где можно оформить?

Это можно сделать в любой страховой компании, которая вам нравится, и вы изучили их условия. Вот несколько вариантов:

Внимательно изучите договор и правила страхования. Обратите внимание на исключения и страховые риски, от которых вы хотите защитить себя и семью.

Способы быстрого погашения задолженности

Конечно же, важно погасить долги. Здесь вам поможет то, что уже обсуждали выше. Это принцип разумных расходов, а также увеличение доходов.

Вы должны начать постоянно фиксировать и контролировать расходы. Еще нужно проводить еженедельные семейные заседания и думать о том, как можно увеличить доходы.

Только с помощью лишь этого вы точно погасите свои долги намного быстрее.

Конечно же, можно предпринять еще ряд шагов, которые помогут в погашении долгов:

Инвестиционная часть финансового портфеля

Далее идет очень интересная сохранная часть портфеля. Она будет генерировать вам доход. Это та часть портфеля, где вы не платите кому-то проценты или долги. А наоборот — их платят вам.

Для того, чтобы ее создать, вам необходимо изучить финансовые инвестиционные инструменты. Они тот самый пассивный доход могут для вас генерировать.

Какие тут варианты могут быть?

Самые простые — это депозиты (вклады), а также накопительные счета. Но есть гораздо доходные инструменты и при этом вполне безопасные.

Облигации

Можно вкладывать в облигации и еврооблигации надежных эмитентов. Что это такое?

Кто-то вкладывает деньги в Сбербанк. Это будет вклад, депозит и розничный инструмент, который доступен и понятен всем.

Так вот! Вы можете абсолютно также дать деньги в долг Сбербанку и получать за это проценты. Это будет инструмент, который называется облигации.

Простой и понятный инструмент, только для чуть более продвинутых людей. То есть для тех, кто попытался разобраться. А также поинтересовался, где можно получать больше процентов и не терять их при досрочной продаже облигаций.

Акции

Вы легко можете стать акционером любой крупной известной компании. К примеру, того же самого Сбербанка. Или же можно замахнуться на Samsung и Apple.

Это сделать легко и просто!

Нужно открыть брокерский счет и покупать акции. Это рынок ценных бумаг. Он безопасен если понимать принципы работы инвестиционных инструментов.

Они будут без вашего участия генерировать пассивный доход. Например, облигации раз в полгода.

С акций вы можете получать дивиденды.

Акции — это тот инструмент, который может позволить зарабатывать гораздо больше, чем сдача квартиры в аренду.

Недвижимость можно купить как удачно, так и неудачно. Также есть ряд нюансов, плюсов и минусов при инвестиции в недвижимость.

Кстати, в недвижимость не обязательно физически инвестировать и сдавать ее в аренду. Это можно сделать с помощью других инструментов. Например, паевых инвестиционных фондов (ПИФ).

Безусловно, недвижимость всегда была интересной частью портфеля. И психологически очень здорово и спокойно иметь ее любому человеку.

Но с инвестиционной точки зрения не всегда это комфортный и привлекательный инструмент. Поэтому рекомендую чтобы это была лишь какая-то часть вашего портфеля.

А теперь вернемся обратно к акциям.

На них можно заработать гораздо больше, чем при сдаче недвижимости. Не забудьте вычесть все расходы. И тогда может получиться так, что с доходностью по аренде жилья вы не сможете обогнать даже депозиты.

Но конечно же, тут зависит от самого объекта. Есть и довольно удачные примеры сдачи недвижимости в аренду.

Так вот, акции — это тот инструмент, который поможет вырастить ваш доход в разы. Вы никогда не достигните таких результатов если будете сохранять деньги только в депозитах.

Структурные продукты с низким риском

Структурные продукты бывают разной степени риска. Как правило, они объединяют в себе облигации, акции и какие-то другие инструменты.

В сохранной части портфеля мы рассматриваем структурные продукты с низким риском. Потому что это достаточно спокойная и консервативная часть портфеля.

А чтобы грамотно инвестировать в структурные продукты, нужно хорошо понимать принцип работы основных инструментов. То есть фондов, акций и облигаций. Это еще одна причина, чтобы работать над повышением финансовой грамотности.

Готовые варианты решения

Сюда относятся Пифы, доверительное управление, ETF. Вы обращаетесь в управляющую компанию и приобретаете готовые решения.

В управляющей компании можно приобрести доверительное управление. Можно выбрать достойную стратегию. Например, облигационную или смешанный из облигаций и акций.

Тогда можете доверить свои деньги управляющей компании. Таким образом, вам будут зарабатывать деньги профессиональные управляющие.

ETF — это хорошее решение, которое позволит абсолютно пассивно и не вникая, инвестировать в целые рынки. Например, России или США.

Таким образом, мы еще дополнительно к этой доходности получим 13%. Только подумайте, насколько это существенная разница.

Например, в зависимости от срока выбранной облигации, надежной в России считаются государственные облигации федерального займа. По ним доходность порядка 6 — 7 %.

Так вот, прибавьте 13% к самой надежной доходности, которая считается выше, чем доходность депозитов. Допустим, в надежном Сбербанке — это 20%.

Это гораздо более приятная и надежная доходность чем та, которую можно получить в любом депозите.

Высокодоходная часть финансового портфеля

К высокодоходной части портфеля относится:

К примеру, в IPO раньше можно было получить в долларах 40%. Однако это высоко рискованная часть портфеля.

Нужно понять, как вы относитесь к рискам. А для этого нужно начать инвестировать. Заполнить у брокера (профессионального лицензированного участника рынка, где вы будете открывать счет) анкету рископрофилирования.

Дальше уже будете понимать свое отношение к риску. Вы хотите, чтобы 70% портфеля было под надежной защитой. Или же вы готовы частью их рисковать ради получения большей выгоды.

Криптовалюта пока ни каким образом законодательно не зарегулирована. Это все еще мутная вода. Но одновременно с этим остается привлекательной с точки зрения соотношения риска и доходности.

Также есть различные венчурные инвестиции — это инвестиции в разные маленькие компании, стартапы и так далее.

Выводы

В общем, количество инструментов в финансовом портфеле зависит от ваших целей. А также от того, насколько глубокого вы хотите погружаться в тему.

Скажу, что это приятное занятие и хобби. Ему вы можете посвящать не так много времени. При этом можно сформировать себе капитал и пассивный доход.

Таким образом, можно получить тот самый сложный волшебный процент, который называют восьмым чудом света.

Вы сможете сделать элементарный расчет и много чего понять. Даже с небольшой суммой инвестирования (1 000 рублей в месяц) можно добиться хороших результатов.

Посчитайте, сколько вы потом получите за 10 — 30 лет. Вы удивитесь тем результатом, который получится если постоянно инвестировать малую часть дохода.

Поэтому действуйте прямо сейчас и сегодня. Увеличивайте дельту между доходами и расходами. А также учитесь и инвестируйте.

Но к инвестициям вы придете тогда, когда будете соблюдать базовые принципы финансовой грамотности. Их мы разбирали в статье.

Источник