рейтинг совкомбанка по надежности 2021

100 надежных российских банков — 2021. Рейтинг Forbes

Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них. Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц.

Первичные данные по рейтингам, активам и другим показателям, фигурирующим в рейтинге, для Forbes собрало рейтинговое агентство «Эксперт РА». Для рейтинга мы учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.

Надежность ***** Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB– и рейтингом по национальной шкале AAA.

Надежность **** В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения конъюнктуры банки этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства.

Надежность *** Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шанс получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB– и B+, по национальной шкале АА– и А+.

Надежность ** В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B– и по национальной шкале А и А–.

Надежность * В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе.

Автор рейтинга Татьяна Ломская. При участии Натальи Колотович

Верстка: Юля Сапронова, Артур Арутюнов, Софья Лозовая

В журнале Forbes (№4) при публикации рейтинга была допущена техническая ошибка. Приносим извинения читателям бумажной версии издания.

Источник

«Эксперт РА» повысил рейтинг Совкомбанка до уровня ruАА

Москва, 11 февраля 2021 г.

Краткая информация о Банке:

Ключевые финансовые показатели Банка:

Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным ПАО «Совкомбанк»

Показатели эффективности деятельности Банка:

*Без учета СПОД
Источник: расчеты «Эксперт РА» по данным ПАО «Совкомбанк»

Ведущий рейтинговый аналитик:

Руслан Коршунов,
Старший директор, рейтинги кредитных институтов

Резюме

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности Совкомбанка до уровня ruАА со стабильным прогнозом. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruA+ с позитивным прогнозом.

Пересмотр кредитного рейтинга отражает повышение вероятности финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти вследствие включения Совкомбанка в перечень системно значимых кредитных организаций (СЗКО). Кроме того, к пересмотру рейтинга привело значительное сокращение банком объема привлечений в рамках краткосрочного РЕПО до 30 дней, что обеспечило улучшение ликвидной позиции на фоне поддержания комфортного уровня прочих финансовых метрик. Рейтинг банка обусловлен сильными рыночными позициями, высоким уровнем качества управления и рентабельности бизнеса, комфортным запасом ликвидности, адекватными качеством активов и запасом капитала.

ПАО «Совкомбанк» — крупный универсальный банк (10-е место по активам на 01.01.21), специализирующийся на розничных и корпоративных операциях, а также инвестиционно-банковских услугах. Широкая география деятельности и обширная сеть точек продаж (2,3 тыс. подразделений в 76 субъектах РФ) обеспечивают сильные позиции банка в розничном сегменте (11-е место по объему розничного портфеля на 01.01.21) в октябре прошлого года банк был включен в список СЗКО, что нашло отражение в кредитном рейтинге. Агентство по-прежнему позитивно оценивает низкий уровень концентрации операций на связанных сторонах (доля активов, приходящихся на связанные стороны, в капитале составила менее 6% по итогам 9М2020, согласно консолидированной отчетности по МСФО – далее МСФО).

Обоснование рейтинга

Высокая оценка рыночных позиций обусловлена диверсифицированной структурой доходов по источникам (индекс Херфиндаля-Хиршмана по доходам составил менее 0,3 за 2020 год) и значимыми конкурентными позициями на федеральном уровне (третий по размеру активов частный банк России). Помимо органического роста в 2020 году Совкомбанк нарастил активы за счет закрытия сделок по покупке небольших кредитных организаций и присоединения в июне текущего года дочернего банка «Экспресс-Волга». В целях диверсификации бизнеса банк активно развивал страховой, лизинговый и факторинговый бизнес через свои дочерние компании. Помимо этого, в 2020 году банк нарастил качественную клиентскую базу корпоративных клиентов путем привлечения на обслуживание крупнейших отраслевых игроков, а также укрепил позиции в сегменте карт рассрочки и в автокредитовании. С учетом масштабов бизнеса Совкомбанка и его соответствия другим условиям указания № 3737-У в октябре прошлого года банк был включен в список СЗКО, что нашло отражение в кредитном рейтинге. Агентство по-прежнему позитивно оценивает низкий уровень концентрации операций на связанных сторонах (доля активов, приходящихся на связанные стороны, в капитале составила менее 6% по итогам 9М2020, согласно МСФО).

Адекватная позиция по капиталу на фоне высокой операционной эффективности. Банк демонстрирует позитивную динамику запаса по капиталу в 2020 году: буфер абсорбции убытков по нормативу Н1.1 вырос с 7,2% до 11,3% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств. Увеличить капитал удалось как за счет размещения субординированных еврооблигаций, так и благодаря полученной прибыли в результате эффективного инвестирования в облигации и кратного увеличения процентных доходов от карт рассрочки «Халва» при поддержании качества активов на адекватном уровне, несмотря на спад в экономике. При этом отмечается значительный рост стоимости риска (по данным МСФО, CoR по итогам 9М2020 составил 3,3% против 1,6% годом ранее), однако несмотря на это отмечается повышение эффективности ведения бизнеса на фоне поддержания высокой рентабельности (CIR составил 40% за 9М2020 против 48% за 9М2019; ROE=19,3% за 9М2020, согласно МСФО). Концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска находится на низком уровне (на 01.01.21 крупные кредитные риски к нетто-активам составили 22%), значительная часть крупных вложений приходится на компании с кредитными рейтингами ruAA- и выше.

Адекватное качество активов отражает приемлемую долю проблемной задолженности в совокупном кредитном портфеле (согласно МСФО, доля stage 3 и POCI составила 3,2% на 01.10.20) при высоком уровне покрытия данных ссуд совокупными резервами (137%). Доля реструктуризаций в розничном портфеле, несмотря на ее рост из-за пандемии коронавируса, по-прежнему остается невысокой (2,2% на 01.10.20), при этом около 70% клиентов продолжают вносить регулярные платежи по реструктурированным кредитам, из которых половина обеспечена залогом авто или недвижимости. Розничный портфель характеризуется адекватной продуктовой диверсификацией и высокой долей обеспеченных кредитов (61% по итогам 9М2020, по данным МСФО), что значительно выше, чем у банков схожей специализации. Для корпоративного портфеля характерна приемлемая отраслевая диверсификация (на 01.01.21 доля трех крупнейших отраслей составила около 33%) вследствие низкой концентрации на крупнейших заемщиках. Портфель ценных бумаг на балансе банка представлен, прежде всего, высоконадежными облигациями (по данным МСФО, на 01.10.20 около 86% портфеля ценных бумаг сформировано выпусками эмитентов, имеющих кредитный рейтинг на уровне ruA- и выше по шкале «Эксперт РА»).

Пересмотр оценки ликвидной позиции с приемлемой на комфортную обусловлен сокращением объема привлечений в рамках краткосрочного РЕПО до 30 дней (с 26% до 0,2% привлеченных средств за 4кв2020) вследствие закрытия подавляющей части сделок по причине реализации ценных бумаг, показавших рост цен после их падения в 1пг2020. Кроме того, сокращение объема краткосрочного фондирования произошло также за счет заключения сделок РЕПО на более длительный срок (закрытие данных сделок планируется в текущем году путем замещения их другими источниками фондирования). В результате этих сделок доля обремененных ценных бумаг в валовых активах банка снизалась в два раза, до 9% на 01.01.21, что привело к повышению уровня покрытия привлеченных средств высоколиквидными (с 12% до 16% за 4кв2020) и ликвидными активами (с 20% до 32% за 4кв2020). Снижение объема РЕПО позитивно отразилось на возможностях Совкомбанка по соблюдению норматива краткосрочной ликвидности для СЗКО. Уровень концентрации привлеченных средств на крупнейших кредиторах, несмотря на его рост в 4кв2020 (доля топ-10 кредиторов/групп кредиторов в нетто-пассивах выросла с 11% до 16%), по-прежнему оценивается как низкий. При этом за весь 2020 год банк нарастил на 61% объем привлеченных средств корпоративных клиентов, что привело к снижению концентрации ресурсной базы на средствах ФЛ и ИП с 38% до 32% привлеченных средств.

Высокий уровень корпоративного управления и стратегического обеспечения. Вхождение в капитал институциональных инвесторов, успешное размещение субординированного долга и социальных облигаций, а также ожидаемый выход на IPO позволяют позитивно оценить уровень корпоративного управления и деловой репутации банка. Кроме того, Совкомбанку удалось успешно пройти все этапы предыдущих кредитных циклов, интегрировать в свою бизнес-модель приобретаемые банки и компании, наращивая позиции в сегментах МСБ и розницы. При этом смещение фокуса розничного кредитования банка с необеспеченных потребительских кредитов на ссуды под залог недвижимости и автомобилей благотворно сказывается на платежной дисциплине заемщиков в периоды турбулентности в экономике. На протяжении 2020 года банку удалось придерживаться консервативной политики резервирования, демонстрируя рост капитального буфера на фоне высоких показателей рентабельности и точечных сделок M&A. Стратегическими целями на 2021-2022 гг. для Совкомбанка будут развитие цифрового банкинга и финансовых услуг в автобизнесе, а одним из ключевых драйверов бизнес-модели банка станет проект «Халва». При этом агентство отмечает, что по мере дальнейшего роста портфеля карт «Халва» доля просроченных ссуд в розничном портфеле может увеличиться, что в то же время будет компенсироваться уровнем доходности по таким картам, а также ростом лояльности клиентов и объема кросс-продаж.

Прогноз по рейтингу

По рейтингу установлен стабильный прогноз, что предполагает высокую вероятность сохранения рейтинга на текущем уровне в среднесрочной перспективе.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг ПАО «Совкомбанк» был впервые опубликован 28.11.2008. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 13.10.2020.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 30.07.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «Совкомбанк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «Совкомбанк» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «Совкомбанк» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Источник

Совкомбанк: рейтинг надежности в 2021 году по данным Центробанка

Совкомбанк – рейтинг надежности 2021 по данным Центробанка интересует многих постоянных и новых клиентов коммерческой организации в сфере частных потребителей и бизнеса. Эти показатели могут существенно повлиять на их выбор, они позволят проводить мониторинг относительно качества обслуживания. В текущем году финансовое учреждение занимает достойное место в списке, однако далее многое может измениться.

Надежность Совкомбанка на сегодня

Коммерческая организация представляет собой один из крупнейших предприятий, в сферу деятельности которого входит обслуживание частных и юридических лиц. Банк предоставляет инвестиционные услуги и кредитование, позволяет производить операции с документами и ценными бумагами. Он работает уже на протяжении 28 лет и за этот период времени его деятельность заработала хорошую репутацию у населения России.

Общие показатели и статистика показывают, что банк надежен, так как демонстрирует стабильность в доверии россиян со стороны бизнеса и частного сектора. Поэтому рейтинг Совкомбанка также сохраняет высокие показатели. Сведения актуальны в области капиталовложения и инвестиций, а также кредитования. Однако за текущий год уменьшились показатели доверия, которые относятся к сфере кредитования в валюте. Это связано с постоянными изменениями курсов и систематически растущей инфляцией. Таким образом, действующие на сегодня кредиты и займы, оформленные в валюте, становятся дороже с повышением курса, что делает их невыгодными.

Какой рейтинг у Совкомбанка

Топ наиболее надежных и продуктивных коммерческих организаций формируется за счет наиболее надежных и продуктивных компаний. Места в рейтингах на сайте Центробанка Совком получает следующим образом:

Объемы выданных денежных средств выросли практически в полтора раза. Чаще всего потребители обращаются в банк за ссудами на срок более трех лет. Наибольшие показатели по вкладам приходятся на депозиты типа “До востребования” и сберегательные счета. В Совкомбанк рейтинг надежности 2021 определяется также объемами собственного капитала. Наивысшие показатели приходятся на апрель, далее наблюдается стабилизация денежных средств.

Надежный банк или нет в 2021 году

Сегодня информацию по надежности возможно почерпнуть не только на сайте Центробанка РФ. В сети работает множество различных ресурсов, которые показывают, насколько финансовое учреждение популярно и востребовано в среде населения. В топе учитываются следующие сведения:

Оценка потребителя –средняя. Совкомбанк надежность банка на сайте ЦБ РФ идентифицируется средними показателями. Это позволяет говорить об учреждении как о надежном и стабильном.

Надежность банка на сайте ЦБ РФ

Банк зарегистрирован в реестре ЦБ РФ почти 30 лет назад и до сих пор не имел проблем с лицензией и проводимой деятельностью. О надежности компании свидетельствуют многочисленные положительные отзывы населения и бизнесменов, а также нормативные показатели. За последний период времени они практически всегда находились в пределах нормы, что свидетельствует о финансовой стабильности компании.

Заключение

Коммерческое учреждение на сегодня является одним из наиболее надежных и занимает лидирующие позиции на сайте ЦБ РФ и в топе по обслуживанию населения. Об этом свидетельствуют и нормативные показатели денежных средств, которые имеет компания в собственном капитале, а также денежный оборот. В 2021 году организация демонстрирует стабильность в работе, выплатах и произведения операций. Крупных инцидентов и проблем, задержек за последний период времени не наблюдалось. Все это позволяет сохранять востребованность и популярность услуг у потребителей России.

Источник

Рейтинг надежности Совкомбанка среди банков России на сегодня

Зная какое место занимает Совкомбанк в рейтинге надежности в 2021 году по данным Центробанка можно с легкостью определить его степень стабильности, а также подробнее рассмотреть его показатели основной деятельности.

Как устанавливается рейтинга надежности банка?

Но перед тем, как узнать место этой финансовой компании в рейтинге Центрального банка, необходимо изучить, с учетом каких параметров и данных он составляется.

На этот момент существует четыре основных рейтинга, по которым оцениваются банковские учреждения.

Таковыми являются:

При выборе банковского учреждения особое внимание следует уделять именно первому рейтингу, так как в нем учитываются все пассивы и активы компании. Решить надежен ли банк помогут и отзывы клиентов, история финансового учреждения.

Компания имеет право не разрешать опубликовывать данные относительно нее. Чаще всего это случается, когда руководители считают полученный результат негативным.

Обратите внимание! Рейтинг банка Совкомбанк определяется не только российскими рейтинговыми агентствами, но и также международными. К тому же эта информация находится в свободном доступе, и каждый имеет возможность узнать финансовое состояние банка.

Рейтинг надежности Совкомбанка по данным ЦентроБанка РФ

Список надежных банков от Центробанка наиболее интересен российским пользователям, поскольку он рассматривает исключительно отечественные компании.

Для составления своего рейтинга ЦБ использует такие параметры:

В Центральном Банке существует список банков, обладающих особой значимостью и имеющих высокий уровень надежности. Это означает, что если их стабильность будет под угрозой, то ЦБ предпримет все меры по их поддержанию.

Какое место занимает Совкомбанк среди банков России?

На конец прошлого года Совкомбанк занимал в рейтингах следующие места:

Важно! РА S&P в 2021 году подняло уровень надежности Совкомбанка со стабильного на позитивный.

Компания Fitch Ratings о рейтинге банка Совкомбанка

Fitch Ratings в 2018 году 24 августа подтвердило оценку данной финансовой компании. Банку была выставлена оценка «BB». Также был сделан прогноз, согласно которому рейтинг остается прежним – «Стабильным».

В таблице ниже можно более подробно ознакомиться с выводами Fitch Ratings:

Рейтинг надежности Совкомбанка по прогнозам рейтингового агентства S&P Ratings

Компания S&P Ratings опубликовала свои прогнозы относительно Совкомбанка в 2021 году 24 января. Standard&Poor’s увеличила рейтинг банка до «позитивного».

Развернутая информация по данному вопросу представлена в таблице ниже.

Рейтинг Совкомбанка по надежности согласно оценке Moody’s Ratings

В 2018 году 23 марта Moody’s Ratings (международное агентство) подтвердило свою оценку относительно российского Совкомбанка. Это было сделано накануне проведения сделки с РосЕвроБанком, которую в агентстве оценили позитивно и даже подчеркнули, что бизнес-модели обеих компаниях удачно дополняют друг друга.

И к тому же Совкомбанк имеет возможность увеличить свои активы на 30% благодаря корпоративным кредитам РосЕвроБанка.

Рейтинговое агентство АКРА о надежности Совкомбанка

Аналитического кредитное рейтинговое агентство 28 марта 2018 года вновь подтвердило свой прогноз «Стабильно» относительно этого российского банка.

Необходимо отметить тот факт, что пересмотр оценки АКРА был обусловлен увеличением эффективной доли в капитале РосЕвробанка.

Рейтинг Совкомбанка согласно оценке рейтингового агентства RAEX

RAEX опубликовало свой рейтинг относительно Совкомбанка 30 мая 2018 года. Заметим, что Совкомбанк был повышен до уровня «ruA» с прогнозом «стабильный». Такая оценка была получена в результате получения существенной доли рынка в ключевых направлениях бизнеса.

Обратите внимание! Рейтинговое агентство RAEX является экспертом РА.

График изменения активов банка

Первом делом необходимо разобраться, что собой представляют активы банка. Так, активы банка – это объекты собственности, которые принадлежат банку и имеют определенную денежную ценность.

К активам можно отнести:

В данном вопросе Совкомбанк имеет хороший результат, так как его активы планомерно растут.

График изменения вкладов

Депозит или же вклад – это определенная сумма, которую банк принимает от своих клиентов на определенный срок или же до востребования (бессрочный вклад).

Помните! Гражданский кодекс РФ обязывает Совкомбанк не только возвращать вклады, но выплачивать проценты. Их размер определяется в индивидуальном порядке и обязательно прописывается в договоре.

График изменения кредитов

Кредит – это сумма, которую банк выдает своим клиентам на определенный срок и особыми процентами. Также важно отметить тот факт, что кредитование в Совкомбанке доступно не только физическим, но и юридическим лицам.

Вклады клиентов в Совкомбанке

В зависимости от сроков, на которые клиенты делают вклады в данном банке, зависит его надежность.

Так, к примеру:

Полезное видео:

Прогнозы относительно надежности Совкомбанка

Также стоит отметить тот факт, что возможно увеличение прибыли, но только в том случае, если Совкомбанк продолжит предлагать своим клиентам выгодные условия для депозитов и кредитования.

Многие рейтинговые агентства дают стабильные прогнозы банку, но все они зависят от экономической ситуации в стране.

Надежность Совкомбанка на сегодня довольна высока и согласно прогнозам РА это продержится на протяжении всего года.

Источник