рейтинг надежности нпф газфонд

«Эксперт РА» подтвердил рейтинг НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления на уровне ruAAА

Москва, 4 июня 2020 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления на уровне ruAАА. Прогноз по рейтингу – стабильный.

АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» осуществляет деятельность в области обязательного пенсионного страхования и негосударственного пенсионного обеспечения, является одним из крупнейших пенсионных фондов на российском рынке. По данным Банка России, фонд занимает 3 место среди негосударственных пенсионных фондов по объему активов и 2 место по объему обязательств по ОПС (данные на 30.09.2019) Масштабы деятельности и системная значимость фонда выделяются агентством в качестве фактора поддержки.

Темпы прироста средств пенсионных резервов и пенсионных накоплений фонда сохраняют позитивную динамику. За период с 31.03.2019 по 31.03.2020 обязательства фонда по договорам ОПС выросли на 6,0%, по НПО – на 16,1%. Агентство также отмечает рост среднего счета как по ОПС, так и по НПО. На 31.03.2020 размер среднего счета фонда по ОПС составил 82,4 тыс. рублей, по НПО – 122,1 тыс. рублей. При этом значения показателей по-прежнему находятся ниже установленных агентством бенчмарков. В качестве позитивного фактора отмечается низкая зависимость бизнеса от ключевых клиентов: на 31.03.2020 обязательства по НПО перед крупнейшим клиентом составили 1,7% от активов.

Активы фонда характеризуются высоким кредитным качеством и высокой ликвидностью. На 31.03.2020 доля высоколиквидных вложений в объекты с рейтингами «Эксперт РА» уровня ruAA- и выше либо сопоставимыми рейтингами других агентств составила порядка 85% совокупного объема средств пенсионных накоплений и 67% средств пенсионных резервов. Кроме того, среди позитивных факторов агентством выделяется отсутствие рисков концентрации средств пенсионных накоплений на одном объекте вложений и связанных сторонах. Качество активов, в которые размещены собственные средства фонда, также находится на высоком уровне. Некоторое давление на итоговую оценку качества активов оказывает наличие в структуре средств пенсионных резервов и собственных средств объектов, обладающих низким уровнем ликвидности, а также вложений в связанные структуры.

Фонд располагает значительным запасом капитала: превышение объема собственных средств фонда, рассчитанного в соответствии с Указанием Банка России № 4028-У, над минимально установленным размером собственных средств на 31.03.2020 составило 3862%. Рентабельность капитала оценивается как умеренно высокая (14,3% за 2019 г.). По оценкам агентства, фонд не испытывает проблем с ликвидностью: высоколиквидные активы существенно превышают объем обязательств фонда, наступающих в течение года. Согласно мнению ответственного актуария, на 31.12.2019 фонд располагает достаточным объемом активов для покрытия всех пенсионных обязательств. При этом активы и обязательства сбалансированы по срокам.

Положительное влияние на рейтинг оказывает высокий уровень надежности и качества доверительного управления: на 31.03.2020 почти 100% пенсионных средств фонда были переданы в доверительное управление компаниям с рейтингами А и выше от «Эксперт РА». Кроме того, агентство отмечает отсутствие концентрации переданных в ДУ активов на одном управляющем. Крупнейшая УК в структуре средств пенсионных накоплений занимает 47,2%, в структуре средств пенсионных резервов – 41,4%, что также рассматривается в числе позитивных факторов.

Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за период с 31.03.2017 по 31.03.2020 составила 25,3%, превысив верхнюю границу значения бенчмарка. Доходность размещения средств пенсионных резервов за тот же период составила 26,2%, что также соответствует положительной оценке фактора. Агентство высоко оценивает уровень организации системы риск-менеджмента, а также уровень информационной прозрачности фонда.

По данным «Эксперт РА», на 31.03.2020 объем обязательств по ОПС составил 533 млрд рублей, обязательств по НПО – 21,3 млрд рублей. По данным Банка России, на 30.09.2019 АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» заняло 3 место по объему активов, 2 место по объему обязательств по ОПС, 9 место по объему обязательств по НПО, 3 место по числу застрахованных лиц по ОПС и 7 место по количеству участников НПО на российском рынке.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Кредитный рейтинг АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» был впервые опубликован 09.06.2016. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 05.06.2019.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов финансовой надежности НПФ https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 29.07.2019).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» дополнительных услуг.

Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.

Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.

АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.

Источник

Топ негосударственных пенсионных фондов

Рейтинг составлен из негосударственных пенсионных фондов. Для расчёта были использованы показатели из отчётов за 2020 год взятые на сайте ЦБ РФ https://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll/ops_npf/2017y/.

Показатели, использовавшиеся для расчёта оценки:

Рейтинг не претендует на объективность, мы не призываем инвестировать в какой-то фонд, это данные только для анализа, решение о вложении средств принимать только Вам.

Пожелания о расчёте рейтинга оставляйте в комментариях.

Отзывы (0)

Оставьте ваш отзыв, он очень важен для других пользователей.

Ещё никто не оставил отзыв, вы будете первым.

Источник

Рейтинг лучших НПФ в России в 2021 году: сравнительная таблица + советы по выбору фонда

Как только ни ухищряются печатные издания, чтобы удержать аудиорию. Рейтинг НПФ, по их мысли, помогает клиентам выбрать лучший фонд, но это не 100 % гарантия будущей доходности. Сравнивайте, выбирайте, анализируйте, если не хотите в старости считать каждую копейку.

Рейтинг самых лучших НПФ

Для кого-то в рейтинге негосударственных пенсионных фондов важен объем пенсионных накоплений: это говорит о размере оборотных средств, возможной прибыли. Другие ориентируются на публикации в «Вестнике Банка России». Поэтому приведу списки лучших НПФ по разным критериям.

По объему накоплений

Рейтинг по отчету ЦБ РФ за 9 месяцев 2019 г., топ-10:

По доходности

Рейтинг НПФ по доходности за 3 квартала 2019 г. в процентах (отминусованы вознаграждения УК и депозитарию):

По надежности

Рейтинг надежности присваивают агентства. Учитывайте только, что подобный рейтинг платный (у меня вызывает сомнение объективность оценки).

Согласно данным «Эксперт РА» (к сожалению, на начало 2020 г. даже не топ-5):

По остальным НПФ данные не обновлялись.

По рейтингу Центробанка

Вопреки разношерстной информации Центральный банк РФ не составляет рейтингов. Убедитесь в этом самостоятельно, зайдя на сайт ЦБ РФ www.cbr.ru. Здесь можно скачать сводные данные по результатам деятельности и составить перечень лидеров самостоятельно.

Сравнительная таблица топовых НПФ

Для полной информации приведу и сравнительную таблицу популярных среди населения НПФ (на основе статистики ЦБ РФ).

Место	Фонд	Оценка
1	АО «НПФ Сбербанка»	47
2	АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	43
3	АО «НПФ «Благосостояние»	42
4	АО «НПФ «Социум»	34
5	АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	32
6	АО НПФ Втб Пенсионный Фонд	31
7	АО НПФ «Альянс»	28
8	АО «НПФ «Алмазная осень»	24
9	АО МНПФ «Большой»	23
10	АО «НПФ «Открытие»	22
11	АО «Национальный НПФ»	22
12	АО «НПФ «Транснефть»	21
13	АО «НПФ Традиция»	19
14	АО «НПФ «Ростех»	18
15	АО «НПФ «Внешэкономфонд»	17
16	АО «Оренбургский НПФ «Доверие»	17
17	АО «НПФ Эволюция»	16
18	АО «НПФ «Магнит»	15

Название	Объем пенсионных накоплений, тыс. руб.	Доходность за минусом выплат УК и депозитарию, %	Объем резервов, тыс. руб.
Сбербанк	608 202 297,64509	10,93	44 215 358,62975
«Сургутнефтегаз»	10 302 267,16951	9,81	18 998 346,63823
«Открытие»	509 907 811,62335	10,16	67 012 306,16124
«ВТБ Пенсионный фонд»	242 544 409,09023	9,57	5 615 612,59693
«АПК-Фонд»	—	11,53	128 858,23129
«Большой»	45 127 767,19274	9,88	6 654 426,69018
«Сафмар»	254 942 846,5577	8,18	8 502 101,60406
«Телеком-Союз»	1 442 121,1112	(-7,58)	21 194 733,00505
«Будущее»	256 074 688,38737	(-15,95)	2 775 632,78037
«Социальное развитие»	5 673 359,67294	(-17,25)	2 219 283,36904

Советы, как выбрать фонд

К сожалению, сам договор с НПФ отличается весьма невыгодными условиями:

Выбирать хранилище будущей пенсии на основе рейтинга — не самое удачное решение. Я рекомендую:

Главное, сначала собрать информацию (не просто просмотреть рейтинги) — лишь затем принять решение.

Как стать клиентом негосударственного пенсионного фонда

Иногда вступить в негосударственный пенсионный фонд получается без согласия клиента. По стране прогремели скандалы, когда людей перебрасывали из ПФР или НПФ в другой фонд без их ведома.

Если же подходить к выбору сознательно (изучив рейтинги и доступную информацию), для подписания договора потребуется минимальный перечень документов:

В представительстве фонда или на официальном сайте нужно заполнить заявление, а затем подписать договор.

Мой совет: если вероятен уход на пенсию досрочно — по возможности укажите в договоре с НПФ момент начала выплаты (не наступление пенсионного возраста, а дату выхода на пенсию).

Можно ли сменить НПФ

Да. Для этого подписывается договор с новым НПФ (обычно лучшим в рейтинге). Разрывается договор со старым. Затем подается заявление в Пенсионный фонд по месту жительства.

Как перевести деньги из НПФ

На личный счет в банке перевести накопления не получится. Накопления будут либо выплачены как пенсия, либо переведены в другой фонд.

Наследники должны подать заявление в НПФ, тогда средства будут направлены в указанный банк.

Как устроены и работают НПФ

НПФ заключает договоры, привлекая деньги вкладчиков. Для управления капиталом нанимают управляющие компании. Их действия:

Ценные бумаги хранятся в депозитарии, обеспечивающем учет. Напомню: сегодня ценные бумаги — это электронный документ. Поэтому специализированный депозитарий напоминает скорее серверный центр (где в мощных компьютерах хранятся данные), нежели банковское хранилище.

Со стороны государства деятельность фонда контролирует Центральный банк РФ. Кроме того, лучшие фонды состоят в негосударственной Ассоциации НПФ (от участников требуют соблюдения ряда финансовых требований).

Денежные средства клиентов застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государственная корпорация), если фонд прошел проверку. Внутри НПФ работу контролирует собственная ревизионная комиссия.

Рейтинговое агентство работает по договору с фондом (услуги платные), анализирует публичную информацию и присваивает рейтинг.

Как происходит формирование накопительной пенсии

Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов. С деньгами работает УК: если в результате финансовых операций получена прибыль, ее уменьшают на величину оплаты услуг НПФ, УК и депозитария, затем разносят по счетам вкладчиков пропорционально сумме (т. е. прибыль — это вклад, умноженный на доходность).

Эта прибыль ожидается от лучших фондов рейтинга, но так бывает не всегда. Если УК сработала в минус, все затраты также распределяются по реестру вкладчиков. Поэтому вместо ожидаемого роста накоплений клиент видит уменьшение сбережений.

Деньги должны работать, поэтому при переходе в другой НПФ, разумеется, лучший в очередном рейтинге, вкладчик теряет инвестиционный доход, если он не зафиксирован (раз в 5 лет).

НПФ или ПФР — что лучше выбрать?

Сложный вопрос. Сравнение начинается с выборки 2–3 НПФ (основываясь на рейтингах минимум). Затем рассматриваются результаты прошлых лет, в идеале 5, и только потом составляется прогноз.

Мои поиски лучшего НПФ при тщательном анализе всех доступных рейтингов успехом не увенчались (вредный характер, наверное). Поэтому мои сбережения остались в ПФР, свободные средства предпочитаю инвестировать самостоятельно.

Сколько денег пропадает, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Все зависит от НПФ, где формируется накопительная часть пенсии. Лично я предпочитаю «хранить яйца в разных корзинах»:

Решение, затрагивающее финансы, каждый принимает самостоятельно.

Отзывы

Вот что говорят форумчане специализированного финансового сайта о рейтингах НПФ.

Заключение

В последние годы на рынке пенсионных накоплений наметилось несколько тенденций:

Поэтому не стоит относиться к рейтингу НПФ серьезно. Я советую поискать для обеспечения пенсии альтернативные варианты.

На сегодня все. Подписывайтесь на статьи, ставьте лайк. Желаю всем обеспеченной старости.

Источник

Статистика и рейтинг НПФ в 2021 году в России по надежности и доходности

Прежде, чем переводить свои накопления из государственного фонда в НПФ, необходимо ознакомиться с рейтингом лучших НПФ. Рейтинги НПФ составляются по разным критериям (объем накоплений, количество застрахованных, доходность).

Лучшие фонды 2020-2021 года по надежности и доходности

Бесплатно по России

НПФ представляют собой фирмы, занимающиеся выгодными инвестициями денег граждан в разные проекты. От того, насколько грамотно фонд распорядится инвестициями, зависит доход его клиентов.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в подобной организации заключаются в следующем:

Основные минусы участия в НПФ таковы:

«Европейский» НПФ является одним из самых известных. Он пользуется популярностью среди граждан по причине неплохой доходности. У данной фирмы больше миллиона клиентов, которые доверили ей собственные накопления.

В НПФ предусмотрены европейские стандартны обслуживания. Так, граждане могут создать личный кабинет на сайте фонда, а также следить за движениями денежных средств. Можно переводить деньги в другой НПФ при банкротстве.

Повышенная процентная ставка определена для граждан, которые вкладывают свои накопления в «Сургутнефтегаз». Фирма вовремя выплачивает пенсии, находится на рынке больше 20 лет, имеет положительную репутацию среди россиян.

По статистике и рейтингу НПФ России 2021 по надежности и доходности можно определить, насколько полно и своевременно компания выполняет свои обязательства перед застрахованными гражданами.

По данным Центробанка в 2021 г. рейтинг НПФ по надежности выглядит так:

По объему накоплений

Первые места в рейтинге по объему накоплений занимают те организации, в которых хранится больше всего пенсионных сбережений граждан. По состоянию на 2021 г. (за 9 месяцев 2020 года, согласно данным ЦБ РФ) рейтинг компаний по количеству накоплений следующий:

Фонд	Пенсионные накопления (рыночная стоимость)	Пенсионные резервы	Доходность
АО «НПФ Сбербанка»	649 336 541 т. руб.	49 677 663 т. руб.	5.42%
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	579 466 816 т. руб.	23 789 539 т. руб.	5.21%
АО «НПФ «Открытие»	525 665 252 т. руб.	68 038 742 т. руб.	4.63%
АО «НПФ «Будущее»	266 245 280 т. руб.	2 662 791 т. руб.	-6.42%
АО НПФ Втб Пенсионный Фонд	263 799 556 т. руб.	11 187 193 т. руб.	7.71%
АО НПФ «Сафмар»	258 927 539 т. руб.	8 716 831 т. руб.	3.94%
АО «НПФ Эволюция»	175 089 937 т. руб.	103 170 840 т. руб.	6.14%
АО МНПФ «Большой»	48 071 880 т. руб.	6 905 112 т. руб.	7.07%
АО «Национальный НПФ»	24 756 821 т. руб.	15 841 145 т. руб.	7.47%
АО «НПФ «Социум»	23 152 009 т. руб.	2 198 833 т. руб.	9.6%

По числу застрахованных

Если сравнивать организации по количеству участников, то рейтинг будет выглядеть так:

Фонд	Количество участников	Количество участников, получающих пенсию	Доходность
АО «НПФ Сбербанка»	1 746 588	33 742	5.42%
АО «НПФ «Благосостояние»	1 349 661	425 681	6.93%
АО «НПФ «Открытие»	530 242	154 074	4.63%
АО «НПФ «Телеком-Союз»	295 216	95 901	3.79%
АО «Ханты-Мансийский НПФ»	266 648	180 941	2.44%
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	234 548	176 102	6.33%
АО «НПФ Эволюция»	227 479	103 146	6.14%
АО «НПФ Газфонд Пенсионные Накопления»	175 600	18 937	5.21%
АО «НПФ «Транснефть»	142 351	29 696	7.61%
АО «НПФ «Социум»	128 981	30 771	9.6%

Рейтинг доходности – список фондов

Доходность характеризует сумму, на которую НПФ увеличил имеющиеся накопления. Заранее определить показатель процента накоплений нельзя, однако надежные организации обычно уже при оформлении соглашений с гражданами сообщают им об объемах планируемого дохода либо демонстрируют прибыль прошлых лет.

Средняя доходность среди всех фондов на 2021 год (за 9 месяцев 2020 года, согласно данным ЦБ РФ): пенсионных резервов до выплаты вознаграждения равна 5.58%, инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения равна 4.33%.

Таблица доходности негосударственных пенсионных фондов:

Фонд	Пенсионных резервов за минусом вознаграждения	Пенсионных резервов до выплаты вознаграждения	Инвестирования средств пенсионных накоплений за минусом вознаграждения	Инвестирования средств пенсионных накоплений до выплаты вознаграждения
АО «НПФ Традиция»	10.71%	11.05%	—	—
АО «НПФ «Внешэкономфонд»	9.78%	11.08%	—	—
АО «НПФ «Социум»	8.57%	9.60%	8.15%	9.09%
АО «НПФ «Ростех»	8.19%	8.72%	5.74%	6.91%
АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия»	8.04%	8.95%	—	—
АО НПФ «Альянс»	7.87%	7.92%	7.87%	8.68%
АО «НПФ «Апк-Фонд»	7.63%	8.70%	—	—
АО НПФ Втб Пенсионный Фонд	7.62%	7.71%	6.81%	7.47%
АО «Национальный НПФ»	7.44%	7.47%	6.99%	7.03%
АО «НПФ «Транснефть»	7.38%	7.61%	7.42%	7.42%
АО «Оренбургский НПФ «Доверие»	7.32%	7.43%	6.64%	7.58%
АО «НПФ «Алмазная осень»	7.27%	7.34%	7.27%	8.08%
АО «НПФ Газпромбанк-Фонд»	7.23%	8.07%	—	—
АО «НПФ «Гефест»	7.09%	8.07%	4.21%	4.94%
АО «НПФ «Корабел»	6.93%	7.05%	—	—

Все рейтинги в России разрабатываются при учете информации, публикуемой организациями на сайте ЦБ РФ. Соответственно с данными НПФ, предыдущий год оказался весьма благоприятен для этих организаций. Общее количество накоплений увеличилось на 3.11 процента, дойдя до отметки в 3.3 триллиона рублей.

Полезное видео

Стоит ли переводить свои накопления в НПФ? Смотрите в видео:

Источник

Рейтинг НПФ России в 2021 году

Впервые негосударственные пенсионные фонды стали подлинно востребованными с изменением социально-экономической ситуации в стране. С одной стороны, формирование новой пенсионной системы потребовало участие в ней негосударственных структур, с другой — люди пожелали самостоятельно, за счет собственных средств копить на дополнительную пенсию. В данном материале мы составили рейтинг негосударственных пенсионных фондов в 2021 году. Его задача — помочь вам определиться с тем, какому из учреждений лучше доверить свои сбережения.

Что такое негосударственный пенсионный фонд?

В деятельности негосударственных пенсионных фондов (далее — НПФ) можно выделить два взаимосвязанных направления деятельности:

Последнее направление деятельности сегодня выступает не альтернативой, а дополнением к обязательному пенсионному страхованию. Оно позволяет любому человеку копить на старость, начиная с совершеннолетия. Цель негосударственного обеспечения — за счет собственных средств увеличить размер будущей пенсии путем добровольных отчислений. Их размер может варьироваться в зависимости от характера, размера заработка, понимания того, какой уровень финансового обеспечения приемлем и комфортен для конкретного человека. Обратившись в НПФ с целью сформировать дополнительный доход, частное лицо выбирает один из пенсионных планов. В нем фиксируются: размер регулярных выплат, их периодичность, сроки начисления и др. детали. Перечисленные условия впоследствии ложатся в основу договора с НПФ.

Чем еще хорош вариант негосударственного пенсионного обеспечения?

Участию НПФ в системе обязательного пенсионного страхования положила начало реформа 2002 года. Ее целью было стимулировать россиян к более высоким пенсионным выплатам за счет идеи накопления — она стала краеугольным камнем стартовавших изменений. Теперь размер страховой части пенсии каждого человека, родившегося после 1967 года, стал рассчитывается на основе пенсионных баллов или индивидуального пенсионного коэффициента. Зависит этот показатель от объема страховых взносов и трудового стажа гражданина. При этом фиксированная часть заработка человека идет в счет т.н. накопительной части пенсии — она не тратится на ежегодные выплаты пенсионерам, а инвестируется и может управляться посредством НПФ. С 2014 года, однако, в стране начал действовать мораторий на передачу пенсионных накоплений россиян НПФ. Введенная в качестве временной, эта мера продолжает поддерживать заморозку пенсионной реформы и в 2019 году. Сегодня граждане могут управлять только той суммой, которую удалось скопить до начала действия моратория. Ее можно перенести в НПФ (например, в учреждение из рейтинга лучших фондов) — и таким образом успешно формировать дополнительный доход к страховой пенсии.

Что представляют собой рейтинги НПФ России по надежности и доходности?

Сегодня на рынке действует множество НПФ, предлагающих разные условия, доходность и инвестиции в различные объекты. При этом спрос на услуги данных учреждений повышает предложение — это обуславливает высокую конкуренцию на рынке. Сделать выбор в пользу эффективно работающего и надежного фонда помогают рейтинги, составляемые экспертами на базе сложной методологии. Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов определяет, в какой мере данное учреждение способно выполнить взятые на себя обязательства по отношению к вкладчику. Главный критерий рейтинга — доходность НПФ или объем прибыли, который фонд получает по итогам управления пенсионными накоплениям своих клиентов. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов, напротив, в приоритет ставит стабильность учреждения и способность противостоять актуальным рискам.

Рейтинг НПФ в 2021 году по версии «Эксперт РА»

Список наиболее надёжных НПФ предлагает крупнейшее российское кредитное рейтинговое агентство RAEX («Эксперт Ра»):

Агентство имеет собственную методологию и шкалу оценки. Например, чтобы расположить НПФ в рейтинге, специалисты учитывают внутренние и внешние факторы надежности учреждения: итоги аудитов, транспарентность управления фондом, размер доходов и расходов, инвестиционную стратегию.

На официальном сайте «Эксперта РА» дается следующая расшифровка рейтинга:

Национальная рейтинговая шкала RAEX (Эксперт РА) для Российской Федерации, действующая с 10.04.2017

Категория	Уровень	Определение
AAA	ruAAA	Объект рейтинга характеризуется максимальным уровнем кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости. Наивысший уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по национальной шкале для Российской Федерации, по мнению Агентства.
AA	ruAA+	Высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, который лишь незначительно ниже, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruAAA.
	ruAA
	ruAA-
A	ruA+	Умеренно высокий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, однако присутствует некоторая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
	ruA
	ruA-
BBB	ruBBB+	Умеренный уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры, чем у объектов рейтинга в рейтинговой категории ruA.
	ruBBB
	ruBBB-
BB	ruBB+	Умеренно низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Присутствует высокая чувствительность к воздействию негативных изменений экономической конъюнктуры.
	ruBB
	ruBB-
B	ruB+	Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. В настоящее время сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры.
	ruB
	ruB-
ССС	ruССС	Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует значительная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
СС	ruСС	Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе.
С	ruС	Очень низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации. Существует очень высокая вероятность невыполнения объектом рейтинга своих финансовых обязательств уже в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение финансовых обязательств крайне маловероятно.
RD	ruRD	Объект рейтинга находится под надзором органов государственного регулирования, которые могут определять приоритетность одних обязательств перед другими. При этом дефолт Агентством не зафиксирован.
D	ruD	Объект рейтинга находится в состоянии дефолта.

Рейтинг НПФ в 2021 году по данным Центробанка

Иначе таблицу рейтинга негосударственных пенсионных фондов составляет ЦБ РФ. В отличие от RAEX, Банк России ориентируется не столько на доходность накоплений, сколько отдает предпочтение объему собственных средств и участию в АСВ. На основе этих параметров рейтинг НПФ в 2021 году по ЦБ РФ выстраивается следующим образом:

Таблица рейтинга НПФ по доходности за 3 квартал 2019 года

Наименование НПФ	Доходность
НПФ Сургутнефтегаз (АО)	13.10%
НПФ Гефест (АО)	12.88%
НПФ Открытие (АО)	11.97%
НПФ Ханты-Мансийский (АО)	11.89%
НПФ Эволюция (АО)	11.66%
НПФ Первый промышленный альянс (АО)	11.61%
НПФ Волга-Капитал (АО)	11.37%
НПФ Стройкомплекс (АО)	11.36%
НПФ Согласие (АО)	11.31%
МНПФ «Большой» (АО)	10.91%
НПФ Транснефть (АО)	10.85%
Национальный НПФ (АО)	10.83%

Рейтинг НПФ по объему пенсионных накоплений

Сравнение НПФ по рейтингу объема пенсионных накоплений помогает выделить фонды с наибольшим приростом денежных средств от застрахованных лиц. В этом списке НПФ на первых местах расположены фонды, которые получили от граждан больше средств накопительной пенсии. Чем выше цифра, тем больше доверия у населения к этой компании.

Таблица рейтинга НПФ за 3 квартал 2019 года

Наименование НПФ	Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)
Акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»	608 202 297.65
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»	551 559 605.82
Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ОТКРЫТИЕ	509 907 811.62
Акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд БУДУЩЕЕ	256 074 688.39
НПФ САФМАР (АО)	254 942 846.56
НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО)	242 544 409.09
НПФ Эволюция (АО)	126 381 343.57
МНПФ «Большой» (АО)	45 127 767.19
НПФ Согласие (АО)	30 044 787.69
НПФ Социум (АО)	21 772 360.73

Какой НПФ выбрать?

По каким критериям нужно выбирать некоммерческий пенсионный фонд:

При выборе НПФ также учитывайте отзывы клиентов: что пишут о компании люди, реально ли фонд производит выплаты, с каким «подводными камнями» сталкивались застрахованные лица?

Негосударственные фонды рейтинг по количеству застрахованных лиц также должен рассматриваться при выборе НПФ. Рейтинг показывает количество застрахованных граждан в фонде, а также долю рынка.

Так или иначе, перечисленные фонды предлагают своей клиентуре высокий уровень доходности, превышающий уровень инфляции, а также стабильность выплат. Немаловажна их надежность — она может выражаться в размере капиталов учреждения. Таким образом, выбирая НПФ для долгосрочных вложений в свое будущее, учитывайте всю множественность факторов – именно в сочетании высокой доходности и стабильности фонда, подкрепленной годами его работы на рынке, кроется секрет успеха.

Источник