рейтинг дебетовых карт с процентом на остаток 2021
ТОП-10 дебетовых карт с процентом на остаток в 2021 году
В современном мире банки пользуются большой популярностью, их рейтинги постоянно меняются, так как они конкурируют между собой и придумывают для клиентов новые программы лояльности, тем самым оставляя своих оппонентов позади. Одним из таких продуктов является дебетовая карта, которая позволяет получать определенный процент на остаток. Банки предлагают самые разные схемы зачислений, поэтому разберемся в этих отличиях одних из самых приоритетных банковских карт.
Фото: bankiclub.ru
Дебетовые карты с начислением процента на остаток в 2021 году
Пять карт в этом разделе нашей подборки — это банковские продукты, по которым процент начисляется именно на остаток по самой карте. Переводить средства на накопительный вклад в этом же банке, чтобы зарабатывать процент, по условиям этих карт не нужно. Это — максимально удобный вариант для тех, кто заинтересован в капитализации своих средств.
| Банк | Карта | % на остаток, годовых | Кэшбэк | Обслуживание |
| Тинькофф-Банк | Tinkoff Black | до 6% | от 1% до 30% | от 0 до 99 руб./мес. |
| Home Credit | Польза | до 5% | от 1% до 30% | 0 руб./мес. |
| Альфа-Банк | Альфа-Карта | до 7% | от 1,5% до 2% | 0 руб./мес. |
| УБРиР | «Пора» | до 6% | от 1 %до 6% | от 0 до 99 руб./мес. |
| ПСБ | Твой кешбэк | 4% | от 1 %до 5% | от 0 до 149 руб./мес. |
Tinkoff Black — До 6% годовых с подпиской Тинькофф
Тинькофф Банк использует лесенку тарифов, по которой начисляется процент на остаток по дебетовой карте Black. Разберемся, от чего зависит ставка.
Тариф по умолчанию означает, что банк начисляет 4% годовых, если держатель расходует с карты от 3 000 рублей в месяц. Легко выполнимое условие. Процент приходит на сумму до 300 000 рублей.
Комиссия по этому тарифу — 99 рублей в месяц. Но если на самой карте или вкладе в банке Тинькофф постоянно лежит сумма от 50 000 рублей, комиссии не будет. Отменяется она и в том случае, если клиент проинвестировал на бирже ту же сумму — от 50 000 рублей и выше — при помощи продуктов Тинькофф.
С подпиской Tinkoff ставка повышается до 6% годовых. Условия те же — необходимо расходовать с карты от 3 000 рублей в месяц, а капитализируется сумма остатка в пределах 300 000 рублей.
Стоимость подписки зависит от пакета привилегий. Самый простой и доступный вариант — Tinkoff Pro стоимостью 199 рублей в месяц. Топовым клиентам будет интересен пакет привилегий Premium, который стоит 1 990 рублей ежемесячно, но означает большие преимущества и может быть бесплатным при крупных тратах с карты.
Home Credit Польза — Бесплатное обслуживание без условий
С точки зрения основных условий карта Польза от банка Home Credit повторяет преимущества предыдущей дебетовой карты в нашей подборке. Как и Тинькофф, этот банк начисляет 1% кэшбэка за все покупки, до 5% — за покупки в выбранных категориях, и до 30% — за покупки у партнеров.
Плюс Пользы — комиссии за обслуживание нет всегда, без каких-либо дополнительных условий.
Банк также использует лесенку тарифов по начислению процента на остаток. Процент зависит от суммы расходов, при этом лесенка составлена довольно демократично. Максимальный процент возможен даже при умеренных тратах:
Важный нюанс — капитализируется остаток по карте Польза не более 300 000 рублей.
Альфа-Банк «Альфа-Карта» — Бесплатная всегда
Еще один неплохой вариант — «Альфа-Карта». Ее важным достоинством является то, что карта полностью бесплатная — ни платы за изготовление и выдачу, ни ежемесячной комиссии. При этом никакие дополнительные условия не выдвигаются.
Правила начисления процента на остаток здесь немного специфические — капитализируется не ежедневный остаток по карте, а среднемесячный. Кроме того, максимальные 7% годовых являются, к сожалению, рекламным трюком. Такой процент положен только в первые два месяца, после чего ставка снижается очень существенно — до 3% годовых.
Плюс тарифов — процент на остаток приходит всегда, дополнительных требований по минимальной сумме расходов нет.
А вот процент кэшбэка зависит именно от суммы расходов держателя в течение месяца. Специальных категорий с повышенным начислением кэшбэка здесь нет, зато процент по умолчанию очень хороший. Это 1,5% при покупках от 10 000 рублей в месяц. И 2%, если тратить от 100 000 рублей ежемесячно.
УБРиР «Пора» — До 6% годовых, до 6% кэшбэк
Очень неплохой максимальный процент капитализации по своей дебетовой карте предлагает УБРиР — “Уральский банк реконструкции и развития”. Это до 6% годовых. Однако стоит иметь в виду — чтобы заработать такой процент, нужно совершать довольно солидный объем расходов по карте ежемесячно.
При расходах по этой карте на сумму от 30 000 рублей в месяц положена капитализация всего 1% годовых. Чтобы заработать 6% годовых, нужно тратить от 60 000 рублей и больше. Если расходы картой в течение месяца меньше 30 000 рублей — проценты не придут вообще.
Максимальная сумма остатка на счете, на которую начисляется процент — 300 000 рублей
Что касается стоимости обслуживания, то комиссии не будет при ежемесячных расходах на сумму от 15 000 рублей. Либо в случае, если вы в сумме (на вкладах, картах) храните в этом банке от 100 000 рублей. Иначе финансовая организация будет брать 99 рублей в месяц за обслуживание карты. Бесплатны без дополнительных условий только первые два месяца после получения карты.
Данная дебетовая карта прежде всего подходит относительно обеспеченным россиянам, которые зарабатывают и расходуют больше, чем средний житель страны. При этом на балансе должны оставаться достаточно приличные деньги, чтобы 6% годовых превратились в более или менее ощутимую сумму.
ПСБ «Твой кешбэк» — 4% годовых всегда
Процент на остаток по этой карте чуть меньше, чем у многих конкурентов — 4% годовых. Зато начисляется он без дополнительных условий по минимальной сумме ежемесячных расходов.
К сожалению, такая опция — лишь одна из трех привилегий по этой дебетовой карте. Если вы хотите получать проценты на остаток, придется отказаться от кэшбэка. Двумя другими опциями является именно кэшбэк — либо 1,5% на все покупки, либо от 1% до 5% в зависимости от категории. Но капитализации остатка при этом не будет.
Что касается комиссии за обслуживание, карта бесплатна при расходах всего от 5 000 рублей ежемесячно. В других случаях она обходится держателю в 149 рублей ежемесячно.
Карты с хорошим процентом по накопительному вкладу
Некоторые банки не готовы начислять процент на остаток по своим дебетовым картам, но предлагают клиентам открыть накопительный вклад. Обычно переводить средства между вкладом и картой можно как угодно, без особенных ограничений. Если у вас в кармане лежит смартфон с банковским приложением, сделать это можно когда угодно за пару минут.
Определенный смысл так поступать есть — если вы опасаетесь за безопасность своих денег на карте, лучше держать основную сумму на вкладе.
Мы выбрали пять дебетовых карт с максимальным процентом на остаток по дополнительному накопительному вкладу.
| Банк | Карта | % по вкладу, годовых | Кэшбэк | Обслуживание |
| Газпромбанк | Умная карта | до 8% | от 1% до 10% | 0 руб./мес. |
| Росбанк | #Можновсё | до 6% | от 1% до 20% | 0 руб./мес. |
| МТС | Weekend | до 5% | от 1% до 6% | от 0 до 99 руб./мес. |
| Райффайзен Банк | #Кэшбэк | до 5% | 1,5% | 0 руб./мес. |
| ВТБ | Мультикарта | до 7% | от 1% до 20% | 0 руб./мес. |
Газпромбанк «Умная карта» — Умный кэшбэк
Умный кэшбэк по этой карте означает, что банк сам выбирает наиболее выгодную для вас категорию покупок — максимальный процент придет за расходы в той категории, по которой вы потратили больше всего денег в течение месяца.
Что касается капитализации средств, то для этого используется накопительный счет “Управляй процентом”. Максимальная ставка по нему — 8% годовых, она действует для новых клиентов в течение первых двух месяцев.
В дальнейшем лесенка тарифов такова:
Фактически выходит, что с третьего месяца заработать можно не более 7,75% годовых, для чего нужно пополнять вклад достаточно активно. По умолчанию ставка составляет всего 5,5% годовых.
Росбанк «#Можновсё» — Кэшбэк до 20%
На остаток по этой дебетовой карте процент также не начисляется. Для этого нужно открыть накопительный продукт #Акционный. В его рамках на любую сумму до 10 млн рублей положены 6% годовых. Капитализация вклада происходит ежемесячно. Предложение актуально до 31 декабря 2021 года.
Стандартный кэшбэк на все покупки с использованием карты — 1%. Повышенное начисление — 3% — действует для одной выбранной заранее категории. Акционные 20% кэшбэка возможны за покупки у партнеров кредитной организации.
Что касается комиссии за обслуживание карты, то с 1 октября по 31 декабря 2021 года в ее отношении также действует акция:
МТС «Weekend» — Кэшбэк рублями каждую пятницу
Молодежная карта МТС Банка Weekend позволяет получать от 1% до 6% кэшбэка, которые выплачиваются каждую неделю, по пятницам.
Накопительный вклад в банке открывается автоматически при выпуске карты. Максимальный процент в данном случае выглядит менее интересным, чем в других случаях, но заработать его намного проще. По факту условия капитализации в этом случае будут более выгодными условий двух предыдущих вариантов для большинства держателей.
Вот как начисляется процент на остаток по накопительному вкладу в МТС Банке:
Для того, чтобы процент был начислен, условие одно — ежедневно в течение месяца на счету должно быть не менее 10 000 рублей.
Обслуживание карты — бесплатное в первые два месяца. Затем комиссии не будет, если расходовать с баланса карты хотя бы 15 000 рублей ежемесячно. Единственный минус — за выпуск карты придется заплатить комиссию 299 рублей.
Райффайзен Банк — #Кэшбэк — Кэшбэк 1,5% рублями со всех покупок
Кэшбэк-карта Райффайзенбанка предполагает стандартное повышенное начисление кэшбэка — 1,5% от суммы всех покупок. Категорий на выбор с повышенным начислением банк не предлагает, что для многих держателей даже удобно.
Большое преимущество карты — комиссии за обслуживание для ее держателей нет всегда, без дополнительных условий по минимальной сумме расходов в течение месяца.
Что касается начисления процента на остаток, то для капитализации средств нужно открыть накопительный счет “Выгода”. В его рамках приходит 5% годовых. Проценты по условиям тарифа начисляются на минимальный остаток средств в течение месяца. Это означает, что если в один из дней месяца на счете было ноль рублей, проценты в этом месяце не начисляются вообще.
ВТБ «Мультикарта» — Выбирайте бонусные опции на свой вкус
«Мультикарта» от банка ВТБ позволяет держателю выбирать бонусные опции. Это может быть одна из таких возможностей:
Последняя из перечисленных опций позволяет получать дополнительную выгоду от размещения денег на вкладах в ВТБ. По умолчанию держателям «Мультикарты» предлагается открыть накопительный счет, в рамках которого действует такая лестница тарифов:
На какой именно дебетовой карте с процентом на остаток остановить выбор?
В поиске выгодной позиции, такой как дебетовая карта с процентом на остаток в 2021 году, можно увидеть множество предложений, их все больше и больше, и каждый банк предлагает все новые выгодные условия, и все они, кажется, одно лучше другого. Поэтому, нужно подойти к этому вопросу серьезно, и прежде всего оценить потребуется само финансовое учреждение, а именно: ознакомиться с рейтингом организаций на сайте ЦБ, принимает ли участие в программе государственного страхования вложений выбранный вами банк, количество открытых филиалов по регионам страны, какая их доступность. Если же нет офиса, то какие способы существуют, чтобы с ним взаимодействовать. Обязательно почитать отзывы людей, которые уже имеют пластиковые карты.
Центральный Банк России имеет собственный сайт, где каждый может посмотреть на рейтинги всех финансовых учреждений, которые существуют на данный момент. Там можно увидеть, кто лидирует по позициям, а кто находится внизу списка и не требует внимания по анализу профессионалов и ряду общих причин, которые дали данное основание. Этот рейтинг составляется, исходя из количественного соотношения кредитов, вкладов и активов банков.
Но не нужно выбирать для сотрудничества абсолютных лидеров, так как их предложения по дебетовым картам зачастую невыгодные, потому как им не нужно привлекать клиентов таким способом, как менее известным организациям. Узнать по поводу участия банка в системе страхования можно непосредственно у страхового агента, здесь проблем не возникнет. Если таковая лицензия отсутствует, то пластиковую карту заказывать не стоит, так как вклады будут находиться без должной защиты и это рискованно.
Если так получилось, что вы уже являетесь клиентом, и лицензию вдруг отзывают, то получится вернуть не более 1,4 миллиона рублей, поэтому желательно, чтоб движение по счету не превышало данной суммы. Но если нужно хранить средства, превышающие данную величину, то лучше оформить несколько карт у разных банков и разделить средства. Также возьмите во внимание, что не каждый именитый банк имеет филиалы по всей стране, поэтому наличие отделения в вашем городе имеет непосредственное значение.
Заранее стоит подумать, с помощью какого именно банка будут проходить операции перевода и снятия денежных средств, и какой у него процент взыскания комиссии. В социальных сетях можно найти много отзывов, есть, конечно, и оплаченные положительные мнения, но если почитать на разных источниках, то общее мнение сложится и реальные отзывы вы все-таки найдете. После того, как вы проведете хотя бы минимальный анализ организаций данного типа, обязательно найдутся наиболее подходящие варианты.
И, чтобы сделать свой выбор окончательно, нужно будет еще продумать пару моментов:
Лучшие дебетовые карты 2021 – Топ 14 карт с выгодными условиями
Уже трудно представить нашу жизнь без банковских карточек, они очень плотно вошли в нашу жизнь.
И с появлением спроса на дебетовые карты, каждый банк пытается дать максимально выгодные условия использования их карт.
Критерии выбора дебетовой карты:
• Процент на остаток
Это самые важные пункты, на которые стоит обратить внимание при выборе карты.
Топ 14 дебетовых карт на 2021 год с лучшими условиями
Промсвязьбанк – «Твой кэшбэк»
- 1. Бесплатное обслуживание
2. КэшБэк: От 1 до 5%
3. Процент на остаток: Нет
4. Снятие наличных: без %
5. Бесплатная доставка
Газпромбанк – «Умная карта»
- 1. Обслуживание : Бесплатное
2. КэшБэк : До 15%
3. Процент на остаток : До 6%
4. Снятие наличных : Без %
5. Доставка : Курьером
Сбербанк
- 1. Обслуживание : от 150 рублей в год
2. КэшБэк : 5% в кафе и 1% в магазинах
3. Процент на остаток : Нет
4. Снятие наличных : Без %
5. Доставка : Курьером
ЛОКО-Банк
- 1. Обслуживание : Бесплатно
2. КэшБэк : От 1% и до 30%
3. Процент на остаток : 5,25%
4. Снятие наличных : Без % до 20 000 рублей
5. Доставка : Курьером
Тинькофф Банк – «Tinkoff Black»
- 1. Обслуживание : 99 рублей в месяц
2. КэшБэк : 1% за любые покупки
3. Процент на остаток : 3,5%
4. Снятие наличных : До 300 000 ₽ Без %
5. Доставка : Курьером
Райффайзен Банк – «Мир»
- 1. Обслуживание : Бесплатное
2. КэшБэк : До 50%
3. Процент на остаток : До 5,5%
4. Снятие наличных : Без %
5. Доставка : Курьером по МСК и СПб
Citibank – «CitiPriority»
- 1. Обслуживание : Бесплатное при условии
2. КэшБэк : 2% на все
3. Процент на остаток : До 6%
4. Снятие наличных : Без %
5. Доставка : Курьером
Экспобанк
- 1. Обслуживание : Бесплатно
2. КэшБэк : Нет
3. Процент на остаток : До 5%
4. Снятие наличных : Без %
5. Доставка : Курьером
Уралсиб Банк – «Прибыль»
- 1. Обслуживание : Бесплатное
2. КэшБэк : До 3%
3. Процент на остаток : До 6,25%
4. Снятие наличных : Без %
5. Доставка : Курьером
ОТП Банк «Максимум+»
- 1. Обслуживание : 2 месяца бесплатно
2. КэшБэк : До 10%
3. Процент на остаток : До 10%
4. Снятие наличных : Без %
5. Доставка : Курьером
УБРиР – «Пора»
- 1. Обслуживание : Бесплатное
2. КэшБэк : До 6%
3. Процент на остаток : До 6%
4. Снятие наличных : Без %
5. Доставка : Курьером
ВТБ
- 1. Обслуживание : Бесплатно
2. КэшБэк : До 4%
3. Процент на остаток : Нет
4. Снятие наличных : Без %
5. Доставка : Курьером
Home Credit – «Польза»
- 1. Обслуживание : Бесплатное
2. КэшБэк : До 30%
3. Процент на остаток : До 5%
4. Снятие наличных : Без %
5. Доставка : Курьером
Банк Открытие
- 1. Обслуживание : Бесплатное
2. КэшБэк : До до 11%
3. Процент на остаток : До 6.5%
4. Снятие наличных : Без %
5. Доставка : Курьером
Какую дебетовую карту выбрать в 2021 году – рейтинг дебетовых карт
При выборе карты стоит отталкиваться от своих целей!
Рейтинг дебетовых карт 2021:
В случаи, если вам нужна карта для обычного пользования, лучше всего выбрать карту с бесплатным обслуживанием.
Как оформить дебетовую карту?
На сегодняшний день, чтобы оформить дебетовую карту, даже не надо выходить из дома.
Можно заполнить заявку прямо на сайте банка и курьер доставит карту прямо вам домой.
Если вам есть что добавить, вы можете оставить свой отзыв в комментариях:
Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком в 2021 году — ТОП лучших
Определиться с выбором дебетовой карты не так просто, как это может показаться. Стоит поискать вариант, у которого будет невысокая стоимость за выпуск и обслуживание. Но главное в современных дебетовых картах даже не это, возможность пользоваться плюсами карт – кэшбеком и начисляемым процентом на остаток. Осталось только выбрать из них лучшую.
Что такое кэшбэк по карте
Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.
Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.
Фактически этот сервис устроен так:
Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.
Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.
Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.
Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:
23 000 /100 *5% = 1150 рублей
5300/100%*5% = 265 рублей
2300/100*3% = 69 рублей
Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.
Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.
Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году
Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.
Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.
На что стоит обратить внимание:
Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.
Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году
Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.