рейтинг дебетовых карт для подростков 2021

Лучшие банковские карты для детей и подростков с 14 лет

Рейтинг дебетовых карт для детей и подростков. Лучшие предложения от банков по мнению экспертов Много-Кредитов.ру.

Несмотря на то, что услугу детского банковского обслуживания предлагают сегодня многие российские и иностранные банки, такая практика в нашей стране пока только набирает обороты. Этот способ контроля за тратами несовершеннолетних граждан удобен, позволяет регулировать лимитные возможности текущего счёта и гарантирует сохранность и безопасность средств. На каких условиях оформляется детская банковская карта, и что она, кроме родительского контроля, может дать юному пользователю?

С какого возраста можно получить банковскую карту?

Ответ на этот вопрос регламентирован законодательно. В статье 28 ФЗ указано юридическое обоснование процедуры — ребёнок в возрасте, начиная с 6 лет и по достижении им 14-летнего порога, имеет право осуществления мелких финансовых сделок бытовой направленности (в том числе и совершать покупки). Кроме того, несовершеннолетние граждане могут по собственному усмотрению тратить наличные деньги, которые они получают от родителей на карманные расходы.

Оформив карту, родителям становится проще регулировать лимит трат, самостоятельно определять количество покупок и их периодичность. При этом практически все компании готовы выдавать как дебетовые, так и кредитные пользовательские продукты. Если ребёнок много времени проводит за пределами России, можно стать держателем детской карты иностранного банка.

Внимание! Оформить продукт самостоятельно без родительской привязки несовершеннолетний может только по факту достижения им 14-летнего возраста. Письменное согласие родных и присутствие одного из них при получении карты — обязательно.

ТОП-5 дебетовых карт для детей с 14 лет

Большинство крупных финансовых компаний практикуют программы выдачи карт не только учащимся высших и средних специальных учебных заведений, но и младшим школьникам. Оформить её несовершеннолетнему можно, только если родители уже являются клиентами данного банка. Тогда все условия держателя продукта автоматически перейдут на детскую карту. Ниже описаны наиболее популярные банковские продукты.

1 место. Дебетовая карта Tinkoff Junior от Тинькофф Банка

По карте Tinkoff Junior не взимается комиссия за обслуживание, а также действуют льготные условия выдачи наличных. Ребёнок может бесплатно снимать в любых банкоматах до 20 000 рублей в месяц (далее — с комиссией 2%, но не менее 90 рублей).

Счёт детской карточки привязывается к карте родителя, оформленной в банке Тинькофф. При этом ребёнок не имеет доступа к средствам на «взрослой» дебетовке. Родители сами решают, какую сумму надо перевести на карманные расходы. Операция проводится в 2 клика в мобильном приложении. В личном кабинете можно в любое время просмотреть все траты по детской карте, установить лимиты расходов, а также подключить бесплатную опцию уведомлений об операциях.

За покупки, оплаченные дебетовкой Tinkoff Junior, начисляется кэшбэк. Процент возврата средств составляет:

За месяц можно накопить не более 2 000 баллов. Чтобы потратить полученные бонусы, необходимо в личном кабинете компенсировать стоимость ранее оплаченных товаров и услуг. Компенсации подлежат любые покупки в интернете и покупки в категории «Кафе, рестораны и фастфуд».

2 место. Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка

По карточке действует бонусная программа — начисление кэшбэка за покупки. За оплату в категориях повышенного кэшбэка будет возвращено от 2 до 15%, по спецпредложениям — до 30%, а за все остальные покупки — 1%. Кэшбэк начисляется в виде баллов — 1 бонусный балл эквивалентен 1 реальному рублю. Бонусы можно тратить по своему усмотрению.

Снимать наличные с карточки можно бесплатно в любых банкоматах до 100 000 рублей в месяц (если сумма снятия больше 3 000 рублей за одну операцию). Свыше этой суммы вводится комиссия в размере 2% (не меньше 90 рублей). При снятии в сторонних банках меньше 3 000 рублей будет действовать комиссия в размере 90 рублей. В банкоматах Тинькофф Банка без комиссии можно снимать до 500 000 рублей в месяц.

3 место. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банка

Карта может быть оформлена с 14 лет при согласии родителей. На остаток собственных средств начисляется до 5% годовых. По карте действует программа лояльности «Польза»: 5% будет возвращено за траты в трёх выбранных категориях, до 30% — за оплату покупок у партнёров банка, 1% — за все остальные приобретения.

Снимать деньги с карточки без комиссии можно в любых банкоматах — до 100 000 рублей в месяц. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц (начиная с 3-го месяца). По карте действует полностью бесплатное обслуживание без дополнительных условий.

4 место. Дебетовая СберКарта от СберБанка

СберКарта — это новая дебетовка СберБанка с гибкими условиями, которые меняются в зависимости от активности клиента. Пользователям в возрасте от 14 до 22 лет предлагаются особые тарифы. Для этой категории клиентов стоимость обслуживания карты составляет 40 рублей в месяц. Комиссия не удерживается, если:

Для бесплатности достаточно выполнения одного из указанных требований. За выпуск пластика комиссии нет.

Кэшбэк за покупки по карте начисляется бонусами в рамках условий программы лояльности СберСпасибо. Полученные баллы можно использовать для полной или частичной оплаты товаров и услуг в магазинах-партнёрах, а при достижении определённого уровня привилегий допускается обмен бонусов на рубли.

Помимо стандартного кэшбэка, который получают все участники программы, владельцам СберКарты ещё полагаются повышенные бонусы, а именно:

5 место. Дебетовая Альфа-Карта от Альфа-Банка

Данная карта также доступна к оформлению с 14 лет. По достижении этого возраста ребёнок может самостоятельно подать онлайн-заявку и получить карточку в ближайшем отделении с паспортом. Также при заказе данной дебетовки можно воспользоваться услугой бесплатной доставки.

Основные характеристики Альфа-Карты рассмотрены ниже:

Как оформить банковскую карту ребёнку — пошаговая инструкция

Банковскую карту можно оформить с возраста, находясь в котором дети ещё не слишком хорошо разбираются в финансовых вопросах. Поэтому, начиная с её получения и до того момента, когда маленький человек станет вполне уверенным пользователем, родительская помощь и контроль — обязательны. Первый этап — оформление. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

Источник

Молодежные дебетовые карты

Статьи о дебетовых картах

Отзывы о дебетовых картах

Отвратительный обман, ежемесячно списывается небольшая суима, просто так, вернее ее у тебя воруют. В последний месяц списали себе 1200р, не могли сказать за что. Никому не советую. РАЗВОДЯТ. ХУДШАЯ КАРТА.

Такой процент на остаток шикарный. Я когда выбирал между картами разных банков, у Фридом Финанса сразу ставка в глаза бросилась. Плюс еще и деньги хранятся в мультивалютном формате, сейчас это очень актуально. Можно пакетный тариф по своим расходам выбрать, оч. Показать полностью

Я оформила Сберкарту Мир, для пособий, получила на нее выплату для школьников 10000 и ежемесячное пособие на ребенка, еще буду получать как одинокий родитель. Почему с карты сняли комиссию за обслуживание 150 рублей? Звонила в колл центр, мне там сказали что э. Показать полностью

Я коплю баллы в магазине О’Кей по карте О’Кей-Росбанк. Выходит примерно 1500 баллов в месяц, которыми оплачиваю покупки в О’кей. Обслуживание бесплатное, если тратить более 15000 ежемесячно. В мобильном приложении проверяю сколько баллов накопилось. Я рада, чт. Показать полностью

Карта Росбанка МожноВсе суперская! По ней я набрала 2000 travel-бонусов и оплатила ими часть стоимости авиабилета на портале OneTwoTrip. Вместо 6000 рублей я заплатила 4000. Программа отличная! Обслуживание бесплатное. В мобильном приложении можно выполнять пр. Показать полностью

Добрый день! Владелец карты Black edition (заказала 2 карту т.к. срок первой закончился), столкнулась с проблемой: срок первой карты закончился 30.04.21г. соответственно с 01.05.21г. действует новая карта, теперь когда необходимо приобрести билеты я захожу в л. Показать полностью

То что нет лимитов в Тинькофф обманывают. Поехала я покупать в другой город себе порше за 13 миллионов, 4 миллиона было налом, 7 снимать и что думаете? На 2,5 миллионах появились лимиты. Как выяснилось они не Тинькова, а ЦБ. Вообщем у них безлимит, но с огр. Показать полностью

На сайте Бробанк.ру собраны десятки предложений банков по выдаче дебетовых карт, среди них есть и те, что можно оформить с 14 лет. Молодежные дебетовые карты по функционалу мало чем отличаются от стандартных. Изучив предложения и выбрав подходящее, можно сразу подавать заявку в банк на выпуск платежного средства.

Что собой представляет дебетовая карта для молодежи

Молодежная дебетовая карта по функционалу ничем не отличается от стандартной кроме меньшей платы за обслуживание и сокращенные лимиты на совершение некоторых операций.

Какие операции можно выполнять такими картами:

Часто сами родители хотят оформить дебетовую карту с 14 лет своему ребенку. Одна из основных причин — удобство выдачи карманных денег или средств на другие расходы. Например, если ребенок уезжает куда-то учиться: переводить ему деньги на карту гораздо удобнее, особенно если родительская карточка и пластик ребенка обслуживаются одним банком.

Второй важный момент — прививание ребенку азов финансовой грамотности. Все идет к тому, что население постепенно будет переходить на безналичные расчеты, и подростку лучше сразу приучаться пользоваться банковскими платежными инструментами. Он сможет учиться распоряжаться деньгами, пользоваться онлайн-банком, копить. Это полезный опыт.

Молодежные карты обычно доступны для оформления гражданам до 23-25 лет, в каждом банке разные критерии к держателям.

Какие банки выдают молодежные карты

На рынке не так много банков, которые готовы выдавать платежные средства гражданам с 14 лет. Но при желании найти подходящий вариант можно, более того, есть выбор.

Предложение Сбербанка

Выдает сбербанк Молодежные карты с 14 лет, и в первую очередь граждане обращают внимание на предложения именно этой организации. Максимальный возраст держателя — 25 лет. После получения паспорта можно разу идти в банк и получать карточку.

Важные особенности:

Банк Тинькофф

Но обратите внимание, что счет в этом случае регистрируется на родителя. При оформлении карты Тинькофф Джуниор банк открывает родителю счет и высылает ему вместе с детской картой карточку Tinkoff Black. Если счет и пластик у родителя уже есть, соответственно, Джуниор привязывается к нему.

Особенности карты Тинькофф Джуниор:

Альфа-Банк

Этот банк выпускает молодежную дебетовую карту Next, она доступна для оформления гражданами от 18 лет и ориентирована именно на молодых держателей, студентов. Карта оснащается привлекательным дизайном, вариант которого клиент указывает при оформлении.

Особенности карты Next Альфа-Банка

Карта больше не выпускается

Порядок оформления

Все банки, выпускающие молодежные дебетовые продукты, принимают заявку на их выпуск удаленно через интернет. Клиент заполняет форму онлайн-заявки, указывает свои данные и ждет звонка от банка. А порой никто и не звонит, просто клиенту сообщают о выпуске карты СМС-сообщением, так обычно делает Сбербанк.

Одни банки после изготовления пластика приглашают клиента в офис, другие доставляю его курьером. В каждой компании свои принципы работы. После получения карты нужно ее активировать, после активации она доступна для пополнения и выполнения любых платежных операций.

Как пользоваться подростковой дебетовой картой

Так как речь о молодых держателях, им важно знать некоторые моменты пользования дебетовой картой:

Если молодой клиент активно пользуется карточкой, то вскоре банк может предложить выпуск и кредитки. Конечно, такие предложения звучат только в адрес совершеннолетних держателей. В итоге постепенно можно создать себе положительную кредитную историю, что крайне важно.

Источник

Лучшие детские банковские карты: обзор, рейтинг ТОП-5 лучших карт 2021 года

Развитие финансовой грамотности с раннего возраста позволяет повысить уровень ответственности граждан в процессе осуществления разного рода платежных операций. Одним из наиболее простых и эффективных решений является оформление банковской карты на имя ребенка в возрасте от 6 до 14 лет. Используя в повседневной жизни платежный инструмент для безналичных расчетов, дети учатся правильно обращаться с деньгами. Тем временем родители с помощью мобильных приложений и систем онлайн-банкинга могут следить за расходами, регулируя лимит карманных средств ребенка.

Содержание статьи

В каком банке можно получить детскую карту

Принцип использования детской банковской карты

Согласно нормам действующего законодательства, дети школьного возраста имеют право лично принимать участие в мелких бытовых сделках, находясь при этом под присмотром опекунов. Иными словами, с первого года обучения в школе ребенок может совершать небольшие покупки, оплачивать услуги и вкладывать личные сбережения под проценты.

Дети вправе использовать личные карты для следующих целей

На правовом уровне во время общения с финансовыми учреждениями интересы несовершеннолетнего клиента представляют родители или доверенные лица в случае лишения опеки и усыновления (удочерения). С несовершеннолетними лицами не допускается вариант кредитных правоотношений. Гражданским кодексом разрешено оформлять лишь дебетовые карты, на которые будут поступать денежные средства со счетов любого типа.

Популярные статьи расходов ребенка

Родители обязаны заниматься полным финансовым обеспечением детей. Ребенок не платит за учебу, коммунальные услуги и питание. Однако карту можно использовать для приобретения сладостей, игр или дополнительных учебников.

Поскольку дети часто предпочитают тратить деньги на развлечения, родителям нужно приложить немалые усилия, чтобы с юного возраста обучить чадо рациональному распределению личного бюджета. Для этого в ходе настройки функций карты придется установить лимиты.

Чтобы ребенок не опустошил баланс, нужно запретить отдельные операции. Родительский контроль может оказаться как весьма лояльным, так и крайне жестким. Во многих случаях выбранный вариант ограничения функций карты зависит от уровня доверия между членами семьи.

Топ-5 Лучших детских карт в 2021 году

5 место. Почта Банк «Младший»

Почта Банк выпускает только виртуальные карты. Минимальный возраст на странице с описанием банковского продукта не указан, но согласно действующему российскому законодательству он составляет шесть лет. Карта привязывается к счету взрослого человека и действует после установки программы «Почта Банк. Младший». Здесь отображаются детали, все опции и транзакции.

Важно! Можно объединить виртуальный платежный инструмент с сервисом бесконтактных платежей для осуществления платежей в магазине с помощью смартфона.

Рассмотрим тарифы:

Дополнительные функции

Почта Банк предоставляет приложение, разработанное специально для детей и с их участием. В этом приложении осуществляются все транзакции. Здесь дети могут оплачивать покупки в Интернете (в том числе за рубежом), жилищно-коммунальные услуги, игры, интернет и мобильную связь и т.д.

4 место. Дебетовая карта Альфа-Банка для детей

Детская карта выпускается Альфа-Банком для школьников и подростков, то есть детей в возрасте от 7 до 18 лет. Подростки, достигшие четырнадцати лет, могут открывать собственные счета и привязывать к ним свои карты. А платежные инструменты детей до 14 лет привязаны к счетам их родителей (одного из них).

Тарифы следующие:

Дополнительные функции:

Ваш ребенок сможет получать cashback в рублях за покупки в ресторанах и кафе.

Размер вознаграждения составляет 5%.

Максимальная сумма кэшбэка за один месяц составляет до 2 тысяч рублей.

Важно! Дизайн карты может быть эксклюзивным, т.к. может быть создан самим юный владельцем карты с помощью ярких шаблонов.

Родитель, чей основной счет привязан к карте ребенка, сможет отслеживать абсолютно все движения средств через мобильное приложение. В приложении также можно установить конкретные лимиты расходов и осуществлять мгновенные и бесплатные переводы. Отдельное заявление на получение карты ребенка не подается.

3 место. «СберКидс» от Сбербанка

«SberKids» — это предложение Сбербанка, предназначенное для детей старше 7 лет, карта виртуальная, т.е. использовать ее можно только через приложение.

Карту заказывает родитель в приложении «Сбербанк Онлайн», выбирая ее из каталога предложений.

Затем на смартфон юного владельца устанавливается отдельное приложение SberKids, с которого ребенок должен отсканировать QR-код карты с экрана мамы или папы. После успешного сканирования карта появляется в обоих приложениях: у мамы (папы) и у держателя.

Т.к. карта виртуальная оплата производится либо в интернет-магазинах, либо через сервисы бесконтактных платежей для смартфонов («Google Pay», «Wallet»).

Тарифы следующие:

Дополнительные функции:

Приложение SberKids дает вашему ребенку множество возможностей: проходить тесты и смотреть видеоролики о финансах и бюджетировании, менять внешний вид приложения или карты, а также отслеживать расходы. Также в приложении можно открыть копилку, куда можно переводить деньги и откладывать их на любые цели.

За все покупки начисляются бонусы в размере 0,5%.

Вы можете получать вознаграждение до 10% за покупки у отдельных партнеров.

Накопленные бонусы можно потратить на скидки в компаниях-партнерах.

Карта привязывается к счету отца или матери и отображается в Сбербанк Онлайн. Родитель может контролировать все совершенные покупки, устанавливать лимиты расходов, проверять историю транзакций и быстро пополнять SberKids со своей карты.

2 место. Карта для детей от Райффайзен Банка

Детская дебетовая карта Райффайзен выдается детям в возрасте от 6 до 17 лет (включительно) в дополнение к карточному счету их родителей. Кроме того, подросток с 14 лет может открыть свой собственный счет, но с письменного согласия родителей.

Дополнительные функции:

Карта для детей автоматически подключается к программе лояльности, и ребенок получает cashback: 5% от всех трат возвращается на счет в реальных рублях.

Но в месяц можно получить до 200 рублей. Cashback доступен только для подростков старше четырнадцати лет.

«Райффайзен» предлагает возможность управлять лимитами: ежедневными лимитами на снятие наличных и переводы с карты на карту, а также общими ежедневными лимитами (на траты, снятие наличных и переводы).

Все онлайн-покупки, включая оплату услуг такси, а также все дистанционные покупки также могут быть заблокированы.

Лимиты для карты, привязанной к счету взрослого, устанавливаются родителем.

Отдельный счет, открытый на имя подростка старше 14 лет, управляется держателем карты.

1 место. Дебетовая карта «Тинькофф Джуниор

Детская карта Tinkoff Junior выпускается вместе с родительской картой Tinkoff Black или в дополнение к карте, уже имеющейся у отца или матери, и также привязывается к счету взрослого.

Этот платежный инструмент является бесплатным и простым в использовании и предназначен для детей в возрасте от 7 до 14 лет.

Услуги предоставляются по указанным тарифам:

Дополнительные функции:

Молодые держатели получают cashback: 2% за онлайн-платежи и 1% за другие покупки по карте, а также за платежи в разделе переводов и платежи в мобильном и онлайн-банкинге Тинькофф в категориях «Театры, концерты и кино».

Специальные предложения включают скидки до 30%.

Ваш ребенок будет зарабатывать до 2 000 баллов в месяц и сможет использовать бонусы для возмещения денег, потраченных в течение 90 дней на покупки в Интернете, фастфуде, кофейнях и ресторанах.

У держателей карт «Тинькофф Джуниор» также есть возможность копить деньги с помощью копилки.

Его можно открыть в приложении и перевести средства с карты в копилку.

Банк начисляет 3,14% в год на ежедневные остатки. Вы можете в любой момент снять всю сумму и закрыть счет. Проценты выплачиваются ежемесячно в даты, указанные в ваших выписках.

Самое примечательное — это удобное и очень полезное приложение для смартфона, которое включает в себя круглосуточный чат для помощи в решении любых проблем, обучающие материалы по финансовой грамотности (тесты, сборники идей по бюджетированию, комиксы), настройки (для оплаты с помощью смарт-часов или телефона, среди прочего) и задания от родителей для получения вознаграждений (задания задаются в приложении для отца или матери, которое устанавливается при регистрации карты Tinkoff Black или другой банковской карты).

Еще один бонус, который очень нравится родителям, — это возможность контролировать расходы. Все расходы можно отслеживать в приложении, установленном на телефоне взрослого, и в личном интерфейсе онлайн-банка (карта ребенка видна среди счетов родителя). Данные о транзакциях также поступают в бесплатных текстовых сообщениях. Кроме того, отец или мать могут установить ежедневные или ежемесячные лимиты расходов: в мобильном приложении ребенка, на своем личном счете или в приложении на собственном смартфоне.

Источник

• ← рейтинг дебетовых карт для пенсионеров
• рейтинг дебетовых карт кэшбэк →