Ресо что такое кбм
Ресо что такое кбм
Часто граждане интересуются всевозможными скидками и льготами, касающимися покупки обязательного страхового полиса. Однако немногие знают, из каких показателей рассчитывается стоимость ОСАГО. А задумывались ли автовладельцы что такое КБМ?
Проверить КБМ по базе РСА
КБМ (Коэффициент бонус-малус) является одним из параметров, которые оказывают влияние на сумму страхового полиса. Данный показатель может повышаться, в случаях безаварийного вождения или понижаться при наличии страховых случаев (участие в ДТП).
Чтобы проверить представленный коэффициент через сайт Российский Союз Автостраховщиков, потребуется ввести персональные сведения:
Далее следует подтвердить согласие на обработку и хранение персональных данных соответствующей кнопкой.
При маленьком стаже КБМ составит 1,0, однако при увеличении опыта, каждый год будет происходить снижение коэффициента на 5%.
Зачем восстанавливать КБМ?
Иногда возникают ситуации, когда КБМ обнуляется: замена водительского удостоверения, смена фамилии или проблем страховой компании. В этом случае требуется восстанавливать коэффициент. Существует немало сервисов, предоставляющих такие услуги на платной основе, но граждане должны знать и о бесплатных возможностях.
Для восстановления можно просто обратиться с заявлением в офис страховой организации или направить заявку, используя сервис обратной связи сайта страховщика (при наличии).
В случае возникновения трудностей на сайте компании указан телефон горячей линии, по которому можно связаться для уточнения информации или порядка действий.
Ресо что такое кбм
Купите ОСАГО онлайн
Простое оформление за 5 минут
Купите ОСАГО онлайн
Простое оформление за 5 минут
Путешествуйте по России и миру
c туристическим полисом
Путешествуйте с комфортом
Год онлайн-консультаций
врачей и психологов за 1800 рублей
Врачи онлайн за 1800 рублей
Антикризисное предложение
опытным агентам
Антикризисное предложение
опытным агентам
Страхование от несчастных случаев
Защитите себя и своих близких
на случай непредвиденных ситуаций
Страхование от несчастных случаев
Добровольное медицинское
страхование
Сохраните здоровье вместе с РЕСО-Гарантия
Добровольное медицинское страхование
АГЕНТ РЯДОМ – найдите своего страхового консультанта
Мы ищем агентов рядом с вами на основе геоданных. Чтобы воспользоваться сервисом, разрешите нам отслеживать ваше местонахождение.
Лента новостей
РЕСО-Гарантия отмечает рост количества обращений в компанию из-за снегопада в столице
РЕСО-Гарантия выплатила 14,3 млн рублей за сгоревший дом в Ленинградской области
Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл
Автострахование от РЕСО-Гарантия
РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков «Хищение», «Ущерб»), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, «Зеленая карта» и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.
Как восстановить КБМ бесплатно?
Очень часто встречаются ошибки при расчете оформления полиса ОСАГО и после чего необходимо восстановить КМБ скидку бесплатно. Причина этому является неверный расчет коэффициента за езду без аварий. Чтобы избежать ошибок и завышенных расчетов каждый клиент имеет шанс самостоятельно контролировать скидки. Для этого следует отправить заявку в страховую фирму для проверки КБМ бесплатно. Часто встречаются случаи, когда скидка полностью пропадает или значительно снижается. В первую очередь следует определить причину неприятной ситуации и исправить ее.
Запрос для проверки КМБ в АИС ОСАГО
Полученный результат коэффициента КБМ, в данной форме, является актуальным на текущий момент времени и может быть изменен в случае корректировки сведений, содержащихся в АИС ОСАГО в соответствии с п.4 Приложения 4 к Указанию Банка России от 4 декабря 2018 года №5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Условия изменения КБМ
Один год безопасной езды обеспечивает скидку на страховой полис 6% и на одну единицу повышается класс. Если клиент вписывает в документ третье лицо, друга или жену во время действия страховки, то скидка не полагается. Беспрерывное страхование ответственности дает право на действие полиса. После окончания действия страховки клиент еще год может пользоваться льготами. Если перерыв автострахования насчитывает двенадцать месяцев, то скидка сгорает. Клиенту необходимо заново повышать КБМ. Существует несколько классов автострахования, самый высокий – это тринадцатый. Он дает право получить скидку 45% при условии десятилетнего непрерывного страхования и безаварийного вождения. При нарушении дорожного движения класс снижается на одну ступень.
Ошибки при внесении персональных данных водителя
Для того чтобы проверить КБМ необходимо периодически отправлять запрос через электронную форму на сайте. Зачастую владелец автомобиля допускает ошибки при составлении заявки. После этого клиент получит ответ с ошибками. При смене фамилии необходимо незамедлительно обратиться в офис для смены данных, иначе в базе данных будет находиться некорректная информация. Для того чтобы восстановить полис бесплатно существует два способа: быстрый и долгий. Если полис исчерпал себя на днях, то следует воспользоваться удобным сервисом. Стоимость восстановления составит 450 – 500 рублей. После оплаты следует указать следующие данные:
Срок обработки данных составит одни сутки. Уровень КБМ получит предыдущее значение. Процедура занимает минимальные сроки и проходит без дополнительных хлопот. Долгий способ подходит клиентам, у которых неограниченное количество времени на подготовку документов и посещение страхового офиса. В первую очередь следует определить срок изменения полиса или его обнуления.
Способы восстановления КБМ скидки
Причиной обнуления могут стать ошибки, которые агент допускает при заполнении заявки в личных данных. Наиболее распространенные помарки при написании инициалов и даты рождения. Скидка обнуляется, если клиента вписали по какой либо причине в другой страховой акт. Во время оформления новой страховки повторная скидка не положена. ОСАГО исчезает при замене прав на автомобиль. Сотруднику фирмы необходимо внести новые данные полиса в базу. Для восстановления страховки клиент обращается в офис и пишет заявление. В нем указывает факт смены удостоверения и точную дату. Так же необходимо указать данные старых и новых документов. Клиенту следует подготовить документы:
После этого клиент обращается в РСА, ЦБ или СК. Главная задача – это действовать решительно и оперативно. Для восстановления ОСАГО следует посетить некоторые инстанции. Предварительно клиент определяет причину обнуления скидки. Клиенту по данному вопросу помогут следующие инстанции:
Рекомендуется первоначально обратиться в страховую компанию, так как она должна вносить все необходимые изменения по первому требованию клиента. Оператор изменяет персональные данные в базе. Многие компании предлагают шанс подать заявку, чтобы самостоятельно восстановить КБМ онлайн. Для этого автолюбитель заполняет специальную форму. К заявлению прилагаются перечисленные выше документы в электронном виде. Заявление отправляется с помощью электронной почты. Если в течение месяца ситуация не изменилась и компания не восстановила скидки, то рекомендуется незамедлительно обратиться в Центральный банк России. Данная инстанция персонально не вносит соответствующие изменения, но может обязать страховую компанию выполнить необходимые действия.
Схема оформления жалобы
Для начала необходимо персонально посетить требуемую инстанцию. В обязательном порядке проводится регистрация документа у секретаря компании. Далее клиент пишет прошение на перерасчет и возврат потраченных средств. Заявление рассматривается в течение одного месяца, однако на практике процедура занимает десять рабочих дней. При отрицательном результате следует обращаться в суд. После положительного решения страховая компания вносит необходимые изменения. Для того, чтобы доказать целесообразность восстановления скидки следует предоставить:
Страховые компании
В настоящее время на рынке услуг растёт численность страховых компаний. Перед тем как выбрать фирму нужно ознакомиться с условиями сотрудничества и отзывами клиентов. Наиболее крупные фирмы, которые имеют многолетний опыт работы:
Процесс восстановления каждая компания предлагает бесплатно и с оплатой услуги. Бесплатная процедура может занять длительный период времени. Для того, чтобы быстро и качественно решить проблему необходимо внести определенную плату. Она колеблется от 400 до 500 рублей. Услуга требует предоплаты. Надежные и опытные фирмы способны восстановить ОСАГО за один день. Часто встречаются фирмы – мошенники. Чтобы возобновить фактическую картину и истинное состояние дел следует предоставить определенный перечень справок:
Можно отправить обращения без соответствующих документов, однако это уменьшает шансы на положительный результат. В заявлении обязательно следует указать:
Клиент может воспользоваться услугами брокера. Этот вариант подходит людям, которые не могут обратиться в компанию лично и дистанционно. Стоимость услуг зависит от сложности работ и составит от 600 до 1200 рублей. Брокер персонально отправляет запрос в фирму, а также подготавливает необходимые документы (при необходимости обращается в суд). Клиент на официальном сайте компании может скачать образец заявления и шаблон абсолютно бесплатно. Зачастую обращение формируется онлайн. Для восстановления КБМ можно обратиться в РСА если:
В статье рассмотрены действующие по текущему законодательству варианты восстановления КМБ скидки. В случае если вы нашли недостоверную или непонятную информацию напишите нам.
Что такое КБМ
КБМ – коэффициент бонус-малус, влияющий на цену полиса. Максимальная скидка может достигать до 50%. Представленный коэффициент демонстрирует, как часто водитель становится участником дорожного происшествия.
От этого показателя зависит цена ОСАГО: чем реже происходят аварии, тем меньше коэффициент, а значит стоимость будет ниже. Система также не поощряет неаккуратных водителей, которые часто попадают в аварии.
Проверить КБМ по РСА
С 2013 года в РФ действует закон, который обязывает страховщиков перед оформлением нового договора проверять истекший срок полисов для определения коэффициента бонус-малуса. Нарушения этого правила могут доставить страхователю массу проблем в случае аварийной ситуации.
Зачем восстанавливать коэффициент?
Восстанавливать коэффициент требуется для снижения стоимости полиса, однако процесс длительный. В первую очередь, определитесь, с какого полиса и какого страховщика было обнуление или изменение коэффициента.
Далее требуется сделать следующее:
Ответ потребуется ждать месяц, и он придет на вашу электронную почту. Если ответа нет, то можно обращаться в суд.
Что делать после восстановления?
Все корректировки внесите в нынешние полисы, независимо от того, влияют данные на стоимость или нет. Если это не будет сделано, то после окончания полиса коэффициент будет утрачен. Для внесения корректив обратиться в страховую и подайте заявление.
Заключение
КБМ может существенно упростить или усложнить жизнь водителям, все зависит лишь от сознательности человека. Если все делать по правилам, то можно получить хорошую скидку при получении нового полиса.
Как считается коэффициент бонус-малус
И как его восстановить при смене прав или ошибке страховой
Стоимость полиса ОСАГО — обязательного страхования автогражданской ответственности — зависит от страховой истории водителя. Могут дать скидку за безаварийную езду или, наоборот, надбавку — если были страховые случаи.
Разберем, как рассчитывается КБМ и сколько можно сэкономить.
Что такое КБМ
При оформлении страхового полиса ОСАГО стоимость полиса — страховая премия — зависит от базового тарифа, который умножается на различные коэффициенты — региональный, стаж водителя, мощность, период использования и другие. Так получается итоговая стоимость полиса.
КБМ — один из таких коэффициентов — это скидка за то, что у застрахованного водителя не было ДТП по его вине. Если ДТП были, то КБМ возрастает и может превратиться в надбавку — тогда полис будет дороже. То есть чем аккуратнее водите, тем дешевле страховка.
Законодательство. Размер базовых тарифов для разных категорий автомобилей и коэффициенты, в том числе КБМ, регулирует Центральный банк РФ.
Например, в конце 2018 года ЦБ изменил градацию коэффициента «возраст-стаж» до 58 ступеней вместо прежних четырех и разрешил уменьшать и увеличивать базовую ставку, но не более чем на 20%.
Где указывается в полисе. В оформленном полисе ОСАГО все коэффициенты, на основании которых была рассчитана страховая премия, указываются в пункте 7 — «Расчет размера страховой премии». КБМ каждого водителя, допущенного к управлению, указан в таблице из пункта 3.
Виды КБМ
При заключении договора ОСАГО страхователь может указать список водителей, допущенных к управлению, или оформить полис на неограниченное количество лиц — любой водитель, который сядет за руль, будет «вписан» в страховой полис. От этого зависит КБМ и стоимость страхового полиса.
КБМ водителя (ограниченная страховка). Если страхователь страхует ответственность конкретных водителей, в полис вносят данные по каждому водителю — фамилию, имя, отчество, номер водительского удостоверения. КБМ считают у каждого водителя по его персональной истории страхования.
Когда рассчитывают стоимость полиса — берут максимальный КБМ, поэтому стоимость страховки зависит от водителя с наибольшим («худшим») коэффициентом.
Например, вы в очередной раз оформляете ОСАГО на себя и хотите вписать второго водителя. Если ваш КБМ равен 0,5, а КБМ второго водителя — 1,4, то скидки при оформлении вы не получите. Стоимость полиса будет рассчитана из расчета наибольшего КБМ — то есть 1,4. Если исключить второго водителя из списка допущенных водителей, полис станет дешевле почти в три раза.
КБМ собственника (неограниченная страховка). Если страховать автомобиль без ограничения списка допущенных водителей, КБМ водителей не будет учитываться.
Например, если страхователь из предыдущего примера — владелец автомобиля, он может оформить договор страхования без ограничения перечня водителей. Тогда при расчете стоимости полиса будет взят КБМ 1, но в этом случае появится коэффициент за «неограниченность» списка водителей — КО. В этом случае он равен 1,87, то есть надбавка 87%. Поэтому неограниченная страховка выгодна, если у одного из водителей КБМ больше 2.
Когда применяется КБМ
КБМ водителя рассчитывают на основании данных ОСАГО за предыдущий страховой период. В зависимости от того, были или нет страховые выплаты, КБМ водителя увеличивается или уменьшается и используется для вычисления стоимости нового полиса.
Когда КБМ не применяется либо равен 1. Если водитель страхуется впервые, его КБМ принимается равным 1, то есть не влияет на стоимость полиса.
Такое может произойти при смене фамилии или водительского удостоверения. Когда водитель получает новое удостоверение, он должен сообщить о замене в страховую компанию и получить новый страховой полис с актуальными данными. Если этого не сделать, при наступлении страхового случая страховая компания может отказать в выплате: формально в полисе указан другой водитель с другим номером прав.
Еще КБМ может «обнулиться» — стать равным значению КБМ нового водителя. Такое происходит, если страховщик ошибся или несвоевременно внес данные в единую базу. Чтобы избежать таких ситуаций, лучше следить за своим КБМ через онлайн-сервис.
Раньше КБМ мог «обнулиться» еще по одной причине — если водитель не заключал договоры страхования за предыдущий период. Так, те, кто часто попадали в аварии, по истечении одного года могли вновь получить полис ОСАГО по номинальной стоимости. Сейчас полученный КБМ можно снизить только безаварийным вождением.
Откуда берут данные для расчета
Когда водитель получает свои первые права, страховая компания присваивает ему КБМ, равный 1. Если бы водитель всегда страховался в той же компании, страховая могла бы сама определить КБМ водителя через год. Но водители могут менять страховую компанию или страховать разные автомобили у разных страховщиков. На этот случай ввели единую базу.
База КБМ АИС РСА — часть автоматизированной информационной системы Российского союза автостраховщиков — хранит историю страхования по каждому водителю. В эту базу попадают данные об оформлении новых страховых полисов ОСАГО из всех страховых компаний, информация о страховых случаях и выплатах, в которых указанный водитель был признан виновником. Эти данные учитывают при расчете КБМ водителя. Данные в АИС РСА могут вносить только страховые компании.
Справка о безаварийной езде — документ, который использовался ранее, когда водитель менял одну страховую компанию на другую. С появлением АИС РСА страховые компании стали запрашивать эти данные самостоятельно.
До появления единой базы эта справка требовалась в новой страховой компании, чтобы верно рассчитали КБМ. Справку о безаварийной езде или о наличии страховых выплат выдавала прежняя страховая компания.
Если водитель предоставил недостоверные сведения при отсутствии технической возможности получения их из базы. Сейчас сложно представить, что страховая выпишет полис без проверки КБМ водителя или собственника по базе РСА. Чтобы оформить полис, страховая компания должна сделать запрос в электронную базу РСА.
Но если водитель по какой-то причине предоставит на оформлении поддельное водительское удостоверение или другие данные, по которым нет истории страхования в базе, ему назначат КБМ в размере 1 — как новому водителю. Но при первом же ДТП при проверке в ГИБДД номера прав страховку признают недействительной, а случай — нестраховым, потому что страхователь предоставил страховщику ложные данные.
Как считается КБМ при оформлении ОСАГО
Раз в год 1 апреля КБМ водителя пересчитывается. Новый КБМ зависит от количества страховых случаев за прошлый год. Но есть и исключения: из-за перехода в 2019 году к новой системе расчета для некоторых пограничных случаев КБМ рассчитывается сложнее. Например, если вы целый год не страховались, то КБМ будет рассчитан с учетом истории страхования, а не обнулится.
Если вы уже страховались после 1 апреля 2019 года, значит, КБМ по новой формуле уже рассчитан. При оформлении страховки на следующий год КБМ можно узнать по таблице.
Таблица КБМ показывает, как изменяется КБМ. Для вычисления КБМ водителя нужно знать две вещи:
КБМ водителя на следующий страховой период находится на пересечении КБМ на начало предыдущего периода и количества страховых случаев.
Чем меньше КБМ, тем больше скидка. Например, КБМ 0,7 соответствует скидка 30%.